Якщо ви готові використовувати свою першу кредитну картку, радимо провести дослідження, перш ніж прийняти першу пропозицію, яку ви отримаєте. Кредитні картки бувають різними. Умови та переваги також відрізняються залежно від кредитної картки. Ось усе, що вам потрібно знати, щоб вибрати правильну картку для вашої ситуації.
Як отримати кредитну картку вперше
Перш ніж подавати заявку, переконайтеся, що ви добре розумієте основи позики. Ви повинні знати, як працюють процентні ставки за кредитними картками (і як їх не платити), а також як працюють кредитні рейтинги та чому вони такі важливі.
Коли ви звикнете до своєї першої карти, настав час зважити ваші можливості. Якщо ви новачок у кредитуванні, ви, ймовірно, не зможете використовувати більшість кредитних карток, оскільки емітент не має даних для оцінки вашого кредитного ризику. Однак ви можете отримати доступ до свого першого рахунку кредитної картки кількома способами.
Ось що вам потрібно знати про отримання кредитної картки вперше:
Станьте авторизованим користувачем
Чудовий спосіб замочити ноги - стати авторизованим користувачем рахунку кредитної картки. Ви маєте доступ до облікового запису, але основний власник картки несе відповідальність за оплату. Це хороший варіант, якщо вам менше 18 років. Емітенти кредитних карток не можуть пропонувати вам свої продукти, доки вам не виповниться 18 років, але багато емітентів карток дозволяють власникам карток додавати неповнолітніх як авторизованих користувачів.
Якщо ваші батьки додадуть вас до однієї зі своїх кредитних карток, їх кредитна історія з’явиться у вашому кредитному звіті, що допоможе вам швидко отримати цінний кредит. Одне застереження: користуючись рахунком іншого користувача, ви покладаєтеся на його своєчасні платежі, щоб підвищити свій рахунок. Якщо ваші батьки (чи хто б ви не запитали) не завжди відповідають за кредитну картку, ваше ім’я в їхньому обліковому записі може завдати вам більше шкоди, ніж користі.
Вам навіть не потрібно мати картку чи використовувати щось на своє ім’я – доки ваше ім’я є в обліковому записі, ви є авторизованим користувачем. Однак це також може бути гарною нагодою потренуватися бути відповідальним власником картки. Поговоріть зі своїми батьками про гроші, які вони планують витрачати на вас щомісяця, потім платіть їм щомісяця та поясніть, скільки ви витрачаєте. Це може допомогти вам звикнути платити кредитною карткою щомісяця.
Отримайте кредитну картку Starter
Якщо вам більше 18 років, вам не потрібно звертатися за допомогою до свого опікуна, якщо ви цього не хочете. Але, як згадувалося раніше, якщо у вас обмежена кредитна історія або її немає, емітенти кредитних карток не можуть перевірити рівень вашої відповідальності за борг. Тож вони можуть запропонувати вам лише свій «безпечний» варіант, який може бути не надто захоплюючим. Але ці картки є шлюзом до кращого кредиту та кращих кредитних карткових продуктів.
Ці варіанти включають бізнес-кредитні картки, студентські кредитні картки, забезпечені кредитні картки та кредитні картки, призначені для позичальників з невеликим кредитом або без нього. Однак зауважте, що деякі кредитні картки з поганою кредитною історією не пропонують вигідних умов. Наприклад, немає сенсу платити щорічну комісію за картку, яка не пропонує жодних винагород, особливо якщо це захищена картка (тобто ви заплатили депозит, щоб отримати її).
Визначення основного інтересу власника картки
Навіть після того, як ви визначите тип кредитної картки, який, на вашу думку, найкращий для вас, доцільно порівняти різні варіанти в цій категорії. Усі компанії, що видають кредитні картки, пропонують різні пропозиції своїм власникам карток, тому варто шукати їх, поки не знайдете варіанти, які вам найкраще підходять.
Наприклад, якщо ви любите подорожувати, вам слід знайти кредитну картку, яка пропонує чудові винагороди та пільги, як-от доступ до лаунжу та підвищення категорії в готелі. Якщо ви завзятий мандрівник, ви також не хочете застрягти з кредитною карткою, яка стягує комісію за іноземні операції. Якщо ви не дуже мандруєте, щоденна вигода власника картки може бути ціннішою.
Переглядаючи кредитні картки, подумайте, які винагороди вам найкраще підходять. Вам потрібна кредитна картка з поверненням готівки чи бажаєте збирати бали та милі? Хочете заощадити на відсотках за допомогою вступного періоду 0% APR або бажаєте отримати щедрий вітальний бонус? Як щодо страхування мобільного телефону, страхування від нещасних випадків під час подорожі чи основного страхування орендованого автомобіля? Правильна кредитна картка дійсно може допомогти вам заробляти гроші, коли ви витрачаєте. Тому добре подумайте, що для вас краще.
Як розумно використовувати свою кредитну картку
Отримавши кредитну картку, ви повинні почати розвивати хороші кредитні звички. Тут ви можете навчитися розумно використовувати свою кредитну картку.
Не беріть гроші за те, що ви не можете собі дозволити
Використання кредитної картки для здійснення великих покупок — чудовий спосіб швидко заробити багато винагород, але якщо ви знаєте, що можете дозволити собі оплатити рахунки в кінці, щоб покрити місяць.
Залишок на вашій кредитній картці може призвести до виплати дуже дорогих відсотків, що змусить вас купувати більше, ніж ви готові заплатити. Якщо вам потрібно позичити гроші на значні витрати, які, як ви знаєте, не зможете погасити прямо зараз, можливо, варто розглянути набір особистих позик, які можуть мати набагато нижчий графік погашення відсоткової ставки.
Не балансуйте без плану
Бувають випадки, коли ви можете подумати, що варто сплачувати відсотки та комісії, щоб мати короткостроковий баланс на картці. Якщо вам потрібно балансувати, важливо, щоб ви лише планували погасити свій борг, перш ніж він збільшиться та стане некерованим.
Відстежуйте витрати протягом місяця
Легко протягнути свою кредитну картку в магазині або ввести номер під час оплати в Інтернеті, але також легко забути, що ви купували за допомогою кредитної картки протягом місяця.
Відстежуйте свої витрати протягом місяця, щоб не стикатися з неочікуваними рахунками. Ви можете зробити це вручну в блокноті чи електронній таблиці або скористатися додатком, призначеним для відстеження витрат. Більшість компаній, що видають кредитні картки, і банки мають програми, пов’язані з вашим обліковим записом, щоб ви могли легко перевіряти свої витрати. Але стара школа з ручкою та папером працює так само добре.
Найкращі кредитні картки для початківців
Існує багато кредитних карток для людей, які не мають хороших результатів (або взагалі без результатів). Ось кілька помітних варіантів:
Platinum Secured Credit Card від Capital One
Захищена кредитна картка Capital One Platinum є чудовим варіантом отримання кредиту, незалежно від того, чи ви починаєте займатися кредитуванням чи відновленням після кредитної помилки. Він безпечний, тому його легко отримати незалежно від вашого кредитного статусу. Ви сплачуєте необхідний депозит (до $200) і отримуєте кредитну лінію ($200 або більше). Після шести місяців своєчасних платежів Capital One автоматично перегляне та, можливо, збільшить ваш кредитний ліміт. Це добре для вашої кредитної оцінки, якщо ви тримаєте свої витрати на тому ж рівні. Після створення історії своєчасних платежів ви можете перейти на одну з винагородних карток емітента.
Ставка винагороди: немає
Вітальна пропозиція: немає
Річна плата: $0
Звичайний APR: 26,99% змінна
Платинова кредитна картка Capital One
Крім того, ви можете подати заявку на кредитну картку Capital One Platinum, яка схожа на захищену картку, але не вимагає депозиту. Це розроблено для людей з обмеженою кредитною історією, і якщо ви новачок у кредитуванні, є хороші шанси, що вас схвалять.
Ставка винагороди: немає
Вітальна пропозиція: немає
Річна плата: $0
Звичайний APR: 26,99% змінна
Відкрийте для себе Захищена кредитна картка
Ще одна цікава кредитна картка Discover it® Secured Credit Card. Це страхування єдинорогів, яке приносить винагороду – 2% готівкою в ресторанах і заправних станціях (до $1000 загальних витрат за квартал, потім 1%) і 1% на все інше – і без річної комісії. Крім того, завдяки відомому Cashback Match від Discover емітент подвоює всю готівку, яку ви заробите протягом першого року як власника картки.
Коефіцієнт винагороди: отримуйте 2% кешбеку до $1000 на заправних станціях і в ресторанах щоквартально, потім 1% і необмежену кількість 1% кешбеку на всі інші покупки.
Вітальна пропозиція: відкрийте подвійний кешбек, зароблений наприкінці вашого першого року.
Річна плата: $0
Введення переказу балансу APR: 10,99% на шість місяців
Звичайний APR: 25.24% змінна
Дізнайтеся про це Student Cash Back
Якщо ви навчаєтесь, щоб отримати ступінь, ви можете отримати кращу пропозицію від Discover у формі Discover it® Student Cash Back. Ця картка доступна для студентів і після активації повертає 5% готівкою за щоквартальні покупки до $1500 у різних змінних категоріях, а потім 1%. Ви отримуєте 1% на всі інші покупки. По суті, це студентська версія популярного Discover it® Cash Back.
Ставка винагороди: заробіть 5% готівкою за зміну категорій, активованих щокварталу (до $1500 за комбіновані покупки, потім 1%) і 1% за всі інші покупки.
Вітальна пропозиція: відкрийте подвійний кешбек, зароблений наприкінці вашого першого року.
Річна плата: $0
Вступний APR: 0% на шість місяців
Введення переказу балансу APR: 10,99% на шість місяців
Звичайний APR: від 15.24% до 24.24% змінна
Віза Petal 2 «Cash Back, No Fees».
Кредитна картка Visa® Petal® 2 Cash Back без комісії (випущена WebBank) чудово підходить для молоді, оскільки вона вчить вас відповідальності, винагороджуючи своєчасні платежі. Ви отримуєте 1% готівкою за свої покупки, яка збільшується до 1,5% після того, як ви вчасно зробите 12 щомісячних платежів. Просто переконайтеся, що ви оплачуєте цю картку щомісяця, інакше ваша річна процентна ставка буде високою.
Ставка винагороди: повернення готівки 1% за відповідні покупки або до 1,5% за відповідні покупки, а також повернення готівки від 2% до 10% у вибраних роздрібних продавців, якщо ви платите 12 разів вчасно
Вітальна пропозиція: немає
Річна плата: $0
Звичайний APR: від 15.24% до 29.24% змінна
Це не єдині хороші варіанти, які варто розглянути. Ви можете перейти до CardMatch, щоб переглянути пропозиції кредитних карток, адаптовані до вашого кредитного профілю. Цей інструмент лише показує, що у вас є хороші шанси отримати схвалення, тому це гарне місце для початку.
Остаточний результат
Отримати свій перший кредит – це захоплююче, але переконайтеся, що ви вибираєте найкращі стартові картки. Знайдіть людину, яка запропонує чудові умови та дозволить вам отримати максимальну користь від свого кредиту. Коли картка опиниться у вашому гаманці, виробіть хороші кредитні звички. Ви будете вдячні собі за це в наступні роки.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
