Інвестиції не лише для гуру фондового ринку та багатих. Це важлива частина вашого фінансового шляху та життєво важлива для створення довгострокового багатства.
На щастя, вам не потрібно багато грошей, щоб почати інвестувати. Але ви повинні знати основи складання плану та дотримання його з часом.
Найкращий спосіб інвестувати свої гроші
Кожна фінансова ситуація різна. Спосіб інвестування залежить від вашої унікальної ситуації та фінансових цілей, які ви хочете досягти. Перш ніж занурюватися, переконайтеся, що ви добре розумієте своє фінансове життя та розумієте свій рівень доходу, що у вас є та що ви заборгували, а також скільки ви витрачаєте.
Після того як ви освоїте ці основи, ви можете почати процес інвестування. Ось кілька порад, як інвестувати зараз.
1. Визначте свої цілі
Перш ніж почати інвестувати, вам слід витратити деякий час на обмірковування своїх коротко- та довгострокових інвестиційних цілей. Графік ваших цілей допоможе визначити, які інвестиції найкращі для вас.
- Короткострокові цілі: купити машину, купити будинок, планувати дітей, поїхати у відпустку, накопичити гроші
- Довгострокові цілі: вийти на пенсію, профінансувати навчання дитини, купити будинок для відпочинку
Цілі можуть відрізнятися від людини до людини. Для одних це короткострокова мета, для інших – довгострокова. Загалом кажучи, короткострокові цілі стосуються того, що ви очікуєте досягти протягом наступних трьох років або менше, тоді як довгострокові цілі можуть стосуватися щонайменше трьох років або більше.
Ви повинні бути більш консервативними, інвестуючи в короткострокові цілі, а не в довгострокові цілі, тому що у вас не так багато часу, поки вам не знадобляться гроші. З іншого боку, довгострокові цілі дозволяють більше ризикувати, оскільки у вас є більше часу для покриття збитків.
2. Виберіть стратегію інвестування
Існує кілька різних рівнів вибору підходу до інвестування, обидва з яких залежать від того, як ви хочете брати участь в управлінні своїми інвестиціями. По-перше, вам потрібно вирішити, чи звернутися до фінансового консультанта (традиційного чи роботизованого) чи впоратися з проблемами самостійно. Якщо ви вирішуєте керувати власним портфелем, ви також повинні вирішити, чи вибрати індивідуальні інвестиції (активні) чи широкі фонди, які відстежують індекс (пасивні).
Давайте детальніше розглянемо ці варіанти:
Традиційний фінансовий консультант: традиційний консультант проведе вас через процес інвестування, допоможе встановити цілі, визначити допустимість ризику та розробити інвестиційний план. Можливо, ви перевіряєте це кілька разів на рік, щоб переконатися, що ви на правильному шляху, але крім цього, не хвилюйтеся надто. З іншого боку, гонорари традиційних консультантів можуть становити близько 1% ваших загальних активів, що з часом вплине на ваші прибутки.
Робо-консультанти: Робо-консультанти пропонують різні рішення та, автоматизувавши більшу частину процесу, часто роблять гонорари набагато нижчими, ніж традиційні консультанти. Ви відповідаєте на серію запитань, щоб визначити цілі та толерантність до ризику, а потім ваше портфоліо створюється за допомогою алгоритмів робо-консультанта. Ви також можете отримати такі функції, як автоматичне відновлення балансу та збір податкових втрат.
Проактивний: якщо ви вирішите піти своїм шляхом, вам потрібно вирішити, чи хочете ви спробувати визначити окремі інвестиції, які перевершують решту ринку, чи застосувати реактивний підхід і націлити загальний прибуток ринку. Хоча активний підхід спокусливий, дуже важко перевершити ринок протягом певного періоду часу. Вам потрібно витрачати багато часу на відстеження акцій та інших типів інвестицій і бути добре освіченим на ринку.
Пасивний: пасивний підхід має сенс для більшості людей і передбачає інвестування у фонди, які відстежують широкі ринкові індекси, такі як S&P 500. Цей підхід допомагає звести комісії до мінімуму та гарантує, що більша частина ринкових прибутків надходить вам, а не менеджеру фонду. Вам також не доведеться турбуватися про відстеження щоденних рухів вашого портфоліо. Індексні фонди максимально наближені до підходу до інвестування «встановіть і забудьте».
3. Вирішіть, куди інвестувати
Щоб інвестувати, вам потрібен якийсь інвестиційний рахунок для торгівлі. Існують різні типи інвестиційних рахунків, але лише деякі з них можуть охопити більшість людей. Деякі мають податкові пільги, пов’язані з певними правилами, тоді як оподатковувані облікові записи простіші. Більшість із цих облікових записів можна відкрити в онлайн-брокерів, таких як Schwab, Fidelity або E-Trade.
Нижче наведено деякі з найпоширеніших інвестиційних рахунків.
401(k): багато людей мають пенсійний рахунок 401(k) через роботу. Ці рахунки дозволяють робити внески безпосередньо з вашої зарплати, а кошти регулярно інвестуються в різні фонди. Ваш роботодавець може навіть запропонувати відповідні внески, які ви повинні максимізувати, перш ніж інвестувати в інші рахунки.
Традиційний IRA: IRA – це інший тип пенсійного рахунку, але він пропонує більше інвестиційних можливостей, ніж план 401 (k). У традиційному IRA внески не оподатковуються, але ви сплачуєте податки з ваших пенсійних розподілів. Якщо ви знімете свої кошти до досягнення пенсійного віку, ви заплатите штраф.
Roth IRA: Roth IRA схожий на традиційний IRA, але внески здійснюються в доларах після сплати податків, що означає, що ви не отримаєте податкові вирахування прямо зараз, але вам не доведеться платити податок на ваші пенсійні виплати. Фінансові експерти кажуть, що Roth IRA є одним із найкращих інвестиційних рахунків, оскільки він створює неоподатковуваний пул грошей, який можна використовувати під час виходу на пенсію.
Брокерські рахунки (оподатковувані): ці рахунки не мають правил оподаткування внесків або холдингу. Ви можете пожертвувати скільки завгодно і зняти гроші в будь-який час. Однак майте на увазі, що ви будете оподатковуватись податком на будь-який приріст капіталу, який ви отримаєте. Брокерський рахунок хороший для досягнення довгострокових цілей, які можуть бути не такими далекими, як вихід на пенсію.
Ощадні рахунки для освіти: ці рахунки призначені для того, щоб допомогти вам заощадити на освіті. План 529 — це популярний ощадний рахунок для студентів, який дозволяє збільшувати ваші гроші без оподаткування та відкладення податків, поки вони витрачаються на прийнятні витрати. Coverdell ESA також надає податкові пільги, які можна використовувати для оплати навчання в коледжі, початкової або середньої освіти.
4. Вибирайте інвестиції, які відповідають вашим цілям і толерантності до ризику
Після того, як ви відкрили рахунок в онлайн-брокера або робо-консультанта, настав час почати інвестувати. Ви повинні вибрати інвестиції, які відповідають вибраним інвестиційним цілям, і переконатися, що ви розумієте профіль ризику кожної інвестиції.
Ось деякі з найпопулярніших інвестицій на вибір:
- Акції: акції представляють частку власності в публічній компанії, і ви можете заробляти гроші з часом на основі успіху цієї компанії. Ціни на акції можуть бути дуже нестабільними, тому вони найкраще підходять для довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію. Вони мають величезний потенціал зростання, але дуже ризиковані в короткостроковій перспективі.
- Взаємні фонди та ETF: ці фонди дозволяють вам інвестувати в кошик цінних паперів, таких як акції чи облігації, розподіляючи ризик між великою кількістю інвестицій, знижуючи ризик портфеля та дозволяючи диверсифікувати, придбавши один фонд. Пайові фонди та ETF мають багато спільного, але ETF торгуються як акції протягом дня, тоді як пайові фонди торгують лише на основі вартості чистих активів, або NAV, наприкінці дня.
- Облігації: облігації — це боргові інструменти, які дозволяють урядам і компаніям позичати гроші для фінансування своїх операцій або конкретних проектів. Інвестори отримують відсотки за облігацією та отримують основну суму на дату погашення облігації. Облігації вважаються менш ризикованими, ніж акції, оскільки вони, як правило, менш мінливі та мають вищу структуру капіталу, тобто вони отримують виплати раніше, ніж акціонери.
- Нерухомість: інвестування в нерухомість може принести переваги диверсифікації вашого портфеля шляхом додавання активів, крім акцій та облігацій. Хоча ви можете придбати будинок або здати нерухомість в оренду, ви також можете інвестувати у взаємний фонд нерухомості або інвестиційний фонд нерухомості (REIT).
Створюючи свій портфель, пам’ятайте про диверсифікацію, щоб уникнути надто великого ризику для однієї інвестиції. Якщо ви молоді і ваші цілі ще далекі, ваш портфель може бути спрямований у бік інвестицій, орієнтованих на зростання, таких як акції та спільні фонди, які інвестують в акції. Коли ви наближаєтеся до своєї мети, розподіл портфеля має зміщуватися в бік менш ризикованих активів, таких як цінні папери з фіксованим доходом. Розгляньте можливість використання фонду з цільовою датою, який автоматично переносить асигнування, коли ви наближаєтеся до цільової дати фонду.
Чи готові ви інвестувати у своє майбутнє?
Інвестування може заплутати, якщо ви не знаєте, з чого почати. Ситуація в кожного різна, а це означає, що те, що працює для вас, може не працювати для когось іншого. Знайдіть час, щоб оцінити свої варіанти та вибрати той, який найкраще підходить для вас. Інвестиції – це найкращий спосіб заробити довгострокове багатство та досягти своїх фінансових цілей.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
