آن لائن بینکنگ - ابھی چیک کریں۔

آج، آپ اپنی زیادہ تر بینکنگ اپنے اسمارٹ فون یا کمپیوٹر پر کر سکتے ہیں، اور بہت سے بینک آپ کو دور سے چیک جمع کرنے کی بھی اجازت دیتے ہیں—شاید آپ نے آخری بار بینک میں قدم رکھنے کے بعد ہفتوں یا مہینوں تک۔ لیکن روایتی بینک اکاؤنٹس اب بھی اینٹوں اور مارٹر اسٹورز سے جڑے ہوئے ہیں، جبکہ آن لائن بینکنگ — جب کہ تقریباً تمام ایک جیسی خدمات پیش کرتے ہیں — نہیں ہے۔

کیا آن لائن بینکنگ ایمرجنسی فنڈز کو ذخیرہ کرنے کے لیے ایک محفوظ جگہ ہے؟ کیا وہ آپ کی مالی آزادی کی راہ ہموار کریں گے؟ ہم آپ کو آن لائن بینکنگ سیونگ اور چیکنگ اکاؤنٹس کی بنیادی باتوں کا ایک جائزہ پیش کرتے ہیں جو ماہرین کے خیال میں مستقبل ہیں۔

آن لائن بینکنگ اس طرح کام کرتی ہے۔

صرف آن لائن بینک اکاؤنٹ بہت مستقبل کی بات لگ سکتا ہے، لیکن ہماری زیادہ تر بینکنگ پہلے ہی انٹرنیٹ پر کی جاتی ہے۔ چند چھوٹی تبدیلیوں کے علاوہ، جس طرح سے آپ اپنا پیسہ روزانہ استعمال کرتے ہیں — اپنا بیلنس چیک کرنا، اکاؤنٹس کے درمیان رقوم کی منتقلی، بلوں کی ادائیگی یا چیک بھیجنا — وہی رہتا ہے۔

"بہت سے لوگوں کو یہ غلط فہمی ہے کہ آپ کو ایک اضافی بینک اکاؤنٹ کی ضرورت ہے،" کمبرلی پامر، کریڈٹ کارڈ اور پرسنل فنانس ماہر نیرڈ والٹ کہتی ہیں۔ "لیکن حقیقت میں، بہت سارے لوگ صرف ایک آن لائن اکاؤنٹ پر انحصار کرتے ہیں۔"

انٹرنیٹ بینکنگ اور کیش

آن لائن بینک کا انتخاب کرنے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ کرسپی $20 بل کو ہمیشہ کے لیے الوداع کہا جائے۔

پامر نے کہا، "ان بینکوں کے پاس یہ یقینی بنانے کے طریقے ہیں کہ آپ کو اپنے کیش تک رسائی حاصل ہے۔" "زیادہ تر ATM یا ATM نیٹ ورکس سے وابستہ ہیں۔"

پالمر نے کہا کہ یہ اے ٹی ایم عام طور پر زیادہ تر لوگوں کے لیے آسانی سے قابل رسائی ہوتے ہیں اور آپ کے مخصوص آن لائن بینک کے نیٹ ورک کے طور پر فزیکل مشین پر واضح طور پر نشان زد ہوتے ہیں۔ (آپ کی آن لائن بینکنگ ایپلیکیشن ویب پر اے ٹی ایم کو تلاش کرنے کا طریقہ بھی فراہم کر سکتی ہے۔)

پرسنل فنانس رائٹر سٹیفنی او کونل کا کہنا ہے کہ زیادہ تر آن لائن بینک آپ کے نیٹ ورک سے باہر کسی بھی اے ٹی ایم نکالنے کی فیس بھی واپس کر دیں گے۔ اس سے بچنے کے لیے، کچھ لوگ روایتی بینک اکاؤنٹ میں نقد رقم جمع کرنے اور پھر اسے اپنے آن لائن بینک اکاؤنٹ میں منتقل کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ یہ منتقلیاں عام طور پر مفت ہوتی ہیں جب تک کہ آپ اسی دن رقم نہ چاہیں۔ (منتقلی میں کئی کاروباری دن لگ سکتے ہیں۔)

"یہ ایک اور قدم کا اضافہ کرتا ہے،" O'Connell نے کہا۔ "یہ آپ کی ضروریات کو مدنظر رکھتا ہے۔"

کیا آن لائن بینکنگ محفوظ ہے؟

مختصر یہ کہ آن لائن بینکنگ روایتی بینکنگ کی طرح محفوظ ہے۔ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کا بینک جائز ہے، ایک FDIC بیمہ شدہ بینک تلاش کریں تاکہ آپ اس بات کا یقین کر سکیں کہ آپ کا رین فارسٹ پیسہ کہیں نہیں جا رہا ہے۔

O'Connell نے کہا، "یہ کسی بھی بینک کے لیے حکومت کا تعاون ہے جو کہتا ہے کہ ہم فی اکاؤنٹ $250,000 تک کا بیمہ کرائیں گے اور ادارے کے ساتھ آپ کے ڈپازٹس کا بیمہ کریں گے۔"

پالمر کے مطابق، FDIC (فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن) انشورنس آن لائن بینکنگ کے ہوم پیج پر واضح طور پر نشان زد ہے۔

کیا انٹرنیٹ بینکنگ آپ کے لیے صحیح ہے؟

آن لائن بینکنگ کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے کا فیصلہ ذاتی ترجیح کا معاملہ ہے۔

"اگر آپ اپنے بینک میں جانا چاہتے ہیں اور اپنے ٹیلر سے بات کرنا چاہتے ہیں، تو آپ اسے صرف آن لائن بینک میں حاصل نہیں کریں گے،" O'Connell نے کہا۔ ’’تمہیں اس سمجھوتے پر غور کرنا چاہیے۔‘‘

اسی طرح، مارگیج یا آٹو لون یا پرسنل لون کے لیے درخواست دینے سے متعلق سوالات کا جواب فون پر دینا ضروری ہے۔ (اور آپ کو اپنی تبدیلی کے تبادلے کے لیے دوسری جگہ تلاش کرنی پڑے گی۔) لیکن روایتی بینکوں کی طرح، پامر نے کہا، صرف آن لائن بینک بھی فون اور آن لائن 24/7 کسٹمر سروس پیش کرتے ہیں۔

ایک اور منفی پہلو یہ ہے کہ تمام آن لائن بینک کریڈٹ کارڈ پیش نہیں کرتے ہیں۔

O'Connell نے کہا کہ "صرف آن لائن تجربہ اب بھی بہت بکھرا ہوا ہے۔" "میرے خیال میں اینٹوں اور مارٹر ریٹیل کو ایک سٹاپ شاپ ہونے کا فائدہ ہے۔"

صرف آن لائن اکاؤنٹ کا سب سے بڑا فائدہ آپ کے بچت اکاؤنٹ پر اعلی شرح سود اور کم (یا نہیں) فیس ہے۔ O'Connell نے کہا کہ آن لائن بینک یہ فوائد فراہم کر سکتے ہیں کیونکہ انہیں اوور ہیڈ ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لہذا بچت اکاؤنٹ ہولڈرز تک پہنچ جاتی ہے۔ انہوں نے کہا کہ زیادہ تر روایتی بینک سیونگ اکاؤنٹس پر 0.1% کی معیاری شرح پیش کرتے ہیں، جبکہ زیادہ تر آن لائن بینک 2.0% اور اس سے اوپر کی شرح پیش کرتے ہیں۔ (فیڈ کی شرح میں اضافہ یا کٹوتی اس کے مطابق بچت اکاؤنٹ کی شرحوں کو متاثر کر سکتی ہے۔)

"یہ ایک بہت بڑا فرق ہے،" O'Connell نے کہا۔ "وہ بنیادی طور پر [اکاؤنٹس] کو خود بخود پیسہ کمانے دیتے ہیں، بغیر کسی خطرے کے۔" جہاں تک ذاتی مالیاتی تکنیکوں کا تعلق ہے، یہ بہت اچھی ہے۔

پامر مزید کہتے ہیں کہ ہو سکتا ہے کہ آپ کو آن لائن بینکنگ میں کم از کم بیلنس فیس ادا کرنے کی ضرورت نہ پڑے، جو نوجوانوں اور نوجوان بالغوں کے لیے بہت اچھا ہے جو کریڈٹ بنانے یا مالی اہداف کے بارے میں سوچنے کی عادت ڈالنے کے لیے صرف معمولی اکاؤنٹس کے ساتھ شروعات کر رہے ہیں۔ کچھ آن لائن بینک بغیر اوور ڈرافٹ فیس کی تشہیر بھی کرتے ہیں۔

آن لائن بینکنگ کے بارے میں شکی ہیں؟ آپ اپنا روایتی اکاؤنٹ کھلا رکھتے ہوئے سود کی آمدنی حاصل کرنے کے لیے کسی بھی وقت ایک کھول سکتے ہیں۔ جب آپ مکمل سوئچ کرنے کے لیے تیار ہوں تو آپ اپنا اصل اکاؤنٹ بند کر سکتے ہیں۔

مستقبل کا بینک

پامر نے کہا کہ چاہے آپ فیصلہ لینے کے لیے تیار ہوں یا نہیں، یہ بینکنگ حل آگے بڑھنے کا راستہ دکھائی دیتا ہے۔

انہوں نے کہا کہ خاص طور پر نوجوان صرف آن لائن خدمات پیش کرنے کی طرف مائل ہو رہے ہیں جن میں بینکنگ بھی شامل ہے۔ "اور جوانی میں، وہ اس سکون کی سطح کو برقرار رکھنے کا امکان رکھتے ہیں۔"

پالمر نے کہا کہ جنرل زیڈ، خاص طور پر 18 سے 22 سال کی عمر کے افراد کے پاس اب صرف آن لائن بینک اکاؤنٹ ہونے کا سب سے زیادہ امکان ہے۔ عمر کے ساتھ اس فیصد میں کمی آتی ہے، یعنی بچے بومرز کے آن لائن بینک اکاؤنٹس کا امکان کم ہوتا ہے۔

یہاں تک کہ اس بات کو ذہن میں رکھتے ہوئے، پامر نے کہا کہ جب اس نے اس سال اپنی 9 سالہ بیٹی کے لیے ایک اکاؤنٹ کھولا تو اس نے اسے روایتی بینک اکاؤنٹ کی پیشکش کی۔

پامر نے کہا، "کاش اسے بینک میں جانے اور اپنی رقم بطور ڈپازٹ دینے کا تجربہ ہوتا۔"

اورجانیے:

• امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ

• X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔

• ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔

• Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔

• AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

• اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔