Для переважної більшості споживачів банківський рахунок є одним із фундаментальних інструментів фінансової безпеки. Згідно з даними Федеральної резервної системи за 2020 рік, 5% домогосподарств США не мають або не мають банківських послуг.
Громадяни, які не є громадянами США, стикаються з багатьма серйозними труднощами в управлінні своїми фінансами, включно з тим, як зберегти свої кошти та уникнути високих комісій за послуги з переведення в готівку чеків.
«Без банківського рахунку нові американці не зможуть отримати доступ до коштів, оплатити вартість готівкового чека та втратять численні зручності поточного чи ощадного рахунку», — сказала Ребекка Морріс Хофт, директор бренду Sunrise Banks у Сент-Полі, Міннесота.
Хороша новина для нерезидентів США полягає в тому, що вони можуть відкрити поточний або ощадний рахунок, щоб уникнути деяких із цих високих комісій, і вони також мають безпеку FDIC. Відкриття рахунку вимагає більше помилок і документів, ніж резидент США, але з точки зору фінансової вигоди воно того варте.
Потрібний файл
Щоб відкрити рахунок, банк або кредитна спілка повинні знати, що це ви. Це частина Програми ідентифікації клієнтів уряду США, яка встановлює стандарти того, як фінансові установи мають підтверджувати особистість клієнтів.
Підтвердження вашої особи залежить від банку чи кредитної спілки, але зазвичай включає в себе наступне:
- Документи, які підтверджують ваше ім’я та дату народження, це непрострочений паспорт, реєстраційна картка іноземця та іноземні водійські права.
- Рахунок за електроенергію: рахунків за електроенергію або газ із вашою поточною адресою буде достатньо.
- Початковий депозит: не всі банки чи кредитні спілки вимагають початковий депозит, але багато хто вимагає. Наприклад, Wells Fargo вимагає мінімальний депозит у розмірі $25 для відкриття щоденного поточного рахунку.
- Індивідуальний податковий номер: багато банківських рахунків сплачують відсотки, які є оподатковуваним доходом. Банки вимагають від нерезидентів номери ITIN надавати інформацію до IRS для цілей оподаткування.
Багато споживачів звикли виконувати багато завдань онлайн, включно з відкриттям банківського рахунку, але не громадяни США можуть вважати це неможливим.
«Через характер проблеми з ідентифікацією, система відкриття онлайн-рахунків не працює для людей, які не мають (номерів соціального страхування)», — сказав Хоефт.
Альтернативні варіанти ідентифікації
Для нерезидентів або негромадян без номера соціального страхування існують інші варіанти, зокрема номер паспорта та країна видачі, ідентифікаційний номер іноземця або номер і країна видачі іншого непростроченого державного документа, що підтверджує національність/місце проживання з фотографією.
Негромадяни США можуть подати заявку на отримання номера ITIN, який є однією з найпоширеніших альтернативних форм ідентифікації. Номер ITIN можна отримати, подавши заяву до IRS. Негромадяни можуть використовувати один із цих номерів для подання податкової декларації. Номери ITIN не дають права нікому працювати в Сполучених Штатах і використовуються лише для цілей податкової звітності. Щоб отримати номер ITIN, необхідно заповнити форму W-7.
Подайте заповнену форму W-7 разом із документами, що підтверджують особу та статусом іноземця, до IRS:
- Департамент внутрішніх доходів
- Сервісний центр Остіна
- Операції ITIN
- Поштова скринька 149342
- Остін, Техас 78714-9342
Якщо ви не хочете надсилати форму поштою, ви можете віднести її до одержувача сертифіката, уповноваженого IRS.
IRS видає номер ITIN поштою, але це не швидкий процес. Схвалення зазвичай займає близько семи тижнів або більше.
Переваги відкриття банківського рахунку
Заповнення форм, звернення до офісу брокера та очікування майже два місяці можуть здатися клопіткою, але переваги банківського рахунку переважують клопоти.
Деякі із способів, за допомогою яких банківські рахунки допомагають споживачам керувати своїми грошима:
- Менші комісії: якщо у вас немає поточного рахунку, чеки потрібно перевести в готівку за допомогою служби переведення в готівку чеків або передплаченої дебетової картки, за яку часто стягуються високі комісії.
- Додатковий захист: покласти гроші на банківський рахунок набагато безпечніше, ніж покласти їх у ящик. Банки та кредитні спілки пропонують страхування депозитів на суму до $250 000.
- Заощаджуйте на майбутнє: за допомогою ощадних рахунків споживачі можуть виробити хороші звички, щоб заробити багатство в довгостроковій перспективі та підготуватися до надзвичайних ситуацій. Ощадні рахунки зазвичай дозволяють зняти лише шість коштів на місяць.
- Створюйте кредитні можливості. Побудова міцної банківської історії може стати воротами до більших життєвих цілей, таких як покупка автомобіля чи власного будинку. Деякі банки намагаються допомогти громадянам не США отримати житло. На додаток до допомоги громадянам не США у відкритті чекових і ощадних рахунків, Хоефт сказав, що Sunrise є «одним із небагатьох банків у країні, який використовує свій ITIN для надання іпотечних кредитів на житло новим американцям без номера соціального страхування».
Банки та кредитні спілки, які приймають альтернативні ідентифікатори
На перший погляд, багато банківських веб-сайтів вказують на те, що жоден із них не приймає альтернативні ідентифікатори. Хоча багато з найбільших банків вказують номер соціального страхування як обов’язкову вимогу на своїх веб-сайтах, може знадобитися лише відкрити рахунок онлайн.
У деяких випадках банк допоможе, якщо вам не вистачає інформації. Можна записатися на зустріч у багатьох великих банках, які приймають номери ITIN онлайн замість номерів соціального страхування, зокрема:
- Банк Америки онлайн-запис
- PNC Bank – онлайн-запис
- Chase – онлайн-запис
- Citibank – онлайн-запис
Деякі кредитні спілки також приймають альтернативні ідентифікатори. Наприклад, DC Credit Union у Вашингтоні пропонує БЕЗПЕЧНІ чекові рахунки виключно для негромадян США. Оскільки на рахунок не нараховуються відсотки, ідентифікаційний номер платника податків не потрібен, лише іноземний ідентифікатор.
Іншим варіантом, який варто розглянути не громадянам США, є банківський рахунок, який є частиною зусиль банківської індустрії щодо підтримки клієнтів, які не мають банківських послуг. Окрім низьких комісій і відсутності комісій за овердрафт, стандарт Bank On рекомендує плановим банкам і кредитним спілкам приймати альтернативні ідентифікатори.
Однак прийняття номера ITIN або іноземного ідентифікатора для відкриття облікового запису — це не єдина проблема, яка має значення для негромадян США. Також важливо порівняти комісії та вимоги до мінімального балансу, пов’язані з цими рахунками. Прочитайте посібник Bankrate, щоб уникнути банківських комісій, щоб не переплачувати за зберігання та управління готівкою.
Нижня лінія
Традиційні вимоги банківської індустрії щодо ідентифікації здаються каменем спотикання для негромадян США, які намагаються відкрити банківський рахунок, але багато банків і кредитних спілок приймають інші форми ідентифікації, щоб полегшити це. Незважаючи на те, що отримання ITIN вимагає додаткової роботи, можливість відкрити поточні та ощадні рахунки, а в деяких випадках взяти позику на житло, може мати велике значення для досягнення фінансової безпеки.
