Якщо ви самозайнятий і не маєте готівки, ви можете мати право на кредитні варіанти, включаючи особисті позики. Особисті позики надають певну суму грошей, яку ви можете повернути протягом певного періоду часу, і вони корисні для позичальників, які бажають консолідувати борг або сплатити великі або екстрені витрати.
Перш ніж почати шукати позику, ви повинні знати, чого очікувати як самозайнятий заявник. Також важливо розглянути всі варіанти, щоб переконатися, що особиста позика є правильною — можливо, це ні.
«Якщо ви є самозайнятим і займаєтеся бізнесом, вам не варто шукати особисту позику», — каже Лорі Етвуд, спеціаліст з фінансового планування та засновник Atwood Financial Planning and Fearless Finance. «Переконайтеся, що у вас є всі правильні докази руху грошових коштів, якщо це вам підходить».
Чи важче самозайнятим людям отримати особисті кредити?
Кожен претендент на позику відрізняється, і самозайнятим особам не повинно бути важче отримати позику, незалежно від статусу зайнятості.
«Незалежно від того, працюєте ви як приватний підприємець чи працевлаштований, проходження процесу андеррайтингу — це завжди балансування», — сказав Брайан Волш, CFP і старший менеджер із фінансового планування в SoFi. Наприклад, позичальникам із вищими доходами порівняно з борговими платежами може не знадобитися такий високий кредитний рейтинг, сказав Волш.
Однак, якщо ви тільки починаєте займатися самозайнятістю, ви не зможете легко продемонструвати, що ваш дохід є стабільним. Це може ускладнити запозичення.
«Вони все ще можуть мати право, оскільки кредитори беруть до уваги їхню кредитну історію, освіту, вільний грошовий потік, і, можливо, їхню фінансову та платіжну історію тощо», — сказав Волш. «Але коли вони роблять це лише протягом року, стає складніше».
Якщо ви новачок у бізнесі, додайте співпідписувача для отримання кредиту. «Співпідписант повинен бути заможним, а у випадку молодих людей іноді це можуть зробити батьки, бабусі та дідусі, або якщо це дружина чи друг», — сказала Етвуд. Людині потрібна робота W-2, вона знає, що надходять гроші. »
Якщо ви самозайнятий, як ви можете підтвердити свій дохід?
Хоча самозайняті позичальники не можуть надати таку саму документацію, як інші працівники, вони все одно повинні мати можливість надати задовільні підтвердження доходу, коли подають заявку на особисту позику.
«Кожного разу, коли самозайнята особа проходить процес кредитування, вона повинна очікувати надання додаткової документації, яку я б не надав як працівник W-2», — сказав Волш. «Це може бути документ про ваші доходи, наприклад податкові декларації за минулі роки. Це може бути навіть такий документ, як фінансова звітність або виписка з банківського рахунку, який показує, що надходження дійсно є безперервним».
Подібним чином, якщо ви новачок у самозайнятості, отримати позику може бути важче — у вас може не бути податкових декларацій, які відображають доходи та витрати, або банківських виписок, які показують постійний рух готівки. Однак, якщо ви працюєте в подібній галузі, вам може бути легше висловити свою думку.
Наприклад, досвідчений сантехнік, який нещодавно розпочав бізнес як сантехнік, заробляє більше, ніж досвідчений сантехнік, який вирішив відкрити ресторан, каже Раян Олсон, віце-президент відділу споживчих кредитів Community First Credit Union у Флориді. Дохід більш передбачуваний. «Ми також переглядаємо попередні місця роботи. Чи є вони схожими чи подібними галузями, чи залишаються вони в подібних галузях, щоб перейти на новий рівень самозайнятості?»
Чи варто отримувати особисту позику, якщо ви працюєте самостійно?
Особистий кредит може бути корисним інструментом для позичальників, які хочуть консолідувати борг під високі відсотки. Крім того, вони зазвичай незабезпечені, тобто вам не потрібно вносити заставу, щоб отримати фінансування, як автомобіль чи будинок.
Але Етвуд каже, що вам слід уникати брати особистий борг на ділові витрати. «Останнє, що ви хочете зробити, це самостійно фінансувати бізнес».
Якщо у вас уже є заборгованість по кредитній картці для фінансування вашого бізнесу, можливо, буде доцільно отримати особисту позику за нижчою процентною ставкою. «Але якщо хтось приходить до мене з бізнес-ідеєю, він не повинен шукати особисту позику чи фінансувати її самостійно», — сказала Етвуд.
Заборгованість також може ускладнити самозайнятим особам управління своїми грошовими потоками. «Напевно, найбільшою проблемою, яку я бачу в роботі з фрілансерами, є управління грошовими потоками», — каже Волш. «І часто, коли вони керують грошовими потоками та контролюють свій борг, наскільки це можливо, це дуже критично».
Перш ніж брати особистий кредит, переконайтеся, що вам дійсно потрібні гроші. «Ви, напевно, не повинні позичати гроші на це, якщо вони вам абсолютно не потрібні», — сказав Волш.
Пам’ятайте, що для того, щоб отримати низькі процентні ставки за особистими позиками, вам потрібна міцна кредитна історія. Ви також можете розглянути різні типи кредиторів, включаючи онлайн-кредиторів і однорангових кредиторів. Попередня кваліфікація з кількома кредиторами може допомогти вам знайти найкращий варіант.
Якщо ви самозайнятий, якими ще способами можна отримати фінансування?
Персональні позики можуть бути корисними для деяких споживачів, але вони не завжди є правильним вибором. Залежно від вашого фінансового становища та того, як ви плануєте використати кредитні кошти, ви також можете розглянути наступні варіанти:
- Комерційні кредити. Якщо ви хочете фінансувати свій бізнес, ви можете розглянути кредит для малого бізнесу. Варіанти включають строкові позики та позики на обладнання.
- Пайове фінансування. Якщо бізнес, який ви починаєте, залишився ще через багато років або взагалі не має грошових потоків, Етвуд рекомендує розглянути можливість продажу частки акціонерного капіталу. У цьому випадку ви продаєте частину власності на бізнес.
- Позика під нерухомість або рефінансування готівкою. Якщо у вас є будинок і активи, ви можете використовувати будь-який із цих інструментів, щоб отримати готівку. З огляду на низькі відсоткові ставки, розвиток власного капіталу є особливо привабливим варіантом, сказав Волш.
- Кредитна картка з 0% APR. Якщо ви розглядаєте особисту позику для консолідації заборгованості за кредитною карткою, ви також можете перевірити кредитну картку 0% APR, яка зазвичай не стягує проценти на залишки від 12 до 21 місяця. Ви можете перевести наявний баланс на картку, але обов’язково заплануйте погасити борг до закінчення вступного періоду. В іншому випадку ваш борг знову почне приносити відсотки.
- Гарантований особистий кредит. Особисті позики зазвичай не забезпечені, але кредитори також пропонують забезпечені варіанти. У цьому випадку позичальник надає заставу, наприклад автомобіль або човен, які він ризикує втратити, якщо не поверне кредит. Натомість позичальники отримують нижчі відсотки. «Процентна ставка за вашою незабезпеченою позикою вища, ніж за типовою забезпеченою позикою, що, звичайно, залежить від кредитоспроможності», — сказав Олсон.
Загалом, приймаючи рішення про особисту позику, ви повинні враховувати, що ви хочете зробити з грошима. «Я не можу підкреслити, що люди повинні співставляти свої гроші з тим, що вони намагаються фінансувати», — сказала Етвуд.
Вивчайте більше:
