آج مارکیٹ میں سب سے زیادہ مقبول کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover, اور Bank of America — واقعی کسی تعارف کے محتاج نہیں۔ زیادہ تر لوگوں نے ان کے بارے میں سنا ہے، اور صارفین کے لیے اپنے کریڈٹ کارڈ اپنے ساتھ رکھنا کوئی معمولی بات نہیں ہے۔
تاہم، کچھ کارڈ جاری کرنے والے معروف نہیں ہیں، بشمول Comenity Bank۔ کارڈ جاری کرنے والا مقبول خوردہ فروشوں جیسے Biglots، IKEA، اور Ulta Beauty سے درجنوں کریڈٹ کارڈز پیش کرتا ہے۔
آج مارکیٹ میں سب سے زیادہ مقبول کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover, اور Bank of America — واقعی کسی تعارف کے محتاج نہیں۔ زیادہ تر لوگوں نے ان کے بارے میں سنا ہے، اور صارفین کے لیے اپنے کریڈٹ کارڈ اپنے ساتھ رکھنا کوئی معمولی بات نہیں ہے۔
تاہم، کچھ کارڈ جاری کرنے والے معروف نہیں ہیں، بشمول Comenity Bank۔ کارڈ جاری کرنے والا مقبول خوردہ فروشوں جیسے Biglots، IKEA، اور Ulta Beauty سے درجنوں کریڈٹ کارڈز پیش کرتا ہے۔
سہولت بینک کیا ہے؟
35 سال سے زیادہ پہلے قائم کیا گیا، Comenity Bank ایک خاص بینک ہے جو بنیادی طور پر تاجروں کے ساتھ کاروبار کو کریڈٹ کارڈ فراہم کرنے کے لیے کام کرتا ہے۔ یہ فی الحال دنیا بھر کے خوردہ فروشوں کو 145 سے زیادہ کاروباری کریڈٹ کارڈ پیش کرتا ہے۔ یہ اپنے آن لائن بینک Comenity Direct کے ذریعے اعلی پیداوار والے بچت کھاتوں اور جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ بھی پیش کرتا ہے۔
دوسرے بینکوں کے برعکس، کامینیٹی بینک کے پاس صارفین کے آنے کے لیے کوئی جگہ نہیں ہے۔ اگر آپ کو ان سے رابطہ کرنے کی ضرورت ہے، تو آپ فون، ان کی ویب سائٹ یا ان کی موبائل ایپ کے ذریعے ایسا کر سکتے ہیں۔
وہ کاروبار جو کامینیٹی بینک کے ذریعے ریٹیل کریڈٹ کارڈ پیش کرتے ہیں۔
کامینیٹی بینک مختلف تاجروں کو 145 سے زیادہ کریڈٹ کارڈز پیش کرتا ہے۔ اگرچہ بہت سے خوردہ فروش امریکہ سے باہر ہیں یا صرف علاقائی طور پر متعلقہ ہیں، بینک ان بڑے برانڈز کے لیے کئی کارڈز بھی پیش کرتا ہے جن کے بارے میں سب نے سنا ہے۔ کچھ مقبول ترین کاروباری کریڈٹ کارڈز یہ ہیں:
- تمام انعامات کا کریڈٹ کارڈ (این ٹیلر، LOFT)
- وکٹوریہ کا خفیہ کریڈٹ کارڈ
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- برلنگٹن کریڈٹ کارڈ
- بڑے لاٹس کریڈٹ کارڈ
- Ultamate Rewards® Mastercard® (الٹا بیوٹی)
- میرا مقام انعامات کا کریڈٹ کارڈ (بچوں کی جگہ)
- IKEA® Visa® کریڈٹ کارڈ
- ایڈی باؤر کریڈٹ کارڈ
- J.Crew کریڈٹ کارڈ۔
کیا کمیونٹی کارڈ ویزا یا ماسٹر کارڈ نیٹ ورک کا حصہ ہے؟
کچھ کامینیٹی بینک کارڈز ویزا اور ماسٹر کارڈ جیسے بڑے کارڈ نیٹ ورکس میں شامل ہیں، جس کا مطلب ہے کہ انہیں تقریباً کہیں بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔ ایک مثال Bed Bath & Beyond Mastercard ہے، جسے جہاں بھی ماسٹر کارڈز قبول کیے جاتے ہیں استعمال کیا جا سکتا ہے۔ Comenity Bank کے دیگر کارڈز لائلٹی کارڈز ہیں، جس کا مطلب ہے کہ وہ صرف ایک مخصوص اسٹور یا اسٹورز کے خاندان میں استعمال ہوسکتے ہیں۔ ایک اچھی مثال ہائی والیوم کریڈٹ کارڈ ہے، جسے صرف ہائی والیوم سے خریدنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔
کیا Commentity Bank اور Synchrony Bank ایک جیسے ہیں؟
جبکہ صارفین اکثر Comenity Bank اور Synchrony Bank کو الجھاتے ہیں، لیکن ادارے الگ الگ ہیں۔ دونوں بڑے برانڈز سے کریڈٹ کارڈز کی ایک رینج پیش کرتے ہیں، اس لیے ان کی مصنوعات کو کبھی کبھار اکٹھا کر دیا جاتا ہے۔
کیا CombiBank کریڈٹ کارڈ آپ کے لیے صحیح ہے؟
Convenience Bank مختلف قسم کے کریڈٹ کارڈز پیش کرتا ہے، اس لیے درخواست دینے کا فیصلہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کس کارڈ میں دلچسپی رکھتے ہیں اور آپ کی خرچ کرنے کی عادت۔ تاہم، کاروباری کریڈٹ کارڈز کے منفرد فوائد اور نقصانات ہیں۔ اگر آپ کومینٹی سے جاری کردہ کارڈ پر غور کر رہے ہیں، تو فوائد اور نقصانات کا وزن کریں اور عمدہ پرنٹ کو پڑھنا یاد رکھیں۔
فائدہ
- جب آپ اپنے پسندیدہ برانڈز سے خریدتے ہیں تو اور بھی زیادہ انعامات حاصل کریں۔ اگر آپ پہلے سے ہی کسی خاص اسٹور پر باقاعدہ خریداری کرتے ہیں، تو کیوں نہ اپنی وفاداری کے لیے کیش بیک یا پوائنٹس حاصل کریں؟
- تعارفی بونس یا رعایت حاصل کریں۔ بہت سے کریڈٹ کارڈز کی طرح، Comenity کے جاری کردہ بہت سے کارڈ نئے کارڈ ہولڈرز کو تعارفی بونس پیش کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ پہلے 90 دنوں میں Ulta Beauty کے باہر $500 خرچ کرتے ہیں، تو Ultimate Rewards Mastercard آپ کو 500 بونس پوائنٹس دے گا۔
- کریڈٹ بنائیں۔ ریٹیل کریڈٹ کارڈز کی منظوری عام طور پر اعلیٰ پریمیم کریڈٹ کارڈز کے مقابلے میں آسان ہوتی ہے، جن کے لیے عام طور پر اچھے کریڈٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ اپنے فنڈز کی تعمیر کے دوران انعامات حاصل کرنے کے لیے کارڈ تلاش کر رہے ہیں، تو بزنس کریڈٹ کارڈ شروع کرنے کے لیے ایک اچھی جگہ ہو سکتی ہے۔
- Comenity کی EasyPay کی خصوصیت۔ Comenity کے جاری کردہ زیادہ تر کارڈز EasyPay پیش کرتے ہیں، ایک ایسا ٹول جو آپ کو صارف نام اور پاس ورڈ کے ساتھ اپنے اکاؤنٹ میں لاگ ان کرنے کے بجائے صرف چند شناختی تفصیلات کے ساتھ اپنے بلوں کی ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
نقصانات
- غیر لچکدار انعامات کا پروگرام۔ ریٹیل کارڈز ریڈیمپشن کے اختیارات میں محدود ہو سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، Eddie Bauer کریڈٹ کارڈ کے انعامات صرف دیگر Eddie Bauer تجارتی سامان کے سرٹیفکیٹس پر لاگو ہوتے ہیں۔ تاہم، کچھ کارڈز میں زیادہ لچکدار پروگرام ہوتے ہیں۔
- محدود استعمال۔ Comenity کے جاری کردہ کچھ کارڈز صرف متعلقہ مرچنٹ پر ہی استعمال کیے جا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، آپ اپنا J.Crew کریڈٹ کارڈ گروسری خریدنے کے لیے استعمال نہیں کر سکتے ہیں – یہ صرف J.Crew آن لائن یا اسٹور میں خریداری کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔
- اوسط سے اوپر کی شرح سود۔ کاروباری کریڈٹ کارڈز زیادہ شرح سود وصول کرنے کے لیے بدنام ہیں۔ اگر آپ اپنے ساتھ بیلنس رکھنا چاہتے ہیں تو کم سود والے کریڈٹ کارڈ پر غور کریں۔
- جسمانی مقام کی کمی۔ Convenience Bank کا صرف ایک مقام ہے، اس کا کارپوریٹ ہیڈ کوارٹر ولیمنگٹن، ڈیلاویئر میں ہے۔ اگر آپ کسی نمائندے سے آمنے سامنے بات کرنا چاہتے ہیں تو یہ ایک بڑا نقصان ہو سکتا ہے۔
بشکریہ بینک کریڈٹ کارڈز کے متبادل
جان لیں کہ ریٹیل کریڈٹ کارڈز کبھی کبھی محدود ہو سکتے ہیں، اس لیے ایک کریڈٹ کارڈ پر غور کریں جو کسی بھی ڈپارٹمنٹ اسٹور پر خریداری کے لیے انعامات پیش کرتا ہے، نہ کہ صرف ایک۔ غور کرنے کے لیے ایک اور آپشن ہے کیش بیک کریڈٹ کارڈز، جن میں سے بہت سے ایک مقررہ پریمیم شرح پر حاصل کیے جا سکتے ہیں اور اس کی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے۔ آپ اکثر اپنے بینک اکاؤنٹ، گفٹ کارڈ، بینک اسٹیٹمنٹ، اور مزید میں کیش بیک کے لیے انعامات کو چھڑا سکتے ہیں۔ یہاں کچھ لائلٹی کارڈ کے متبادل ہیں جن پر غور کرنا ہے:
بینک+® Visa Signature® کارڈ پر ہمارا نقد
US Bank Cash+® Visa Signature® کارڈ کی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے اور یہ آپ کی پسند کے دو کوالیفائنگ درجوں پر سہ ماہی میں 5% کیش بیک پیش کرتا ہے (فی سہ ماہی مشترکہ خریداریوں میں $2,000 تک، پھر 1%)۔ 2022 کی پہلی سہ ماہی کے لیے دو قسم کے اختیارات ہیں ڈپارٹمنٹ اسٹورز اور منتخب کپڑوں کے اسٹورز۔ آپ کو اپنی پسند کے یومیہ زمرے پر 2% اور دیگر تمام اہل خریداریوں پر 1% واپس بھی ملے گا۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ سہ ماہی طور پر اپنی جمع کردہ چیزیں چنتے ہیں یا آپ کو تمام خریداریوں پر صرف 1% واپس ملے گا۔
آپ کے آن لائن درخواست دینے اور اکاؤنٹ کھولنے کے پہلے 120 دنوں کے اندر $1,000 خرچ کرنے کے بعد کارڈ میں $200 کیش بیک کا استقبالیہ بونس بھی شامل ہے۔
بینک آف امریکہ کسٹم کیش ریوارڈز کریڈٹ کارڈ
The Bank of America® Custom Cash Rewards Credit Card کی بھی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے اور یہ آپ کے منتخب کردہ زمروں میں 3% کیش بیک پیش کرتا ہے: گیس، آن لائن شاپنگ، ڈائننگ، سفر، دوائیوں کی دکان یا گھر کی بہتری۔ آپ گروسری اسٹورز اور ہول سیل کلبوں پر 2% کیش بیک اور دیگر تمام خریداریوں پر 1% کیش بیک بھی حاصل کریں گے۔ مشترکہ 3% اور 2% زمرہ میں $2,500 فی سہ ماہی تک اعلیٰ انعام کی شرح حاصل کریں، اس کے بعد 1% واپس حاصل کریں۔ اگر آپ ایک بڑے آن لائن خریدار ہیں، تو یہ کارڈ زبردست انعامات کی ادائیگی پیش کرتا ہے۔
بینک آف امریکہ کسٹم کیش ریوارڈز کارڈ اکاؤنٹ کھولنے کے پہلے 90 دنوں کے اندر $1,000 خرچ کرنے کے بعد $200 آن لائن کیش ریوارڈز ویلکم بونس پیش کرتا ہے۔
سٹی ڈبل کیش کارڈ
Citi® ڈبل کیش کارڈ ایک مقبول کیش بیک کارڈ ہے کیونکہ آپ کو تمام خریداریوں پر 2% واپس ملتا ہے – خریداریوں پر 1% اور نکالنے پر 1%۔ کوئی سالانہ فیس نہیں ہے، اور آپ بینک اسٹیٹمنٹس، ڈائریکٹ ڈپازٹ، چیک یا CitiThank You Points کے لیے اپنے انعامات کو چھڑا سکتے ہیں۔ بدقسمتی سے، نئے کارڈ ہولڈرز کے لیے کوئی خوش آئند پیشکش نہیں ہے۔
ویلز فارگو ایکٹیو کیش کارڈ
The Wells Fargo Active Cash® Card بغیر کسی سالانہ فیس کے آپ کی خریداریوں پر لامحدود 2% کیش بیک بھی پیش کرتا ہے۔ آپ اسٹیٹمنٹ بیلنس، فزیکل کیش (ویلز فارگو اے ٹی ایم سے)، ڈائریکٹ ڈپازٹ، گفٹ کارڈز اور سفر کے لیے کیش بیک ریڈیم کر سکتے ہیں۔ نئے کارڈ ہولڈرز کو پہلے تین مہینوں میں $1,000 خرچ کرنے کے بعد $200 ویلکم بونس بھی ملتا ہے۔
حتمی نوٹ: Commentity Bank قرض جمع کرنے کے طریقے
یہ نوٹ کرنا اہم ہے کہ فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) کی طرف سے Comenity Bank پر مقدمہ چلایا گیا تھا اور کریڈٹ کارڈ "ایڈ آن" مصنوعات اور خدمات کی مارکیٹنگ سے متعلق دھوکہ دہی کے طریقوں کی ادائیگی کے لیے مجبور کیا گیا تھا۔ ایسا کرنے پر، Comenity صارفین کو مطلع کرتی ہے کہ اگر ان کے اکاؤنٹ میں بیلنس نہیں ہے، تو ان کے پروڈکٹ پر کوئی فیس نہیں لی جائے گی، لیکن بہرحال ان سے وصول کی جائے گی۔ بینک نے پروڈکٹ کی منسوخی اور انعامات حاصل کرنے کے لیے درکار شرائط کے بارے میں معلومات کو بھی غلط بیان کیا یا چھوڑ دیا۔
سہولت بینک نے شاید اپنا سبق سیکھ لیا ہے — اسے $50 ملین سے زیادہ کی ادائیگی کرنا پڑی۔ تاہم، اس کی مصنوعات استعمال کرنے والے صارفین کو اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ ان سے غیر ظاہر شدہ فیس وصول نہیں کی جاتی ہے یا دیگر دھوکہ دہی کے طریقوں کے ذریعے میزبانی نہیں کی جاتی ہے۔
