رہن کیلکولیٹر

رہن کیلکولیٹر کیسے مدد کر سکتا ہے۔

• اپنا ہاؤسنگ بجٹ سیٹ کرتے وقت، آپ کی ماہانہ ہاؤسنگ ادائیگی کا تعین کرنا بہت ضروری ہے—یہ شاید آپ کا سب سے بڑا بار بار خرچ ہوتا ہے۔ اگر آپ قرض خریدنا یا دوبارہ فنانس کرنا چاہتے ہیں، تو آپ اپنی رہن کی ادائیگی کا تخمینہ لگانے کے لیے Bankrate کا مارگیج کیلکولیٹر استعمال کر سکتے ہیں۔ مختلف منظرناموں کا مطالعہ کرنے کے لیے، صرف ان تفصیلات کو تبدیل کریں جو آپ کیلکولیٹر میں درج کرتے ہیں۔ کیلکولیٹر فیصلہ کرنے میں آپ کی مدد کرے گا:
• ایک کریڈٹ مدت جو آپ کے مطابق ہے۔ اگر آپ کا بجٹ سیٹ ہے تو، 30 سالہ مقررہ شرح رہن صحیح انتخاب ہو سکتا ہے۔ ان قرضوں کی ماہانہ ادائیگی کم ہوتی ہے، حالانکہ آپ قرض کی زندگی پر زیادہ سود ادا کرتے ہیں۔ اگر آپ کے بجٹ میں کچھ ہلچل کی گنجائش ہے تو، 15 سالہ مقررہ شرح رہن آپ کو ادا کرنے والے کل سود کو کم کردے گا، لیکن آپ کی ماہانہ ادائیگیاں زیادہ ہوں گی۔
• جب آپ اپنی استطاعت سے زیادہ خرچ کرتے ہیں۔ مارگیج کیلکولیٹر بتاتا ہے کہ آپ ٹیکس اور انشورنس سمیت ہر ماہ کتنی رقم ادا کر سکتے ہیں۔
• کتنا گرانا ہے۔ 20% کو معیاری ڈپازٹ سمجھا جاتا ہے، لیکن اس کی ضرورت نہیں ہے۔ بہت سے قرض لینے والے صرف 3% ادا کرتے ہیں۔

اپنے رہن کی ادائیگیوں کو سمجھنا

آپ کے رہن کی زیادہ تر ادائیگیوں میں اصل اور سود شامل ہے۔ پرنسپل وہ رقم ہے جو آپ ادھار لیتے ہیں، اور سود وہ رقم ہے جو آپ قرض دہندہ کو ادھار لینے کے لیے ادا کرتے ہیں۔ آپ کا قرض دہندہ ہر ماہ ایسکرو کے لیے ایک اضافی رقم بھی وصول کر سکتا ہے، وہ رقم جو قرض دہندہ (یا خدمت فراہم کنندہ) عام طور پر مقامی پراپرٹی ٹیکس جمع کرنے والے اور آپ کی انشورنس کمپنی کو براہ راست ادا کرتا ہے۔

مارگیج لون میں شامل عام فیس

• پرنسپل: یہ وہ رقم ہے جو آپ قرض سے لیتے ہیں۔
• سود: یہ وہ فیس ہے جو قرض دہندہ آپ کو قرض دینے کے لیے ادا کرتا ہے۔ شرح سود کا اظہار سالانہ فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے۔
• پراپرٹی ٹیکس: مقامی حکام آپ کی جائیداد پر سالانہ ٹیکس لگاتے ہیں۔ اگر آپ کے پاس ایسکرو اکاؤنٹ ہے، تو آپ ہر ماہ اپنے سالانہ ٹیکس بل کا تقریباً 1/12 ادا کرتے ہیں۔
• گھر کے مالکان کی انشورنس: آپ کی انشورنس پالیسی آگ، طوفان، چوری، آپ کے گھر میں گرے ہوئے درختوں اور دیگر خطرات سے ہونے والے نقصان اور املاک کو پہنچنے والے نقصان کا احاطہ کر سکتی ہے۔ اگر آپ سیلاب زدہ علاقے میں رہتے ہیں تو آپ کو ایک اضافی پالیسی ملے گی، اور ممکنہ طور پر تیسری پالیسی اگر آپ ہریکین گلی یا زلزلہ زدہ علاقے میں ہیں۔ پراپرٹی ٹیکس کی طرح، آپ ہر ماہ اپنے سالانہ انشورنس پریمیم کا بارہواں حصہ ادا کرتے ہیں، اور آپ کا قرض دہندہ یا سروس فراہم کرنے والا پریمیم ادا کرتا ہے جب یہ واجب الادا ہوتا ہے۔
• مارگیج انشورنس: اگر آپ کی ڈاؤن پیمنٹ آپ کے گھر کی قیمت خرید کے 20% سے کم ہے، تو آپ رہن کی انشورنس حاصل کرنا چاہیں گے، جو آپ کی ماہانہ ادائیگی میں بھی شامل ہو جائے گی۔
• فیصلہ کریں کہ آپ کتنا گھر خرید سکتے ہیں۔

اگر آپ کو یقین نہیں ہے کہ آپ کی آمدنی کا کتنا حصہ ہاؤسنگ پر خرچ کرنا ہے، تو آزمائے گئے اور درست 28/36% اصول پر عمل کریں۔ زیادہ تر مالیاتی مشیر اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ لوگوں کو رہائش پر اپنی مجموعی آمدنی کا 28% سے زیادہ خرچ نہیں کرنا چاہیے (یعنی آپ کے رہن) اور قرض پر اپنی مجموعی آمدنی کا 36%، بشمول رہن، کریڈٹ کارڈز، طلباء کے قرضے، طبی بل وغیرہ۔ یہاں اس کی ایک مثال ہے کہ یہ کیسا لگتا ہے:

• جیک ایک سال میں $60,000 بناتا ہے۔ یہ $5,000 کی مجموعی ماہانہ آمدنی ہے۔ $5,000 x 0.28 = $1,400 کل ماہانہ رہن کی ادائیگی (PITI)

جو کا کل ماہانہ رہن کا قرض — بشمول پرنسپل، سود، ٹیکس، اور انشورنس — ہر ماہ $1,400 سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ قرض کی زیادہ سے زیادہ رقم تقریباً $253,379 ہے۔ آپ کچھ قرضوں کے لیے 50% تک کے قرض سے آمدنی (DTI) کے تناسب کے ساتھ رہن کے لیے اہل ہو سکتے ہیں، لیکن ہو سکتا ہے کہ آپ کے بجٹ میں زندگی کے دیگر اخراجات، ریٹائرمنٹ، ہنگامی بچت اور رضاکارانہ اخراجات کے لیے کافی گنجائش نہ ہو اگر آپ بہت زیادہ ہیں تو قرض دہندہ آپ کے قرض کی پیشگی منظوری کے وقت ان بجٹ آئٹمز پر غور نہیں کریں گے۔ لہٰذا یہ آپ پر منحصر ہے کہ ان اخراجات کو رہائش کی استطاعت کے بارے میں آپ کے تصور میں شامل کریں۔ یہ جاننا کہ آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں مالی لحاظ سے اگلا قدم اٹھانے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔ آخری چیز جو آپ کرنا چاہتے ہیں وہ ہے 30 سالہ ہوم لون حاصل کرنا جو آپ کے بجٹ کے لیے بہت مہنگا ہے، چاہے قرض دہندہ آپ کو رقم دینے کے لیے تیار ہو۔ بینکریٹ میں کتنا مکان برداشت کر سکتا ہوں کیلکولیٹر ان نمبروں کا حساب لگانے میں آپ کی مدد کرے گا۔

اپنی ماہانہ رہن کی ادائیگی کو کیسے کم کریں۔

اگر آپ کو ہمارے کیلکولیٹر میں ماہانہ ادائیگیاں نظر آتی ہیں تو وہ آپ کی پہنچ سے باہر نظر آتی ہیں، تو کچھ حکمت عملی ہیں جن کی مدد سے آپ اپنی کامیابیوں کو کم کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں۔ ان میں سے کچھ متغیرات کا استعمال کریں:

• طویل قرض کا انتخاب کریں۔ طویل مدت میں، آپ کم ادائیگی کرتے ہیں (لیکن آپ قرض کی زندگی پر زیادہ سود ادا کرتے ہیں)۔
• کم پیسوں میں گھر خریدیں۔ کم قرض لینے کا مطلب ہے کم ماہانہ رہن کی ادائیگی۔
• PMI سے بچیں۔ 20% یا اس سے زیادہ کی ڈاون پیمنٹ (یا ری فائی کی صورت میں 20% یا اس سے زیادہ ایکویٹی) آپ کو پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) میں لے جاتی ہے۔
• کم نرخوں پر خریدیں۔ تاہم، آگاہ رہیں کہ کچھ انتہائی سستے کرایوں کے لیے آپ سے پری پیڈ پوائنٹس کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔
• ایک بڑا ڈپازٹ بنائیں۔ یہ قرض کی رقم کو کم کرنے کا ایک اور طریقہ ہے۔

رہن کیلکولیٹر: دوسرے استعمال

زیادہ تر لوگ نئے رہن پر ادائیگیوں کا تخمینہ لگانے کے لیے مارگیج کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہیں، لیکن اسے دوسرے مقاصد کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔

یہاں کچھ دوسرے استعمالات ہیں:

اپنے رہن کو جلد ادا کرنے کا منصوبہ بنائیں۔

• بینکریٹ مارگیج کیلکولیٹر کی اضافی ادائیگی کی خصوصیت کا استعمال کریں یہ سیکھنے کے لیے کہ اپنی مدت کو کیسے کم کیا جائے اور اپنے اصل قرض کے اوپر اضافی رقم ادا کرکے طویل مدت میں مزید بچت کی جائے۔ آپ یہ اضافی رقم ماہانہ، سالانہ، یا ایک بار بھی ادا کر سکتے ہیں۔
• بچت کا حساب لگانے کے لیے، ایمورٹائزیشن/پیمنٹ پلان کے لنک پر کلک کریں اور ادائیگی کے زمروں میں سے کسی ایک میں فرض کی گئی رقم درج کریں (ماہانہ، سالانہ، یا ایک بار)، پھر اضافی ادائیگیوں کا اطلاق کریں پر کلک کریں یہ دیکھنے کے لیے کہ آپ کو کتنی سود کی ادائیگی ہوگی اور آپ کی نئی ادائیگی کی تاریخ۔

اس بات کا تعین کریں کہ آیا ARM خطرے کے قابل ہے۔

• ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز یا ARMs کے کم ابتدائی نرخ پرکشش ہوسکتے ہیں۔ اگرچہ ARMs کچھ قرض دہندگان کے لیے موزوں ہو سکتے ہیں، دوسروں کو معلوم ہو سکتا ہے کہ کم ابتدائی سود کی شرح ان کی ماہانہ ادائیگیوں کو اتنی کم نہیں کرتی ہے جتنا وہ سوچتے ہیں۔
• یہ دیکھنے کے لیے کہ آپ نے اصل میں ابتدائی طور پر کتنی بچت کی ہے، ایک مارگیج کیلکولیٹر میں ARM کی شرح درج کرنے کی کوشش کریں اور مدت کو 30 سال پر رکھیں۔ پھر ان ادائیگیوں کا موازنہ اس سے کیا جاتا ہے جو آپ کو ملے گا اگر آپ نے اپنی روایتی 30 سالہ مقررہ شرح رہن کی شرح درج کی ہے۔ یہ ARM کے فوائد کے لیے آپ کی ابتدائی امید کی تصدیق کر سکتا ہے – یا آپ کو حقیقت کی جانچ پڑتال کر سکتا ہے کہ آیا ARM کے ممکنہ فوائد واقعی خطرات سے زیادہ ہیں۔

معلوم کریں کہ آپ پرائیویٹ مارگیج انشورنس سے کب چھٹکارا پا سکتے ہیں۔

• آپ یہ تعین کرنے کے لیے مارگیج کیلکولیٹر استعمال کر سکتے ہیں کہ آپ کے گھر کی ایکویٹی کا 20% کب ہوگا۔ یہ وہ جادوئی نمبر ہے جس کے لیے قرض دہندگان کو اپنے ذاتی رہن کی انشورنس کی ضروریات کو معاف کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ 20% ڈاؤن ادائیگی سے کم کے ساتھ گھر خریدتے ہیں، تو آپ کو قرض دہندہ کے خطرے کو پورا کرنے کے لیے اپنے معمول کے رہن کے اوپر ماہانہ اضافی ادائیگی کرنی ہوگی۔ ایک بار جب آپ 20% کے مالک ہو جائیں تو یہ فیس ختم ہو جائے گی، جس کا مطلب ہے کہ آپ کی جیب میں زیادہ رقم ہے۔
• بس اپنے رہن کی اصل رقم اور آخری تاریخ درج کریں، اور امورٹائزیشن شیڈول دیکھیں پر کلک کریں۔ پھر اپنی اصل رہن کی رقم کو 0.8 سے ضرب دیں اور اس کا موازنہ امارٹائزیشن ٹیبل کے سب سے دائیں کالم میں اگلے نمبر سے یہ دیکھنے کے لیے کریں کہ آپ 20% ایکویٹی کو کب ماریں گے۔

اورجانیے:

• امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ

• X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔

• ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔

• Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔

• AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

• اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔