Кожного разу, коли ви надаєте особисту інформацію для відкриття кредитної картки, отримання кредиту чи оренди автомобіля, це збільшує ймовірність того, що ваша інформація потрапить до чужих рук. Згідно з даними Identity Theft Resource Center, у 2021 році кількість витоків даних досягла рекордного рівня.
Якщо вашу особисту інформацію було скомпрометовано внаслідок витоку даних, ви можете бути стурбовані крадіжкою особистих даних. Але навіть якщо ви вважаєте, що ваша особиста інформація в безпеці, розумно вжити заходів, щоб запобігти відкриванню облікових записів на ваше ім’я зловмисниками.
Заморожування ваших коштів — це простий крок, який запобігає використанню вашої особистої інформації для фінансової вигоди.
Як мені заморозити баланс?
Усі три основні компанії, що видають кредитні картки, пропонують вам можливість заморозити ваш баланс. Коли ваше кредитне досьє заморожено, кредитори не можуть переглядати ваші звіти, що не дозволяє людям, які володіють вашою особистою інформацією, відкривати нові кредитні лінії від вашого імені.
Якщо ви хочете подати заявку на новий кредит або позику, ви можете розблокувати за допомогою PIN-коду або телефону.
Еквіфакс
Equifax вимагає від вас створити обліковий запис myEquifax для керування онлайн-доступом до вашої кредитної справи. Ви повинні вказати своє ім’я, адресу, дату народження, номер соціального страхування та номер мобільного телефону, щоб Equifax міг підтвердити вашу особу. Вони також створюють пароль, щоб ви могли отримати доступ до свого облікового запису. Після налаштування облікового запису ви можете керувати призупиненнями, перевіряти кредитні звіти та ініціювати або контролювати суперечки. Щоб ініціювати або керувати утримуванням по телефону, зверніться до кол-центру Equifax за номером 800-387-4329.
Experian
Experian має онлайн-центр безпечного заморожування, де ви можете розпочати заморожування та керувати ним. Ви повинні вказати своє повне ім’я, адресу, дату народження, електронну адресу та номер соціального страхування. Ви можете створити PIN-код або попросити компанію надати вам його. Вам завжди потрібен PIN-код, якщо ви хочете видалити або відновити заблокований обліковий запис.
TransUnion
TransUnion вимагає від вас зареєструвати обліковий запис, контрольований за допомогою PIN-коду, щоб керувати своєю забороною. Ви повинні надати ту саму ідентифікаційну інформацію, яку вимагають інші кредитні бюро. Ви повинні вибрати шестизначний PIN-код, щоб запустити та зупинити блокування коштів.
Ви також можете відвідати Google Play Store або Apple Store і завантажити програму блокування кредитів кожного кредитного бюро. Ці програми дозволяють вам керувати доступом до свого облікового запису простим пальцем.
Які плюси та мінуси заморожування мого балансу?
Заморожування вашого балансу не дозволяє кредиторам перевіряти ваші звіти перед відкриттям нового рахунку. Це запобігає викрадачам особистих даних відкривати облікові записи на ваше ім’я. Однак це також не дасть вам отримати нові кошти, доки ви їх не розблокуєте.
Якщо ви подаєте заявку на новий кредит, наприклад на іпотеку, запитайте, які кредитні бюро перевіряє кредитор, а потім тимчасово припиніть блокування цих рахунків.
Розблокування відбувається швидко та легко, якщо ви збережете свій пароль або PIN-код. У TransUnion кажуть, що заборона зазвичай знімається, коли ви про це подаєте, але рекомендує дати годину, щоб відкрити обліковий запис.
Заморожування не вплине на вашу кредитну оцінку чи існуючий кредитний ліміт. Якщо ваше кредитне досьє заблоковано, і хтось вкраде номер вашої кредитної картки, він може списати кошти з рахунку, тому замороження вашого балансу не зупинить усі незаконні дії.
Чи є інший спосіб заморозити мій баланс?
Заморозити кредити легко, безкоштовно та доступно кожному. Кредитні бюро пропонують ще один продукт, блокування кредиту, який дозволяє вам контролювати доступ до свого облікового запису через програму. Заборона може бути безкоштовною, або вам може знадобитися підписатися на платну послугу кредитного моніторингу. Ви не можете заморозити і забанити свій обліковий запис одночасно. Якщо ви заморозили свій обліковий запис, а потім вирішите його забанити, спершу його потрібно розблокувати.
TransUnion пропонує TrueIdentity, безкоштовний продукт, який дозволяє миттєво заблокувати або розблокувати свій кредитний звіт через додаток. Ви також отримаєте сповіщення, коли хтось спробує отримати доступ до вашої кредитної справи. Платна програма кредитного моніторингу компанії додає такі функції, як інструменти оцінки кредитоспроможності, доступ до експертів з кредитоспроможності та страхування від крадіжки особистих даних.
Equifax пропонує Lock & Alert, безкоштовну програму для блокування, щоб ви могли контролювати, коли ваш обліковий запис розблоковано. Програма також надсилає сповіщення, коли хтось намагається отримати доступ до вашого облікового запису.
Experian вимагає, щоб ви придбали послугу Creditworks Premium, щоб використовувати функцію блокування. Послуга включає страхування від крадіжки особистих даних, повідомлення про нову кредитну діяльність і щомісячні оновлені кредитні звіти.
Іншим варіантом заморозки кредиту є придбання сторонньої служби захисту від крадіжки особистих даних і моніторингу.
Короткостроковий варіант
Заморожування кредитів є безкоштовним і доступним для всіх споживачів. Звіт залишатиметься замороженим, доки ви його не розморозите. Споживачі, які відповідають певним критеріям, мають інші інструменти для контролю доступу до своєї кредитної інформації.
-
Сповіщення про шахрайство: якщо ви підозрюєте можливе шахрайство, ви можете налаштувати сповіщення про шахрайство у своєму обліковому записі. Коли попередження про шахрайство активне, компанії повинні підтвердити вашу особу, перш ніж видавати кредит або змінювати існуючі облікові записи від вашого імені. Повідомлення про шахрайство безкоштовні протягом одного року, але їх можна поновити. Якщо ви зв’яжетеся з будь-яким із трьох основних бюро кредитних історій, щоб ініціювати сповіщення про шахрайство, вони повинні дати вказівку іншим бюро кредитних історій випустити сповіщення щодо вашого облікового запису. Ви також можете отримати безкоштовну копію свого кредитного звіту в усіх трьох бюро.
-
Розширене попередження про шахрайство: ця безкоштовна опція доступна лише для жертв викрадення особистих даних, які подали заяву про крадіжку особистих даних до поліції або FTC. Він діє протягом семи років і вимагає від компанії зв’язатися з вами перед тим, як видавати кредит від вашого імені або змінювати обліковий запис. Ви також маєте право отримати безкоштовний кредитний звіт у будь-якій установі двічі на рік. (Розмістіть їх так, щоб ви могли контролювати свій кредит через місяць.). Подібно до звичайного сповіщення про шахрайство, якщо ви звернетеся до одного офісу, воно з’єднає вас з іншим офісом.
-
Активні сповіщення: члени служби можуть налаштувати активні сповіщення, які вимагають від компанії підтвердити їх особу перед наданням кредиту. Початкове сповіщення триває один рік і може бути продовжено, поки ви перебуваєте на місці. Немає комісії, і якщо ви звернетеся до бюро кредитних історій, вони повинні повідомити двох інших.
Чи можу я заморозити кредитний звіт моєї дитини?
Неповнолітні часто не мають кредитних звітів, що полегшує шахраям викрасти їхню особу. Щоб захистити свою дитину, ви можете заморозити її кредитний звіт.
Коли батько або опікун просить призупинити кредит дитини, кредитне бюро готує кредитний звіт дитини, а потім блокує його. До того часу батьки повинні підтвердити свою особу, особу своїх дітей та їхні родинні стосунки. Потрібно надати копії таких документів, як водійські права, свідоцтво про народження дитини та картку соціального страхування.
Ви повинні звернутися до будь-якої організації, яка бажає заморозити кошти вашої дитини.
Якщо мій кредитний звіт заморожено, хтось може його побачити?
Коли ви заморожуєте свій кредитний звіт, бюро кредитних історій надає доступ до нього призначеним особам. Це включає:
- Державні установи
- Підприємства, які використовують кредитну інформацію для таких цілей, як організація страхування або перевірка працевлаштування
- Компанії, що надають кредитний моніторинг і супутні послуги
- Компанії, у яких ви маєте поточні рахунки, і колекторські агентства, які працюють від їх імені
- Компанії, які пропонують попередньо схвалені кредитні пропозиції.
Чи вплине заморожування кредиту на мій кредитний рейтинг?
Замороження вашого балансу не вплине на вашу кредитну оцінку. Однак, якщо ви не розблокуєте під час подання заявки на нову кредитну лінію, кредитори не зможуть побачити ваш кредитний звіт. Якщо кредитор не зможе перевірити ваш кредитний звіт, вашу заявку на позику буде відхилено.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
