کساد بازاری کے خدشات واپس آ گئے ہیں، اور کچھ لوگوں کے لیے، اس کے ساتھ رہن کی بلند شرحوں کے بارے میں خدشات بھی شامل ہیں۔ اس بار، تاہم، یہ واضح نہیں ہے کہ قیمتیں کیسے رد عمل ظاہر کریں گی۔ اگر ہم واقعی کساد بازاری میں ہیں یا اس کی طرف بڑھ رہے ہیں، تو کیا رہن کی تیز شرح ایک محفوظ شرط ہے؟
کساد بازاری کیا ہے؟
کساد بازاری کی فوری تعریف مجموعی گھریلو پیداوار (جی ڈی پی) میں مسلسل دو سہ ماہی کمی ہے۔ ہم نے اسے 2022 کے پہلے نصف میں دیکھا۔
لیکن کیا یہ واقعی کساد بازاری ہے؟ نیشنل بیورو آف اکنامک ریسرچ رسمی طور پر اس کی وضاحت کرتا ہے کہ کساد بازاری کب شروع ہوتی ہے اور کب ختم ہوتی ہے۔ کساد بازاری کا اعلان کرنا آسان نہیں ہے، جزوی طور پر کیونکہ دوسری سہ ماہی کا امتحان بہت سے عوامل میں سے صرف ایک ہے جس پر غور کرنا ہے:
- مہنگائی بدستور بلند ہے۔ جون میں سالانہ افراط زر 9.1% تک پہنچ گئی، جو 40 سال سے زیادہ کی بلند ترین سطح ہے۔ فیڈ نے مانگ کو کم کرنے کے لیے بینکوں پر شرحوں میں اضافے کا سلسلہ شروع کیا ہے، لیکن ابھی تک اس سے قیمتوں میں اضافے پر قابو نہیں پایا گیا ہے۔
- ملازمتیں کھونے کے بجائے، لیبر مارکیٹ میں توسیع جاری ہے۔ جولائی کی ملازمتوں کی رپورٹ نے توقعات کو پیچھے چھوڑ دیا، پرائیویٹ سیکٹر وبائی امراض سے ہونے والے نقصان سے مکمل طور پر صحت یاب ہو گیا، اور بے روزگاری کی شرح 3.5% تک کم تھی۔
- موجودہ گھر کی فروخت گر گئی، لیکن قیمتیں بڑھ گئیں۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف رئیلٹرز کے مطابق، موجودہ گھر کی اوسط قیمت مئی میں $400,000 سے اوپر تھی، جو $408,400 تک پہنچ گئی۔ یہ تعداد جون میں بڑھ کر $416,000 تک جاری رہی۔ فروخت اب مسلسل پانچ مہینوں سے گر گئی ہے۔
کس طرح ماضی کی کساد بازاری نے رہن کی شرحوں کو متاثر کیا ہے۔
کساد بازاری کی تصدیق ہو یا نہ ہو، رہن کی شرح اس سال جنگلی سواری پر ہے۔ یہاں ہم نے ماضی کے چکروں سے کیا سیکھا ہے:
اگر ہم رہن کے نرخوں پر نظر ڈالیں تو ہم دیکھ سکتے ہیں کہ 30 سالہ بانڈز عام طور پر 1980 کی دہائی سے کساد بازاری کے دوران گرے ہیں۔ اگرچہ فیڈرل ریزرو کی طرف سے مقرر کردہ مانیٹری پالیسی مختلف قسم کی مالیاتی مصنوعات کو متاثر کرتی ہے، مقررہ شرح رہن کی شرحیں 10 سالہ ٹریژری نوٹ کی پیداوار سے منسلک ہیں، ایک ایسا اقدام جو وسیع تر اقتصادی قوتوں سے محفوظ نہیں ہے۔
نیز، چونکہ کساد بازاری کا تعلق کم اقتصادی سرگرمی اور زیادہ بے روزگاری سے ہے، اس لیے رہن کی مانگ کم ہوگی۔ جب مانگ گرتی ہے تو شرح سود گر جاتی ہے۔
آج، ہماری اقتصادی ترقی سست ہے، جبکہ روزگار کی سطح بلند ہے. ہم نے گزشتہ 18 مہینوں میں رہن کی شرح میں ایک عجیب تبدیلی بھی دیکھی ہے:
- ایک سال بعد، 30 سال کے بچے 2022 کا آغاز 3.4 فیصد سے کریں گے۔ اس کے بعد فروری کے وسط تک یہ تیزی سے بڑھ کر 4%، اور پھر اپریل میں 5% تک پہنچ گیا۔
- جون میں 30 سال کی عمر کے بچوں کا تناسب 6% (5.91%) سے کم تھا، لیکن جولائی میں واپس گھٹ کر 5 کے قریب رہ گیا۔ اگست کے پہلے ہفتے سے یہ 5.55% پر مستحکم ہو گیا ہے۔
بہت سے لوگ پیش گوئی کرتے ہیں کہ 30 سالہ مقررہ شرح 5% کے وسط میں رہے گی یا باقی سال کے لیے اس سے قدرے زیادہ رہے گی۔ تاہم، سچائی یہ ہے کہ ایک طرف فیڈ کی شرح میں اضافے اور دوسری طرف افراط زر کی وجہ سے یہ واضح نہیں ہوتا کہ آیا موجودہ کساد بازاری مستقبل کی شرحوں میں نمایاں اضافہ یا کمی کا باعث بنے گی۔
کساد بازاری کے دوران آپ کے رہن کا کیا ہوتا ہے؟
فکسڈ ریٹ مارگیجز کو افراط زر کا ہیج سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہ قرض لینے والوں کو ماہانہ ادائیگی کو یقینی بنانے کی اجازت دیتے ہیں چاہے رہن کی شرح کتنی ہی زیادہ کیوں نہ ہو۔ اگر آپ کساد بازاری کے دوران یہ ادائیگیاں جاری رکھ سکتے ہیں، تو آپ متغیر شرح رہن (ARMs) کے ساتھ قرض لینے والوں سے زیادہ محفوظ پوزیشن میں ہوں گے جو مارکیٹ کے ساتھ اتار چڑھاؤ آتے ہیں۔
دوسری طرف، کساد بازاری آپ کے مارگیج سروسر کے کاروبار کو متاثر کر سکتی ہے۔ خوش قسمتی سے، اگر کاروبار ناکام ہو جاتا ہے تو قرض لینے والوں کے پاس تحفظات ہوتے ہیں۔ آپ کو مطلع کیا جائے گا کہ آپ کا قرض کسی دوسرے قرض دہندہ یا سروس فراہم کنندہ کو فروخت کر دیا گیا ہے، جہاں آپ اپنی ادائیگیوں کی ہدایت کر سکتے ہیں۔
جب آپ اپنا رہن ادا نہیں کر سکتے تو کیا کریں؟
اگر آپ کساد بازاری یا دیگر ہنگامی صورتحال کی وجہ سے مالی مشکلات کا سامنا کر رہے ہیں، تو التوا یا قرض میں ترمیم جیسے علاج کے لیے اپنے رہن کے منتظم سے جلد از جلد رابطہ کریں۔
جب آپ اپنے آپ کو ایسی صورت حال میں پاتے ہیں جسے آپ جلدی سے درست کر سکتے ہیں، تو خوشی آپ کا راستہ ہے۔ اس پے بیک پروگرام کے ساتھ، آپ کا فراہم کنندہ آپ کو ابھی کچھ ادائیگیوں سے محروم ہونے کی اجازت دیتا ہے اور پھر انہیں مستقبل کی ماہانہ ادائیگیوں یا یک وقتی چارجز میں شامل کرتا ہے۔ متبادل طور پر، آپ قلیل مدتی سود کی ادائیگی کے شیڈول پر اتفاق کر سکتے ہیں اور خسارہ بعد میں پورا کیا جائے گا۔
اگر آپ کی صورتحال مستقل ہے، تو قرض کی شرائط کو تبدیل کرنے کے لیے رہن میں ترمیم کی درخواست کریں، جیسے کہ B. شرح سود یا ادائیگی کا شیڈول۔
ان اور دیگر اختیارات کے لیے، براہ کرم اپنے سروس فراہم کنندہ سے فوری رابطہ کریں تاکہ یہ دیکھیں کہ آیا آپ اہل ہیں یا نہیں۔ اپنے سروس فراہم کنندہ کے ساتھ بات چیت کیے بغیر ادائیگیاں بند نہ کریں - اگر آپ ایسا کرتے ہیں، تو آپ اپنے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچائیں گے اور ممکنہ طور پر فورکلوزر کا عمل شروع کر دیں گے۔
اورجانیے:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
-
AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
-
اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
