کیا آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد اپنی پنشن کی فنڈنگ جاری رکھنی چاہیے؟ یہ خیال متضاد معلوم ہو سکتا ہے، لیکن ریٹائر ہونے والوں کے لیے جو ابھی بھی جز وقتی کام کر رہے ہیں، IRA قائم کرنا اس بات کو یقینی بنا سکتا ہے کہ ان کے پاس مستقبل میں ریٹائرمنٹ سے لطف اندوز ہونے کے لیے کافی رقم ہو۔ جب آپ ریٹائر ہوں گے تو IRA میں تعاون کرنے کے بارے میں آپ کو کیا معلوم ہونا چاہیے۔
کیا آپ ریٹائرمنٹ کے بعد اپنے IRA میں حصہ ڈال سکتے ہیں؟
ہاں، آپ ریٹائرمنٹ میں IRA میں حصہ ڈال سکتے ہیں، لیکن ایسا کرنے کے لیے آپ کے پاس کچھ "آمدنی" ہونی چاہیے۔ کمائی ہوئی آمدنی تنخواہ، اجرت، ٹپس یا بونس کی صورت میں آتی ہے، اس لیے آپ کو کم از کم کسی قسم کی جز وقتی ملازمت کی ضرورت ہوگی۔ منافع، سود، یا سماجی تحفظ وغیرہ سے حاصل ہونے والی آمدنی کو کام کی آمدنی کے طور پر شمار نہیں کیا جاتا ہے۔
اگر آپ ریٹائرڈ ہیں اور آپ کے شریک حیات کی آمدنی ہے، تو وہ اپنے IRA میں حصہ ڈال سکتا ہے اور آپ کے IRA میں نام نہاد میاں بیوی کا تعاون بھی کر سکتا ہے۔
2019 میں سیکیور ایکٹ کی منظوری سے قبل روایتی IRAs میں شراکت پر 70 ½ سال سے زیادہ پابندی عائد تھی، لیکن اب یہ کوئی مسئلہ نہیں ہے۔ اب، آپ کی عمر سے کوئی فرق نہیں پڑتا، آپ روایتی یا Roth IRA میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔
کوکو، FL میں بورڈ سے تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ ساز اور "ویلتھ چوائسز: چوزنگ یور وے" کے مصنف، Ai Ai کہتے ہیں، "مستقبل کے لیے کچھ رکھنا شاذ و نادر ہی ایک بری چیز ہے اگر اس سے آپ کے موجودہ طرز زندگی کو نقصان نہ پہنچے۔" لن ڈیوس نے کہا۔ ایک امیر مستقبل۔ "
ریٹائرمنٹ کے بعد IRA شراکت کی حدود
IRA شراکت کی حد ریٹائرمنٹ کے وقت وہی ہے جو آپ کی باقی زندگی کے لیے ہے۔ 50 سال سے کم عمر والوں کے لیے، آپ اپنی آمدنی کا 100%، یا $6,000 (2022) تک، جو بھی کم ہو، حصہ ڈال سکتے ہیں۔ وہ 50 اور اس سے زیادہ عمر کے افراد مجموعی طور پر $7,000 کیچ اپ شراکت کے طور پر اضافی $1,000 کا حصہ ڈال سکتے ہیں۔
فرض کریں کہ آپ پارٹ ٹائم کام کرتے ہوئے ایک سال میں $3,000 کماتے ہیں۔ آپ کی IRA شراکتیں $3,000 تک محدود ہیں کیونکہ یہ آپ کی آمدنی ہے۔ حدود یکساں ہیں چاہے آپ روایتی IRA میں حصہ ڈالیں یا Roth IRA میں۔
فائدہ
بچت میں اضافہ - اگر آپ ریٹائرمنٹ میں IRA میں حصہ ڈالتے ہیں، تو آپ کو بچت میں اضافہ ملے گا اور آپ زندگی کے اختتام کی دیکھ بھال یا صحت کی دیکھ بھال کے دیگر اخراجات جیسی چیزوں کی ادائیگی میں مدد کر سکتے ہیں۔
ٹیکس کے فوائد - روایتی IRA میں تعاون کرنے سے آپ کو فوری طور پر ٹیکس میں کٹوتی مل سکتی ہے، جس سے آپ کے موجودہ ٹیکس بل کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔ آپ IRA میں جو سرمایہ کاری کرتے ہیں ان پر ٹیکس سے فائدہ مند نمو سے بھی فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ روتھ آئی آر اے کی شراکتیں فوری طور پر ٹیکس میں کٹوتی کے قابل نہیں ہیں، لیکن جب تک آپ اکاؤنٹ کو کم از کم 5 سال تک رکھتے ہیں تب تک واپسی بالآخر ٹیکس سے پاک ہوتی ہے۔
سرمایہ کاری میں لچک - عام کارپوریٹ پنشن پلانز جیسے کہ 401(k) کے مقابلے میں، آپ کو ان سرمایہ کاری کی اقسام میں زیادہ لچک ہوتی ہے جو آپ IRA میں رکھ سکتے ہیں۔
نقصان
رہنے کے لیے کم - اگر آپ ریٹائر ہو جاتے ہیں، تو امکان ہے کہ آپ مستقل آمدنی پر زندگی گزاریں گے۔ اگر آپ IRA میں حصہ ڈالتے ہیں، تو آپ کے پاس آج رہنے کے لیے کم پیسے ہوں گے۔
ممکنہ خطرات - IRAs میں عام طور پر رکھی جانے والی سرمایہ کاری کی اقسام، جیسے B. انفرادی اسٹاک یا ایکویٹی میوچل فنڈز ان لوگوں کے لیے موزوں نہیں ہو سکتے جو پہلے ہی ریٹائر ہو چکے ہیں۔ اسٹاکس غیر مستحکم ہیں، لہذا اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو اگلے 5 سالوں کے لیے رقم کی ضرورت ہوگی تو اسٹاک مارکیٹ میں اپنی IRA شراکتیں نہ لگائیں۔
کم لیکویڈیٹی - اگر آپ کو فوری طور پر فنڈز کی ضرورت ہو تو IRA میں رکھے گئے فنڈز تک فوری رسائی حاصل کرنا بھی مشکل ہو سکتا ہے۔ فنڈز کی منتقلی سے پہلے، آپ کو سرمایہ کاری کو فروخت کرنا چاہیے اور لین دین کے طے ہونے کا انتظار کرنا چاہیے۔ آپ اپنے عطیہ کو منی مارکیٹ فنڈ میں ڈالنے سے بہتر ہو گا جس تک آپ تیزی سے رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
اگر آپ اسے برداشت نہیں کر سکتے تو ریٹائرمنٹ میں IRA میں سرمایہ کاری کرنا کوئی معنی نہیں رکھتا۔ تاہم، اگر آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں، تو ٹیکس موخر اکاؤنٹ میں زیادہ رقم ڈالنے کے فوائد ہیں، خاص طور پر اگر آپ کی عمر لمبی ہے۔
فیڈیلیٹی انویسٹمنٹس میں ڈیجیٹل پروڈکٹس اور کسٹمر کے تجربے کے سربراہ کین ہیورٹ نے کہا، "ریٹائرمنٹ کے لیے زیادہ بچت کرنا بہتر ہے تاکہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں زیادہ بچت ہو۔"
راس اور روایتی آئی آر اے
چاہے آپ روتھ یا روایتی IRA میں حصہ ڈالیں یہ آپ کے ٹیکس کی صورتحال پر منحصر ہے۔ ہیورٹ روتھ کو ترجیح دیتا ہے کیونکہ کوئی مطلوبہ کم از کم تقسیم یا RMDs نہیں ہیں، لہذا ریٹائرمنٹ کے ذریعے فنڈز بڑھتے رہ سکتے ہیں اور ریٹائرمنٹ کے بعد جائیداد کے وارثوں کے لیے استعمال یا چھوڑ دیے جا سکتے ہیں۔
اگر آپ پہلے سے ٹیکس کی بنیاد پر روایتی IRA میں حصہ ڈالتے ہیں، تو آپ کو قبل از ٹیکس کٹوتی کا فائدہ ملے گا۔ لیکن کچھ مشیر اس حکمت عملی کا نقطہ نظر نہیں دیکھتے کیونکہ فوائد عارضی ہیں۔
"اگر آپ ٹیکسوں میں چند ڈالر بچانے کی کوشش کر رہے ہیں اور آپ ابھی بھی کام کر رہے ہیں، تو روایتی IRA میں حصہ ڈالنا فائدہ مند ہو سکتا ہے،" رچرڈ ای رئیس کہتے ہیں، جو ویلتھ اینڈ بزنس پلاننگ گروپ کے بورڈ سے تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ ساز ہے۔ میٹ لینڈ، فلوریڈا۔ "لیکن مجھے واقعی اتنا پرکشش نہیں لگتا کیونکہ جب آپ ڈسٹری بیوشن لینا شروع کر دیتے ہیں تو اس پر ٹیکس لگے گا۔"
اگر آپ کے پاس ایک سادہ IRA یا SEP IRA ہے لیکن آپ اس نوکری سے ریٹائر ہو جاتے ہیں، آپ پھر بھی Vanguard یا Fidelity جیسی سرمایہ کاری فرم کے ذریعے IRA کھول سکتے ہیں۔ اپنے لیے صحیح بروکر تلاش کرنے کے لیے بینکریٹ کے بروکر کے جائزے پڑھیں۔
تو مزید جانیں:
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
- اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
