Розрахунковий рахунок — це банківський рахунок, розроблений як центр вашого фінансового життя, на який ви можете легко вносити кошти та знімати їх у разі потреби.
Що таке поточний рахунок?
Багато споживачів використовують поточні рахунки для оплати рахунків, виписування чеків, здійснення операцій з дебетовою карткою та електронних переказів коштів на ощадні чи інвестиційні рахунки.
На відміну від ощадних рахунків, поточні рахунки не обмежують кількість транзакцій, які ви можете зробити, і не стягують плату за надмірні транзакції.
Переваги поточного рахунку
Розрахунковий рахунок зберігає ваші кошти в безпеці та доступі, а також дозволяє легко автоматизувати управління грошима.
Безпека
Робити покупки за допомогою дебетової картки поточного рахунку безпечніше, ніж носити з собою великі суми готівки, що допомагає захистити ваші кошти, якщо ваш гаманець буде втрачено або вкрадено.
Чекові рахунки зазвичай забезпечені FDIC на суму до $250 000. (FDIC) або National Credit Union Administration (NCUA), що означає, що ваші кошти в безпеці, навіть якщо ваш банк банкрутує.
Транспортна мережа простягається в усіх напрямках
Чековий рахунок спрощує зняття грошей за допомогою дебетових карток або карток банкоматів, чеків і інструментів онлайн-платежів. Його можна використовувати для чого завгодно: від роздрібних покупок до оплати оренди чи іпотеки та автоматичних платежів за рахунками.
Якщо вам потрібно заплатити друзям або родині, багато поточних рахунків мають послуги однорангового переказу грошей, як-от ті, які ви можете використовувати зі свого смартфона чи комп’ютера. Ви також можете зв’язати свій обліковий запис з іншими службами, наприклад Venmo, для швидких переказів.
автоматизація
Тековий рахунок дозволяє легко автоматизувати управління грошима. Ви можете налаштувати прямий депозит, щоб зарплата автоматично надходила на ваш рахунок, тож вам не потрібно було вручну вносити гроші щоразу, коли ви отримуєте платіж.
Ви також можете налаштувати автоматичні платежі для списання з кредитної картки, комунальних та інших рахунків, коли вони настануть.
Отримайте захист від овердрафту
Овердрафт виникає, коли ви знімаєте більше грошей зі свого рахунку, ніж насправді є на вашому рахунку, і баланс вашого рахунку падає нижче нуля. Комісії за овердрафт, які ваш банк стягує з вас для покриття ваших платежів, можуть бути дорогими. Багато поточних рахунків пропонують захист від овердрафту, який автоматично знімає кошти з вашого ощадного рахунку або кредитної лінії, якщо ваш поточний рахунок перевищено. Захист від овердрафту може допомогти вам уникнути дорогих комісій за овердрафт і дозволити здійснити ваші платежі чи стягнення.
Чекові та ощадні рахунки
Розрахунковий рахунок необхідний для повсякденних фінансових операцій, тоді як ощадний рахунок є чудовим місцем для заощаджень на надзвичайні ситуації або фінансові цілі, як-от відпустка чи покупка нового автомобіля.
-
Основне використання: поточний рахунок зазвичай використовується для грошей, які ви витрачаєте, тоді як ощадний рахунок використовується для зберігання грошей, які ви зберігаєте.
-
Відсотки: багато поточних рахунків не отримують річного відсотка доходу (APY), і ті, які часто сплачують найнижчу відсоткову ставку. Ощадні рахунки зазвичай приносять APY, а процентні ставки залежать від банку.
-
Обмеження переказів: у той час як поточні рахунки дозволяють транзакції на будь-яку суму, ощадні рахунки обмежують перекази до шести на місяць у більшості випадків.
Регулярні комісії за поточний рахунок
Шукаючи відповідний поточний рахунок, пам’ятайте про комісії, які можуть стягуватися. Хоча безкоштовні поточні рахунки є звичайними, багато поточних рахунків стягують комісію, і деякі з поширених включають:
Щомісячні збори за адміністрування: не всі поточні рахунки мають їх, і їх можна скасувати, якщо ви відповідаєте певним вимогам, наприклад:
Плата за банкомат: ваш банк може запропонувати власний банкомат або надати вам доступ до мережі безкоштовних банкоматів, наприклад Allpoint або MoneyPass. Використання банкомату поза мережею може стягнути плату як з вашого банку, так і з власника банкомату. Деякі банки щомісяця відшкодовують до певної суми цих комісій, і ви також можете уникнути цього, купуючи за допомогою дебетової картки замість того, щоб отримати готівку в банкоматі.
Плата за овердрафт: якщо ви знімаєте більше коштів, ніж маєте на поточному рахунку, може стягуватися плата за овердрафт. Згідно з дослідженням Bankrate за 2021 рік, середня комісія за овердрафт становить колосальні $33,58. Ви можете уникнути цих автоматичних комісій, вимкнувши ці автоматичні комісії у своєму банку, що змусить банк повернути переплату як несплату. Ви також можете вибрати захист від овердрафту або вибрати банк, який не стягує комісію за овердрафт, наприклад B. Capital One або Ally Bank.
Види поточних рахунків
Традиційний іспит
Ці облікові записи зазвичай пропонують чеки, дебетові картки чи картки банкомату та оплату рахунків онлайн. Деякі стягують плату за обслуговування, якої зазвичай легко уникнути, виконавши певні вимоги. Захист від овердрафту може бути забезпечений для покриття платежів, які в іншому випадку призвели б до овердрафту на рахунку.
Перевірка відсотків
Відсоткові поточні рахунки часто дозволяють заробити певну суму APY, якщо ви безпосередньо вкладаєте свою зарплату або робите мінімальну кількість щомісячних операцій з дебетовою карткою. Однак багато процентних поточних рахунків заробляють частку APY, ніж багато високоприбуткових ощадних рахунків.
Перевірте рахунки студентів
Ці облікові записи, як правило, призначені для студентів коледжу віком 18-23 років і можуть надати цінні переваги, наприклад бонуси, будь-кому, хто вивчає управління грошима.
Розширений іспит
Ці облікові записи можуть запропонувати привабливі переваги особам віком від 55 років, як-от: Б. Безкоштовні чеки та грошові перекази, а також комісії, яких можна легко скасувати. Але якщо ви шукаєте ці переваги, ви також можете знайти їх на багатьох традиційних поточних рахунках.
Огляд другого шансу
Будь-хто, кому було відмовлено в доступі до традиційного поточного рахунку в минулому через надмірні овердрафти або несплачені суми за овердрафтом, може розглянути другий шанс поточного рахунку. Ці рахунки, як правило, підпадають під певні обмеження та комісії, але деякі з них дозволяють клієнтам перейти на традиційний поточний рахунок після відповідального використання облікового запису другого шансу протягом певного періоду часу.
Рахунки другого шансу можна знайти в таких банках, як Wells Fargo, Chime, Varo та LendingClub.
Як відкрити поточний рахунок
Після того, як ви зробили покупки та вибрали найкращий поточний рахунок, ви можете почати заповнювати форму заявки, яка зазвичай передбачає надання деякої особистої інформації та деякого державного посвідчення особи, наприклад, водійських прав.
Якщо ви поповнюєте новий рахунок зі старого поточного рахунку, вам також знадобляться код сортування та номер рахунку старого рахунку. Ця інформація дозволяє новому банку переказувати кошти зі старого рахунку на новий. Якщо ви відкриваєте рахунок особисто, ви можете внести свій перший депозит чеком або готівкою.
Коли ваш обліковий запис буде відкрито та готовий до використання, знайдіть час, щоб зрозуміти його можливості. Зареєструйтеся в онлайн-банкінгу, завантажте програму свого банку та налаштуйте автоматичні платежі та прямий депозит.
Перевірте останню виписку зі свого старого банку, щоб переконатися, що ви не перенесли жодних автоматичних платежів зі старого рахунку на новий. Крім того, повідомте менеджеру із заробітної плати вашого роботодавця нову інформацію про свій обліковий запис, щоб переконатися, що ваша пряма заробітна плата надходить до правильного облікового запису. Людські ресурси часто можуть допомогти здійснити ці зміни.
Якщо пройде кілька місяців, і ваш старий обліковий запис не буде автоматично оплачувати рахунки, ви повинні бути готові закрити його та перейти до нового поточного рахунку.
Нижня лінія
Переконайтеся, що ви знайшли правильний поточний рахунок для себе, незалежно від того, чи він має потужну мережу банкоматів, не має комісій, пропонує можливість заробляти відсотки тощо. Знайшовши обліковий запис, який відповідає вашим потребам, ви оціните універсальність і легкість, з якою він дозволяє вам керувати повсякденними фінансами.
Вивчайте більше:
