Якщо ви плануєте подати заявку на отримання картки American Express, доцільно визначити свої шанси на схвалення перед подачею заявки. Перше, що потрібно знати, це те, що вам потрібен кредитний ліміт на картку.
Який кредитний рейтинг потрібен American Express?
На відміну від деяких інших емітентів, American Express не пропонує кредитні картки для людей із поганою чи відновленою кредитною історією. Іншими словами, вам може знадобитися принаймні оцінка в діапазоні «добре», щоб отримати право на картку American Express. Інші картки American Express зазвичай вимагають вищі бали.
Виходячи з оцінки FICO, це означає, що заявники American Express зазвичай мають принаймні 670 балів:
- Винятковий. 800 і вище.
- Дуже добре. 740-799.
- добре. 670-739.
- ярмарок 580-669.
- Бідний. 300 – 579.
Чому кредитний рейтинг важливий для емітентів карток? «Споживачі з низьким кредитним рейтингом, швидше за все, матимуть дефолти, високі залишки на кредитних картках або більш серйозні проблеми, такі як стягнення чи банкрутство», — сказав Род Джеррі, старший директор із навчання споживачів та захисту інтересів Experian, одного з трьох найбільших кредитних бюро. – сказав Фінн. «Споживачі з вищим кредитним рейтингом, швидше за все, матимуть добру історію своєчасних платежів, а також низький рівень використання та відсутність історії дефолтів».
У результаті кредитори оцінять кредитоспроможність заявників, щоб визначити, чи будуть вони надавати кредит, і встановлять відповідні кредитні ліміти, процентні ставки та інші умови, додав Гріффін.
Окрім балів, компанії, що видають кредитні картки, мають унікальний набір вимог, яким споживачі повинні відповідати, щоб компанії могли розширити пропозицію кредитних карток, які відрізняються залежно від емітента та конкретної картки.
Як отримати свій кредитний рейтинг
Є багато способів отримати кредитну оцінку онлайн безкоштовно. Ось три шляхи, якими ви можете скористатися:
- Користуйтеся безкоштовними послугами. Підпишіться на такі послуги, як MyCredit Guide від American Express або CreditWise від Capital One, обидві доступні кожному.
- Зверніться до свого емітента. Якщо у вас є кредитна картка, емітент вашої картки або банк може дозволити вам переглянути свою кредитну історію через ваш обліковий запис онлайн.
- Зареєструйтеся в Experian. Кредитне бюро надає щомісячні кредитні звіти та бали FICO для тих, хто зареєструється.
Картки American Express з різними кредитними рейтингами
Точна кредитна оцінка, необхідна для особистої картки American Express, не була оголошена, але ви можете зробити обґрунтоване припущення. «Загалом більшість емітентів карток пропонують багато різних типів кредитних карток з різними функціями та умовами та можуть мати різні порогові значення ризику залежно від можливостей картки», — сказав Том Квінн, віце-президент зі скорингу FICO.
Ваша кредитна оцінка є лише частиною оцінки American Express. «Хоча конкретні вимоги відрізняються залежно від продукту Amex, ми розглядаємо історію платежів і загальні суми Amex, а також, якщо це можливо, загальний борг, звітний прибуток, результати бюро кредитних історій і дані бюро кредитних історій», — заявили в компанії. інша інформація, яку повідомляє агентство». у заяві.
Як правило, вам потрібен хороший кредит, хоча деякі картки важче підібрати для інших.
«Ви можете припустити, що картка з найкращими перевагами та винагородами потребує середнього кредитного балу 700 або вище, щоб відповідати вимогам», — сказав Гріффін. "Можливо, знадобиться вищий бал, щоб отримати найкращі терміни. Як правило, 750 балів Оцінки вище та дають найкращі умови".
Ось три різні рівні American Express, які слід враховувати:
Щоденна кредитна картка American Express. Це безкоштовна бонусна картка з двома балами за долар на продукти та одним балом за долар за всі інші покупки. Це надійна бонусна картка початкового рівня, для якої потрібен хороший кредит, але її, мабуть, легше отримати, враховуючи продукти вищої якості.
Пріоритетна картка American Express Blue Cash. Картка пропонує широкий спектр переваг, зокрема 6% готівки на продукти (за перші $6000, витрачених щорічно) і 3% готівки на АЗС і громадському транспорті. Існує також річна плата $95.
Платинова картка American Express. Винагороди та переваги платинової картки призначені для заможних мандрівників і тих, хто часто подорожує з хорошим кредитним рейтингом, які шукають досвіду, схожого на VIP. Картка має річну комісію $695.
Як отримати попереднє схвалення для American Express
По-перше, ви повинні зрозуміти різницю між попереднім затвердженням і попередньою кваліфікацією. Квін сказав, що ці терміни використовуються як синоніми, хоча вони різні. «Попереднє схвалення зазвичай означає, що емітент кредитної картки переглянув вашу інформацію та на основі цього перегляду вирішує, чи пропонувати вам обов’язкову кредитну пропозицію. Попередня кваліфікація зазвичай означає, що емітент переглянув вашу фінансову інформацію та має «найкраще припущення», — сказав він.
American Express заохочує заявників, яким цікаво дізнатися, які картки їм найкраще підходять, шукати в Інтернеті пропозиції попередньої кваліфікації емітента картки. Після введення ключових даних ви отримаєте персоналізовані пропозиції.
Крім того, ви можете отримати незапрошену, попередньо схвалену пропозицію кредитної картки поштою, що означає, що кредитор виконав автоматичний перегляд вашої кредитної історії та інших критеріїв і визначив, що ви відповідаєте умовам пропозиції, Гріффін Сей. «Попередньо схвалені пропозиції — це добре, оскільки вони розширюють ринок для споживачів».
Хоча ці пропозиції не впливають на ваш кредитний рейтинг, коли ви приймаєте пропозицію, ви офіційно подаєте заявку на отримання кредитної картки, після чого позикодавець стягне плату з вашої позики.
Звичайно, для подання заявки на картку не потрібна офіційна пропозиція попереднього затвердження. Однак доцільно трохи дослідити конкретну картку, яка вас цікавить, щоб зрозуміти вимоги.
