Соціальне забезпечення – це федеральна програма, яка забезпечує дохід широкому колу американців, включаючи пенсіонерів, людей з обмеженими можливостями та сім’ї з померлими подружжям або батьками. За даними Управління соціального забезпечення, станом на середину 2021 року 65 мільйонів американців отримують щомісячні чеки соціального страхування, з яких 46,7 мільйона є пенсіонерами. Крім того, станом на 31 грудня 2020 року майже 9 із 10 осіб віком від 65 років отримали пенсійний чек, незалежно від того, були вони на пенсії чи ні.
Ось як працює соціальне забезпечення, звідки воно фінансується та як воно вписується у ваш пенсійний план.
Що таке соціальне забезпечення?
Соціальне забезпечення було програмою, яку відстоював президент Франклін Рузвельт у рамках його програми «Новий курс» і підписала закон у серпні 1935 року. Хоча головною метою програми сьогодні є щомісячні чеки на виплати пенсіонерам, соціальне забезпечення також надає важливу фінансову підтримку іншим людям, які можуть відчувати труднощі з утриманням, зокрема:
- Ті з обмеженими можливостями.
- Чоловік/дружина або дитина померлого працівника.
- Розлучений чоловік/дружина померлого працівника.
- Батьки, які перебувають на утриманні померлих працівників.
- Чоловік/дружина або дитина відповідного одержувача.
- Розлучений чоловік/дружина відповідної особи.
Простіше кажучи, соціальне забезпечення допомагає тим, хто не може допомогти собі фінансово. Залежно від ваших обставин ви можете отримувати допомогу по соціальному страхуванню в будь-якому віці.
Насправді соціальне страхування виплачує дітям більше, ніж будь-яка інша державна програма.
Щоб мати право на отримання пільг, більшість працівників повинні отримати певну форму кредиту в системі соціального забезпечення. Ви отримуєте ці кредити, працюючи та сплачуючи податки на соціальне страхування, які вираховуються з кожної зарплати. У 2022 році ви отримуватимете бали за кожні зароблені $1510, до чотирьох балів на рік. Зазвичай сума, необхідна для отримання кредиту, збільшується з кожним роком.
Більшості працівників потрібно 40 кредитів, або 10 років роботи, щоб мати право на отримання пільг. Молоді працівники повинні працювати меншу тривалість робочого дня, щоб мати право на отримання допомоги по інвалідності або у зв’язку з втратою годувальника.
Як залучити кошти соціального страхування?
Соціальне забезпечення фінансується за рахунок податків із заробітної плати, що стягуються з працівників та їхніх роботодавців. Ви сплачуєте податки зі свого доходу до $147 700 (2022) за ставками, які залежать від статусу зайнятості:
- Якщо ви працюєте на когось іншого, ви платите 6,2%, а ваш роботодавець платить 6,2%.
- Якщо ви є самозайнятим, ви платите повний податок, який становить 12,4% вашого доходу.
Ці податки надходять до трастового фонду, який виплачує виплати тим, хто їх отримує сьогодні. Близько 85 відсотків цих грошей йде на виплати пенсіонерам та їхнім сім’ям, а також пережили подружжя та дітей померлих працівників, повідомили в Управлінні соціального захисту. Решта 15% йде людям з інвалідністю та їхнім родинам.
Адміністративні збори за схемою сплачуються через трастовий фонд, але ці збори становлять відносно невеликий відсоток, менше 1% від загальної суми коштів, сплачених до фонду. Ці низькі накладні витрати роблять соціальне забезпечення однією з найефективніших державних програм.
Також важливо розуміти, що кошти, які ви вносите в план, не зберігаються на вашому спеціальному рахунку, з якого ви пізніше отримуватимете вигоди. Ці кошти будуть виплачені поточним одержувачам, а решта буде розміщено в цільовому фонді для майбутніх виплат.
Як соціальне забезпечення вписується у ваш пенсійний план?
Незважаючи на те, що соціальне забезпечення є ключовим рівнем доходу для багатьох американців, згідно з Адміністрацією соціального забезпечення, воно ніколи не було задумано як повний пенсійний план.
План замінює частину доходу працівника до виходу на пенсію на основі валового доходу працівника протягом усього життя. Фактичні переваги, які ви отримуєте, залежать від того, скільки ви внесли до плану, поки працювали, і в якому віці ви почали отримувати виплати (це призводить до нескінченного планування та дискусій про найкращий час для початку).
Ви можете почати отримувати допомогу у віці 62 роки, але ваші виплати будуть нижчими, ніж якщо б ви почали отримувати повний пенсійний вік або пізніше. Якщо ви виходите на пенсію достроково, ваша щомісячна пенсія буде зменшуватися приблизно на 0,5 відсоткових пунктів щомісяця до досягнення вами повного пенсійного віку. Отже, коли ви маєте право, отримання виплат соціального страхування може бути дорогим, особливо якщо ви давно вийшли на пенсію.
Ваш повний пенсійний вік залежить від вашого року народження і становить 67 років для тих, хто народився в 1960 році або пізніше. У цьому віці ви щомісяця отримуватимете повну пенсію.
- Очікується, що особи з низькими доходами отримають 75% трудового доходу.
- Люди із середнім рівнем доходу отримують близько 40 відсотків трудового доходу.
- Особи з високими доходами отримують приблизно 27% свого доходу.
Цей банківський калькулятор може допомогти вам швидко оцінити пільги, на які ви можете мати право.
Фінансові консультанти підрахували, що працівникам потрібно щонайменше 70% або 80% свого передпенсійного доходу, щоб мати комфортну пенсію. Тому, якщо ви хочете отримувати вищий дохід і підтримувати рівень життя, ви повинні звернутися до інших джерел доходу, включаючи пенсійні плани, які фінансуються роботодавцем, такі як 401(k)s, IRAs та інші оподатковувані ощадні та інвестиційні рахунки.
Нижня лінія
Соціальне забезпечення може допомогти вам подолати розрив між вашими власними пенсійними заощадженнями та фінансовою стабільністю ваших золотих років. Але важливо пам’ятати, що вам потрібно самостійно заощаджувати, оскільки однієї лише цієї програми більшості працівників може бути недостатньо.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
