Більшість людей вирішують покращити свій кредитний рейтинг, готуючись подати заявку на кредит або працюючи, щоб отримати кредитну картку, позику чи лізинг. У цих випадках ви хочете якнайшвидше заробити свій кредит. Хоча чарівного вирішення проблеми з поганою кредитною історією немає, рішення просте.
Використовуйте ці сім стратегій, щоб швидко отримати надійний кредитний рейтинг.
1. Сплачуйте всі рахунки вчасно
Своєчасна платіжна поведінка є найважливішим фактором у формуванні кредиту. Ваша історія платежів є фактором вашої оцінки FICO та становить 35% вашої кредитної оцінки FICO. Це означає, що ви завжди повинні оплачувати свої рахунки до встановленої дати або раніше.
Налаштування автоматичних платежів – це найпростіший спосіб вчасно оплачувати рахунки. Вони пов’язують ваш банківський рахунок із постачальником послуг, який автоматично стягує плату з вашого рахунку до встановленої дати або раніше. Створення автоматичних платежів означає, що вам не доведеться турбуватися про пропущені платежі, якщо у вас достатньо грошей на банківському рахунку для оплати рахунків.
Якщо ви відмовилися від автоматичних платежів і виявили, що ви пропустили платіж, будь ласка, зв’яжіться зі своїм кредитором або постачальником розрахунків і виправте це якомога швидше. Бюро кредитних історій повідомляється лише про платежі, прострочені понад 30 днів. Чим пізніший платіж, тим більший вплив на ваш рахунок.
2. Отримайте захищену кредитну картку
Захищені кредитні картки розроблені, щоб допомогти позичальникам отримати кредит.
Коли ви підписуєтеся на захищену картку, постачальник вимагає грошову заставу як заставу, так і як кредитну лінію. Наприклад, якщо ви внесли $200, у вас буде кредитний ліміт $200. Компанія, що видає кредитну картку, може стягнути депозит, якщо ви не сплачуєте рахунок за кредитною карткою.
Ви можете використовувати свою захищену картку в тих самих магазинах і інтернет-магазинах, що й традиційні кредитні картки. Однак ваш кредитний ліміт зазвичай буде нижчим.
З меншим лімітом вам слід використовувати захищену картку лише для невеликих покупок, які значно нижчі за ваш кредитний ліміт. Це пояснюється тим, що використання вашого кредиту, тобто кількість вашого загального доступного кредиту, який ви використовуєте за певний період часу, є другим за важливістю кредитним фактором. Наприклад, якщо ваш поточний баланс становить $100, а ваш кредитний ліміт – $200, ваш рівень використання становить 50% ($100/$200).
Як правило, найкраще підтримувати використання кредиту нижче 30%. Однак коефіцієнти нижче 10% дають кращі результати. Тож коли ви відкриваєте захищену кредитну картку, помножте загальний ліміт на 30% і ніколи не перевищуйте його. Наприклад, якщо ваш ліміт становить $200, не перевищуйте $60 за одне використання ($200 x 30%).
3. Станьте авторизованим користувачем
Авторизований користувач – це особа, яка додається до наявного рахунку кредитної картки. Авторизовані користувачі можуть використовувати картку, але не несуть відповідальності за оплату. Коли ви станете авторизованим користувачем, історія картки з’явиться у вашому кредитному звіті. Ваш кредитний рейтинг може покращитися, якщо основний власник картки вчасно здійснює платежі.
4. Погасити існуючий борг
Щоб швидко зменшити використання кредиту та підвищити свій рахунок, скористайтеся методом боргової лавини або боргового сніжного кома, щоб погасити наявний борг:
За допомогою методу лавини боргів ви зосереджуєтеся на виплаті боргу з найвищими відсотками, потім — наступного боргу з найвищими відсотками тощо. Однак переконайтеся, що ви сплачуєте мінімальну суму для всіх інших карток, щоб уникнути штрафів.
З іншого боку, збільшення боргу зосереджується на погашенні мінімального балансу в першу чергу, дотримуючись вимог до мінімальних платежів за іншими вашими картками. Цей метод розроблений, щоб допомогти вам розвивати мотивацію кожного разу, коли ви відчуваєте досягнення кожного разу, коли ви оплачуєте картку.
5. Подайте заявку на кредит на будівництво
Кредити Credit Builder націлені на позичальників, які не мають кредитної історії та не бажають відкривати кредитну картку.
Щоб отримати кредит на будівництво, спочатку потрібно визначитися з сумою та терміном. Замість того, щоб отримувати гроші наперед, ви сплачуєте щомісячні платежі кредитору, який повідомляє про це в кредитне бюро. Після закінчення періоду вам буде повернено сплачену суму за мінусом будь-яких комісій.
Якщо ви платите вчасно, ви мали б покращити свою історію платежів і, отже, свій бал.
6. Вимагайте збільшення кредитного ліміту
Погашення боргу — не єдиний спосіб зменшити використання кредиту. Інша стратегія полягає в тому, щоб збільшити кредитний ліміт вашої кредитної картки, зберігаючи баланс на рівні або нижче тієї самої суми.
Будь ласка, зверніться до постачальника кредитної картки, щоб подати запит на збільшення кредитного ліміту. Він може перевірити кредитоспроможність перед затвердженням ліміту, що може знизити вашу оцінку до 5 балів. Пам’ятайте, що не варто бути жадібним із більшою кредитною лінією. Якщо ви вирішите перевикористати свій новий ліміт, ви порушите мету цієї політики.
7. Розгляньте Experian Boost або UltraFICO
Якщо у вас немає кредитної історії, додавання інших облікових записів може покращити ваш рахунок. У вас є два варіанти, які можуть вам допомогти: Experian Boost і UltraFICO:
Experian Boost оцінює ваші комунальні, потокові та інші рахунки та додає своєчасні платежі з цих рахунків у ваш кредитний звіт Experian. Якщо позикодавець або компанія, що видає кредитні картки, використовує інше кредитне агентство, ваш обліковий запис Experian Boost також не побачить його.
UltraFICO — це програма від FICO, яка додає інформацію про баланс вашого банківського рахунку, рух готівки та банківські операції. Однак не кожен кредитор використовує або приймає бали UltraFICO.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
