Якщо ви хочете отримати кредитний рейтинг значно вище середнього, прагніть до кредитного рейтингу 800. Хоча цей рейтинг не є найвищим можливим кредитним рейтингом, він помістить вас у найвищий діапазон кредитних рейтингів, доступний для моделі кредитного рейтингу FICO. Позичальники в цьому діапазоні кредитних рейтингів зазвичай становлять мінімальний ризик для кредиторів.
Таким чином, у вас може бути більше шансів отримати найкращі умови, наприклад B. Найнижча відсоткова ставка, яку ви можете отримати, якщо кредитор погодить вас. Консультанти навчать вас, що означає мати кредитний бал 800, як цього досягти та які переваги це пов’язано.
Що означає кредитний бал 800?
Якщо ваш кредитний рейтинг 800, ваш кредитний рейтинг кращий, ніж хороший кредитний рейтинг. Це відмінний або видатний кредитний рейтинг відповідно до найпопулярніших моделей кредитного рейтингу VantageScore та FICO. Станом на квітень 2018 року лише 21 810 американців мали оцінку щонайменше 800, згідно зі звітом FICO.
Щоб отримати такий високий бал, вам потрібно добре керувати своїм кредитним рейтингом. Це означає, що ви можете мати довгу кредитну історію, ідеальну історію платежів, хороший кредитний портфель і використовувати лише невеликий відсоток загального кредитного ліміту. Виходячи з вашої хорошої кредитної історії та хороших звичок у кредитуванні, кредитори вважатимуть, що у вас менша ймовірність прострочення кредиту, ніж у заявників із нижчими кредитними рейтингами.
Як отримати кредитний бал 800
Хоча немає гарантії, що ваш результат досягне 800, застосування цих порад може допомогти вам покращити свій результат.
1. Створіть або відновіть свою кредитну історію
Оскільки ваша кредитна історія становить 15% вашої кредитної оцінки, негативна, незначна кредитна історія або її відсутність не дозволить вам отримати кредитну оцінку 800. Щоб виправити це, зосередьтеся на збільшенні кредиту. Ви можете зробити це, подавши заявку на кредит на житло або подавши заявку на свою першу кредитну картку.
Позика для створення кредиту – це особиста позика, розроблена, щоб допомогти вам додати позитивну історію платежів у свій кредитний звіт. На відміну від традиційних особистих позик, кредитори не перераховують жодної суми безпосередньо на ваш рахунок. Натомість він вкладає гроші на ощадний рахунок або депозитний сертифікат (CD), якими ви можете скористатися після погашення кредиту.
Відповідальне використання кредитної картки – ще один спосіб створити свою кредитну історію. Якщо ви не відповідаєте вимогам або не хочете використовувати традиційну кредитну картку, ви можете подати заявку на отримання забезпеченої кредитної картки. Коли ви знімаєте свою захищену картку, вам потрібно буде внести готівковий депозит, який буде розміщено на захищеному рахунку в розмірі вашого кредитного ліміту.
2. Вчасно оплачуйте рахунки
Ваша історія платежів є найважливішим кредитним фактором – вона становить 35% вашої оцінки FICO. Тому вашою метою має бути не пропустити жодного платежу. Якщо ваш рахунок прострочено на 30 днів, ваш кредитор може повідомити про це в кредитне бюро. Якщо у вашому кредитному звіті зазначено прострочені платежі, це може завдати серйозної шкоди вашій кредитній оцінці. Щоб уникнути прострочення оплати рахунків, скористайтеся електронною таблицею для відстеження дат платежу або підпишіться на автоматичні платежі.
За даними FICO, більшість людей, які мають 800 балів або більше, щомісяця повністю виплачують свій баланс.
3. Зберігайте використання кредиту на низькому рівні
Другим найважливішим фактором кредитного рейтингу, що стоїть за історією платежів, є рівень використання вашого кредиту – він становить 30% вашого кредитного рейтингу. Використання вашого кредиту вимірює суму кредиту, яку ви використовуєте, порівняно з вашим загальним кредитним лімітом. Якщо ваш загальний кредитний ліміт становить $10 000, ви не повинні використовувати більше ніж 30% – $3000. Щоб покращити свій кредитний рейтинг, тримайте свій коефіцієнт якомога ближчим до 0%.
4. Перевірте свою кредитну історію та кредитний звіт
Щоб відстежувати свій прогрес, стежте за своїм кредитним рейтингом і кредитним звітом. Ви можете безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг на веб-сайті безкоштовного кредитного рейтингу. Деякі з цих сайтів навіть дадуть вам поради щодо покращення вашої кредитної оцінки.
Оскільки ваші кредитні показники базуються на інформації, зазначеній у вашому кредитному звіті, перевірте їх, щоб переконатися, що вони не містять неточної негативної інформації, такої як прострочені платежі або рахунки для збору. Навіть якщо ви вчасно оплачуєте рахунки, помилки кредитного звіту все одно можуть статися. До 20 квітня 2022 року ви можете безкоштовно переглядати всі три звіти щотижня, відвідавши AnnualCreditReport.com.
Якщо ви знайшли помилку, зазначену в одному зі звітів, надішліть скаргу в будь-яке бюро кредитних історій, де вказана помилка, щоб її усунути.
Переваги кредитної оцінки 800
Кредитний рейтинг принаймні 800 приносить кілька переваг, зокрема легше затвердження кредиту, нижчі відсоткові ставки, кращі угоди з кредитними картками та нижчі страхові внески.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
Кращі шанси отримати дозвіл на кредит
Подаючи заявку на іпотеку, особисту позику чи персональну студентську позику, вам не доведеться турбуватися про виконання мінімальних вимог кредитора 800. Кредитори можуть схвалити вашу заявку, якщо ви відповідаєте іншим вимогам щодо позики, таким як дохід і борг.
Нижчі процентні ставки
Кредитний рейтинг 800 зазвичай дає вам найкращу відсоткову ставку, якщо вас схвалять на позику. Наприклад, ви можете претендувати на 0% фінансування нового автомобіля або нижчі відсоткові ставки по іпотеці або особистій позиці. Це може заощадити тисячі доларів на відсотках протягом усього життя.
Кращі кредитні картки
Високоякісні позичальники з кредитним рейтингом не менше 800 мають право на найкращу кредитну картку 0% APR. Перекази та покупки за цими картками безвідсоткові до 21 місяця. Ви можете уникнути сплати відсотків, якщо повністю погасите залишок до кінця акційного періоду.
Крім того, ви можете претендувати на деякі з найкращих туристичних кредитних карток. Деякі з цих карток пропонують чудові бонуси на подорожі після досягнення мінімальних вимог щодо витрат.
Нижчі страхові внески
Коли ви подаєте заявку на страхування, деякі страхові компанії враховують ваш кредитний рейтинг при розрахунку премії. Якщо ви живете в штаті, де дозволено страхування на основі кредиту, ви можете отримати знижку 800 кредитних балів для власників будинків або страхування автомобілів.
Наприклад, згідно з дослідженням страхування автомобіля, проведеним The Zebra, ви можете заощадити понад $1500 на страхуванні автомобіля, якщо у вас хороша, а не погана кредитна історія (нижче 580).
Як зберегти кредитний рейтинг 800
Як тільки ваш кредитний рейтинг досягне 800, ваша робота далека від завершення. Ваша кредитна оцінка не встановлена на камені — вона коливається залежно від факторів, розглянутих вище. Якщо ви хочете зберегти свій бал у найвищому можливому кредитному діапазоні, ви повинні продовжувати розвивати хороші кредитні звички. Це означає постійний моніторинг вашої кредитної оцінки та звітів, збереження низького рівня використання кредиту та своєчасну оплату рахунків.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
