Чи достатньо у вас страхування життя, щоб захистити свою родину в разі нещасного випадку? Це запитання, яке я нещодавно отримав, на жаль, багато людей про нього не знають. Зрештою, смерть і агресивний агент зі страхування життя — це дві речі, з якими більшість людей, ймовірно, не хотіли б мати справу.
Але це важливе питання. Якщо у вас немає належного страхування життя, ваша родина може мати фінансові проблеми. З іншого боку, якщо ви купуєте занадто багато, ви можете витратити тисячі доларів на речі, які вам насправді не потрібні. Вирішуючи, на яку суму страхування життя купити, слід уникати таких помилок:
1. Кожен повинен мати страхування життя.
Страхування життя виконує дві основні функції. Найчастіше надають послуги людям, які фінансово залежать від вас, наприклад дітям і, можливо, чоловікові. По-друге, ви сплачуєте податок на нерухомість, щоб вашим спадкоємцям не довелося продавати майно чи бізнес натомість.
Якщо у вас немає утриманців або майна, що підлягає оподаткуванню (наразі понад $12,06 млн), вам може не знадобитися страхування життя. Пам’ятайте, що страхова компанія збирає премію, інвестує гроші, потім сплачує комісію та отримує прибуток на різниці. Це означає, що в середньому більшості людей краще відмовитися від страхування та інвестувати самостійно, оскільки страхова компанія виплачує менше, ніж загальна сума, яку вони отримують плюс віддача від інвестицій. З іншого боку, члени вашої сім'ї можуть бути одними з небагатьох, кому дійсно потрібна страховка. Як і у випадку з усім страхуванням, важливо мати необхідну суму, але це все.
І останнє: навіть якщо вам зараз не потрібна страховка життя, ви можете придбати її зараз. Бо якщо здоров’я погіршиться, то воно може подорожчати, а якщо знадобиться, то взагалі не зможете його купити. Тому, якщо ви очікуєте, що вам знадобиться страхування життя в майбутньому, найкраще придбати його, коли це можливо.
2. Вам потрібна страховка, щоб погасити свої борги.
Це поширений міф. Багато людей хвилюються, що їхні спадкоємці успадкують їхні кредитні картки чи інші борги, які вони можуть накопичити. Хоча борг може зменшити те, що ви залишите своїм спадкоємцям, якщо борг не є спільним майном або має співпідписанта/гаранта, надлишковий борг піде разом з вами.
3. Кожен потребує страхування життя для покриття похоронів та інших остаточних витрат.
Придбання страхування життя для цієї мети є, мабуть, найдорожчою формою фінансування. Якщо ваші спадкоємці успадковують заощадження або інші ліквідні активи, вони можуть сплатити ці збори в будь-який час. Однак, якщо ваш борг знищує ваше майно, політика невеликих остаточних витрат може мати сенс, а не залишати цей тягар на ваших спадкоємцях.
4. Кожному потрібна достатня кількість страховки, щоб повністю замінити їхній довічний дохід.
Агентам зі страхування життя, як правило, подобається цей метод розрахунку потреб у страхуванні життя, оскільки він швидкий і створює великий попит на страхування, але чи справді вам потрібно компенсувати весь свій дохід до кінця трудового життя? Тут необхідно розглянути деякі питання. Скільки років фінансової підтримки потрібна вашій коханій людині? Якщо у вас є лише один 15-річний підліток, це, мабуть, на 7 років ближче до коледжу, ніж 20 років, які вам доведеться вийти на пенсію.
Чи перевіряли ви веб-сайт соціального забезпечення, щоб дізнатися, на яку допомогу у зв’язку з втратою годувальника має право ваша сім’я? Ці переваги часто не помічаються, і вони можуть бути дуже важливими, особливо якщо у вас є діти до 18 років (або 19, якщо вони є студентами денної форми навчання). Нарешті, не забувайте, що деякі витрати (наприклад, охорона здоров’я) можуть зрости, якщо ваша дружина залежить від вашого роботодавця щодо пільг і догляду за дітьми. Ви можете використовувати такий калькулятор, щоб оцінити, скільки вам потрібно.
5. Вам не потрібно турбуватися про страхування життя після покупки.
Люди схильні купувати страхування життя та забувати про нього, але зміна у вашому фінансовому становищі або народження, смерть, одруження чи розлучення членів вашої сім’ї може вимагати від вас зміни бенефіціара або необхідної суми покриття, яку потрібно оновити. Оскільки ставки падають з роками через збільшення очікуваної тривалості життя, також варто перевірити, чи можна отримати таку саму суму покриття за нижчою ціною, особливо якщо ваше здоров’я чи спосіб життя покращилися. Такі сайти, як term4sale, спрощують порівняння тарифів на дешеві поліси онлайн. Переконайтеся, що у вас є новий контракт, перш ніж скасовувати старий.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
