ہم مرتبہ قرض دینے کا جائزہ

پیئر ٹو پیئر قرضہ کیا ہے؟

P2P قرض دینے کا آغاز قرض لینے والوں اور سرمایہ کاروں کو براہ راست جوڑنے کے خیال سے ہوا۔ 2008 کی مالیاتی کساد بازاری کے بعد، جب بہت سے روایتی بینکوں نے کریڈٹ کی ضروریات کو سخت کر دیا، تو وہ قرض لینے والوں میں مقبول ہو گئے، خاص طور پر وہ لوگ جن کی کریڈٹ ریٹنگ خراب تھی۔ پیئر ٹو پیئر پیسہ اکٹھا کرنے کا ایک بہتر طریقہ پیش کرتا ہے۔

آج، "خوردہ" پیئر ٹو پیئر قرضے کی اصل شکل - جہاں انفرادی صارفین قرض کا کچھ حصہ لگاتے ہیں - ادارہ جاتی قرضے میں تبدیل ہو گیا ہے، جسے ہیج فنڈز یا انشورنس کمپنیوں جیسے اداروں کی حمایت حاصل ہے۔ LendingClub نے اپنا خوردہ سرمایہ کار پروگرام 2020 میں ختم کر دیا اور اب ادارہ جاتی قرضے کی سہولت فراہم کر رہا ہے۔ پراسپر اب بھی صارفین کو جزوی قرضوں میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

پیئر ٹو پیئر قرضہ کیسے کام کرتا ہے؟

ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض حاصل کرنے کے لیے، قرض لینے والا آن لائن قرض کی طرح کام کرتا ہے۔

پیئر ٹو پیئر ریٹیل اور ادارہ جاتی قرض دینے والی کمپنیاں قبل از اہلیت کے ذریعے اہلیت کی تصدیق کرتی ہیں، جس میں قرض کی ہلکی کٹوتیاں شامل ہیں جو آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر نہیں کرتی ہیں۔

پیشگی اہلیت کے دوران، آپ اپنا نام، تاریخ پیدائش اور پتہ فراہم کرتے ہوئے قرض کی رقم اور قرض کا مقصد منتخب کر سکتے ہیں۔ اس کے بعد آپ APRs اور قرض کی شرائط دیکھ سکتے ہیں جن کے لیے آپ اہل ہو سکتے ہیں۔

اگر آپ درخواست دینے کا فیصلہ کرتے ہیں، دوسرے قرض دہندگان کی طرح، ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دہندہ دوسرے عوامل کی تصدیق کریں گے، جیسے کہ آپ کا کریڈٹ سکور اور کریڈٹ ہسٹری، جس میں سخت کریڈٹ چیک شامل ہیں۔

پیر ٹو پیر قرضے کی خصوصیات

پیئر ٹو پیئر لون آن لائن قرضے ہیں جو درج ذیل خصوصیات کا اشتراک کرتے ہیں:

پروسیسنگ فیس: یہ آپ کے قرض کی پروسیسنگ کی لاگت کو پورا کرنے کے لیے P2P قرض دہندہ کی طرف سے وصول کی جانے والی ایک پیشگی فیس ہے۔ فیس عام طور پر قرض کی رقم کے 1% اور 8% کے درمیان ہوتی ہے۔

آن لائن تجربہ: P2P قرض دہندگان قرض دہندگان کی ویب سائٹ پر قرض کے لیے درخواست دینے اور دستاویزات اپ لوڈ کرنے سے لے کر قرض کے معاہدوں اور ماہانہ ادائیگیوں تک ہر چیز کا انتظام کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

چونکہ P2P قرض کی درخواستوں کا ایک سے زیادہ سرمایہ کاروں کے ذریعے جائزہ لیا جا سکتا ہے، اس لیے فنانسنگ میں بینک یا دوسرے آن لائن قرض دہندہ کے ذاتی قرض سے زیادہ وقت لگ سکتا ہے - کچھ معاملات میں ایک ہفتہ تک۔

چھوٹے کاروباروں کے لیے پیئر ٹو پیئر قرضہ

فنڈنگ سرکل اور StreetShares پیئر ٹو پیئر قرض دہندگان ہیں جو صرف چھوٹے کاروباری قرضے پیش کرتے ہیں۔ FundingCircle ان کمپنیوں کو پورا کرتا ہے جنہیں توسیع کے لیے سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ StreetShares نئی کمپنیوں کے لیے زیادہ موزوں ہے جو ورکنگ کیپیٹل کی تلاش میں ہیں۔

کیا آپ خراب کریڈٹ کے ساتھ ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض حاصل کر سکتے ہیں؟
خراب کریڈٹ والے قرض دہندگان (629 یا اس سے کم کے FICO سکور والے قرض لینے والے) P2P قرض دینے کا انتخاب کر سکتے ہیں، لیکن ان کے پاس سود کی شرح زیادہ ہو سکتی ہے۔ مثال کے طور پر، 28.7% APR کے ساتھ $15,000 کا 4 سالہ قرض اور $529 کی ماہانہ ادائیگی کے نتیجے میں $10,392 کی کل سود لاگت آئے گی۔ آپ اوسط قسطوں اور ادائیگیوں کا حساب لگانے کے لیے ذاتی قرض کیلکولیٹر استعمال کر سکتے ہیں۔

جب کہ LendingClub، Prosper، اور Upstart جیسے قرض دہندگان کے پاس خراب یا منصفانہ کریڈٹ رینج میں کم از کم کریڈٹ ریٹنگ ہوتی ہے، آپ کریڈٹ یونین کے ذریعے یا ایک محفوظ یا شریک دستخط شدہ قرض کے ذریعے کم شرحوں کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔

پیئر ٹو پیئر قرضے کے لیے کوالیفائی کرنے کا طریقہ

آپ باضابطہ طور پر درخواست دینے سے پہلے تخمینی شرح سود اور شرائط کو دیکھنے کے لیے P2P قرض کو پہلے سے اہل بنا سکتے ہیں۔ پری کوالیفیکیشن کے عمل میں عام طور پر ہلکا سا کریڈٹ چیک شامل ہوتا ہے جو آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر نہیں کرے گا۔ آپ NerdWallet پر پری کوالیفائی کر سکتے ہیں اور متعدد قرض دہندگان سے قرض لینے کے اخراجات اور خصوصیات کا موازنہ کر سکتے ہیں۔

اورجانیے:

• امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ

• X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔

• ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔

• Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔

• AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

• اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔