Понад 2 мільйони домогосподарств зіткнулися зі збільшенням іпотечних платежів після останнього підвищення ставок Банком Англії, що, на думку експертів, може створити більше «іпотечних в’язнів».
Основну процентну ставку було підвищено з 1% до 1,25% у відповідь на зростання інфляції.
Позичальники з іпотечними кредитами з регульованою відсотковою ставкою — ті, що відповідають ставкам банку — побачать, що їхні щомісячні платежі збільшаться.
За даними галузевого органу UK Finance, для тих, хто використовує стандартні змінні ставки, середнє річне збільшення становило 191 фунт стерлінгів у порівнянні з 303 фунтами стерлінгів для тих, хто відстежує транзакції.
Збільшення стосується кожного четвертого іпотечного позичальника, що еквівалентно приблизно 2,25 мільйонам будинків.
Відколи Банк Англії підвищив процентні ставки з найнижчого рівня 0,1% у грудні 2021 року, середня місячна виплата іпотечних кредитів для людей, які використовують стандартні змінні ставки, зросла на 90 фунтів стерлінгів.
Це дорівнює додатковим £1080 на рік, що впливає приблизно на 1 мільйон домогосподарств.
Для понад 800 000 позичальників із відстеженими транзакціями середнє збільшення становило £57 на місяць або £684 на рік.
Як це вплине на людей з фіксованими ставками
Власники житла з фіксованою ставкою постраждають від підвищення банківських ставок лише тоді, коли вони підписують новий договір ближче до кінця періоду фіксованої ставки (зазвичай від двох до п’яти років).
За даними Британської фінансової корпорації, цього року було укладено 1,3 мільйона угод.
Редактор відділу валют Дженні Росс сказала, що люди з плаваючими ставками повинні розглянути можливість переходу на фіксовані ставки зараз, оскільки вони можуть знайти більш конкурентоспроможну ставку та захистити себе від майбутнього підвищення ставок.
«Однак час має вирішальне значення, оскільки ставки за іпотечними кредитами нещодавно зросли і, швидше за все, продовжуватимуть зростати», – сказала вона.
За даними сайту порівняння іпотечних кредитів Moneyfacts, середня ставка дворічної іпотеки з фіксованою ставкою зросла до 3,25% з 2,34% на початку грудня.
За п'ятирічний термін середня процентна ставка зросла з 2,64% до 3,37%.
Найнижча доступна ставка за фіксованим терміном також зросла.
Для депозиту 20% у грудні він становив 1,29%, а зараз становить 1,7%.
Також є менше пропозицій за ринковою капіталізацією, що означає менший вибір для споживачів.
Том Селбі, глава відділу пенсійної політики AJ Bell, сказав, що орендарі «можуть побачити зростання витрат».
«Орендодавці неминуче перенесуть свої власні вищі витрати, хоча це залежить від умов вашої оренди», — сказав він.
За його словами, підприємства, які орендують житло у комерційних орендодавців, зіткнуться з подібними проблемами.
Містер Селбі сказав, що підвищення процентної ставки банком може призвести до того, що позичальники іпотечних кредитів із регульованою процентною ставкою «накопичуватимуть більше витрат на життя», чого «може бути достатньо, щоб поставити деякі домогосподарства у серйозні фінансові труднощі».
Ризик подальших «іпотечних в'язнів»
Сара Коулз, старший аналітик з особистих фінансів у Hargreaves Lansdown, сказала, що з часом зростання цін і процентних ставок може створити більше «іпотечних в’язнів» — людей, які застрягли в дорогих іпотеках і не зможуть отримати дешевшу конвертацію транзакцій.
«Банки враховують вищі витрати при розрахунку доступності», - сказала вона.
«Якщо ви додасте вищі ставки, є ризик, що кредитори будуть стурбовані тим, що ви не зможете дозволити собі нову іпотеку».
Вважається, що понад 200 000 британців уже перебувають у такій ситуації, сказала Рейчел Ніл, провідний активіст групи UK Mortgage Prisoners.
За її словами, за останні місяці до групи приєдналося більше людей, і вона очікує, що їх кількість значно зросте, оскільки тимчасові контракти людей закінчаться.
«Ми просто не знаємо, як люди збираються з цим впоратися, тому що вони в повному розпачі», — сказала вона, додавши, що самогубства та розриви стосуються людей, оскільки вони не можуть впоратися з фінансовим стресом.
Кілька років тому Лу опинилася в іпотеці через те, що вона та її партнер були надто хворі, щоб працювати.
Зараз вона повний робочий день неоплачувана доглядає за своїм партнером, який має ряд проблем зі здоров’ям. Обидва зосереджені на інтересах.
Вони взяли іпотеку, коли були самозайнятими та були в кращому фінансовому стані, а тепер платять 6,25 відсотка за будинок, у якому жили 23 роки.
За її словами, справлятися зі зростаючими виплатами було «дуже важко» через зростання процентних ставок і побоювання втратити житло.
На запитання, як вона ставиться до останнього підвищення ставок, вона сказала: «Я абсолютно шокована, тому що це коштує кожного пенні, який у нас є. Я майже впевнений, що цей похід буде останнім. Ми доступні».
Хелен Дін, 52 роки, колишня працівниця Національної служби охорони здоров’я, яка стала іпотечним в’язнем після того, як була надто хвора, щоб працювати.
Мати-одиначка, яка живе в графстві Ноттінгемшир, має хронічні симптоми менопаузи, включаючи депресію та тривогу, а також біль у м’язах і суглобах.
Як і Лу, вона взяла іпотеку, коли могла працювати й отримувати пристойну зарплату. Ваша іпотечна ставка зросла до 4,78%.
Зараз вона використовує свою пенсію та заощадження, щоб виплачувати іпотеку, і хвилюється, що з віком залишилося небагато.
«На даний момент для мене немає виходу», — сказала вона. «Я просто маю продати будинок і жити на власний капітал, а це означає, що мені доведеться платити орендну плату до кінця свого життя, поки я не помру».
Mortgage Prisoners UK закликає уряд втрутитися та надати більше підтримки.
Представник казначейства сказав: «Ми знаємо, що люди борються зі зростанням цін і стурбовані найближчими місяцями. Ось чому ми втрутилися, щоб полегшити тягар, допомогвши вісьмом мільйонам найбільш уразливих верств населення Великої Британії цього року шляхом прямих виплат щонайменше 1200 фунтів стерлінгів. Домогосподарства – і надайте кожному домогосподарству 400 фунтів стерлінгів для оплати рахунків за електроенергію.
«Ставку податку на паливо було збережено в рамках нашого пакету підтримки $37 млрд».
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
