فیڈرل ریزرو رہن کی شرحیں متعین نہیں کرتا ہے، اور مرکزی بینک کے فیصلے رہن کی شرحوں پر براہ راست اثر نہیں ڈالتے ہیں جیسے کہ دیگر مصنوعات جیسے سیونگ اکاؤنٹس اور سی ڈی ریٹ۔ تاہم، رہن کی صنعت کے بڑے کھلاڑی Fed کو قریب سے دیکھ رہے ہیں، اور مارگیج مارکیٹ یہ سمجھنے کی کوشش کر رہی ہے کہ Fed کے کیا اقدامات متاثر کر رہے ہیں کہ آپ اپنے ہوم لون پر کتنی رقم ادا کرتے ہیں۔
اپنی مئی میٹنگ کے اختتام پر، Fed نے وفاقی فنڈز کی شرح میں 0.5 فیصد پوائنٹ اضافے کا اعلان کیا، سال کے آخر تک مزید ایڈجسٹمنٹ کی منصوبہ بندی کی گئی ہے۔
"پہلی سہ ماہی میں مجموعی سرگرمی میں معمولی سست روی کے باوجود، گھریلو اخراجات اور کاروباری فکسڈ سرمایہ کاری مضبوط رہی۔ حالیہ مہینوں میں ملازمتوں کی نمو مضبوط رہی ہے اور بے روزگاری میں تیزی سے کمی آئی ہے۔ مہنگائی برقرار ہے، جو وبائی امراض سے متعلق توانائی کی بڑھتی ہوئی قیمتوں اور توانائی کی اعلی قیمتوں کی عکاسی کرتی ہے۔ ملاقات کے بعد جاری کردہ ایک بیان میں۔ "مانیٹری پالیسی کو کافی حد تک سخت کرنے کے ساتھ، کمیٹی کو توقع ہے کہ افراط زر اپنے 2 فیصد ہدف پر واپس آجائے گا اور لیبر مارکیٹ مضبوط رہے گی۔
فیڈ نے یہ بھی اعلان کیا کہ جون میں شروع ہونے سے، وہ یو ایس ٹریژریز، گورنمنٹ بانڈز اور مارگیج بیکڈ سیکیورٹیز (MBS) کے لیے اپنی نمائش کو کم کرنا شروع کر دے گا۔
فیڈ کیا کر رہا ہے
فیڈرل ریزرو اپنے وفاقی فنڈز کی شرح کو تبدیل کرکے مختصر مدت کے امریکی قرضوں کے لیے قرض لینے کی لاگت کا تعین کرتا ہے۔ فیڈ نے اس شرح کو زیادہ تر کورونا وائرس وبائی امراض کے لیے صفر کے قریب رکھا ہے۔ شرح سود اس بات کا تعین کرتی ہے کہ سود والے بینک ایک دوسرے کو Fed کے رات بھر کے ذخائر سے رقم ادھار لینے کے لیے ادا کرتے ہیں۔ دوسری طرف رہن کے قرضے 10 سالہ سرکاری بانڈز پر سود کی شرح کی عکاسی کرتے ہیں۔
وفاقی فنڈز کی شرح میں تبدیلی سے حکومت کی طرف سے جاری کردہ 10 سالہ سرکاری بانڈز کی شرح میں تبدیلی ہو سکتی ہے یا نہیں۔
فیڈ مانیٹری پالیسی کے ذریعے رہن کی شرحوں کو بھی متاثر کرتا ہے، جیسے کہ جب وہ مارکیٹ میں قرض کی سیکیورٹیز خریدتا اور بیچتا ہے۔ جب وبائی بیماری شروع ہوئی تو یو ایس ٹریژری مارکیٹ تباہ ہو گئی تھی، اور قرض لینے کے اخراجات فیڈ کی خواہش سے زیادہ تھے۔ جواب میں، فیڈ نے اعلان کیا کہ وہ امریکی خزانے اور ایم بی ایس میں اربوں ڈالر خریدے گا۔ اس اقدام کا مقصد قرض کے بہاؤ کی حمایت کرنا ہے، جس نے رہن کی شرح کو تاریخی کم ترین سطح تک پہنچانے میں مدد کی ہے۔
رہن کی شرح کو متاثر کرنے والے عوامل
فکسڈ ریٹ مارگیجز 10 سالہ ٹریژری ریٹ سے منسلک ہیں۔ جب یہ شرح بڑھ جاتی ہے، مقبول 30 سالہ مقررہ شرح رہن بھی ایسا ہی کرتے ہیں، اور اس کے برعکس۔
مقررہ شرح رہن کی شرحیں دیگر عوامل سے بھی متاثر ہوتی ہیں، جیسے کہ طلب اور رسد۔ جب رہن کے قرض دہندگان کے پاس بہت زیادہ کاروبار ہوتا ہے، تو وہ طلب کو کم کرنے کے لیے شرح سود بڑھا دیتے ہیں۔ جب کاروبار کمزور ہوتا ہے، تو وہ زیادہ گاہکوں کو راغب کرنے کے لیے قیمتیں کم کرتے ہیں۔
مہنگائی کی شرح سود پر بھی دباؤ ڈال رہی ہے۔ جب افراط زر کم ہوتا ہے تو شرح سود گر جاتی ہے۔ جب افراط زر بڑھتا ہے، تو مقررہ شرح رہن کی شرحیں کریں۔
ثانوی مارکیٹ، جہاں سرمایہ کار رہن کی حمایت یافتہ سیکیورٹیز خریدتے ہیں، نے بھی ایک کردار ادا کیا۔ زیادہ تر قرض دہندہ ان رہنوں کو بنڈل کرتے ہیں جو وہ لکھتے ہیں اور ثانوی مارکیٹ میں سرمایہ کاروں کو فروخت کرتے ہیں۔ جب سرمایہ کاروں کی مانگ زیادہ ہوتی ہے تو رہن کی شرح قدرے کم ہوتی ہے۔ جب سرمایہ کار خرید نہیں رہے ہیں تو، خریداروں کو راغب کرنے کے لیے شرح سود بڑھ سکتی ہے۔
لیکن فیڈ کے اقدامات نے بالواسطہ ان شرحوں کو متاثر کیا ہے جو صارفین اپنے فکسڈ ریٹ ہوم لون کے لیے ادا کرتے ہیں جب وہ دوبارہ فنانس کرتے ہیں یا نیا رہن خریدتے ہیں۔
رہن کے لیے فیڈ کی شرح کے فیصلے کا کیا مطلب ہے۔
Fed وفاقی فنڈز کی شرح کا تعین کرتا ہے۔ یہ وہ شرح ہے جو اس کرنسی پر لاگو ہوتی ہے جسے بینک اور دوسرے متولی راتوں رات ایک دوسرے کو قرض دیتے ہیں۔
وفاقی فنڈز کی شرح قلیل مدتی قرضوں پر اثر انداز ہوتی ہے، جیسے کہ کریڈٹ کارڈ قرض اور ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز، جو کہ روایتی مقررہ شرح رہن کے برعکس، سود کی شرحیں ہوتی ہیں جو ہر ماہ مارکیٹ کی حرکت کے ساتھ بڑھتی اور گرتی ہیں۔ فکسڈ ریٹ مارگیج کی شرحیں عام طور پر وفاقی فنڈز کی شرح میں تبدیلیوں سے براہ راست متاثر نہیں ہوتی ہیں۔
رہن کا قرض خریدتے وقت غور کرنے کی چیزیں
جب آپ رہن خریدتے ہیں، تو شرح سود اور APR کا موازنہ کریں، جو کہ رہن کی کل لاگت کو ظاہر کرتا ہے۔ کچھ قرض دہندگان کم شرحوں کی تشہیر کر سکتے ہیں لیکن APR میں ظاہر ہونے والی زیادہ فیسوں کے ساتھ ان کے لیے ادائیگی کرتے ہیں۔
اپنی تلاش شروع کرنے کے لیے، اقتباسات کا آن لائن موازنہ کریں، قرض کے جائزے پڑھیں، اور براہ راست قرض دہندہ کی ویب سائٹ پر جائیں۔
اگر آپ کا کسی قرض، بینک، یا کریڈٹ یونین سے تعلق ہے، تو معلوم کریں کہ آپ کس سود کی شرح یا کسٹمر ڈسکاؤنٹ کے حقدار ہو سکتے ہیں۔ اکثر، قرض دہندگان موجودہ گاہکوں کے ساتھ کام کرتے ہیں تاکہ انہیں کسی اور جگہ سے بہتر سودا حاصل کیا جا سکے۔
رہن کی شرحیں بڑھ رہی ہیں، اس لیے فیڈ اور معیشت پر نظر رکھیں، اور آپ کے بجٹ اور اہداف کے مطابق قیمتوں کے لیے خریداری کریں۔ مارکیٹ میں رہن کے نرخ صرف اس صورت میں زیادہ ہو سکتے ہیں جب Fed شرحوں میں اضافہ کرے۔
اورجانیے:
