ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کیا ہے؟
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ ایک کریڈٹ کارڈ ہے جسے کارڈ ہولڈر کی نقد رقم جمع کرنے کی حمایت حاصل ہے۔ یہ ڈپازٹ اکاؤنٹ کے لیے سیکیورٹی کا کام کرتا ہے اور اگر کارڈ ہولڈر ادائیگی کرنے سے قاصر ہے تو کارڈ جاری کرنے والے کو سیکیورٹی فراہم کرتا ہے۔ ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، آپ جو رقم جمع کرتے ہیں وہ آپ کے کریڈٹ کارڈ کی کریڈٹ کی حد بن جاتی ہے۔
محفوظ کریڈٹ کارڈ عام طور پر سب پرائم قرض دہندگان یا غریب یا محدود کریڈٹ ہسٹری والے لوگوں (نام نہاد پتلے قرض لینے والوں) کو جاری کیے جاتے ہیں۔ چونکہ کارڈ جاری کرنے والے محفوظ کریڈٹ کارڈز کی اطلاع کریڈٹ بیورو کو دیتے ہیں، یہ کارڈ قرض لینے والوں کو اپنے کریڈٹ اسکور کو بہتر بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔
مرکزی مقالہ
- ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ ایک کریڈٹ کارڈ ہے جسے نقد رقم کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے اگر کارڈ ہولڈر ادائیگی میں ڈیفالٹ کرتا ہے۔
- ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کسی بھی کریڈٹ کارڈ کی طرح کام کرتا ہے، سوائے سیکیورٹی ڈپازٹ کے۔
- صارفین عام طور پر اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے یا کریڈٹ ہسٹری بنانے کے لیے محفوظ کریڈٹ کارڈ خریدتے ہیں۔
- محفوظ کریڈٹ کارڈز میں عام طور پر غیر محفوظ کریڈٹ کارڈز سے کم کریڈٹ کی حد اور زیادہ فیس ہوتی ہے۔
محفوظ کریڈٹ کارڈز کیسے کام کرتے ہیں۔
زیادہ تر کریڈٹ کارڈز غیر محفوظ ہیں: آپ کے جمع کردہ بیلنس کی ادائیگی کی کوئی گارنٹی یا "حفاظت" نہیں ہے، جو بنیادی طور پر کریڈٹ کارڈ کمپنی پر واجب الادا رقم ہے۔ آپ کے ساتھ آپ کا معاہدہ یہ بتاتا ہے کہ آپ ہر ماہ بیلنس کا پورا یا کچھ حصہ ادا کرنے پر اتفاق کرتے ہیں، لیکن آپ اس عہد کو پورا کرنے کے لیے کوئی اثاثہ یا آمدنی فراہم نہیں کرتے ہیں۔ (یہ ایک وجہ ہے کہ کریڈٹ کارڈ کی شرح سود بہت زیادہ ہے: غیر محفوظ قرض ہمیشہ محفوظ قرضوں سے زیادہ مہنگا ہوتا ہے جیسے کہ ضمانت کی کمی کو پورا کرنے کے لیے محفوظ قرض یا آٹو لون)۔
محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست کیسے دیں۔
آپ باقاعدہ کریڈٹ کارڈ کی طرح ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ وہ تقریباً تمام بڑے کریڈٹ کارڈ فراہم کنندگان کی طرف سے جاری کیے جاتے ہیں، جیسے کہ Visa، Mastercard، اور Discover، اور ایک جیسے نظر آتے ہیں۔
کارڈ ہولڈرز کارڈ کو کسی بھی جگہ استعمال کر سکتے ہیں جہاں کارڈ کا برانڈ قبول کیا گیا ہو اور مراعات اور انعامات کے لیے اہل ہوں۔ کارڈ ہولڈرز کو ایک ماہانہ اسٹیٹمنٹ بھی موصول ہوتا ہے جس میں مخصوص مہینے کے لیے کارڈ پر ان کا اختتامی بیلنس اور سرگرمی ظاہر ہوتی ہے۔ آپ کم از کم واجب الادا رقم ادا کرنے کے ذمہ دار ہیں، اور آپ قرض کے معاہدے میں بیان کردہ کسی بھی بقایا رقم پر سود ادا کریں گے۔
محفوظ کریڈٹ کارڈز کی سالانہ فیس ہو سکتی ہے – بالکل باقاعدہ کارڈز کی طرح۔ وہ کچھ دوسری فیسیں بھی لے سکتے ہیں جیسے B. ابتدائی سیٹ اپ یا ایکٹیویشن فیس، کریڈٹ میں اضافے کی فیس، ماہانہ دیکھ بھال کی فیس اور بیلنس انکوائری فیس۔ یہ سب آپ کے ڈپازٹ اور دستیاب بیلنس کی سطحوں کو متاثر کرتے ہیں، لہذا سائن اپ کرنے سے پہلے ان کی جانچ پڑتال کی ضرورت ہے۔
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، آپ کریڈٹ کارڈ کمپنی کے ساتھ اپنے معاہدے کی بنیاد پر کچھ ترتیبات کر سکتے ہیں۔ جب آپ محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو کارڈ جاری کنندہ کریڈٹ بیوروز کے ساتھ سخت جانچ پڑتال کے ذریعے آپ کی کریڈٹ کی اہلیت اور کریڈٹ ہسٹری کا جائزہ لیتا ہے۔ اس کے بعد یہ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار جمع رقم اور کریڈٹ کی حد کا تعین کرتا ہے جس میں توسیع کی جائے گی۔
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ ڈپازٹ کیسے کام کرتا ہے؟
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، آپ جو نقد رقم بطور ڈپازٹ جمع کرتے ہیں وہ آپ کی کریڈٹ کی حد بن جاتی ہے – وہ رقم جو آپ کارڈ پر لوڈ کر سکتے ہیں۔ چونکہ ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے استعمال ہونے والا ڈپازٹ سیکیورٹی کے طور پر کام کرتا ہے، اس لیے ادائیگی کے بعد یہ قرض لینے والے کے لیے دستیاب نہیں ہوتا، لیکن یہ باقی رہتا ہے۔
آپ اپنا ڈپازٹ کھو سکتے ہیں، لیکن عام طور پر محفوظ کارڈ جاری کرنے والے اسے صرف اس صورت میں استعمال کریں گے جب آپ کسی خاص رقم کی ادائیگی سے محروم ہو جائیں یا چھوٹ جائیں۔ اگر آپ اپنا کارڈ منسوخ کر دیتے ہیں، تو آپ کی جمع رقم آپ کو واپس کر دی جائے گی، بشرطیکہ آپ کا بیلنس ادا کر دیا گیا ہو۔ متبادل طور پر، کچھ محفوظ کریڈٹ کارڈ فراہم کرنے والے وقتاً فوقتاً قرض لینے والے کی ادائیگی کی تاریخ کا جائزہ لیتے ہیں اور اگر وہ باقاعدہ ادائیگی کرتے ہیں تو محفوظ کریڈٹ کارڈ کو باقاعدہ کریڈٹ کارڈ میں تبدیل کرتے ہیں۔ اس صورت میں، آپ کو اپنا ڈپازٹ واپس مل جائے گا۔
کیا ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ اچھا ہے؟
محفوظ کریڈٹ کارڈز کریڈٹ حاصل کرنے کا ایک مہنگا طریقہ ہے، لیکن یہ ان لوگوں کے لیے بہت کارآمد ثابت ہوسکتے ہیں جو اپنے کریڈٹ اسکور کو بہتر بنانا چاہتے ہیں۔
محفوظ کارڈز کے ساتھ اب بھی بہت سے اخراجات وابستہ ہیں، جو انہیں لیز پر دینے کا ایک مہنگا طریقہ بناتے ہیں۔ محفوظ کارڈز پر سالانہ شرح سود (APRs) زیادہ ہوتی ہے—اکثر 20% سے زیادہ ہوتی ہے—لیکن فی الحال نومبر 2021 تک صرف 20% سے کم کی قومی اوسط کے مطابق ہے۔ اس لیے 20% یا اس سے زیادہ شاید آپ کے لیے دستیاب کریڈٹ کی دوسری شکلوں سے زیادہ مہنگا نہیں ہوگا۔
دوسری طرف، محفوظ کریڈٹ کارڈ قرض لینے والوں کے لیے بہترین ہیں جو اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانا چاہتے ہیں۔ محفوظ کریڈٹ کارڈز کا مقصد غریب یا بہت کم کریڈٹ ہسٹری والے لوگوں کے لیے ہوتا ہے — جو باقاعدہ کریڈٹ کارڈ کے لیے اہل ہونے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں۔ ادا شدہ ڈپازٹ کریڈٹ کارڈ کمپنی کو قرض دینے میں شامل اضافی خطرے کی تلافی کرتا ہے۔
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ کریڈٹ کیسے بنایا جائے۔
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ خریدنا اور اسے کچھ مہینوں یا سالوں کے لیے ذمہ داری کے ساتھ استعمال کرنا آپ کی کریڈٹ ہسٹری بنانے یا بہتر بنانے اور/یا اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کا تجویز کردہ طریقہ ہو سکتا ہے۔ پری پیڈ کریڈٹ کارڈز کے برعکس، جو ڈیبٹ کارڈز کی طرح ہوتے ہیں، محفوظ کریڈٹ کارڈز آپ کے اکاؤنٹ کی تاریخ کریڈٹ بیورو کو بھیجتے ہیں، جو آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں شامل ہوتی ہے۔ 2 اس کا مطلب ہے کہ محفوظ کارڈ کا استعمال آپ کے کریڈٹ سکور کو آہستہ آہستہ بہتر بنا سکتا ہے۔
اگر آپ کی ادائیگی کی اچھی تاریخ ہے، تو محفوظ کارڈ قرض دہندہ وقت کے ساتھ ساتھ آپ کی کریڈٹ کی حد بڑھا سکتے ہیں یا آپ کو غیر محفوظ کارڈ میں اپ گریڈ کرنے کی پیشکش بھی کر سکتے ہیں (اس صورت میں آپ اپنی جمع رقم واپس حاصل کر سکتے ہیں)۔ اس مثبت کہانی کو جاری رکھنے کے لیے، آپ کو عام طور پر ہر ماہ پورا بیلنس ادا کرنا پڑتا ہے — اور یقیناً وقت پر۔ جب آپ ادائیگی سے محروم ہوجاتے ہیں، تو قرض دہندہ کریڈٹ بیورو کو ڈیفالٹ کی اطلاع دیتا ہے، جو آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتا ہے۔
تاہم، اس بات سے آگاہ رہیں کہ اس طرح سے آپ کے کریڈٹ سکور کو بڑھانا اچھے سے زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے اگر آپ ادائیگی سے محروم ہو جاتے ہیں۔ جبکہ صارفین عام طور پر اپنے کریڈٹ کو بڑھانے کے لیے محفوظ کریڈٹ کارڈ خریدتے ہیں، جب ادائیگی ڈیفالٹ ہوتی ہے، تو ان کے کریڈٹ پر منفی اثر پڑ سکتا ہے۔
محفوظ کریڈٹ کارڈ کی مثال
Discover it Secured Card مارکیٹ میں سب سے زیادہ مقبول محفوظ کارڈز میں سے ایک ہے اور فیس اور شرح سود کے لحاظ سے ایک عام محفوظ کارڈ ہے۔
Discover عام طور پر "منصفانہ" کریڈٹ کے زمرے میں قرض لینے والوں کو قبول کرتا ہے - یعنی 580-670 کی حد میں کریڈٹ اسکور والے افراد - اور سب سے کم کریڈٹ ہسٹری والے قرض لینے والے۔ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کم از کم ضمانت کی ضرورت ہے $200، اور زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد زیادہ سے زیادہ $2,500 تک ہو سکتی ہے، یہ آپ کی آمدنی اور ادائیگی کی اہلیت پر منحصر ہے۔ آٹھ ماہ کے بعد، اکاؤنٹ کا غیر محفوظ کارڈ میں منتقلی کے لیے اس کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے جائزہ لیا جائے گا، جس وقت قرض لینے والے کی جمع رقم واپس کی جا سکتی ہے۔
Discover it Secured Card بڑے پیمانے پر کیش بیک انعامات پیش کرتا ہے اور اس کی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے – بالکل غیر محفوظ ڈسکور کارڈ کی طرح۔ فروری 2021 تک اس کا متغیر APR 22.99% ہے۔
محفوظ کریڈٹ کارڈز غیر محفوظ کریڈٹ کارڈز سے کیسے مختلف ہیں؟
باقاعدہ غیر محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، کوئی ڈپازٹ درکار نہیں ہے۔ ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، آپ کارڈ جاری کنندہ سے جو رقم ادھار لیتے ہیں اس کی پشت پناہی ایک ڈپازٹ سے ہوتی ہے۔
یہ ڈپازٹ اکاؤنٹ کے لیے سیکیورٹی کا کام کرتا ہے اور اگر کارڈ ہولڈر ادائیگی کرنے سے قاصر ہے تو کارڈ جاری کرنے والے کو سیکیورٹی فراہم کرتا ہے۔ اس سے کارڈ جاری کرنے والوں کے لیے خطرہ کم ہو جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ غریب یا محدود کریڈٹ ہسٹری والے قرض لینے والے محفوظ کارڈ استعمال کر سکتے ہیں۔
کیا محفوظ کریڈٹ کارڈ کریڈٹ بناتے ہیں؟
آپ کر سکتے ہیں محفوظ کریڈٹ کارڈز کا مقصد محدود یا ناقص کریڈٹ ہسٹری والے لوگوں کے لیے ہے اور یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔ ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ باقاعدگی سے، قابل اعتماد ادائیگیاں کرنے سے، آپ اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنا سکتے ہیں اور سستے قرضے حاصل کر سکتے ہیں۔
اورجانیے:
