کریڈٹ کارڈ ایک تیز اور آسان طریقہ ہے جو آپ چاہتے ہیں اور چلتے پھرتے حاصل کر سکتے ہیں۔ کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کے بہت سے فوائد ہیں، لیکن کچھ خطرات بھی۔ کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے، یہ جاننا ضروری ہے کہ مہنگی غلطیوں سے بچنے کے لیے آپ کو کیا جاننے کی ضرورت ہے۔
اچھی خبر یہ ہے کہ کریڈٹ کارڈز کو پیچیدہ ہونے کی ضرورت نہیں ہے، اور غلطیوں سے بچنے کے لیے اسے پیچیدہ ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔ پہلی بار کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے والے کے طور پر، یہاں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔
کریڈٹ کارڈ کیا ہے؟
کریڈٹ کارڈ ایک قسم کا گھومنے والا کریڈٹ ہے جو کریڈٹ کارڈ کمپنیوں اور مالیاتی اداروں کے ذریعہ جاری کیا جاتا ہے۔ جب آپ اپنے کارڈ سے خریداری کرتے ہیں، تو مالیاتی ادارہ آپ کو خریداری کے لیے رقم ادھار دیتا ہے اور اس بات سے اتفاق کرتا ہے کہ آپ اسے ایک خاص تاریخ تک مکمل طور پر واپس کر دیں گے – بصورت دیگر وہ آپ سے بیلنس پر سود وصول کریں گے۔
کارڈ ایک فزیکل کارڈ ہے، جو عام طور پر پلاسٹک یا دھات سے بنا ہوتا ہے، جس میں ایک منفرد کریڈٹ کارڈ نمبر اور اضافی سیکیورٹی کے لیے تین ہندسوں کا CVV (کارڈ کی تصدیق کی قدر) نمبر ہوتا ہے۔
کریڈٹ کارڈز کیسے کام کرتے ہیں؟
جب آپ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو مالیاتی ادارہ آپ کی آمدنی اور قرض کے بارے میں مختلف معلومات طلب کرتا ہے، اور پھر یہ طے کرنے کے لیے آپ کی کریڈٹ رپورٹ کھینچتا ہے کہ وہ آپ کو کتنا کریڈٹ دینا چاہتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک کمپنی یہ فیصلہ کر سکتی ہے کہ آپ کی زیادہ سے زیادہ دستیاب کریڈٹ کی حد $10,000 ہے۔ کمپنیوں کی روزانہ کی حدیں اور لین دین کی حدیں بھی ہو سکتی ہیں۔
کارڈ جاری کنندہ آپ کی سالانہ شرح سود (APR) کا بھی تعین کرے گا، جو، اگر فراہم کیا جائے تو، تعارفی مدت کے بعد ادائیگی کی مقررہ تاریخ کے بعد آپ سے چارج کیا جائے گا۔ یہ شرحیں عام طور پر زیادہ ہوتی ہیں، 14.99% سے لے کر 21.99% تک۔ یہ آپ کے ادھار کی قیمت ہے۔ آپ سود کے چارجز کی ادائیگی سے بچ سکتے ہیں جب تک کہ آپ ہر بلنگ سائیکل کے اختتام تک اپنا بیلنس مکمل طور پر ادا نہ کر دیں۔
ہر بار جب آپ اپنے کریڈٹ کارڈ سے خریداری کرتے ہیں، خریداری کی رقم آپ کے دستیاب بیلنس سے کاٹ لی جائے گی جب تک کہ آپ اسے ادا نہ کر دیں۔ کارڈ ایک بلنگ سائیکل سے منسلک ہوتا ہے، اور ہر سائیکل کے اختتام پر، کریڈٹ کارڈ کمپنی ایک بیان جاری کرتی ہے جس میں آپ نے اس سائیکل کے دوران کیے گئے لین دین، آپ کے کل بیلنس، کم از کم ادائیگیوں، اور مقررہ تاریخوں کی تفصیل بتائی ہے۔
کیا کریڈٹ کارڈز کریڈٹ کارڈز سے مختلف کام کرتے ہیں؟
کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈ میں دو مماثلتیں ہیں۔ سب سے پہلے، دونوں ایک مالیاتی ادارے سے وابستہ ہیں۔ دوسرا، دونوں عام طور پر جسمانی کارڈ ہوتے ہیں۔ دوسری صورت میں، ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ بالکل مختلف ہیں.
ایک ڈیبٹ کارڈ ایک فعال بینک اکاؤنٹ سے منسلک ہوتا ہے، عام طور پر ایک چیکنگ اکاؤنٹ۔ ڈیبٹ کارڈ کا استعمال چیک لکھنے کے مترادف ہے، سوائے اس کے کہ اگر آپ کے پاس خریداری کے لیے کافی رقم نہیں ہے، تو ڈیبٹ کارڈ کو فوری طور پر مسترد کر دیا جائے گا۔
مثال کے طور پر، اگر آپ کا روایتی ڈیبٹ کارڈ $500 چیکنگ اکاؤنٹ سے جڑا ہوا ہے، اور آپ $600 کی خریداری کے لیے اپنا ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، تو کارڈ مسترد کر دیا جائے گا۔ اگر آپ نے اپنے بینک کے اوور ڈرافٹ تحفظ کو منتخب کیا ہے، تو بینک کے تحفظ کی سطح کے لحاظ سے، لین دین کی منظوری دی جا سکتی ہے۔
ڈیبٹ کارڈز آپ کو قرض میں جانے کی اجازت نہیں دیتے اور آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر نہیں کرتے۔
کیا مجھے کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہے؟
اپنے کریڈٹ کارڈ کو ذمہ داری سے استعمال کرنا کریڈٹ بنانے اور انعامات حاصل کرنے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔ اپنے کریڈٹ سکور کو بنانا یا بہتر بنانا مستقبل کے بہت سے مالی فیصلوں کے لیے اہم ہے، جیسے کہ B. آٹو لون، لیز لائسنس، کاروباری پروگرام اور یہاں تک کہ انشورنس کی شرحیں۔
تاہم، کریڈٹ کارڈ کا استعمال خطرات کے بغیر نہیں ہے۔ اچھی خبر یہ ہے کہ آپ ان خطرات کو مکمل طور پر آفسیٹ یا بچ سکتے ہیں۔
کریڈٹ کارڈز کے استعمال کے خطرات (اور ان سے کیسے بچیں)
کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کے سب سے بڑے خطرات میں سے ایک بہت زیادہ قرض ہونا ہے۔ کریڈٹ کارڈ استعمال کرنا آسان ہے، اور چونکہ آپ کے پاس کافی فنڈز کی ضرورت نہیں ہے، اس لیے بعض اوقات ایسی چیزیں خریدنا آسان ہوتا ہے جنہیں خریدنے کے لیے آپ کے پاس پیسے نہیں ہوتے ہیں۔ اس سے بچنے کا ایک آسان طریقہ یہ ہے کہ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کو ہر ہفتے یا ہر چند دنوں میں ادا کرنے کی عادت ڈالیں۔ ایک خریداری کریں؟ جیسے ہی آپ اسے اپنے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ میں پوسٹ کرتے ہیں ادائیگی کریں۔ خریدنے سے پہلے، اپنے آپ سے پوچھیں، "کیا میرے پاس ابھی اسے خریدنے کے لیے پیسے ہیں؟" صرف اس صورت میں خریدیں جب جواب "ہاں" ہو۔
ایک اور اہم خطرہ تاخیر سے ادائیگی ہے۔ اپنے کارڈ کو اپنی استطاعت سے زیادہ چارج کرنا یا صرف ادائیگی کرنا بھول جانا آپ کے کریڈٹ سکور پر نمایاں منفی اثر ڈال سکتا ہے، اور لیٹ فیس اور آپ کے تعارفی APR کا نقصان بھی ہو سکتا ہے۔ ادائیگی کی سرگزشت آپ کے FICO سکور کا 35% ہے، جس کا مطلب ہے کہ اس کا آپ کے مجموعی سکور پر بڑا اثر پڑتا ہے۔ اپنے کارڈ پر باقاعدگی سے ادائیگی کر کے اس خطرے کو ختم کریں (چاہے ہفتہ وار ہو، ادائیگی کی یاد دہانیاں ترتیب دیں، یا خودکار ادائیگیوں کے لیے سائن اپ کریں)۔
کریڈٹ کارڈز پر غور کرنے کے لیے سالانہ فیس ایک اور چیز ہے۔ آپ کے اندراج کردہ کارڈ پر منحصر ہے، ہر سال آپ کے کارڈ پر ایک سالانہ فیس خود بخود ادا کی جا سکتی ہے۔ یہ عام طور پر انعامی کارڈز سے منسلک ہوتے ہیں۔ غیر متوقع فیسوں سے بچنے کے لیے درخواست دینے سے پہلے کارڈ کی تمام تفصیلات چیک کریں جو آپ ادا کرنے کے لیے تیار نہیں ہیں۔
کریڈٹ کارڈ خریدنے کا طریقہ
سب سے پہلے، اپنا کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کے لیے اپنے مقاصد لکھیں۔ اگر آپ اپنے خراب کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے میں مدد کے لیے کارڈ تلاش کر رہے ہیں، تو آپ کو پہلے ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ تلاش کرنا چاہیے۔ اگر آپ انعامات حاصل کرنے کے لیے اپنا کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں، تو اس قسم کے انعامات پر غور کریں جس کی آپ تلاش کر رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، کیا آپ کیش بیک، سفر/میل، پوائنٹس یا مختلف انعامات کا مجموعہ تلاش کر رہے ہیں؟ یا ہو سکتا ہے کہ آپ ایک نیا کاروبار شروع کر رہے ہوں اور بہترین اعلیٰ حد کے کریڈٹ کارڈز تلاش کر رہے ہوں۔
ایک بار جب آپ اپنے کارڈز استعمال کرنے کے اہداف کی نشاندہی کر لیں، تو ایسے کارڈز تلاش کریں جو ان اہداف سے مماثل ہوں۔ لیکن اس دوران، درج ذیل تفصیلات پر غور کریں:
- اپریل
- لاگت
- انعامات کا پروگرام
- فوائد (کار کرایے پر چھوٹ، ہوٹل کی چھوٹ، ریفرل بونس وغیرہ)
- موبائل ایپ کے اختیارات
- کمپنی کی ساکھ
کیا کریڈٹ کارڈز ایک اچھی کریڈٹ ہسٹری بنانے میں مدد کرتے ہیں؟
یہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کارڈ کیسے استعمال کرتے ہیں، آپ کے قرض کی موجودہ سطح، آپ کے پاس کتنے دوسرے کریڈٹ کارڈز ہیں، اور مزید۔ اگر آپ کے پاس بہت زیادہ قرض نہیں ہے اور آپ کے پاس ابھی تک بہت سارے کارڈ اور مفت بیلنس نہیں ہے، تو ایک اچھا کریڈٹ کارڈ جسے آپ باقاعدگی سے سود سے بچنے کے لیے ادا کرتے ہیں آپ کے کریڈٹ سکور کو بڑھانے کا ایک بہترین طریقہ ہو سکتا ہے۔
کیا کریڈٹ کارڈز ڈیبٹ کارڈز یا ادائیگی کے دیگر طریقوں سے زیادہ محفوظ ہیں؟
کریڈٹ کارڈ فراڈ سے بہترین تحفظ فراہم کرتے ہیں۔ بڑی کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کی نشاندہی کرنے اور اس کی نشاندہی کرنے کے لیے پہلے سے اقدامات کیے ہیں۔ تاہم، وفاقی قانون 12 CFR کے تحت، کسی بھی مسائل کی صورت میں آپ کی زیادہ سے زیادہ ذمہ داری $50 § 1026.12 ہے۔ ڈیبٹ کارڈ کے برعکس، خرچ کی گئی رقم کارڈ جاری کرنے والے سے آتی ہے، آپ سے نہیں۔
کریڈٹ کارڈ خراب کریڈٹ والے لوگوں کے لیے کیسے کام کرتے ہیں؟
اگر آپ کا کریڈٹ سکور ناقص کریڈٹ یا خراب کریڈٹ ہسٹری کی وجہ سے "خراب" زمرے میں آتا ہے، تو آپ کے کریڈٹ کارڈ کے اختیارات محدود ہو سکتے ہیں - لیکن آپ پھر بھی انہیں استعمال کر سکتے ہیں۔ محفوظ اختیارات تلاش کریں اور، آپ کی صورتحال پر منحصر ہے، غیر محفوظ ابتدائی کریڈٹ کارڈ کے اختیارات ہوسکتے ہیں۔
اورجانیے:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
-
AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
-
اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
