میں کتنا رہن برداشت کرسکتا ہوں؟ آپ رہن کے ساتھ گھر خریدنے کے خواہشمند ہیں، لیکن آپ کو یقین نہیں ہے کہ آپ کتنا خرچ کر سکتے ہیں۔ پریشان نہ ہوں، یہ مضمون آپ کو وہ تمام معلومات فراہم کرے گا جس کی آپ کو رہن کی استطاعت کے بارے میں ضرورت ہے۔
میں کتنا رہن برداشت کرسکتا ہوں؟
بہت سے معاملات میں، گھر خریدنے کے لیے رہن کا استعمال زیادہ تر لوگوں کی سب سے وسیع ذاتی سرمایہ کاری ہے۔ آپ جو رقم قرض لے سکتے ہیں اس کا انحصار بہت سے عوامل پر ہے، نہ کہ صرف اس بات پر کہ مالیاتی ادارہ کتنا قرض دینے کے لیے تیار ہے۔ تاہم، شروع کرنے کے لیے، آپ کو نہ صرف اپنی مالی حالت، بلکہ اپنی ترجیحات اور ترجیحات کا بھی جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔
عام طور پر، آپ اپنے رہن کو اپنی مجموعی آمدنی کے 2 سے 2.5 گنا تک ادا کر سکتے ہیں۔ آپ کی کل ماہانہ رہن کی ادائیگی چار اجزاء پر مشتمل ہے: پرنسپل، سود، ٹیکس، اور انشورنس (جسے مجموعی طور پر PITI کہا جاتا ہے)۔
آپ کی ابتدائی شرح آپ کی مجموعی سالانہ آمدنی کا فیصد ہے جو آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے استعمال ہوتی ہے اور عام طور پر 28% سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے۔ تو، یہ جانتے ہوئے، آپ کتنا برداشت کر سکتے ہیں؟
آپ کتنا رہن برداشت کر سکتے ہیں؟
عام طور پر، زیادہ تر ممکنہ مکان مالکان اپنی مجموعی سالانہ آمدنی کے ڈھائی سے ڈھائی گنا کے درمیان رہن کے ساتھ گھر کی مالی اعانت کر سکتے ہیں۔ لہٰذا، اس فارمولے کے مطابق، ہر سال $200,000 کمانے والا صرف $300,000 سے $350,000 تک رہن کا متحمل ہو سکتا ہے۔
رہن کے ساتھ جائیداد خریدنے کا فیصلہ کرتے وقت آپ کو کئی اضافی عوامل پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔
رہن کے ساتھ گھر خریدتے وقت جن عوامل پر غور کرنا چاہیے۔
یہاں غور کرنے کے لئے کچھ عوامل ہیں:
- آپ کے قرض دہندہ کے خیال میں آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں اس کا ایک اچھا خیال رکھیں (اور آپ اس تخمینہ پر کیسے پہنچے)۔
- اگر آپ گھر میں طویل مدت تک رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو آپ کس قسم کے گھر میں رہنے کے لیے تیار ہوں گے، اور آپ اپنے گھر میں رہنے کے لیے کونسی دوسری قسم کے استعمال کے لیے تیار ہیں یا ترک کرنے کے لیے تیار نہیں ہیں، اس بارے میں کچھ ذاتی خود کا جائزہ لیں۔
تاہم، چونکہ رئیل اسٹیٹ کو روایتی طور پر ایک محفوظ طویل مدتی سرمایہ کاری سمجھا جاتا ہے، اس لیے کساد بازاری اور دیگر آفات اس نظریہ کی جانچ کر سکتی ہیں – اور گھر کے ممکنہ مالکان کو دو بار سوچنے پر مجبور کر سکتے ہیں۔
قرض دہندگان رہن کی قیمتوں کا تعین کیسے کرتے ہیں۔
اگرچہ ہر رہن دینے والے کا اپنا استطاعت کا معیار ہوتا ہے، لیکن گھر خریدنے کی آپ کی اہلیت (اور جو قرض آپ پیش کریں گے اس کا سائز اور شرائط) ہمیشہ بنیادی طور پر درج ذیل عوامل پر منحصر ہوں گے:
درخواست دہندہ کی مجموعی آمدنی
یہ ٹیکس اور دیگر ذمہ داریوں کی ادائیگی سے پہلے ممکنہ گھر خریدار کی آمدنی کی صرف سطح ہے۔ یہ عام طور پر ان کی بنیادی تنخواہ کے علاوہ کسی بھی بونس آمدنی کو سمجھا جاتا ہے، جس میں جز وقتی آمدنی، خود روزگار کی آمدنی، سماجی تحفظ کے فوائد، معذوری، نفقہ اور بچوں کی مدد شامل ہوسکتی ہے۔
سامنے والے دعویداروں کا تناسب
آپ کی مجموعی آمدنی آپ کے فرنٹ اینڈ ریشو کا تعین کرنے میں اہم کردار ادا کرتی ہے۔ فرنٹ اینڈ ریشو کو مارگیج ٹو انکم ریشو کے نام سے بھی جانا جاتا ہے۔ یہ آپ کی کل سالانہ آمدنی کا صرف ایک فیصد ہے جسے آپ ہر ماہ اپنے رہن کی ادائیگی کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
تاہم، کل رقم جو آپ کے ماہانہ رہن کی ادائیگی پر مشتمل ہے چار اجزاء پر مشتمل ہے، جسے PITI کہتے ہیں: پرنسپل، سود، ٹیکس، اور انشورنس (پراپرٹی انشورنس اور پرائیویٹ مارگیج انشورنس، اگر آپ کے رہن کو اس کی ضرورت ہے)۔
اس کے علاوہ، PITI پر مبنی فرنٹ اینڈ ریشو کل آمدنی کے 28% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ اگرچہ بہت سے قرض دہندگان قرض لینے والوں کو 30% سے تجاوز کرنے کی اجازت دیتے ہیں، کچھ قرض لینے والوں کو 40% سے تجاوز کرنے کی بھی اجازت دیتے ہیں۔
بیک اینڈ ریشو
بیک اینڈ ریشو کو قرض سے آمدنی کا تناسب (DTI) بھی کہا جاتا ہے۔ یہ قرض کی ادائیگی کے لیے درکار آپ کی کل آمدنی کے فیصد کا حساب لگاتا ہے۔ قرض جیسے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی، بھتہ، اور دیگر بقایا قرض (کار، طالب علم، وغیرہ)
اس کے علاوہ، اگر آپ قرض کی ادائیگی میں $2,000 ماہانہ ادا کرتے ہیں اور ماہانہ $4,000 کماتے ہیں، تو آپ کا تناسب 50% ہے – آپ کی ماہانہ آمدنی کا نصف قرض کی ادائیگی کی طرف جاتا ہے۔ 50% قرض سے آمدنی کا تناسب آپ کو آپ کے خوابوں کا گھر نہیں ملے گا۔ زیادہ تر قرض دہندگان تجویز کرتے ہیں کہ آپ کا DTI آپ کی مجموعی آمدنی کے 43% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ لہذا، اس تناسب کی بنیاد پر اپنے زیادہ سے زیادہ ماہانہ قرض کا حساب لگانے کے لیے، اپنی مجموعی آمدنی کو 0.43 سے ضرب دیں اور 12 سے تقسیم کریں۔
درخواست گزار کا کریڈٹ سکور
رہن کے قرض دہندگان نے ممکنہ گھر خریداروں کے لیے خطرے کی سطح کا تعین کرنے کے لیے ایک طریقہ تیار کیا ہے۔ فارمولہ مختلف ہوتا ہے، لیکن بنیادی طور پر درخواست دہندہ کے کریڈٹ سکور کو استعمال کرتے ہوئے طے کیا جاتا ہے۔ تاہم، کم کریڈٹ سکور والے درخواست دہندگان اپنے قرضوں پر زیادہ سود کی شرح ادا کر سکتے ہیں، جسے سالانہ سود کی شرح (APRs) بھی کہا جاتا ہے۔ اگر آپ گھر خریدنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں تو اپنی کریڈٹ رپورٹ پر نظر رکھیں۔
اپنے رہن پر ڈاؤن پیمنٹ کا حساب کیسے لگائیں۔
ڈاون پیمنٹ وہ رقم ہوتی ہے جسے خریدار اپنی جیب سے نقد یا مائع اثاثوں کے ذریعے ادا کر سکتا ہے۔ بنیادی طور پر، قرض دہندگان کو گھر کی خریداری کی قیمت کے کم از کم 20% کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن بہت سے خریداروں کو بہت کم فیصد پر خریدنے کی اجازت دیتے ہیں۔
اس نے کہا، آپ جتنا زیادہ پیسہ بچا سکتے ہیں اور جتنی کم رقم کی آپ کو ضرورت ہے، بینک اتنا ہی بہتر ہوگا۔ مثال کے طور پر، اگر ایک ممکنہ گھر خریدار $200,000 گھر پر 10% ادا کرنے کا متحمل ہو سکتا ہے، تو ڈاؤن پیمنٹ $20,000 ہوگی، جس کا مطلب ہے کہ گھر کے مالک کو $180,000 کی مالی اعانت کرنی چاہیے۔
نیز، قرض کی رقم کے علاوہ، قرض دہندگان جاننا چاہتے ہیں کہ رہن میں کتنے سال لگیں گے۔ نتیجتاً، قلیل مدتی رہن کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے، لیکن قرض کی زندگی میں سستی ہو سکتی ہے۔ نتیجے کے طور پر، گھر کے خریداروں کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس کی ادائیگی سے بچنے کے لیے 20% ڈاؤن پیمنٹ فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔
"گھر غریب" کا کیا مطلب ہے؟
گھریلو غربت ایک اصطلاح ہے جو کسی ایسے شخص کی وضاحت کے لئے استعمال ہوتی ہے جو اپنی مجموعی آمدنی کا ایک اہم حصہ گھر کی ملکیت پر خرچ کرتا ہے۔
فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (FHA) قرض کی تعریف
فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (FHA) قرض صرف ایک رہن قرض ہے جو FHA کے ذریعے بیمہ کیا جاتا ہے اور بینک یا دوسرے منظور شدہ قرض دہندہ کے ذریعہ پیش کیا جاتا ہے۔
اہلیت کا اشاریہ کیا ہے؟
"اہلیت کا اشاریہ قرض اور آمدنی یا رہائش کے اخراجات کا تناسب ہے۔
رہن کا قرض کیا ہے؟
گھر رہن ایک قرض ہے جو بینک، رہن کمپنی، یا دوسرے مالیاتی ادارے کی طرف سے بنیادی یا سرمایہ کاری کی رہائش خریدنے کے لیے جاری کیا جاتا ہے۔
اورجانیے:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
-
AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
-
اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
