اگر آپ اوسط سے زیادہ کریڈٹ سکور چاہتے ہیں، تو 800 کے کریڈٹ سکور کا ہدف رکھیں۔ اگرچہ یہ درجہ بندی سب سے زیادہ ممکنہ کریڈٹ ریٹنگ نہیں ہے، لیکن یہ آپ کو FICO کریڈٹ ریٹنگ ماڈل کے لیے دستیاب اعلی ترین کریڈٹ ریٹنگ کی حد میں رکھے گی۔ اس کریڈٹ سکور کی حد کے اندر قرض لینے والے عام طور پر قرض دہندگان کو کم سے کم خطرہ لاحق ہوتے ہیں۔
اس لیے، آپ کے پاس بہترین شرائط حاصل کرنے کا ایک بہتر موقع ہو سکتا ہے، جیسا کہ B. سب سے کم شرح سود جو آپ حاصل کر سکتے ہیں اگر قرض دہندہ آپ کو منظور کرتا ہے۔ مشیر آپ کو سکھائیں گے کہ 800 کا کریڈٹ سکور ہونے کا کیا مطلب ہے، وہاں کیسے جانا ہے، اور اس کے ساتھ ہونے والے فوائد۔
800 کریڈٹ سکور کا کیا مطلب ہے؟
اگر آپ کا کریڈٹ سکور 800 ہے، تو آپ کا کریڈٹ سکور اچھے کریڈٹ سکور سے بہتر ہے۔ یہ سب سے مشہور VantageScore اور FICO کریڈٹ ریٹنگ ماڈلز کے مطابق ایک بہترین یا شاندار کریڈٹ ریٹنگ ہے۔ FICO رپورٹ کے مطابق، اپریل 2018 تک، صرف 21,810 امریکیوں کا اسکور کم از کم 800 تھا۔
اتنا زیادہ سکور حاصل کرنے کے لیے، آپ کو اپنے کریڈٹ سکور کو اچھی طرح منظم کرنے کی ضرورت ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے پاس کریڈٹ کی ایک طویل تاریخ، ادائیگی کی بہترین تاریخ، ایک اچھا کریڈٹ پورٹ فولیو ہو سکتا ہے، اور آپ کی کل کریڈٹ کی حد کا صرف ایک چھوٹا سا حصہ استعمال کر سکتے ہیں۔ آپ کی اچھی کریڈٹ ہسٹری اور قرض دینے کی اچھی عادات کی بنیاد پر، قرض دہندگان آپ کو کم کریڈٹ اسکور والے درخواست دہندگان کے مقابلے میں آپ کے قرض پر ڈیفالٹ ہونے کا امکان کم دیکھیں گے۔
800 کریڈٹ سکور کیسے حاصل کریں۔
اگرچہ اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ آپ کا سکور 800 تک پہنچ جائے گا، لیکن ان تجاویز کو لاگو کرنے سے آپ کو اپنا سکور بہتر کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔
1. اپنی کریڈٹ ہسٹری بنائیں یا دوبارہ بنائیں
چونکہ آپ کی کریڈٹ ہسٹری آپ کے کریڈٹ سکور کا 15% ہے، اس لیے منفی، کم یا کوئی کریڈٹ ہسٹری آپ کو 800 کریڈٹ سکور حاصل کرنے سے روکے گی۔ اسے ٹھیک کرنے کے لیے، اپنا کریڈٹ بنانے پر توجہ دیں۔ آپ ہوم لون کے لیے درخواست دے کر یا اپنے پہلے کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دے کر ایسا کر سکتے ہیں۔
کریڈٹ بلڈر لون ایک ذاتی قرض ہے جسے آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں ادائیگی کی مثبت تاریخ شامل کرنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ روایتی ذاتی قرضوں کے برعکس، قرض دہندہ کوئی بھی رقم براہ راست آپ کے اکاؤنٹ میں منتقل نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، یہ رقم کو سیونگ اکاؤنٹ یا سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ (CD) میں ڈال دیتا ہے، جسے آپ قرض کی ادائیگی کے بعد استعمال کر سکتے ہیں۔
اپنے کریڈٹ کارڈ کو ذمہ داری سے استعمال کرنا آپ کی کریڈٹ ہسٹری بنانے کا ایک اور طریقہ ہے۔ اگر آپ اہل نہیں ہیں یا روایتی کریڈٹ کارڈ استعمال نہیں کرنا چاہتے تو آپ محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ جب آپ اپنا محفوظ کارڈ نکال لیتے ہیں، تو آپ کو نقد رقم جمع کروانے کی ضرورت ہوگی، جو آپ کی کریڈٹ کی حد کے برابر ایک محفوظ اکاؤنٹ میں رکھی جائے گی۔
2. وقت پر اپنے بل ادا کریں۔
آپ کی ادائیگی کی سرگزشت سب سے اہم کریڈٹ فیکٹر ہے - یہ آپ کے FICO سکور کا 35% ہے۔ لہذا، آپ کا مقصد یہ ہونا چاہئے کہ کسی بھی ادائیگی سے محروم نہ ہوں۔ اگر آپ کا بل 30 دن گزر چکا ہے، تو آپ کا قرض دہندہ کریڈٹ بیورو کو اس کی اطلاع دے سکتا ہے۔ ایک بار جب آپ کی کریڈٹ رپورٹ دیر سے ادائیگیوں کی فہرست بناتی ہے، تو یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو شدید نقصان پہنچا سکتی ہے۔ بل کی تاخیر سے ادائیگیوں سے بچنے کے لیے، اپنی مقررہ تاریخوں کو ٹریک کرنے یا خودکار ادائیگیوں کے لیے سائن اپ کرنے کے لیے اسپریڈ شیٹ کا استعمال کریں۔
FICO کے مطابق، 800 پوائنٹس یا اس سے زیادہ کے ساتھ زیادہ تر لوگ ہر ماہ اپنا بیلنس مکمل طور پر نکالتے ہیں۔
3. کریڈٹ کے استعمال کو کم رکھیں
ادائیگی کی تاریخ کے پیچھے دوسرا سب سے اہم کریڈٹ ریٹنگ عنصر آپ کے کریڈٹ استعمال کی شرح ہے – یہ آپ کے کریڈٹ سکور کا 30% ہے۔ آپ کے کریڈٹ کا استعمال آپ کی کل کریڈٹ کی حد کے مقابلے میں آپ کے استعمال کردہ کریڈٹ کی مقدار کی پیمائش کرتا ہے۔ اگر آپ کی کل کریڈٹ کی حد $10,000 ہے تو آپ کو 30% – $3,000 سے زیادہ استعمال نہیں کرنا چاہیے۔ اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کے لیے، اپنے تناسب کو جتنا ممکن ہو سکے 0% کے قریب رکھیں۔
4. اپنی کریڈٹ ہسٹری اور کریڈٹ رپورٹ چیک کریں۔
اپنی پیشرفت کو ٹریک کرنے کے لیے، اپنے کریڈٹ سکور اور کریڈٹ رپورٹ کی نگرانی کریں۔ آپ مفت کریڈٹ سکور ویب سائٹ کے ساتھ اپنا کریڈٹ سکور مفت میں چیک کر سکتے ہیں۔ ان میں سے کچھ سائٹس آپ کو اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کے بارے میں مشورہ بھی دیں گی۔
چونکہ آپ کے کریڈٹ اسکورز آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں درج معلومات پر مبنی ہوتے ہیں، اس لیے ان کو چیک کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ان میں غلط منفی معلومات نہیں ہیں، جیسے دیر سے ادائیگی یا جمع کرنے والے اکاؤنٹس۔ یہاں تک کہ اگر آپ اپنے بلوں کو وقت پر ادا کرتے ہیں، کریڈٹ رپورٹ کی غلطیاں اب بھی ہوسکتی ہیں۔ 20 اپریل 2022 تک، آپ AnnualCreditReport.com پر جا کر ہفتہ وار تینوں رپورٹس مفت دیکھ سکتے ہیں۔
اگر آپ کو کسی رپورٹ میں درج غلطی نظر آتی ہے تو، کسی بھی کریڈٹ بیورو کے پاس شکایت درج کروائیں جو غلطی کو دور کرنے کے لیے درج کرتا ہے۔
800 کریڈٹ سکور کے فوائد
کم از کم 800 کا کریڈٹ سکور بہت سے فوائد لاتا ہے، بشمول آسان قرض کی منظوری، کم سود کی شرح، بہتر کریڈٹ کارڈ سودے، اور کم انشورنس پریمیم۔
یہ بھی دیکھیں!
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- امریکن ایکسپریس نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
کریڈٹ کے لیے منظوری حاصل کرنے کا بہتر موقع
مارگیج، پرسنل لون، یا پرسنل اسٹوڈنٹ لون کے لیے درخواست دیتے وقت، آپ کو 800 قرض دہندہ کی کم از کم کریڈٹ کی ضرورت کو پورا کرنے کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ قرض دہندگان آپ کی درخواست کو اس وقت تک منظور کر سکتے ہیں جب تک کہ آپ قرض کی دیگر ضروریات جیسے آمدنی اور قرض کو پورا کرتے ہیں۔
کم شرح سود
800 کا کریڈٹ سکور عام طور پر آپ کو بہترین شرح سود دے گا اگر آپ کو قرض کے لیے منظوری دی جاتی ہے۔ مثال کے طور پر، آپ 0% نئی کار فنانسنگ یا کم رہن یا ذاتی قرض کی شرح سود کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔ یہ آپ کی زندگی بھر میں سود میں ہزاروں ڈالر بچا سکتا ہے۔
بہتر کریڈٹ کارڈ سودے
کم از کم 800 کے کریڈٹ سکور کے ساتھ اعلیٰ معیار کے قرض لینے والے بہترین 0% APR کریڈٹ کارڈ کے لیے اہل ہیں۔ ان کارڈز پر منتقلی اور خریداریاں 21 ماہ تک سود سے پاک ہیں۔ آپ سود کی ادائیگی سے بچ سکتے ہیں جب تک کہ آپ پروموشنل مدت کے اختتام تک بیلنس کی مکمل ادائیگی کر دیں۔
اس کے علاوہ، آپ کچھ بہترین ٹریول کریڈٹ کارڈز کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔ ان میں سے کچھ کارڈز آپ کے کم از کم اخراجات کی ضروریات کو پورا کرنے کے بعد زبردست سفری بونس پیش کرتے ہیں۔
کم انشورنس پریمیم
جب آپ انشورنس کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو کچھ انشورنس کمپنیاں آپ کے پریمیم کا حساب لگاتے وقت آپ کی کریڈٹ ریٹنگ کو مدنظر رکھتی ہیں۔ اگر آپ ایسی ریاست میں رہتے ہیں جو کریڈٹ پر مبنی انشورنس کی اجازت دیتی ہے، تو آپ گھر کے مالکان یا آٹو انشورنس پریمیم کے لیے 800 کریڈٹ سکور کی رعایت حاصل کر سکتے ہیں۔
مثال کے طور پر، دی زیبرا کے کار انشورنس اسٹڈی کے مطابق، اگر آپ کے پاس برا کریڈٹ (580 سے نیچے) کے بجائے اچھا کریڈٹ ہے تو آپ کار انشورنس پر $1,500 سے زیادہ بچا سکتے ہیں۔
800 کریڈٹ سکور کو کیسے برقرار رکھا جائے۔
ایک بار جب آپ کا کریڈٹ سکور 800 تک پہنچ جاتا ہے، تو آپ کا کام ختم نہیں ہوتا۔ آپ کا کریڈٹ سکور پتھر پر سیٹ نہیں ہے — یہ اوپر بیان کیے گئے عوامل کی بنیاد پر اتار چڑھاؤ آتا ہے۔ اگر آپ اپنے سکور کو سب سے زیادہ ممکنہ کریڈٹ رینج کے اندر رکھنا چاہتے ہیں، تو آپ کو کریڈٹ کی اچھی عادات کو جاری رکھنا چاہیے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے کریڈٹ سکور اور رپورٹس کی مسلسل نگرانی کریں، اپنے کریڈٹ کے استعمال کو کم رکھیں، اور اپنے بلوں کو وقت پر ادا کریں۔
یہ بھی دیکھیں!
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- امریکن ایکسپریس نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
