У хвилюванні купівлі нового будинку легко забути деякі загалом дуже важливі деталі. Це особливо вірно, коли ви зосереджені на виконанні необхідного ремонту або з’ясуванні логістики пересування наземним транспортом. Страхування власників житла є одним із елементів процесу володіння житлом, який може відійти на другий план, але він життєво важливий для захисту величезного багатства, на яке ви можете розраховувати протягом багатьох років.
Як і всі форми страхування, страхування власників житла є контрактом, відповідно до Investopedia, «представленим полісом, за яким особа або організація отримує фінансовий захист або компенсує збитки», спричинені збитками та іншими подіями, охопленими полісом. Окрім захисту від фінансової відповідальності, страхування домовласників важливе з іншої важливої причини: можливо, ви не зможете взяти іпотеку, не купивши іпотеку. Якщо ви плануєте (або зараз збираєтеся) вийти на ринок страхування домовласників, вам слід ознайомитися з основами цих полісів, щоб краще підготуватися до покупки.
Навіщо потрібна страховка домовласників?
Страхування домовласників — це пакет, який покриває майно застрахованого та будь-яку відповідальність, яку він може понести внаслідок володіння майном. Це означає, що він компенсує вам будь-які збитки чи збитки, завдані вашому майну; Наприклад, якщо дерево впаде на ваш будинок і знищить ваш дах, ви можете подати заяву про страхування домовласників, і страхова компанія оплатить ремонт. Вартість вашого даху. Страхування домовласників захищає ваш будинок, майно, на якому він знаходиться, і ваші особисті речі в будинку.
З точки зору відповідальності це означає, що поліс страхування житла також покриває шкоду або травму, яку ви завдали іншій особі або її майну – шкоду, за яку ви несете (або вважаєте, що несете відповідальність). Іноді покриття відповідальності також поширюється на людей і домашніх тварин, які живуть у домі, навіть якщо вони поза домом.
Ці плани зазвичай сплачуються через річну премію, яку можна розділити та включити у ваш щомісячний іпотечний платіж, і існують різні індивідуальні пакети для налаштування та захисту унікальних особливостей будинку та унікальних потреб власника. Хоча жоден штат юридично не вимагає від власників житла придбання цих полісів, іпотечні кредитори мають право вимагати від власників житла носити ці поліси з собою протягом періоду позики.
Якщо ви закладаєте свій будинок, вам слід планувати придбання поліса, як тільки кредит набуде чинності. Навіть якщо ви розрахувалися з будинком і більше не потребуєте страхування житла, вам слід подумати про збереження поліса – ваш будинок може бути вашим найбільшим активом, і оплата його збитків із власної кишені може призвести до надмірного фінансового стресу, залежно від вашого випадку.
Які проблеми покриває страхування власників житла?
Страхування власників житла покриває майно та відповідальність. Майже кожен поліс покриває пошкодження та руйнування, що сталися всередині або за межами вашого майна, але не всі види пошкоджень покриваються. Політика домовласника визначає типи небезпек або подій, які можуть спричинити шкоду, і виплачує претензії за цією політикою. За даними Інституту страхової інформації, страхові ризики зазвичай включають:
- вогонь
- блискавка
- град
- шторм
- вибухнути
- курить
- крадіжки
- вандалізм
- виверження вулканів
- бунт або громадянські заворушення
- Пошкодження, заподіяні транспортними засобами або літаками
Залежно від вашого полісу, ви також можете покрити збитки від падіння предметів, замерзання систем будинку, ураганів, торнадо або ваги льоду та снігу.
У разі пошкодження страховка повністю або частково компенсує вартість ремонту або заміни пошкодженого або втраченого предмета. Точна сума збитків і збитків, які покриває поліс, залежить від деталей вашого індивідуального полісу, але якщо будинок знищено в результаті страхового випадку, наприклад пожежі, поліс зазвичай покриває повну вартість відновлення будинку з нуля. Багато іпотечних кредиторів вимагатимуть від вас взяти поліс, який принаймні коштуватиме вартості вашої позики або повної вартості заміщення, виходячи з вартості поточного ринку нерухомості у вашому регіоні.
Окрім самого майна, страхування власників житла також покриває вміст будинку. Ці поліси можуть покрити витрати на втрачені меблі, техніку та навіть їжу та одяг, але вони зазвичай не безмежні. Багато полісів поширюються лише на певні категорії предметів, до певної суми, і ви повинні придбати додаткове покриття через тег або підтвердження.
Це доповнення до вашого полісу, яке розширює ваше покриття, і ви можете придбати поліс страхування від збитків, спричинених подіями, які не покриваються основним полісом, наприклад нещасним випадком. Землетруси або дуже цінне особисте майно, наприклад ювелірні вироби чи дорогоцінні предмети колекціонування. Наприклад, якщо у вас є колекція ювелірних виробів на суму $50 000, але ваша базова страховка власника житла покриває лише пошкодження або втрату коштовностей на суму $10 000, ви можете придбати наклейку, яка поширює покриття на решту $40 000 у вашій колекції.
Страхування житла також покриває відповідальність, яку ви можете понести з вашим майном, домашніми тваринами або іншими людьми, які живуть у домі. Як домовласник, ви можете нести відповідальність за тілесні ушкодження чи інші види шкоди, завдані іншим на вашій власності. Ваша собака вкусила гостя, відвідувач зламав ногу у вашому домі, а ваша дитина пошкодила майно сусіда – усе це приклади шкоди, за яку ви можете нести відповідальність. І зазвичай вони покриваються страховкою будинку, тому вам не доведеться платити зі своєї кишені.
Які збитки не покриває страхування житла?
На щастя, перелік речей, які типовий поліс власника житла не охоплює, коротший за перелік речей, які вона охоплює. Інститут страхової інформації пояснює, що повені, зсуви, провали, землетруси, ремонтні пошкодження та закупорки каналізації, як правило, не покриваються базовим страхуванням. Однак, залежно від страхової компанії, з якою ви вирішите працювати, ви часто можете придбати додаткові поліси або додатки, розроблені спеціально для покриття кожної з цих подій окремо. Ці поліси, які забезпечують розширене покриття, часто називають покриттям DIC (поганий стан).
Це підкреслює важливість урахування місцевих умов, географічних особливостей і зміни клімату в регіоні, куди ви переїжджаєте. Наприклад, якщо ви подорожуєте на сейсмонебезпечне Західне узбережжя, ви можете вирішити, що варто доповнити вашу основну політику власників будинків політикою щодо землетрусів. Можливо, буде корисно проконсультуватися зі страховим агентом перед здійсненням такого типу покупки, щоб переконатися, що він підходить для вашої ситуації та бюджету.
Страхування домовласників також відшкодує вам різні витрати різними способами, тому важливо знати про ці обмеження у вашому полісі. Зазвичай поліси мають три рівні покриття, кожен із різними виплатами:
- Політики фактичної грошової вартості сплачують амортизовану вартість вашого майна та будинку. Це означає, що їх вартість базується на їх поточній вартості після використання, а не на ціні, яку ви заплатили за них.
- Політика вартості заміни оплачує вартість вашого будинку та майна незалежно від того, скільки їх списано. Це означає, що ви отримуєте повну вартість товару – те, що ви спочатку за нього заплатили.
- Політика гарантованої (або розширеної) вартості заміни «[оплачуйте] все, що потрібно для ремонту або перебудови вашого будинку, навіть якщо це перевищує ліміти вашої політики». Ці політики захищені від інфляції, але часто мають власні обмеження, напр. B. 25% перевищує ліміт вашого полісу.
Як знайти відповідне страхування власників житла.
Експерти рекомендують порівняти принаймні п’ять тарифів різних постачальників, перш ніж прийняти рішення про страхування власників житла. Уникайте порівняння основних пакетів від п’яти різних компаній; Краще порівняти п’ять пропозицій, розроблених відповідно до ваших конкретних потреб, для чого вам, можливо, доведеться співпрацювати з кількома страховими агентами.
Почніть з оцінки відновної вартості вашого будинку, ваших особистих речей і будь-яких зовнішніх споруд або об’єктів, таких як сарай чи басейн. Потім подумайте про предмети власності, які створюють додаткові обов’язки. Батути та басейни часто призводять до травм, а деякі породи собак статистично частіше кусаються. Якщо вам потрібно застрахувати ці об’єкти або тварин, це може збільшити вартість вашої премії.
Нарешті, розгляньте ситуації, які наражають майно на більший ризик. Якщо ви перебуваєте біля узбережжя Флориди, доцільно знайти поліс або комбінацію полісів, які покривають збитки від урагану. Якщо ви живете поблизу лінії розлому Сан-Андреас, подумайте про придбання додаткової страховки від землетрусів.
Врахування цих факторів дасть вам чітке уявлення про те, які типи франшиз, полісів обмежень та інших полісів вам потрібні. Тоді ви зможете знайти більш точні тарифи, що полегшить порівняння полісів. Будь-який ліцензований страховий агент може допомогти вам із цими оцінками, і ви не зобов’язані отримувати страховку від цієї особи.
Якщо у вас уже є інші форми страхування через вашу страхову компанію, як-от автострахування чи страхування життя, вам слід подумати про те, щоб отримати цінову пропозицію від існуючого постачальника. Багато страхових компаній пропонують знижки на об’єднання кількох форм страхування в одній компанії. Це може допомогти вам ретельно збалансувати щомісячні витрати з вашими потребами в адекватному покритті.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
