کریڈٹ یونینوں اور بینکوں میں بہت کچھ مشترک ہے، لیکن ان میں نمایاں فرق بھی ہیں۔ بینکوں کے برعکس، کریڈٹ یونینز غیر منافع بخش مالیاتی ادارے ہیں جو ان کے اراکین کی ملکیت ہیں اور ان کے بینکوں پر کچھ خاص فوائد ہیں۔
اگرچہ وہ بینکوں جیسی بہت سی مصنوعات اور خدمات پیش کرتے ہیں، کریڈٹ یونینوں کے بھی کچھ نقصانات ہیں۔ کریڈٹ یونینوں کے فوائد اور نقصانات یہ ہیں۔
کریڈٹ یونین کے فوائد
- کم قرضے کی شرح اور زیادہ جمع کی پیداوار۔ کریڈٹ یونین کا منافع ان ممبروں کو واپس جاتا ہے جو شیئر ہولڈر ہیں۔ یہ کریڈٹ یونینوں کو قرضوں پر کم شرح سود وصول کرنے کی اجازت دیتا ہے، بشمول رہن، اور بچت کی مصنوعات جیسے اسٹاک سرٹیفکیٹس (یا CDs) کے لیے زیادہ منافع ادا کرتے ہیں۔
- فیسیں کم ہیں۔ وفاقی کریڈٹ یونینز وفاقی ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں۔ نتیجے کے طور پر، وہ کم فیس وصول کرتے ہیں اور اکاؤنٹس اور دیگر مصنوعات کی جانچ پڑتال کے لیے کم فیس لیتے ہیں۔
- مصنوعات کی قسم. بڑی کریڈٹ یونینوں میں پروڈکٹ لائنز ہوتی ہیں جو بہت سے بینکوں کا مقابلہ کرتی ہیں، بشمول چیکنگ اکاؤنٹس، سیونگ اکاؤنٹس، منی مارکیٹ اکاؤنٹس، اسٹاک، رہن، آٹو لون، اسٹوڈنٹ لون، اور کریڈٹ کارڈز۔
- انشورنس ڈپازٹ۔ جب ایک کریڈٹ یونین نیشنل کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن کا ممبر ہوتا ہے، تو ممبر کے ڈپازٹس کو NCUA کے شیئر انشورنس فنڈ کے ذریعے ملک بھر میں بیمہ کیا جاتا ہے، زیادہ سے زیادہ $250,000 فی ڈپازٹر تک۔
- ذاتی خدمت۔ کریڈٹ یونینز اکثر مقامی یا علاقائی ہوتی ہیں، جس کا مطلب ہے کہ سروس زیادہ ذاتی نوعیت کی ہو سکتی ہے۔
- تعلیمی وسائل۔ کریڈٹ یونینز اکثر مالیاتی تعلیم پر زور دیتی ہیں، اس لیے وہ اکثر سیمینار، مضامین، کیلکولیٹر اور دیگر ٹولز پیش کرتے ہیں تاکہ اپنے اراکین کی مالی مہارتوں کو بہتر بنانے میں مدد کریں۔
کریڈٹ یونینوں کے نقصانات
رکنیت درکار ہے۔ کریڈٹ یونینوں کو اپنے صارفین کو ممبر بننے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اکاؤنٹ ہولڈرز کو پروڈکٹس اور سروسز استعمال کرنے کے لیے اہلیت کے تقاضوں کو پورا کرنا چاہیے۔ تاہم، رکنیت کے تقاضے اکثر ڈھیلے ہوتے ہیں، اور شمولیت اتنی ہی آسان ہو سکتی ہے جتنا کہ بچت اکاؤنٹ میں $5 جمع کرنا۔
بہترین قیمت نہیں۔ آپ کو اسٹاک یا سیونگ اکاؤنٹ پر زیادہ سالانہ شرح منافع (APY) مل سکتا ہے، یا صرف آن لائن بینک میں قرض کی کم شرح مل سکتی ہے جس میں برانچوں کو برقرار رکھنے کی لاگت شامل نہیں ہے۔
رسائی محدود ہے۔ کریڈٹ یونینوں کی عام طور پر روایتی بینکوں کے مقابلے میں کم شاخیں ہوتی ہیں۔ جہاں آپ رہتے ہیں یا کام کرتے ہیں وہاں کریڈٹ یونین قریب نہیں ہو سکتا ہے، جو ایک مسئلہ ہو سکتا ہے جب تک کہ آپ کی کریڈٹ یونین مشترکہ برانچ نیٹ ورک اور/یا ایک بڑے ATM نیٹ ورک جیسے Allpoint یا MoneyPass کا حصہ نہ ہو۔
کم مصنوعات اور خدمات پیش کی جا سکتی ہیں۔ چھوٹی کریڈٹ یونینیں اتنی بڑی کریڈٹ یونینز اور بینکوں کی طرح قرض اور ڈپازٹ کی مصنوعات پیش نہیں کر سکتی ہیں۔ وہ آن لائن بینکنگ، موبائل بینکنگ اور سیل فون جیسے پیر ٹو پیئر ادائیگی کے پلیٹ فارم جیسی جدید ترین ٹیکنالوجیز بھی پیش نہیں کر سکتے ہیں۔
کریڈٹ یونینز بمقابلہ بینک: وہ کیسے مختلف ہیں۔
بینک اور کریڈٹ یونین بہت سی ایک جیسی مصنوعات اور خدمات پیش کرتے ہیں، لیکن ان کے درمیان کچھ قابل ذکر فرق ہیں۔
- بینک منافع بخش ادارے ہیں اور عام طور پر زیادہ فیس لیتے ہیں اور اکاؤنٹس کھولنے اور برقرار رکھنے کے لیے زیادہ کم از کم ڈپازٹس اور بیلنس کی ضرورت ہوتی ہے۔ بینک ٹیکس ادا کرتے ہیں، جبکہ کریڈٹ یونینز غیر منافع بخش ادارے ہیں جو وفاقی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں۔
- بینک ان شیئر ہولڈرز کے سامنے جوابدہ ہیں جو زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ کریڈٹ یونینز ڈیپازٹس پر زیادہ سالانہ سود کی شرح اور کم قرضے کی شرح ادا کرکے تمام منافع اپنے اراکین کو واپس کردیتی ہیں۔
- کریڈٹ یونین کے ساتھ کاروبار کرنے کے لیے، آپ کا ممبر ہونا ضروری ہے، لیکن بینک عام طور پر کسی کے لیے بھی کھلے ہوتے ہیں۔ آپ کسی بھی بینک میں جا کر قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں یا رکنیت کی ضروریات کو پورا کیے بغیر اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
- آن لائن اور روایتی بینک عام طور پر اپنے صارفین کو مزید ڈیجیٹل ٹولز پیش کرتے ہیں، جیسے کہ موبائل بینکنگ اور آن لائن بینکنگ۔ کریڈٹ یونینز، خاص طور پر چھوٹی، تکنیکی طور پر اتنی ترقی یافتہ نہیں ہوسکتی ہیں۔
کریڈٹ یونین اور بینک کے درمیان فیصلہ
کیا آپ برانچ بینکنگ پر موبائل بینکنگ کو ترجیح دیتے ہیں؟ کیا اپنی بچت سے زیادہ سے زیادہ آمدنی حاصل کرنا آپ کی ترجیح ہے؟ کریڈٹ یونین میں شامل ہونے یا بینک کے ساتھ کاروبار کرنے کا فیصلہ کرتے وقت، اس بات پر غور کریں کہ آپ کو مالیاتی ادارے سے کس چیز کی سب سے زیادہ ضرورت ہے اور کیا چاہتے ہیں۔
ایک بار جب آپ کو واضح اندازہ ہو جائے کہ آپ کیا تلاش کر رہے ہیں، بینکریٹ کی سرفہرست بڑے بینکوں اور اعلیٰ کریڈٹ یونینوں کی فہرست آپ کو بہترین آپشن تلاش کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔ اپنے پسندیدہ کی ایک مختصر فہرست بنائیں، پھر ان پروڈکٹس اور خصوصیات کا موازنہ کریں جو آپ کے لیے سب سے اہم ہیں۔
ایک بار جب آپ اپنا انتخاب کر لیتے ہیں، تو یہ اکاؤنٹ کھولنے کا وقت ہے۔
نیچے کی لکیر
اگر آپ اعلی APY، کم قرض لینے کی لاگت، اور مالیاتی اداروں کے ساتھ قریبی تعلقات تلاش کر رہے ہیں، تو کریڈٹ یونین ایک اچھا انتخاب ہو سکتا ہے۔ کریڈٹ یونینز کے فوائد اور نقصانات پر غور کریں، اپنا ہوم ورک کریں، اور وہ انتخاب کریں جو آپ کے لیے بہترین ہو۔
تو مزید جانیں:
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
- اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
