Навіщо купувати одну акцію, якщо можна купити їх усі?
Ось що ви отримуєте з ETF або біржовим фондом. Їх часто називають індексними фондами – і вони є одним із найпоширеніших варіантів для інвесторів-початківців порівняно з акціями, і вони все ще є найкращим вибором порівняно з купівлею окремих акцій.
Нові інвестори, хоча й прагнуть навчатися, можуть легко припуститися помилок новачка, таких як параліч аналізу, намагаючись зважити всі за і проти кожного інвестиційного інструменту. Водночас ви можете почути суперечливі поради щодо того, які акції є занадто ризикованими, а які – «безпечними» (хоча на фондовому ринку такого поняття немає).
Звичайно, бути поінформованим важливо, але правда в тому, що сьогодні найкращий час, щоб почати інвестувати. Тож давайте поговоримо про те, чи варто інвестувати в акції чи ETF. Як тільки ви це проаналізуєте, ви побачите, що експерти майже у всіх випадках рекомендують ETF, а не акції.
Акції проти ETF – у чому різниця?
Акції надають акціонерам частку в компанії. Їх також називають «акціями». Чим більше акцій ви купуєте, тим більше у вас є частки власності в компанії. Якщо компанія програє, ви також програєте (оскільки вартість ваших акцій падає). Багато (але не всі) компанії пропонують дивіденди або виплати, здійснені компанією акціонерам.
«Велика різниця полягає в тому, що купуючи акції, ви купуєте компанію», – сказала Лорі Гросс, фінансовий та інвестиційний консультант Outlook Financial Center. Наприклад, якщо ви володієте акціями Apple, ваш прибуток або збиток повністю залежатиме від результатів діяльності Apple. Володіння окремими акціями є ризикованим, оскільки ваші інвестиції пов'язані з майбутніми показниками окремих компаній.
З іншого боку, ETF містять сотні або навіть тисячі акцій компаній з різних галузей та секторів. «Коли ви купуєте ETF, ви маєте справу з кошиком акцій», – сказав Гросс. Для довгострокових інвестицій ETF зазвичай вважаються безпечнішими інвестиціями завдяки їхній широкій диверсифікації. Диверсифікація захищає ваш портфель від падіння на одному ринку, оскільки ваші гроші розподілені між сотнями або тисячами акцій.
Ви можете купувати ETF так само, як і акції. Як і акції, ви можете купувати та продавати ETF протягом дня.
Крім того, більшість ETF пасивно управляються алгоритмами, які відстежують базовий індекс, такий як S&P 500, ринок загалом або певний сегмент ринку. Як результат, базові комісії для ETF набагато нижчі, ніж для активно керованих рахунків.
Зрештою, ETF намагаються відповідати індексу, а не перевершувати його. Хоча ціни на окремі акції можуть різко коливатися, ETF зазвичай менш волатильні. В результаті, прибутковість ETF, як правило, менш драматична, але більш стабільна протягом тривалих періодів часу.
Коли акції покращуються
Акції мають потенціал приносити інвесторам кращу прибутковість, ніж ETF, але вони рідко це роблять. На відміну від інвестування в ETF, купівля та продаж акцій – це безперервний процес, що включає різноманітні фактори, включаючи час, настрої ринку, новини галузі, екологічні та економічні фактори, які впливають на ціни акцій.
Не кажучи вже про те, що людські емоції можуть призвести до непередбачуваності акцій. Навіть добре освічені фінансові фахівці, які присвятили своє життя вибору найкращих акцій для інвестування, намагаються перевершити індексні фонди S&P 500. Згідно з індексами S&P Dow Jones, які надають дані про S&P 500 та Dow Jones, активно керовані фонди великої капіталізації показали низькі результати порівняно з S&P 500 майже на 831 TP3T за той час, а це означає, що лише 171 TP3T з цих фондів перевершили фонд S&P 500. Дані Morningstar свідчать про те, що активно керовані фонди починають наздоганяти, але пересічна людина може не мати часу, досвіду та толерантності до ризику, щоб витрачати час на те, щоб слідкувати за новинними циклами та торгувати акціями.
«Ви ризикуєте втратити кожну копійку, яку маєте», — каже Дон Макдональд, ведучий подкасту Talking Real Money. В результаті деякі експерти порівняли особисте інвестування в акції з азартними іграми в Лас-Вегасі.
Ви повинні почуватися комфортно та переконатися, що розумієте кожну акцію, яку купуєте, сказав Гросс.
Коли ETF кращі
Для довгострокового інвестування ETF «кращі на 100% часу, якщо ви використовуєте недорогі, пасивно керовані ETF, які відстежують індекс», сказав Макдональд. «Будь-хто, хто має ETF, може усунути ризик повної втрати».
Це не означає, що ETF взагалі не потребують жодних досліджень. Ви не можете вибирати, які компанії входять до складу індексного фонду, але ви можете обрати індексний фонд, який найкраще відповідає вашим цілям. ETF можна групувати за галузями, такими як технології чи охорона здоров'я, розміром компанії або біржею. Соціально відповідальні інвестори також можуть оцінити можливість інвестувати в ESG ETF – фонд компаній, що прагнуть покращити свої екологічні, соціальні та/або управлінські (ESG) показники. Існує безліч фондів, які відстежують різні індекси, що дозволяє певним чином налаштувати ваш портфель.
NextAdvisor рекомендує недорогі індексні фонди широкого ринку для всіх типів інвесторів, від початківців до експертів. Ось 10 найкращих ETF, які ми рекомендуємо придбати, щоб почати накопичувати багатство.
Чи має один вищу прибутковість, ніж інший?
ETF розроблені таким чином, щоб відповідати показникам індексу, а це означає, що інвестори ETF ніколи не перевершать індекс. З іншого боку, окремі акції мають потенціал для зростання та генерування завищеної прибутковості ваших інвестицій.
Але знову ж таки, майже неможливо передбачити, які акції зростатимуть з часом. Озираючись назад, легко зрозуміти, яка компанія буде наступною акцією Amazon чи Apple, але покаже лише час. У фінансах є приказка, що минулі прибутки не гарантують майбутніх результатів.
Загалом кажучи, важко передбачити, як окремі акції будуть діяти в майбутньому. Але протягом більшої частини минулого століття середня річна дохідність індексу S&P 500 становила 101 TP3T.
Для кожної інвестиції звертайте увагу на приховані комісії та розраховуйте коефіцієнти витрат. Переконайтеся, що вони низькі — нижче 1% — щоб не зашкодити вашій прибутковості.
Диверсифіковані та змішані акції та ETF
Нова школа думки вважає, що людям слід диверсифікувати свої інвестиції, інвестуючи в пасивні інвестиційні інструменти, такі як ETF, та активно керовані цінні папери, такі як акції.
Якщо ви готові витратити час на дослідження та розуміння окремих акцій, ви можете приймати правильні інвестиційні рішення на основі вашої конкретної толерантності до ризику та часових рамок.
Якщо ви не знаєте, з чого почати, вибір індексного фонду або ETF – чудове місце для початку довгострокового пенсійного плану, пропонує Макдональд.
Потім ви можете комбінувати акції, які вважаєте привабливими, одночасно дізнаючись більше про те, який ризик ви готові взяти на себе. Експерти радять, що акції не повинні складати основну частину вашого портфеля.
«Важко інвестувати, якщо не знаєш, який буде кінцевий результат», – сказав Гросс. Ясність є важливою під час планування вашого фінансового майбутнього.
Почніть інвестувати сьогодні
Ранній початок інвестування часто є секретом здорового пенсійного рахунку. Крім того, сила складних відсотків — яка може бути величезним стимулом, якщо ви інвестуєте довгостроково — дозволяє вашим грошам працювати на вас, тож вони зростають без додаткових зусиль з вашого боку.
Спочатку вам потрібно відкрити інвестиційний рахунок. Якщо ви хочете обрати власні інвестиції (включно з окремими акції), перегляньте список найкращих онлайн-брокерів NextAdvisor або перегляньте список 10 найкращих ETF від NextAdvisor.
Якщо ви хочете чогось більш автоматизованого, розгляньте робо-консультанта, який може поставити вам кілька запитань та вибрати для вас інвестиції на основі вашої толерантності до ризику та часових рамок інвестування.
Зрештою, обов’язково регулярно додавайте більше грошей, чи то з кожної зарплати, чи то коли це зручно для вашого графіка. Ця стратегія, відома як усереднення вартості долара, може допомогти вам скористатися перевагами зростання ринку — без тиску спроб розрахувати час — одночасно компенсуючи або «посереднюючи» зниження.
Завдяки безперервності, часу виходу на ринок та обґрунтованим інвестиційним рішенням ви можете підготуватися до виходу на пенсію, коли будете готові насолоджуватися фінансовою незалежністю.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
