اگر آپ اپنے کریڈٹ کارڈ اسٹیٹمنٹ پر مقررہ تاریخ بھول جاتے ہیں، کم از کم ادائیگی نہ بھیجیں، یا یہ محسوس کریں کہ آپ نے کبھی چیک نہیں بھیجا، آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ پر تاخیر سے ادائیگی کا خطرہ ہو سکتا ہے۔ تاخیر سے ادائیگی کی وجہ کچھ بھی ہو، اس کے نتائج برآمد ہوں گے۔
کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کی کمی آپ کے کریڈٹ سکور اور مالیات کو مختصر اور طویل مدت میں نقصان پہنچا سکتی ہے۔ لیکن آپ نقصان کو ٹھیک کرنے اور غلطیوں کو دہرانے سے بچنے کے لیے اقدامات کر سکتے ہیں۔
کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں میں کب تاخیر ہوتی ہے؟
اگر آپ مقررہ تاریخ تک کم از کم رقم ادا نہیں کرتے ہیں، تو آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی میں تاخیر ہو جائے گی۔ ایسا ہو سکتا ہے اگر آپ ادائیگی کرنا بھول گئے یا ادائیگی نہیں ہوئی۔ جاری کنندہ کے پاس آپ کی مقررہ تاریخ، عام طور پر شام 5:00 بجے ایک آخری تاریخ ہو سکتی ہے۔ جلد از جلد، اس وقت کے بعد آپ کی ادائیگی کو دیر سے سمجھا جاتا ہے۔
کریڈٹ بیورو Experian کے مطابق، دیر سے ادائیگیاں آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر نہیں ہوں گی جب تک کہ آپ مکمل اکاؤنٹنگ سائیکل سے محروم ہوجائیں۔ لیکن آپ کو کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے کی طرف سے مزید براہ راست جرمانے کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، بشمول لیٹ فیس۔
اگر آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی سے محروم ہیں تو آپ کا کیا جرمانہ ہے؟
اگر آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی سے محروم رہتے ہیں تو، جلد ہی دیر سے فیس لینے کی توقع کریں۔
کریڈٹ اور چھوٹے کاروبار کے ماہر Gerri Detweiler کہتے ہیں، "اگر آپ کو کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی میں ایک دن کی تاخیر ہوتی ہے، تو زیادہ تر جاری کرنے والے لیٹ فیس لیتے ہیں۔"
جتنا زیادہ آپ ادا کریں گے، اتنا ہی زیادہ جرمانہ ہوگا۔ آپ کی دیر سے ادائیگی کی اطلاع تین بڑے کریڈٹ بیورو کو دی جا سکتی ہے، جو آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرتی ہے۔
آپ کے موجودہ بیلنس کا APR بڑھ سکتا ہے اور آپ پریمیم کھو سکتے ہیں۔
اگر آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی سے محروم رہتے ہیں، تو درج ذیل جرمانے کی توقع کریں:
- لیٹ فیس: اگر آپ مقررہ تاریخ تک ادائیگی نہیں کرتے ہیں، تو لیٹ فیس آپ کے اکاؤنٹ میں تیزی سے شامل کی جا سکتی ہے۔ کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو کے مطابق، زیادہ تر بڑے کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے 2020 میں $40 تک کی لیٹ فیس وصول کرتے ہیں۔ اگر آپ عام طور پر وقت پر ادائیگی کرتے ہیں تو فیس معاف کی جا سکتی ہے۔
- جمع شدہ سود: اگر آپ عام طور پر پوری ادائیگی کرتے ہیں، تو آپ رعایتی مدت کا فائدہ کھو دیں گے اور آپ کے بیلنس پر سود کے چارجز لگیں گے۔
- یاد رکھیں، اگر آپ وقت پر ادائیگی کرتے ہیں لیکن پورا بیلنس ادا نہیں کرتے ہیں، تو آپ اپنی رعایتی مدت سے بھی محروم ہو جائیں گے۔
- کریڈٹ رپورٹ: اگر آپ پورے بلنگ سائیکل، عام طور پر 30 دن کی ادائیگی سے محروم رہتے ہیں، تو تاخیر سے ادائیگی آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر نوٹ کی جائے گی۔
0% APR کا نقصان: Experian کے مطابق، پروموشنل APRs دیر سے ادائیگی کے بعد واپس باقاعدہ APR میں آ سکتے ہیں۔ - جرمانہ APR: اگر آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی 60 دن سے زیادہ گزر چکی ہے، تو آپ کو اپنے موجودہ بیلنس پر، عام طور پر 29.99% کے لگ بھگ APR جرمانہ لگ سکتا ہے۔ Experian کے مطابق، APR کو ہٹانے کے لیے آپ کو لگاتار چھ بروقت ادائیگیوں کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔
- انعامات منجمد کریں: اگر آپ کی ادائیگی میں تاخیر ہوتی ہے، تو ہو سکتا ہے آپ اپنے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ میں جمع ہونے والے کچھ یا تمام انعامات استعمال نہ کر سکیں۔ آپ کا جاری کنندہ انعام جمع کرنے اور چھٹکارے کو بھی معطل کر سکتا ہے۔
تاخیر سے ادائیگی کی سزا مہنگی ہو سکتی ہے۔ آپ کے بیلنس پر منحصر ہے، آپ اپنے کارڈ سے جرمانے کے سود کو متحرک کر کے جو نقصان کرتے ہیں وہ شدید ہو سکتا ہے۔ اگر اس مدت کے دوران آپ کا یومیہ اوسط بیلنس $1,000 ہے، تو آپ 6 ماہ کی مدت میں 29,99% APR پر سود میں تقریباً $150 کمائیں گے۔ جرمانے کے سود کے بغیر، وہی اوسط یومیہ APR بیلنس (مثلاً 16.93%) 6 ماہ کے دوران سود میں $80 کے قریب جمع ہو جائے گا۔
کیا کریڈٹ کارڈ کی تاخیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتی ہے؟
چونکہ ادائیگی کی تاریخ میں آپ کے FICO کریڈٹ سکور کا 35% ہوتا ہے، اس لیے دیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتی ہے۔ ایکسپیریئن میں پبلک ایجوکیشن اور وکالت کے سینئر ڈائریکٹر راڈ گرفن نے کہا، "قابل واجب ادائیگیاں ساکھ کو متاثر کرنے والا پہلا عنصر ہے۔" "اگر آپ کوئی ادائیگی چھوڑ دیتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ سکور فوری طور پر شدید متاثر ہو جائے گا۔ آپ کا سکور فوراً گر جائے گا۔"
مجموعی طور پر، دیر سے ادائیگیوں کا کم کریڈٹ اسکورز سے زیادہ کریڈٹ اسکورز پر زیادہ اثر پڑتا ہے، لیکن اگر آپ کے پاس دیر سے ادائیگیوں کی تاریخ نہیں ہے تو آپ کا اسکور زیادہ تیزی سے بحال ہوسکتا ہے۔ دیر سے ادائیگیوں کے اثرات وقت کے ساتھ ختم ہو جاتے ہیں، حالانکہ دیر سے ادائیگی آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر سات سال تک رہ سکتی ہے۔
جتنی جلدی آپ تاخیر سے ادائیگیوں کو پکڑیں گے، اتنا ہی بہتر ہے۔ "آپ کی تاریخ کی بنیاد پر، آپ کے نتائج نسبتا تیزی سے واپس آسکتے ہیں،" گرفن نے کہا۔ "اگر آپ پکڑ لیتے ہیں، تو آپ کے نتائج تقریباً تین ماہ میں واپس آ سکتے ہیں۔"
کئی مہینوں کے دوران متعدد کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کا غائب ہونا ایک ادائیگی سے محروم ہونے سے زیادہ نقصان دہ ہو سکتا ہے۔
"اگر آپ کے پاس دیگر تاخیر سے ادائیگیاں ہیں، یا اگر آپ بار بار دیر سے ادائیگیاں نہیں کرتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ سکور خراب ہو جائے گا اور اسے اور بھی نقصان پہنچے گا،" گرفن نے کہا۔
اسی طرح، آپ اپنے کریڈٹ سے سمجھوتہ ہونے سے پہلے مختصر مدت کے لیے کریڈٹ کارڈ کی چھوٹی ہوئی ادائیگیوں کو پورا کر سکتے ہیں، کیونکہ تاخیر سے ادائیگیوں کی اطلاع عام طور پر کریڈٹ بیورو کو نہیں دی جاتی جب تک کہ آپ مکمل اکاؤنٹنگ سائیکل سے محروم نہ ہو جائیں۔ لہذا اگر آپ مقررہ تاریخ کے کچھ دنوں بعد ادائیگی کرتے ہیں، تو یہ آپ اور جاری کنندہ کے درمیان رہتا ہے۔
تین کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی غائب ہونے پر کیا جرمانہ ہے؟
اگر آپ نے تین کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی چھوٹ دی ہے، تو آپ نے دیکھا ہوگا:
- تین لیٹ فیس۔
- ٹھیک اے پی آر۔
- منجمد یا ضبط شدہ انعامات۔
- کرپٹ کریڈٹ رپورٹ۔
اس وقت، آپ چارج کرنے کے قریب پہنچ رہے ہیں۔ ڈیبٹ میں عام طور پر 120 سے 180 دن کی تاخیر ہوتی ہے۔ ایک ہی وقت میں، آپ کو جاری کنندہ کی طرف سے جمع کرنے کی سرگرمی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔
اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ نے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی چھوٹ دی ہے تو کیا کریں۔
اگر آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ سے وقت پر ادائیگی کرنے کے بارے میں یقین نہیں ہے، تو مقررہ تاریخ سے پہلے کارروائی کریں۔
گرفن کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے سے رابطہ کرنے کی سفارش کرتا ہے۔ "وہ آپ کے فعال ہونے کی تعریف کرتے ہیں، جو تاخیر سے ادائیگیوں کو روکنے میں مدد کرتا ہے،" انہوں نے کہا۔ "ہو سکتا ہے کہ وہ ادائیگیوں کو موخر کر سکیں یا آپ کے کریڈٹ کی حفاظت کے لیے دیگر اختیارات پیش کر سکیں۔"
Detweiler نے کہا کہ اگر آپ نے کسی حقیقی عارضی مسئلے کی وجہ سے ادائیگی نہیں چھوڑی ہے، تو آپ کو مدد کے لیے ایک معتبر کریڈٹ کونسلنگ ایجنسی سے رابطہ کرنا چاہیے۔
کریڈٹ کارڈ تاخیر سے ادائیگی کی فیس اور جرمانے کیسے حاصل کریں۔
اگر آپ کریڈٹ کارڈ سے ادائیگی چھوٹ جاتے ہیں، تو براہ کرم کارڈ جاری کرنے والے سے فوری رابطہ کریں۔ کچھ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے لیٹ فیس معاف کر دیتے ہیں اگر آپ اس کا مطالبہ کرتے ہیں - لیکن کامیابی کا انحصار آپ کے اکاؤنٹ کی تاریخ پر ہوتا ہے۔
Detweiler نے کہا، "بدقسمتی سے، جن صارفین کو لیٹ فیس معافی کی سب سے زیادہ ضرورت ہے، انہیں حاصل کرنے میں سب سے مشکل وقت پڑے گا۔" دوسرے درجے کے کارڈ صارفین جو وقت پر اپنے بلوں کی ادائیگی کے لیے جدوجہد کرتے ہیں وہ خود کو چھوٹ جانے والی ادائیگیوں، لیٹ فیسوں اور سود کے معاوضوں کے ایک شیطانی چکر میں پھنس سکتے ہیں جس سے نکلنا مشکل ہے۔
روک تھام بہترین دوا ہے، اور ادائیگی سے محروم ہونے کا یہ ایک بہترین طریقہ ہے۔ "اگر آپ اس سے بچ سکتے ہیں، تو پہلے والے کو مت چھوڑیں،" گرفن نے کہا۔
وقت پر ادائیگی کرنا آسان بنائیں بذریعہ:
- خودکار ادائیگیوں کا استعمال کریں۔
- اگر ممکن ہو تو، تمام رسیدوں کے لیے ایک ہی تاریخ مقرر کریں۔
- ٹیکسٹ یا ای میل کے ذریعے ادائیگی کی یاد دہانیوں کے لیے سائن اپ کریں۔
- ماہانہ بل کی ادائیگی کا کیلنڈر بنائیں۔
اگر آپ خود بخود ادائیگی کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ کم از کم کم از کم رقم ادا کرتے ہیں اور ہر بل کی ادائیگی کے لیے آپ کے بینک اکاؤنٹ میں کافی رقم موجود ہے۔ نمائش کنندگان ناکافی فنڈز کی وجہ سے واپس کی گئی رقم کے لیے فیس وصول کر سکتے ہیں، اور اگر پہلی کوشش میں آپ کی ادائیگی پر کارروائی نہیں ہوتی ہے، تو مقررہ تاریخ کے لحاظ سے اس میں تاخیر ہو سکتی ہے۔
