Іпотечний калькулятор

Як може допомогти іпотечний калькулятор

• Встановлюючи бюджет на житло, важливо визначити щомісячний платіж за житло — це, ймовірно, ваші найбільші регулярні витрати. Якщо ви хочете придбати кредит або рефінансувати його, ви можете скористатися іпотечним калькулятором Bankrate, щоб розрахувати свій іпотечний платіж. Щоб вивчити різні сценарії, просто змініть дані, які ви вводите в калькулятор. Калькулятор допоможе вам визначитися:
• Кредитний період, який вам підходить. Якщо у вас є чіткий бюджет, 30-річна іпотека з фіксованою ставкою може бути правильним вибором. Ці позики мають нижчі щомісячні платежі, хоча ви сплачуєте більше відсотків протягом терміну кредиту. Якщо у вашому бюджеті є певний простір для маневру, 15-річна іпотека з фіксованою ставкою зменшить загальну суму відсотків, які вам доведеться сплачувати, але ваші щомісячні платежі будуть вищими.
• Коли витрачаєш більше, ніж можеш собі дозволити. Іпотечний калькулятор показує, скільки ви можете сплачувати щомісяця, включаючи податки та страховку.
• Скільки скинути. Форма 20% вважається стандартним депозитом, але не є обов'язковою. Багато позичальників сплачують лише 3%.

Розуміння ваших іпотечних платежів

Більшість ваших іпотечних платежів включають основну суму боргу та відсотки. Основна сума боргу – це сума, яку ви позичаєте, а відсотки – це сума, яку ви сплачуєте кредитору за позику. Ваш кредитор також може щомісяця стягувати додаткову суму для умовного депонування, гроші, які кредитор (або постачальник послуг) зазвичай сплачує безпосередньо місцевому інспектору податків на майно та вашій страховій компанії.

Типові комісії, що входять до іпотечного кредиту

• Основна сума: це сума, яку ви позичаєте з кредиту.
• Відсотки: це комісія, яку кредитор сплачує вам за позику грошей. Процентні ставки виражаються у вигляді річних відсотків.
• Податок на майно: Місцева влада стягує щорічний податок на вашу нерухомість. Якщо у вас є ескроу-рахунок, ви щомісяця сплачуєте приблизно 1/12 свого річного податкового рахунку.
• Страхування домовласників: Ваш страховий поліс може покривати збитки та пошкодження майна внаслідок пожежі, шторму, крадіжки, падіння дерев у вашому будинку та інших небезпек. Ви отримаєте додатковий поліс, якщо живете в зоні затоплення, і, можливо, третій поліс, якщо ви перебуваєте в зоні ураганів «Алея» або землетрусів. Як і у випадку з податками на майно, ви щомісяця сплачуєте одну дванадцяту частину свого річного страхового внеску, а ваш кредитор або постачальник послуг сплачує внесок, коли настає термін сплати.
• Іпотечне страхування: Якщо ваш початковий внесок менший за 20% від вартості покупки вашого будинку, вам може знадобитися іпотечне страхування, яке також буде додано до вашого щомісячного платежу.
• Визначте, скільки житла ви можете собі дозволити

Якщо ви не впевнені, яку частину свого доходу витрачати на житло, дотримуйтесь перевіреного правила 28/36%. Більшість фінансових консультантів погоджуються, що люди не повинні витрачати більше 281 TP3T свого валового доходу на житло (тобто вашу іпотеку) та 361 TP3T свого валового доходу на борги, включаючи іпотеку, кредитні картки, студентські позики, медичні рахунки тощо. Ось приклад того, як це виглядає:

• Джейк заробляє 1460 000 доларів на рік. Це валовий щомісячний дохід у розмірі 145 000 фунтів стерлінгів. $5,000 x 0,28 = $1,400 загальний щомісячний платіж по іпотеці (PITI)

Загальна щомісячна сума іпотечного кредиту Джо, включаючи основну суму, відсотки, податки та страхування, не повинна перевищувати $1,400 на місяць. Максимальна сума кредиту становить приблизно $253,379. Ви можете мати право на іпотеку зі співвідношенням боргу до доходу (DTI) до 50% для деяких позик, але у вашому бюджеті може не вистачити місця для інших витрат на проживання, виходу на пенсію, екстрених заощаджень та добровільних витрат, якщо ви також. Кредитори не враховуватимуть ці статті бюджету під час попереднього схвалення вашої позики. Тож вам вирішувати, чи врахувати ці витрати у своєму сприйнятті доступності житла. Знання того, що ви можете собі дозволити, може допомогти вам зробити наступний крок у фінансовому плані. Останнє, що ви хочете зробити, це отримати 30-річний іпотечний кредит, який є занадто дорогим для вашого бюджету, навіть якщо кредитор готовий позичити вам гроші. Калькулятор «Скільки я можу собі дозволити житло» від Bankrate допоможе вам розрахувати ці цифри.

Як зменшити щомісячний платіж по іпотеці

Якщо щомісячні платежі, які ви бачите в нашому калькуляторі, здаються вам дещо недосяжними, є кілька стратегій, які ви можете спробувати, щоб зменшити їх кількість. Використайте деякі з цих змінних:

• Оберіть позику на довший термін. У довгостроковій перспективі ви платите менше (але ви платите більше відсотків протягом терміну кредиту).
• Купіть будинок за менші гроші. Менший обсяг позик означає менші щомісячні платежі по іпотеці.
• Уникайте PMI. Початковий внесок у розмірі 20% або більше (або 20% або більше власного капіталу у випадку рефінансування) дозволяє вам отримати приватне іпотечне страхування (PMI).
• Купуйте за нижчими цінами. Однак майте на увазі, що деякі наддешеві тарифи вимагають оплати за передплачені бали.
• Зробіть більший депозит. Це ще один спосіб зменшити суму кредиту.

Іпотечний калькулятор: інші способи використання

Більшість людей використовують іпотечний калькулятор для оцінки платежів за новою іпотекою, але його можна використовувати й для інших цілей.

Ось деякі інші способи використання:

Плануйте достроково погасити іпотеку.

• Скористайтеся функцією додаткових платежів іпотечного калькулятора Bankrate, щоб дізнатися, як скоротити термін погашення та заощадити більше в довгостроковій перспективі, сплачуючи додаткові кошти понад основний кредит. Ви можете сплачувати ці додаткові платежі щомісяця, щорічно або навіть одноразово.
• Щоб розрахувати економію, натисніть посилання «План амортизації/платежів» і введіть передбачувану суму в одній із категорій платежів (щомісячні, щорічні або одноразові), потім натисніть «Застосувати додаткові платежі», щоб побачити, скільки відсотків ви отримаєте зрештою та нову дату платежу.

Визначте, чи варто ризикувати з ARM.

• Іпотечні кредити з регульованою ставкою або нижчі початкові ставки ARM можуть бути спокусливими. Хоча ARM можуть підходити деяким позичальникам, інші можуть виявити, що нижча початкова процентна ставка не знижує їхні щомісячні платежі так сильно, як вони очікували.
• Щоб побачити, скільки ви насправді заощадили спочатку, спробуйте ввести ставку ARM в іпотечний калькулятор і встановіть термін на рівні 30 років. Потім ці платежі порівнюються з тим, що ви отримали б, якби оформили традиційну 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою. Це може підтвердити вашу початкову надію на переваги ARM або дати вам реальне уявлення про те, чи дійсно потенційні переваги ARM переважають ризики.

Дізнайтеся, коли можна позбутися приватного іпотечного страхування.

• Ви можете скористатися іпотечним калькулятором, щоб визначити, коли у вас буде 20% вашого власного капіталу в житлі. Це магічне число, яке вимагає від кредиторів відмовитися від вимог щодо особистого іпотечного страхування. Якщо ви купуєте житло з початковим внеском менше ніж 20%, вам доведеться щомісяця сплачувати додаткові внески понад вашу звичайну іпотеку, щоб компенсувати ризик кредитора. Як тільки ви станете власником 20%, ця плата зникне, а це означає більше грошей у вашій кишені.
• Просто введіть початкову суму та дату закриття вашої іпотеки та натисніть «Переглянути графік погашення». Потім помножте початкову суму іпотеки на 0,8 і порівняйте її з наступним числом у крайньому правому стовпці таблиці амортизації, щоб побачити, коли ви досягнете власного капіталу 20%.

Вивчайте більше:

• Огляд картки American Express Centurion Black

• Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.

• Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.

• Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.

• AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі

• Дізнайтеся, як це працює