Безсумнівно, ви вже бачили логотип Visa на кредитній чи дебетовій картці, але що ж таке картка Visa і чим вона відрізняється від Mastercard? Чи має значення, яку з них ви оберете, обираючи кредитну картку?
У цьому посібнику ми детальніше розглянемо Visa, її порівняння з Mastercard, а також деякі поширені терміни кредитних карток, які допоможуть вам розпочати роботу з кредитними картками.
Що таке віза?
Простіше кажучи, Visa – це платіжна мережа. Коли ви купуєте щось за допомогою картки Visa, Visa обробляє платіж і негайно зв’язується з вашим банком і продавцем, щоб дозволити продавцю здійснити оплату. Це відбувається незалежно від того, чи ви робите покупки особисто, чи проводите карткою на ноутбуці, планшеті чи телефоні.
Mastercard, American Express та Discover також є платіжними мережами, але Visa та Mastercard, безсумнівно, є найбільш широко використовуваними.
Яка історія віз?
Діяльність Visa розпочалася в 1958 році, коли Bank of America представив кредитну картку BankAmericard®. Це була перша програма споживчих кредитних карток, яка принесла компанії великий успіх, дозволивши їй розширитися на міжнародному рівні в 1974 році. У 1976 році BankAmericard змінив свою назву на Visa — назва, яка звучала однаково всіма мовами.
Visa продовжувала зростати, оскільки регіональні компанії по всьому світу об'єдналися, щоб утворити Visa, Inc. у 2007 році. Через рік компанія стала публічною, здійснивши найбільше первинне публічне розміщення акцій (IPO) в історії. Сьогодні Visa працює у понад 200 країнах і територіях, а її місія — бути «найкращим способом оплати та отримання платежів для всіх, будь-коли та будь-де».
Звичайно, люди, які купують кредитні картки, зазвичай віддають перевагу широко визнаним. Оскільки Visa домінує в індустрії глобальних платіжних мереж, вона приваблює нових споживачів та продавців.
Чим платіжні мережі відрізняються від емітентів карток?
Незважаючи на популярність Visa, часто виникає плутанина щодо ролі картки Visa у вигодах кредитних карток. Наприклад, American Express та Discover є одночасно платіжними мережами та емітентами кредитних карток. Однак, на відміну від American Express та Discover, Visa не випускає кредитні картки; це просто платіжна мережа.
Натомість фінансові установи, такі як банки, такі як Chase, Capital One та Wells Fargo, видають кредитні картки, а Visa діє як лінія зв'язку, яка дозволяє обробляти платіжні транзакції. Емітенти кредитних карток, а не платіжні мережі, керують програмами винагород та перевагами кредитних карток, а також встановлюють умови кредитування, такі як процентні ставки та комісії.
Visa та Mastercard
На практиці, Mastercard приймається майже так само широко, як і Visa. Але обидві платіжні мережі пропонують власникам кредитних карток додаткову перевагу бути частиною їхньої мережі, і саме цим Visa та Mastercard відрізняються. Загалом, переваги Visa більше зосереджені на подорожах та захисті, тоді як Mastercard більше зосереджена на знижках та акціях.
Переваги візи
Visa пропонує три основні рівні переваг: традиційний, підписний та безлімітний.
- Традиційний рівень: Включає відсутність відповідальності за шахрайство, екстрену заміну картки та готівкові платежі, комплексне страхування орендованого автомобіля та допомогу на дорозі.
- Рівень Signature: Включає всі традиційні переваги, а також цілодобову допомогу в подорожах та екстрену допомогу.
- Безлімітний рівень: Включає всі переваги інших рівнів, а також страхування від нещасних випадків під час подорожі, скасування та скорочення рейсів, компенсацію за затримку подорожі, страхування втрати багажу (до 1 TP4T3 000 за поїздку або 1 TP4T2 000 за багаж, якщо ви живете в Нью-Йорку), захист від поїздок туди й назад та захист покупок.
Переваги MasterCard
Mastercard також пропонує три основні рівні переваг: Standard, World та World Elite.
Стандартний рівень: Включає екстрену підтримку та заміну картки, відсутність відповідальності за шахрайство та захист від крадіжки особистих даних.
Світовий клас: Включає всі стандартні переваги, а також туристичні програми, підвищення категорії обслуговування, послуги консьєржа та численні знижки та акції. Поточні акції включають три безкоштовні місяці DoorDash DashPass для нових учасників, безкоштовне членство в Shoprunner, $5 на кредит Lyft, якщо ви здійснюєте щонайменше 3 поїздки на місяць, та багато іншого.
Світовий елітний рівень: Включає всі попередні переваги, а також ексклюзивні пропозиції та більше знижок та акцій. Поточна акція така ж, як і Світова акція, плюс ексклюзивні враження від PGA Tour та VIP-подорожі (такі як кулінарні майстер-класи за кордон, екскурсії або послуги персонального шопінгу).
Дізнайтеся про умови кредитної картки
Якщо ви новачок у роботі з Visa, Mastercard та емітентами кредитних карток, вам буде корисно знати деякі поширені терміни, пов’язані з кредитними картками.
- Річна плата: Емітенти кредитних карток, такі як банки, можуть стягувати з клієнтів річну плату за користування кредитною карткою. Платіжні мережі, такі як Visa та Mastercard, не можуть визначати цю комісію.
- Річна процентна ставка (APR): це загальна комісія за позику, яку стягує кредитор щороку. Visa не визначає річні процентні ставки або процентні ставки для жодного продукту кредитної картки. Своєчасна повна оплата залишку може допомогти вам уникнути сплати відсотків за покупки.
- Переказ балансу: Переказ непогашеної дебіторської заборгованості з одного рахунку на інший. Особи з боргами за кредитними картками зазвичай використовують кредитні картки з грошовими переказами, які дозволяють їм сплачувати борг під відсотки 0% протягом певного періоду часу, наприклад, місяця. B. Від 12 до 21 місяців, можна погасити.
- Кредитна історія: Використовується кредиторами для визначення того, чи схвалювати заявку на кредитну картку. Він показує, як заявник обробляв позику в минулому, включаючи суму заборгованості, розмір кредитної лінії та чи була вона сплачена вчасно.
- Кредитний рейтинг: зазвичай виражається як бал, він відображає здатність особи погашати фінансові зобов'язання на основі її доходу та кредитної історії. Три кредитні агентства — TransUnion, Experian та Equifax — надають кредитні рейтинги та кредитні бали у Сполучених Штатах.
Остаточний результат
Безсумнівно, Visa є однією з найбільших і найвідоміших платіжних мереж у світі, і якщо для вас важливе глобальне визнання, Visa — це безпечна мережа. Але майте на увазі, що Visa не керує програмами винагород, не визначає процентні ставки та не встановлює комісії за кредитні картки — про це піклуються емітенти кредитних карток. Вибираючи кредитну картку, важливо враховувати ці аспекти того, що пропонує емітент картки, а не лише широке прийняття кредитних карток, щоб переконатися, що ви отримуєте картку, яка відповідає вашим потребам.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
