Може бути корисно надати послугу, яка керуватиме вашим портфельним рішенням під час інвестування. Betterment і Wealthfront — це дві популярні інвестиційні консультаційні служби, але яка краще?
Ось що вам потрібно знати про Betterment і Wealthfront, щоб почати інвестувати.
Поліпшення vs. Wealthfront: преміум-функції
З точки зору функцій, і Betterment, і Wealthfront вражають. Але кожна послуга має деякі відмінності в тому, що вона пропонує.
Wealthfront повністю цифровий, тоді як Betterment пропонує повністю цифрові та цифрові варіанти інвестування, а також варіанти інвестицій у людських радників.
За цифрові інвестиційні послуги Betterment і Wealthfront стягують щорічну комісію за управління в розмірі 0,25% від суми вашої інвестиції. Однак преміум-сервіс Betterment для цифрового інвестування та необмежений телефонний доступ до його команди сертифікованих фінансових планувальників стягують 0,40% щорічної комісії за управління. Мінімальний баланс $100,000 необхідний для реєстрації для цієї опції.
Нижче наведено основні функції обох служб.
WealthFront
Паритет ризику: Wealthfront створює гіпотетичну стратегію паритету ризику для своїх клієнтів у два етапи. По-перше, він курує портфель, який збалансовує внесок ризику кожного класу активів. По-друге, застосуйте кредитне плече, щоб довести волатильність до цільових рівнів.
Стягнення податкових збитків: Метод стягнення податкових збитків Wealthfront використовує інвестиції, які зазнають втрати вартості через податкові збитки через продаж цих інвестицій нижче їхньої ціни придбання.
Ощадні рахунки коледжів: Wealthfront пропонує 529 ощадних рахунків коледжів і планує запропонувати кастодіальні/UGMA рахунки в майбутньому.
Соціально відповідальне інвестування: Wealthfront пропонує диверсифіковане, автоматизоване та повністю кероване портфоліо, розроблене для отримання прибутку з поправкою на ризик через соціально відповідальне інвестування, порівнянне з традиційними портфелями.
Портфельний кредит: з Wealthfront потрібно менше хвилини, щоб подати запит на готівку через додаток і отримати їх протягом 1 робочого дня. Процентні ставки залишаються низькими, коливаючись від 5,40% до 6,65%, завдяки кредитній лінії, забезпеченій вашим диверсифікованим портфелем. Якщо вам потрібні гроші, ви можете позичити до 30% зі свого рахунку.
Брокерські рахунки: Wealthfront пропонує процентні брокерські рахунки з такими функціями поточного рахунку, як дебетові картки, доступ до банкомату та можливість оплачувати рахунки з рахунку. Він пропонує миттєві депозити у ваш портфель, застрахований FDIC і не має комісій.
Поліпшення
Соціально відповідальне інвестування: Betterment допомагає вам інвестувати в компанії, які прагнуть до гендерної різноманітності та розширення прав і можливостей меншин. Інвестуйте в ETF, які включають елементи ESG, зокрема етичне управління працею, менші викиди вуглецю та більшу різноманітність правління.
Заощадження на пенсію: Betterment оцінює загальну суму, яку потрібно відкладати на пенсію. Користувачі можуть підключати зовнішні облікові записи, вносити будь-які необхідні налаштування та визначати, яким обліковим записам їм слід віддати пріоритет.
BlackRock Target Income: це чиста стратегія облігацій, яка допомагає інвесторам уникнути нестабільності фондового ринку, використовуючи дохід від облігацій, а не ринкову прибутковість.
People Advisor: Розширена інвестиційна програма Betterment надає вам детальні поради від команди експертів CFP компанії. Користувачі отримують необмежену кількість електронних листів і телефонних дзвінків з експертами CFP, щоб обговорити свої серйозні фінансові потреби.
Грошові рахунки: Betterment пропонує окремі рахунки для чекових і ощадних рахунків. Покращені поточні рахунки пропонують дебетові картки та винагороди, тоді як рахунки з резервом готівки мають змінні процентні ставки.
Поліпшення vs. Wealthfront: як почати
І Wealthfront, і Betterment пропонують диверсифіковані портфелі ETF для різних класів активів. Почати роботу на обох платформах досить легко, займаючи менше п’яти хвилин.
Wealthfront поставить вам кілька запитань про вашу толерантність до ризику та тривалість вашого інвестиційного плану. Сервіс покаже вам точний портфель, перш ніж ви поповните свій рахунок. Wealthfront також дозволяє користувачам додавати або видаляти певні ETF зі своїх облікових записів. Крім того, інвестори можуть вибирати з різних тем, таких як соціально відповідальне інвестування та технології.
Так само, якщо інвестори не хочуть вкладати свої гроші в певні компанії, вони можуть створити обмежений список, щоб гарантувати, що ці акції не потраплять у їхній портфель.
Тим часом Betterment пропонує дев’ять портфоліо з використанням сучасної теорії портфоліо. Ваші варіанти включають:
загальні інвестиції
Розумна бета-версія Goldman Sachs: цей портфель розроблений таким чином, щоб перевершити фінансові ринки.
Інноваційні технології: це портфоліо складається з технологічних компаній з високим потенціалом зростання, але вищим ризиком.
Betterment Core: цей рекомендований портфель містить недорогі та ефективні з оподаткування ETF.
Соціально відповідальне інвестування
Соціальний вплив: цей портфель включає ETF, які підтримують робоче місце та різноманітність меншин.
Вплив на клімат: ось ETF, спрямовані на зменшення викидів вуглецю та захист планети.
Широкий вплив: цей збалансований портфель включає ETF з високими екологічними, соціальними та управлінськими рейтингами або ESG.
Усі платежі готівкою або всі зобов'язання
ETF BlackRock: ці ETF формують портфель облігацій, орієнтований на отримання прибутку.
Betterment Cash: цей унікальний варіант грошового портфеля має змінну процентну ставку 2,00%.
Інші інвестиційні можливості
Гнучкий портфель: користувачі можуть зважувати цей портфель на свій смак, хоча він складається зі стандартних класів активів портфеля.
Почати роботу легко – все, що вам потрібно зробити, це ввести адресу електронної пошти та вибрати пароль для створення облікового запису. Після цього веб-сайт запитає ваше офіційне ім’я. Вам також потрібно буде ввести свій номер телефону, оскільки Betterment використовує його для двофакторної автентифікації.
Поліпшення vs. Wealthfront: податкові стратегії
Betterment пропонує такі стратегії контролю:
Інструмент благодійних пожертв
Попередній перегляд податкового впливу
Податково узгоджений портфель
Втрати податку на врожай
Зараз Wealthfront пропонує такі податкові стратегії:
Tax-Loss Harvesting щодня застосовується до всіх оподатковуваних рахунків безкоштовно
Податкові збитки для клієнтів TurboTax
Податкові втрати на рівні запасів врожаю
Що краще: Wealthfront чи Betterment?
Betterment ідеально підходить для користувачів з низьким балансом, які хочуть інвестувати на пенсію, хочуть мати вільні руки або потребують автоматичного відновлення балансу. Якщо вам потрібні цільові інструменти, Betterment саме для вас. Тепер Wealthfront можна налаштувати для рахунків, що підлягають оподаткуванню, і допомагає студентам керувати своїми довгостроковими планами заощаджень.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
