ایسی خدمت فراہم کرنا مددگار ثابت ہو سکتا ہے جو سرمایہ کاری کے وقت آپ کے پورٹ فولیو کے فیصلوں کی رہنمائی کرے۔ بیٹرمنٹ اور ویلتھ فرنٹ دو مشہور سرمایہ کاری کی مشاورتی خدمات ہیں - لیکن کون سی بہتر ہے؟
سرمایہ کاری شروع کرنے کے لیے آپ کو بیٹرمنٹ اور ویلتھ فرنٹ کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔
بہتری بمقابلہ ویلتھ فرنٹ: پریمیم خصوصیات
خصوصیات کے لحاظ سے، Betterment اور Wealthfront دونوں متاثر کن ہیں۔ لیکن ہر سروس میں اس کی پیشکش میں کچھ فرق ہوتا ہے۔
ویلتھ فرنٹ مکمل طور پر ڈیجیٹل ہے، جبکہ بیٹرمنٹ مکمل طور پر ڈیجیٹل اور ڈیجیٹل کے ساتھ ساتھ انسانی مشیر سرمایہ کاری کے اختیارات بھی پیش کرتا ہے۔
ڈیجیٹل سرمایہ کاری کی خدمات کے لیے، Betterment اور Wealthfront ہر ایک آپ کی سرمایہ کاری کی رقم کا 0.25% سالانہ مینجمنٹ فیس وصول کرتا ہے۔ تاہم، بیٹرمنٹ کی پریمیم ڈیجیٹل انویسٹنگ سروس اور تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ سازوں کی اس کی ٹیم تک لامحدود فون تک رسائی کے لیے 0.40% سالانہ مینجمنٹ فیس لی جاتی ہے۔ اس اختیار کے لیے سائن اپ کرنے کے لیے $100,000 کا کم از کم بیلنس درکار ہے۔
دونوں خدمات کی نمایاں خصوصیات درج ذیل ہیں۔
ویلتھ فرنٹ
رسک برابری: ویلتھ فرنٹ اپنے کلائنٹس کے لیے دو مراحل میں ایک فرضی خطرے کی برابری کی حکمت عملی تیار کرتا ہے۔ سب سے پہلے، یہ ایک ایسے پورٹ فولیو کو درست کرتا ہے جو ہر اثاثہ طبقے کے خطرے کی شراکت کو متوازن کرتا ہے۔ دوسرا، اتار چڑھاؤ کو ہدف کی سطح تک لانے کے لیے لیوریج کا اطلاق کریں۔
ٹیکس نقصان کی وصولی: ویلتھ فرنٹ کا ٹیکس نقصان جمع کرنے کا طریقہ ایسی سرمایہ کاری کا استعمال کرتا ہے جو ان سرمایہ کاری کو ان کی قیمت خرید سے کم فروخت کرکے ٹیکس کے نقصان سے دوچار ہوتے ہیں۔
کالج سیونگ اکاؤنٹس: ویلتھ فرنٹ 529 کالج سیونگ اکاؤنٹس پیش کرتا ہے اور مستقبل میں کسٹوڈیل/یو جی ایم اے اکاؤنٹس پیش کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔
سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ کاری: ویلتھ فرنٹ ایک متنوع، خودکار اور مکمل طور پر منظم پورٹ فولیو پیش کرتا ہے جو روایتی پورٹ فولیوز کے مقابلے سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ کاری کے ذریعے رسک ایڈجسٹ شدہ منافع فراہم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
پورٹ فولیو کریڈٹ: ویلتھ فرنٹ کے ساتھ، ایپ کے ذریعے نقد رقم کی درخواست کرنے اور اسے 1 کاروباری دن کے اندر وصول کرنے میں ایک منٹ سے بھی کم وقت لگتا ہے۔ 5.40% سے 6.65% تک سود کی شرحیں کم رہیں، آپ کے متنوع پورٹ فولیو کے ذریعے محفوظ کردہ کریڈٹ لائن کی بدولت۔ اگر آپ کو رقم کی ضرورت ہے، تو آپ اپنے اکاؤنٹ سے 30% تک ادھار لے سکتے ہیں۔
بروکریج اکاؤنٹس: ویلتھ فرنٹ اکاؤنٹ کی خصوصیات جیسے ڈیبٹ کارڈز، اے ٹی ایم تک رسائی، اور اکاؤنٹ سے بل ادا کرنے کی اہلیت کے ساتھ سود والے بروکریج اکاؤنٹس پیش کرتا ہے۔ یہ آپ کے پورٹ فولیو میں فوری ڈپازٹ پیش کرتا ہے، FDIC بیمہ شدہ ہے اور اس کی کوئی فیس نہیں ہے۔
بہتری
سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ کاری: بہتری صنفی تنوع اور اقلیتوں کو بااختیار بنانے کے لیے پرعزم کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرنے میں آپ کی مدد کرتی ہے۔ ETFs میں سرمایہ کاری کریں جس میں ESG عناصر شامل ہوں، بشمول اخلاقی لیبر مینجمنٹ، کم کاربن کا اخراج، اور بورڈ کا زیادہ تنوع۔
ریٹائرمنٹ کے لیے بچت: بیٹرمنٹ کل رقم کا تخمینہ لگاتا ہے جو آپ کو ریٹائرمنٹ کے لیے بچانے کی ضرورت ہے۔ صارفین بیرونی اکاؤنٹس کو جوڑ سکتے ہیں، کوئی ضروری ایڈجسٹمنٹ کر سکتے ہیں، اور یہ طے کر سکتے ہیں کہ انہیں کن اکاؤنٹس کو ترجیح دینے کی ضرورت ہے۔
بلیک راک ٹارگٹ انکم: یہ ایک خالص بانڈ کی حکمت عملی ہے جو سرمایہ کاروں کو مارکیٹ کے منافع کے بجائے بانڈ کی آمدنی کا استعمال کرکے اسٹاک مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے بچنے میں مدد دیتی ہے۔
پیپل ایڈوائزر: بیٹرمنٹ کا ایڈوانسڈ انویسٹمنٹ پروگرام آپ کو کمپنی کی CFP ماہرین کی ٹیم سے گہرائی سے مشورہ فراہم کرتا ہے۔ صارفین کو اپنی گہری مالی ضروریات پر بات کرنے کے لیے CFP ماہرین کے ساتھ لامحدود ای میلز اور فون کالز موصول ہوتی ہیں۔
کیش اکاؤنٹس: بیٹرمنٹ چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹس کے لیے الگ اکاؤنٹس پیش کرتا ہے۔ بیٹرمنٹ چیکنگ اکاؤنٹس ڈیبٹ کارڈز اور انعامات پیش کرتے ہیں، جبکہ کیش ریزرو اکاؤنٹس میں متغیر سود کی شرح ہوتی ہے۔
بہتری بمقابلہ ویلتھ فرنٹ: کیسے شروع کریں۔
ویلتھ فرنٹ اور بیٹرمنٹ دونوں مختلف اثاثوں کی کلاسوں میں متنوع ETF پورٹ فولیو پیش کرتے ہیں۔ دونوں پلیٹ فارمز پر شروع کرنا کافی آسان ہے، جس میں پانچ منٹ سے بھی کم وقت لگتا ہے۔
ویلتھ فرنٹ آپ سے آپ کے خطرے کو برداشت کرنے اور آپ کے سرمایہ کاری کے منصوبے کی مدت کے بارے میں کچھ سوالات پوچھے گا۔ آپ کے اکاؤنٹ کو فنڈ دینے سے پہلے سروس آپ کو صحیح پورٹ فولیو دکھائے گی۔ ویلتھ فرنٹ صارفین کو اپنے اکاؤنٹس سے مخصوص ETFs شامل کرنے یا ہٹانے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ مزید برآں، سرمایہ کار مختلف موضوعات میں سے انتخاب کر سکتے ہیں، جیسے سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ کاری اور ٹیکنالوجی۔
اسی طرح، اگر سرمایہ کار اپنا پیسہ مخصوص کمپنیوں میں نہیں لگانا چاہتے، تو وہ ایک محدود فہرست بنا سکتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ اسٹاک ان کے پورٹ فولیو میں ختم نہ ہوں۔
بیٹرمنٹ جدید پورٹ فولیو تھیوری کا استعمال کرتے ہوئے نو پورٹ فولیوز پیش کرتا ہے۔ آپ کے اختیارات میں شامل ہیں:
عام سرمایہ کاری
Goldman Sachs Smart Beta: یہ پورٹ فولیو مالیاتی منڈیوں کو پیچھے چھوڑنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
اختراعی ٹیکنالوجی: یہ پورٹ فولیو ٹیکنالوجی کمپنیوں پر مشتمل ہے جن میں ترقی کی اعلیٰ صلاحیت ہے لیکن زیادہ خطرہ ہے۔
بیٹرمنٹ کور: اس تجویز کردہ پورٹ فولیو میں کم لاگت اور ٹیکس موثر ETFs شامل ہیں۔
سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ کاری
سماجی اثر: اس پورٹ فولیو میں ETFs شامل ہیں جو کام کی جگہ اور اقلیتی تنوع کی حمایت کرتے ہیں۔
آب و ہوا کا اثر: یہاں کاربن کے اخراج کو کم کرنے اور سیارے کی حفاظت پر توجہ مرکوز کرنے والے ETFs ہیں۔
وسیع اثر: اس متوازن پورٹ فولیو میں اعلی ماحولیاتی، سماجی اور گورننس یا ESG ریٹنگز کے ساتھ ETFs شامل ہیں۔
تمام نقد ادائیگی یا تمام بانڈز
BlackRock ETFs: یہ ETFs ایک آل بانڈ پورٹ فولیو بناتے ہیں جو آمدنی پیدا کرنے پر مرکوز ہے۔
بیٹرمنٹ کیش: اس منفرد کیش پورٹ فولیو آپشن میں 2.00% کی متغیر شرح سود ہے۔
دیگر سرمایہ کاری کے مواقع
لچکدار پورٹ فولیو: صارف اس پورٹ فولیو کو اپنی پسند کے مطابق وزن دے سکتے ہیں، حالانکہ یہ معیاری پورٹ فولیو اثاثہ کلاسوں سے بنایا گیا ہے۔
شروع کرنا آسان ہے – آپ کو بس اپنا ای میل ایڈریس درج کرنا ہے اور اکاؤنٹ بنانے کے لیے پاس ورڈ کا انتخاب کرنا ہے۔ اس کے بعد، ویب سائٹ آپ کا قانونی نام پوچھے گی۔ آپ کو اپنا فون نمبر بھی درج کرنے کی ضرورت ہوگی، کیونکہ Betterment اسے دو عنصر کی توثیق کے لیے استعمال کرتا ہے۔
بہتری بمقابلہ ویلتھ فرنٹ: ٹیکس کی حکمت عملی
بہتری مندرجہ ذیل کنٹرول کی حکمت عملی فراہم کرتی ہے:
خیراتی عطیہ کا آلہ
ٹیکس کے اثرات کا پیش نظارہ
ٹیکس کا مستقل پورٹ فولیو
فصل ٹیکس کا نقصان
ویلتھ فرنٹ اب درج ذیل ٹیکس حکمت عملی پیش کرتا ہے:
ٹیکس نقصان کی کٹائی کا اطلاق روزانہ تمام قابل ٹیکس کھاتوں پر مفت میں کیا جاتا ہے۔
ٹربو ٹیکس صارفین کے لیے ٹیکس کے نقصانات
سٹاک کی سطح کے ٹیکس نقصانات کی کٹائی کریں۔
کون سا بہتر ہے: ویلتھ فرنٹ یا بیٹرمنٹ؟
بیٹرمنٹ کم بیلنس والے صارفین کے لیے مثالی ہے جو ریٹائرمنٹ کے لیے سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اپنے ہاتھوں کو آزاد رکھنا چاہتے ہیں، یا خودکار توازن کی ضرورت ہے۔ اگر آپ ٹارگٹڈ ٹولز چاہتے ہیں تو بیٹرمنٹ آپ کے لیے ہے۔ اب، ویلتھ فرنٹ قابل ٹیکس اکاؤنٹس کے لیے زیادہ حسب ضرورت ہے اور کالج کے طلباء کو طویل مدت کے لیے اپنے بچت کے منصوبوں کا انتظام کرنے میں مدد کرتا ہے۔
تو مزید جانیں:
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
- اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
