Ви знаєте, що хочете купити взаємні інвестиційні фонди, щоб спланувати свій вихід на пенсію чи якусь іншу велику мету. Однак рішення про те, яка онлайн-платформа найкраща для інвестицій у взаємні фонди, може викликати плутанину.
По-перше: Експерти з особистих фінансів рекомендують купувати кошти безпосередньо у компаній взаємних фондів, а не через брокерський рахунок. чому Ви економите гроші. Винятком, звичайно, є те, що брокерський рахунок ведеться через компанію взаємного фонду. Наприклад: купити Fidelity Fund у Fidelity Investments, купити Vanguard Fund у Vanguard Group тощо.
Далі слід ознайомитися з інструментами, які пропонує брокер – які взаємні фонди є на їхній платформі, які комісії стягує брокер, включаючи комісію за дострокове викуплення, серед інших факторів. З точки зору витрат, очікуйте вищого коефіцієнта витрат для активно керованих рахунків — керованих одним або групою людей, які вирішили інвестувати та намагаються перевершити показники певного ринку — ніж для пасивних індексних фондів, призначених для цього. Врахування цих факторів має допомогти вам вирішити, який брокер є вашим найкращим вибором для інвестування у взаємні фонди.
Ось найкращі онлайн-брокери пайових фондів:
- Інвестиції лояльності
- Карл Шваб
- Електронне фінансування торгівлі
- інвестиційні союзники
- Авангардні групи
- ТД Ameritrade
- Інтерактивні брокери
- Merrill Edge
Огляд: найкращі онлайн-брокери взаємних фондів за червень 2022 року
Інвестиції лояльності
У 2018 році Fidelity Investments запустила чотири безкоштовні фонди, ставши першою фінансовою компанією, яка запропонувала взаємний фонд із безкоштовним співвідношенням на тлі поточної цінової війни. Ці фонди: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund та Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Усі кошти Fidelity не стягують комісії за транзакції, якщо ви зберігаєте кошти принаймні 60 днів.
Бостонський гігант із фіксованим доходом уже давно є добре відомим ім’ям у взаємних фондах, а також пропонує понад 3400 пайових фондів без комісій за торгівлю. З давнім брокером ви маєте доступ до великої кількості досліджень, інструментів перевірки та його однойменних взаємних фондів, таких як легендарний фонд Magellan. Ви також можете перенести всі свої фінансові рахунки на так звану функцію повного перегляду, щоб бачити всі свої фінанси в одному місці, подібно до бюджетних програм, таких як Mint.
- Мінімальна сума для відкриття рахунку: $0
- Стандартна ціна: безкоштовно для коштів Fidelity та інших фондів, без комісії за транзакції, $49,95 для покупки, $0 для продажу коштів, без комісії за транзакції для Fidelity
- Особливості взаємного фонду: пропонує чотири безкоштовні індексні фонди, понад 3400 безкоштовних взаємних фондів.
Карл Шваб
Чарльзу Швабу приписують новаторство в недорогих інвестиціях у 1970-х роках, і ціни фірми залишаються конкурентоспроможними сьогодні. У Charles Schwab у вас є широкий спектр взаємних фондів без комісій з продажу – понад 4200 взаємних фондів без обтяження та комісії за транзакції.
Однак якщо ви не використовуєте кошти, комісія буде високою: брокери можуть стягувати до $74,95. Як і багато його конкурентів, Charles Schwab не вимагає мінімального відкриття облікового запису або початку роботи. Відмінне обслуговування клієнтів Schwab, надійна брокерська платформа та обширні дослідження роблять його надійним вибором.
- Мінімальна сума для відкриття рахунку: $0
- Стандартна ціна: $0 для коштів без комісій за транзакції; інакше до $74,95 при купівлі інших фондів
- Основні моменти взаємних фондів: понад 4200 безкоштовних взаємних фондів без комісії за операції
Електронне фінансування торгівлі
E-Trade пропонує понад 4400 пайових фондів без дебетових карток і комісій за транзакції. Список включає понад 120 фондів Vanguard від одного з недорогих лідерів у галузі. Якщо ви перейдете з цих безкоштовних торгових фондів, E-Trade стягує комісію $19,99, що є середнім показником у конкурентів.
У E-Trade ви також маєте доступ до досліджень та інструментів, які допоможуть вам приймати інвестиційні рішення. Фільтри E-Trade допоможуть вам швидко знайти те, що ви шукаєте, з можливістю пошуку коштів за співвідношенням витрат, продуктивністю, прибутковістю та багатьма іншими категоріями. Клацніть посилання на фонд, і ви отримаєте детальну інформацію про нього, включно з найбільшими частками, витратами та річними результатами.
- Мінімальна сума для відкриття рахунку: $0
- Стандартна ціна: $0 для кредитів без комісії за транзакції та $19,99 для кредитів без дебету/комісії за транзакції
- Основні моменти взаємних фондів: понад 4400 безкоштовних взаємних фондів без комісії за операції.
інвестиційні союзники
Ally Invest надає доступ до понад 12 000 спільних фондів. Хоча його стандартні комісії взаємних фондів набагато дешевші, ніж у деяких його конкурентів, брокер не пропонує кошти без комісії за транзакції. Натомість незавантажені взаємні фонди мають фіксовану комісію $9,95 за купівлю та продаж, тоді як фонди з навантаженням на продаж можна купувати та продавати всього за $0.
Як фінансова установа без філій, Ally дуже зосереджена на своєму цифровому досвіді. Дочірній бренд Ally Invest, Ally Bank, отримав численні нагороди, зокрема найкращий онлайн-банк 2021 року за версією Bankrate. Компанія також має солідну репутацію щодо обслуговування клієнтів.
- Мінімальна сума для відкриття рахунку: $0
- Стандартна ціна: $9.95 без навантаження
- Основні моменти інвестиційного фонду: комісійні інвестиційного фонду дешевші, ніж у багатьох конкурентів.
Авангард
Заснована в 1975 році, Vanguard Group давно відома своїми недорогими індексними фондами. Легендарному засновнику, покійному Джону С. Боглу, приписують запуск першого роздрібного індексного фонду. Зараз фонд відомий як Vanguard 500 Index Fund.
Як клієнт Vanguard, вам не потрібно платити комісії за транзакції 160 взаємних фондів Vanguard. Фірма також пропонує понад 3000 безкоштовних взаємних фондів для транзакцій для фондів, які не належать до Vanguard. Ви платите від $8 до $20 за угоду за інші кошти, доступні на платформі, хоча облікові записи з понад $1 мільйоном коштів Vanguard отримують перші 25 угод безкоштовно.
Незважаючи на те, що Vanguard найбільше відомий своїм індексним інвестуванням, він також пропонує фонди з активним управлінням.
- Мінімальна сума для відкриття брокерського рахунку: $0
- Стандартна ціна: безкоштовно для сімейних та інших фондів, без комісій за транзакції; $0-20 для інших, залежно від активів авангарду
- Основні моменти публічних фондів: відомі недорогими індексними фондами
ТД Ameritrade
TD Ameritrade має понад 3700 взаємних фондів без комісій за транзакції, що дає інвесторам різноманітні безкоштовні варіанти. Інструмент перевірки брокера допоможе вам відсіяти ці щедрі кошти, хоча він не настільки корисний у відокремленні зерен від плевел. Однак на сторінці кожного фонду надається вичерпний огляд цінних паперів, включаючи дані про ефективність за різні періоди часу, найбільші холдинги та іншу ключову інформацію про фонд.
Тим не менш, першокласний екран лістингу TD Ameritrade допоможе вам зосередитися на недорогих взаємних фондах без комісії, використовуючи дані Morningstar (оновлюються щоквартально). Якщо ви шукаєте багато інших типів інвестицій, TD Ameritrade також допоможе вам. Окрім звичайних акцій, облігацій та фондів, брокер також пропонує ф’ючерси та іноземні біржі, щоб надати повні котирування.
- Мінімальна сума для відкриття брокерського рахунку: $0
- Стандартна ціна: $0 для залишків і залишків комісії без комісії за транзакції; інакше від $49,95 до $74,95 для фондів без навантаження
- Основні моменти взаємних фондів: понад 3700 безкоштовних взаємних фондів без комісії за операції.
Інтерактивні брокери
Легко забути, що Interactive Brokers, який зазвичай обслуговує більш досвідчених трейдерів і професіоналів, також пропонує щось більш популярне серед звичайних інвесторів – понад 17 000 фондів без комісій за торгівлю! Це один із понад 45 000 фондів загалом, тоді як інші комісійні фонди стягують до $14,95 за операцію, а міжнародні комісійні фонди стягують 4,95 євро або еквівалент.
У 2020 році брокер розширив свою платформу взаємних фондів і тепер пропонує інвесторам найбільший єдиний майданчик для легкого пошуку взаємних фондів. Крім того, низка класів активів (акції, облігації тощо) можна торгувати в 33 країнах, що робить Interactive Brokers справді повсюдним брокером.
- Мінімальна сума для відкриття брокерського рахунку: $0
- Стандартна ціна: $0 для коштів без комісій за транзакції; інакше 3% вартості покупки до $14.95
- Особливості інвестиційних фондів: понад 17 000 безкоштовних інвестиційних фондів для торгівлі.
Merrill Edge
Merrill Edge пропонує понад 800 безкоштовних торгових фондів, які ви можете шукати за допомогою фільтрів Merrill або скористатися опцією «Вибрати фонди», щоб створити свій портфель із десятків варіантів, які відповідають розміру та стилю вашої компанії. Кожна сторінка фонду Merrill Lynch містить зручний для читання огляд ключових статистичних даних, у тому числі рейтинги Morningstar, найбільші холдинги та показники за рік.
Використовуючи автоматизований інвестиційний план Merrill Lynch, ви можете зробити так, щоб ваші інвестиції у взаємні фонди виглядали як ваші відрахування 401 (k). Виберіть свою суму та графік, ви можете впевнено купувати, і ви можете змінити свій план у будь-який час.
- Мінімальна сума для відкриття брокерського рахунку: $0
- Стандартна ціна: $0, без комісії за транзакцію або дебетового балансу; Комісія за транзакцію $19,95
- Особливості публічних фондів: понад 800 безкоштовних фондів.
Що таке пайовий фонд?
Взаємний фонд — це спосіб володіння частиною більшого портфеля, який зберігається разом з іншими інвесторами. Взаємні фонди інвестують у багато різних компаній, іноді в сотні чи навіть тисячі. Купуючи частину фонду, ви володієте часткою всіх його активів. Тому взаємні фонди забезпечують диверсифікацію та знижують ризик порівняно з купівлею кількох акцій.
Ціна паю взаємного фонду змінюється залежно від вартості чистих активів, які він має. Якщо вартість його акцій або інших активів зростає, зростає і вартість фонду. ВЧА розраховується після закриття ринку кожного торгового дня, перш ніж інвестори зможуть купити або продати фонд.
Пайові фонди стягують коефіцієнт витрат на свої послуги, який покриває операційні витрати фонду та приносить прибутки компанії з управління фондами.
Як правило, ви можете купувати та продавати кошти в будь-якого брокера, хоча такі групи фондів, як Vanguard, не завжди можуть бути вказані на всіх брокерських платформах.
Активно чи пасивно інвестувати у взаємні фонди?
Купуючи взаємний фонд, ви наймаєте менеджера фонду для управління вашими грошима, тому ви повинні дозволити менеджеру виконувати це завдання. Дослідження показують, що пасивне інвестування фактично перевершує активне інвестування в середньому, і якщо ви не експерт, немає сенсу перевершувати професіонала.
Взаємними фондами можна керувати як активно, так і пасивно, хоча зазвичай вони пов’язані з першими. Активні менеджери намагаються випередити ринок, знаходячи недооцінені акції та купуючи та продаючи, коли настає час. Оскільки ці взаємні фонди активно управляються, вони, як правило, стягують вищі коефіцієнти витрат.
Навпаки, пасивно керовані фонди, такі як індексні фонди, просто копіюють індекс, як правило, S&P 500. Вони просто намагаються відповідати показникам індексу. Через такий підхід пасивно керовані фонди, як правило, стягують нижчу комісію, ніж активні фонди.
Крім того, багато взаємних фондів стягують комісію за достроковий викуп, коли ви входите та виходите на короткий період часу (зазвичай 30 днів або менше). Це додаткова мотивація для пасивного інвестування.
Кому варто інвестувати в пайові фонди?
Взаємні фонди є чудовим вибором для всіх типів інвесторів, від початківців до досвідчених. Вони забезпечують простий спосіб диверсифікувати ваші інвестиції за дуже низькою ціною. Це дві причини, чому їх часто використовують у популярних пенсійних засобах, таких як рахунки 401(k) або IRA.
Диверсифіковані пайові фонди можуть бути дуже корисними для інвесторів, які тільки починають і дуже мало знають про інвестування. Фактично, легенда інвестицій Уоррен Баффет давно радив інвесторам купувати індексні фонди на основі S&P 500, і взаємні фонди легко це роблять.
Скільки коштує інвестувати в пайові фонди?
Взаємні фонди можуть вимагати мінімальних початкових інвестицій, як правило, від $2500 до $3000, коли ви купуєте фонд вперше. Після цього вам може знадобитися лише невелика сума грошей, щоб продовжувати інвестувати у фонд. Це полегшує продовжувати купувати фонд регулярними пожертвами.
Однак якщо ви купуєте 401(k), ці мінімальні вимоги зазвичай не виконуються, і ви можете покласти будь-яку суму до фонду з будь-якої зарплати.
Нарешті, слід зазначити, що деякі пайові фонди стягують плату за продаж або комісію, коли ви купуєте фонд. Цих проблем можна легко уникнути, шукаючи необтяжені пайові фонди. Комісійні від продажу – це гроші, які повинні йти у вашу кишеню, а не гроші компанії-фонду.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
