Зазвичай банкрутство є останнім заходом, оскільки воно пов’язане з ризиками та недоліками. Щоб мінімізувати ризик, існують закони, які захищають вас, але дозволяють кредиторам сплатити частину боргу.
Подача заяви про банкрутство не означає, що ви повинні відмовитися від усього, що маєте. Банкрутство – це процес, призначений для того, щоб підняти людей і підприємства на ноги. Тим не менш, усі активи вимірюються та оцінюються та можуть бути використані для погашення частини непогашеної заборгованості.
Що можуть собі дозволити кредитори при банкрутстві
У справі про банкрутство відповідно до розділу 7 будь-які активи, які не звільняються від оподаткування, можуть бути використані для погашення кредиторів. До них належать:
транспортний засіб
нація
будинки
інвестиційна нерухомість
накопичувальний рахунок
будь-які інші цінності, такі як мистецтво чи ювелірні вироби
Ви можете зберегти певну суму завдяки федеральному імунітету та імунітету штату від банкрутства.
Що ви залишите, якщо оголосите про банкрутство
Закон створено для захисту вашого майна під час банкрутства та називається імунітетом від банкрутства; однак винятки залежать від процесу та статусу.
Загальні федеральні винятки щодо банкрутства перераховані нижче. Подружні пари, які подають спільні документи, можуть подвоїти допомогу, при цьому всі суми відображаються для справ, поданих після 1 квітня 2022 року. Станом на 31 березня 2025 року ці цифри будуть знову скориговані.
Звільнення від майна
Ваше основне місце проживання може бути звільнено від оподаткування, коли ви подаєте заяву про банкрутство, якщо чистий капітал вашого основного місця проживання нижчий від ліміту звільнення. Згідно з федеральним винятком, ви можете захистити до $27 900 активів у вашому домі.
Звільнення від сплати податку на присадибну ділянку може стосуватися вашого основного місця проживання та мати такі умови:
Будинок або інша квартира
Особисте майно, яке використовується як житло
Звільнення транспортного засобу
Оскільки ваш автомобіль є активом, кредитори можуть переслідувати його, якщо ви подасте заяву про банкрутство. Однак ваш транспортний засіб може вважатися звільненим залежно від типу банкрутства, яке ви подаєте, незалежно від того, чи є у вас власник, оренда чи фінансування транспортного засобу та його вартості. Відповідно до федерального закону про імунітет до банкрутства, ви можете пробачити деякі активи автомобіля на суму до $4450.
Якщо ваш капітал перевищує ліміт, може статися кілька речей:
Довірена особа може продати ваш автомобіль, виплатити вам суму прощення, а решту використати для оплати кредиторам
Кредитори можуть повернути автомобіль, якщо ви не сплачуєте свої платежі
Ви можете повернути свій автомобіль, що звільняє вас від зобов’язань по автокредиту після банкрутства
Винятки для особистих речей і побутових товарів
Крім нерухомості та вашого транспортного засобу, особисте майно також може претендувати на імунітет до банкрутства. Ось кілька типових федеральних винятків щодо особистої власності:
$1,870 в ювелірних виробах
Ручні інструменти $2,800
Усього $14875 ($700 за одиницю) для побутових товарів і меблів, побутової техніки, одягу, тварин, книг, рослин або музичних інструментів
Нараховані відсотки, дивіденди або вартість позики за договорами страхування життя $13 400
Професійно призначені допоміжні засоби
Зарплата, пільги та звільнення від пенсійних рахунків
Існують деякі винятки щодо захисту коштів, які ви отримуєте як допомогу, підтримку або пенсійний план, зокрема:
Аліменти, підтримка або утримання, які обґрунтовано потрібні вашій підтримці
Виплати страхування життя, які ви повинні підтримувати
Усі виплати соціального страхування, допомоги по безробіттю, допомоги ветеранам, допомоги та допомоги по інвалідності чи хворобі
У більшості випадків ви можете зберегти загальний прибуток на своєму пенсійному рахунку на рівні $1 512 350
Виняток відшкодування збитків
Винятки з відшкодування тілесних ушкоджень включають:
$27,900 для відшкодування тілесних ушкоджень, за винятком болю та страждань або пошкодження майна
Компенсація за втрату майбутніх доходів, необхідних для підтримки
Заплатіть за неправомірну смерть людини, на допомогу якої ви покладаєтеся
Компенсація жертвам злочинів
Виняток підстановки
Винятки підстановок можна використовувати для будь-якого типу властивості. Звільнення від оподаткування становить $1475 плюс $13950 для звільненої від оподаткування невикористаної частини вашого майна.
Федеральні та державні винятки
Деякі штати мають власні винятки, які відрізняються від федеральних. У деяких штатах ви можете використовувати державний або федеральний імунітет щодо банкрутства:
- Аляска
- Арканзас
- Коннектикут
- Округ Колумбія
- Гаваї
- штат Кентуккі
- Массачусетс
- Мічиган
- Міннесота
- Нью-Гемпшир
- Нью-Джерсі
- Нью-Мексико
- Нью-Йорк
- Орегон
- Пенсільванія
- Род-Айленд
- Техас
- Вермонт
- Вашингтон
- штат Вісконсін
Якщо у вашому штаті немає власних законів, на вас поширюватимуться федеральні правила.
Різниця між главою 7 і главою 13 про банкрутство
Найпоширенішими варіантами банкрутства є банкрутство відповідно до розділу 7 та банкрутство відповідно до розділу 13, у кожного з яких є плюси та мінуси, а тип банкрутства може вплинути на активи, які у вас утримуються або вилучаються.
Розділ 7 про банкрутство дозволяє вам законно сплатити або припинити сплату більшої частини боргу, який ви маєте на момент подання заяви. Прощаються лише певні борги, і ви повинні пройти перевірку матеріального стану, щоб отримати право.
Таким чином ви можете втратити деяке майно, яке не є пільгою, особливо те, що не є вашим основним місцем проживання. Якщо ви передали майно до подання заяви про банкрутство, передачу можна скасувати. Ваш борг буде повністю прощений, а Розділ 7 – це найпростіший варіант, який можна отримати, якщо ви не можете дозволити собі платіжний план.
Розділ 13 про банкрутство дозволяє вам укласти план платежів, щоб погасити свої борги протягом трьох-п’яти років. У 2021 році дію програми було продовжено до семи років після того, як президент Байден прийняв Закон про продовження терміну дії глави 13, який захищає вашу власність і запобігає утриманню зарплати. На відміну від розділу 7, ваш борг не буде прощений. Натомість ви оплачуєте непогашений борг за планом щомісячних платежів, який визначається вашим наявним доходом.
Що потрібно знати, перш ніж подати заяву про банкрутство
У результаті вашої заяви про банкрутство ваш кредит постраждає протягом 10 років у разі банкрутства за главою 7 та 7 років у випадку банкрутства за главою 13.
Хоча за законом ви не зобов’язані наймати адвоката у справах про банкрутство, можливо, це буде у ваших інтересах. Ви навіть можете отримати безкоштовну юридичну консультацію.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
