Якщо вам потрібна особиста позика, але ви не можете знайти позику з низькими відсотками або відповідну позику, можливо, вам доведеться звернутися до позики під заставу. Одним із варіантів є використання вашого автомобіля як застави кредиту. Однак перед тим, як зважитися на цей вид фінансування, варто врахувати можливі наслідки.
Чи можу я використовувати свій автомобіль в іпотеку?
Одним словом, так, можна використовувати свій автомобіль як заставу для кредиту. Забезпечена позика потребує активу, який позикодавець може повернути, якщо ви не зможете погасити позику. Це може допомогти вам отримати кредит, особливо якщо у вас погана кредитна історія. Надаючи заставу, ви берете на себе більший кредитний ризик, тому кредитори також можуть запропонувати нижчі процентні ставки.
Однак, щоб використовувати об’єкт, яким ви володієте, як заставу для забезпеченої позики, ви повинні володіти цим активом. Власний капітал – це різниця між вартістю цінного паперу та сумою, яку ви все ще винні йому. Наприклад, якщо вартість вашого автомобіля при перепродажі становить $6000, але ви все ще маєте $2500 кредиту на авто, ваш автомобіль має $3500 у капіталі. У цьому випадку ваш капітал буде позитивним, оскільки ваша машина коштує більше, ніж кредит, який ви повинні.
Найбільший ризик використання вашого автомобіля як застави полягає в тому, що якщо ви прострочите свій кредит, ваш банк або кредит можуть забрати ваш автомобіль для погашення частини або всього вашого боргу. Також може стягуватися комісія.
Якщо ви хочете використовувати свій автомобіль як заставу, перевірте умови кредитора, щоб дізнатися, чи дозволена така застава та скільки власного капіталу вам знадобиться.
Переваги використання автомобіля під заставу
Є дві головні переваги отримання позики разом із автомобілем.
- Легше претендувати на кредит. Позики часто легше отримати, ніж традиційні персональні позики, оскільки позикодавець бере додаткове забезпечення вашого автомобіля як заставу.
- Нижчі процентні ставки. Позики під заставу зазвичай мають нижчі ставки.
Недоліки використання автомобіля під заставу
Хоча використання вашого автомобіля як застави може бути хорошим варіантом для деяких, існують ризики для цього методу фінансування.
- Швидше буде догори ногами. Продовжуючи збільшувати суму, яку ви вже заборгували, ви, швидше за все, отримаєте сторнований або негативний капітал.
- Потенціал викупу. Це основний ризик, пов’язаний з використанням вашого автомобіля як застави. Якщо ви прострочите свій кредит, позикодавець може повернути вашу машину. Водночас це може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Яку ще заставу можна використати для оформлення кредиту?
Ваш автомобіль – не єдиний вид застави, який ви можете використовувати для кредиту. Інші види застави:
- Ваш будинок. Позики під капітал і кредитні лінії під капітал (HELOC) використовують відсоток від капіталу, який ви накопичуєте у своєму будинку, як суму позики або кредитну лінію. Зазвичай банки дозволяють кваліфікованим позичальникам скористатися перевагами до 85% свого капіталу.
- Ваш ощадний рахунок. Забезпечена кредитна одиниця або кредитна книжка – це тип персональної позики, яка використовує ваш ощадний рахунок як заставу. Зазвичай їх пропонують банки та кредитні спілки.
- Назва вашого автомобіля. Позики під заставу автомобіля, також відомі як «рожеві позики» або «застави майна», використовують ваш автомобіль як основну заставу для позики. Це високоризикова позика, оскільки вона зазвичай має короткий термін — зазвичай від 15 до 30 днів — і надзвичайно високі процентні ставки. Через високі комісії та відсотки цей варіант позики може швидко піти на спад, якщо ви не можете погасити борг за короткий проміжок часу.
Остаточний результат
Перш ніж використовувати автомобіль як заставу кредиту, перегляньте інші варіанти. Чи є у вас надійні родичі, які хочуть і можуть надати короткострокові кредити? Чи є у вас достатньо часу, щоб заощадити гроші або знайти додатковий дохід, щоб покрити ці витрати?
Якщо найкращим варіантом є позика під заставу вашого автомобіля, зверніться до деяких кредиторів. Порівняйте умови погашення, процентні ставки та відповідні комісії, щоб знайти позику, яка найкраще підходить для вас.
