فیڈرل ریزرو کے مطابق، سٹیزن بینک اثاثوں کے لحاظ سے ریاستہائے متحدہ میں 15 واں سب سے بڑا بینکنگ ادارہ ہے۔ 1828 میں قائم کیا گیا، یہ ملک کے قدیم ترین بینکوں میں سے ایک ہے۔ سٹیزنز بینک بنیادی طور پر مشرقی ساحل پر کام کرتا ہے، جس کے دفاتر مڈویسٹ میں بھی ہیں۔ بینک بینک اکاؤنٹس اور خدمات کی مکمل رینج پیش کرتا ہے اور ریاستہائے متحدہ میں طلباء کے قرض دینے والے سب سے بڑے اداروں میں سے ایک ہے۔
سٹیزن بینک کے کچھ مصنوعات کی تفصیلات، قیمتوں اور فیس کی معلومات مقام کے لحاظ سے مختلف ہو سکتی ہیں۔ اس جائزے کے لیے، ہم نے پروویڈنس، رہوڈ آئی لینڈ میں بینک کا ہیڈکوارٹر استعمال کیا۔
یہ جائزہ سٹیزن بینک کی ذاتی بینکنگ خدمات پر مرکوز ہے۔ 29 جون 2022 تک اکاؤنٹ کی تفصیلات اور سالانہ فیصدی واپسی (APY)۔
اکاؤنٹ کی بنیادی باتیں
ایک امتحان لیں۔
سٹیزن بینک مختلف صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے چار چیکنگ اکاؤنٹس پیش کرتا ہے۔
جمع چیک
ون ڈپازٹ چیکنگ ایک بنیادی چیکنگ اکاؤنٹ ہے جس میں چیکنگ مراعات اور ایک مفت ڈیبٹ کارڈ ہے۔ اکاؤنٹ میں $9.99 کی ماہانہ دیکھ بھال کی فیس ہے، جو بلنگ کی مدت کے دوران (کوئی بھی رقم) جمع کرنے سے معاف ہو جاتی ہے۔ ڈپازٹ چیک کے لیے کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں ہے۔
سٹیزن ڈسکوری ریویو
یہ سود برداشت کرنے والا چیکنگ اکاؤنٹ فی الحال اکاؤنٹ کے تمام بیلنس پر 0.02% APR ادا کرتا ہے۔ یہ اکاؤنٹ سٹیزن بینک کے ذریعے ان کلائنٹس کے لیے دستیاب ہے جن کے ساتھ منسلک سرمایہ کاری اکاؤنٹس ہیں۔ یہ رشتے کے فوائد بھی فراہم کرتا ہے جیسے کہ B. آف نیٹ اے ٹی ایم استعمال کرنے کے لیے کوئی فیس نہیں (حالانکہ اے ٹی ایم کا مالک اب بھی فیس وصول کر سکتا ہے)، ذاتی چیک، ادائیگی روکنے، منی آرڈرز، وائر ٹرانسفر وغیرہ کے لیے کوئی فیس نہیں۔
سٹیزنز کویسٹ چیکنگ کی ماہانہ فیس $25 ہے، جو کہ $5,000 فی بلنگ سائیکل کے کل ڈپازٹ یا ایک منسلک سٹیزن بینک اکاؤنٹ کے ذریعے $25,000 کے مشترکہ ماہانہ ڈپازٹ اور سرمایہ کاری بیلنس پر معاف ہے۔
شہری دولت کی تصدیق
سٹیزن ویلتھ چیکنگ ان افراد کے لیے ایک پریمیم چیکنگ اکاؤنٹ ہے جو خصوصی بینکنگ فوائد اور مالیاتی پیشہ ور افراد کی ٹیم تک رسائی چاہتے ہیں۔ اکاؤنٹ کے لیے کوئی ماہانہ دیکھ بھال کی فیس نہیں ہے، لیکن اکاؤنٹ ہولڈرز کو دولت کی جانچ کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے $200,000 کا ماہانہ ڈپازٹ اور سرمایہ کاری بیلنس رکھنا چاہیے۔ کویسٹ چیکنگ جیسے فوائد کے علاوہ، سٹیزن ویلتھ چیکنگ کا بنیادی فائدہ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات تک رسائی اور ڈپازٹ اکاؤنٹس اور قرض کی مصنوعات پر ترجیحی شرح سود ہے۔ سٹیزن ویلتھ چیکنگ فی الحال تمام بیلنس پر 0.02% APY کماتا ہے۔
طالب علم کنٹرول
اسٹوڈنٹ چیکنگ 25 سال سے کم عمر کے صارفین کے لیے دستیاب ہے۔ اس چیکنگ اکاؤنٹ کے لیے کوئی ماہانہ اکاؤنٹ مینٹیننس فیس نہیں ہے۔ آپ سٹیزن بینک چارجز کے بغیر نیٹ ورک سے باہر اے ٹی ایم بھی استعمال کر سکتے ہیں (حالانکہ اے ٹی ایم کا مالک اب بھی فیس لے سکتا ہے)۔ طالب علم کے چیکنگ اکاؤنٹ کا ایک اور فائدہ یہ ہے کہ کبھی بھی اوور ڈرافٹ فیس نہیں ہوتی اور نہ ہی اوور ڈرافٹ پروٹیکشن پلان کی فیس دستیاب ہوتی ہے۔
بچت
اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال کی طرح، سٹیزنز بینک کئی سیونگ اکاؤنٹس بھی پیش کرتا ہے۔
شہری بچت
سٹیزن ویلتھ سیونگ اکاؤنٹ سٹیزنز ویلتھ چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ہے اور اس کی کوئی ماہانہ فیس نہیں ہے۔ اکاؤنٹس چیک کرنے کی طرح، آپ اکاؤنٹ کے تمام بیلنس پر 0.02% APY کماتے ہیں۔ ایک اور فائدہ جس سے آپ بطور سٹیزن ویلتھ کسٹمر لطف اندوز ہوں گے وہ ہے ATM مالکان کی طرف سے چارج کردہ نیٹ ورک سے باہر ATM فیس میں $10 تک کا ریفنڈ۔
کرنسی مارکیٹ
سٹیزن بینک تین منی مارکیٹ اکاؤنٹس پیش کرتا ہے۔
ذاتی کرنسی مارکیٹ
ذاتی منی مارکیٹ اکاؤنٹس میں تمام بیلنس پر سالانہ سود کی شرح 0.01% ہے۔ اکاؤنٹ میں $10 کی ماہانہ دیکھ بھال کی فیس ہے، اگر آپ کم از کم $2,500 کا کم از کم یومیہ بیلنس برقرار رکھتے ہیں تو اسے معاف کر دیا جاتا ہے۔ اکاؤنٹ ڈیبٹ کارڈ اور چیک رائٹ رسائی کے ساتھ آتا ہے۔
جمع بچت
یہ سٹیزن بینک کا بنیادی بچت کھاتہ ہے۔ $4.99 ماہانہ مینٹیننس فیس سے بچنے کے لیے ایک ڈپازٹ سیونگز کے لیے فی بلنگ سائیکل صرف ایک ڈپازٹ (کوئی بھی رقم) درکار ہے۔ 25 سال سے کم یا 65 سال سے زیادہ عمر کے کھاتہ داروں کے لیے کوئی ماہانہ فیس نہیں ہے۔
بدقسمتی سے، اکاؤنٹ کی سالانہ شرح سود صرف 0.01% زیادہ تر مقامی اور علاقائی بینکوں کے برابر ہے، لیکن بہترین آن لائن بچت کھاتوں سے بہت نیچے ہے۔
شہری بچت کی تلاش کرتے ہیں۔
یہ بچت کھاتہ مفت ہے کیونکہ یہ Citizens Quest چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ہے۔ اکاؤنٹ میں سالانہ شرح سود 0.02% ہے، لہذا آپ اپنے پیسے سٹیزن بینک میں ڈال کر زیادہ کما نہیں پائیں گے۔
شہری کرنسی منڈیوں کی تلاش کرتے ہیں۔
یہ ایک اور دلچسپی رکھنے والا اکاؤنٹ ہے جسے آپ اپنے Citizens Quest چیکنگ اکاؤنٹ کے ساتھ جوڑ سکتے ہیں۔ کوئی ماہانہ دیکھ بھال کی فیس نہیں ہے اور اس میں وہی فوائد ہیں جو Citizens Quest کے صارفین حاصل کرتے ہیں۔ تمام بیلنس پر 0.03% APR کے ساتھ، اس اکاؤنٹ میں شہریوں کے دوسرے ڈپازٹ اکاؤنٹس سے قدرے زیادہ شرح سود ہے۔ وہ صارفین جو نیا Citizens Quest Money Market اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور اسے $25,000 کے ساتھ نئے فنڈز میں ایک منسلک بیرونی اکاؤنٹ سے فنڈ دیتے ہیں انہیں $25,000 یا اس سے زیادہ کے بیلنس پر 0.05% APY کی ترجیحی شرح ملے گی۔
سٹیزن ویلتھ منی مارکیٹ
یہ منی مارکیٹ اکاؤنٹ صرف سٹیزن ویلتھ کے صارفین کے لیے دستیاب ہے اور دوسرے ویلتھ اکاؤنٹس کی طرح ہی فوائد فراہم کرتا ہے۔ سٹیزن ویلتھ منی مارکیٹ اکاؤنٹس میں تمام بیلنس پر سالانہ شرح سود 0.04% ہے۔ $25,000 یا اس سے زیادہ کے بیلنس پر 0.05% APY کی بنیادی شرح سود حاصل کرنے کا موقع آپ کے اکاؤنٹ کو نئے فنڈز کے ساتھ فنڈ دے کر جو پہلے سے آپ کے سٹیزن بینک اکاؤنٹ میں نہیں ہیں۔
سی ڈی
سٹیزنز بینک کے پاس تین مدت کے ساتھ ڈپازٹ کے معیاری سرٹیفکیٹ (CD) ہیں: 10 ماہ، 14 ماہ اور 25 ماہ۔ بینک کے ذاتی ڈپازٹ اکاؤنٹ کی فیس اور خصوصیات کے رہنما خطوط کے مطابق، سی ڈی کی دیگر شرائط دستیاب ہیں، لیکن یہ واضح نہیں ہے کہ آیا اس کے لیے مقامی برانچ میں ذاتی طور پر درخواست کی ضرورت ہے۔ اس کی کوئی بھی شرائط آن لائن بینکوں کے مقابلے میں سی ڈی کی مسابقتی قیمتیں پیش نہیں کرتی ہیں۔
آن لائن صرف 14 ماہ کی CD تمام بیلنس اور تمام صارفین پر ایک ہی 0.03% APY ادا کرتی ہے۔ Citizens Quest اور Citizens Wealth کے صارفین CDs پر ریلیشن ریٹ کماتے ہیں، فی الحال 10 ماہ کی CDs کے لیے 0.03% APY (معیاری شرح کے برابر) اور 25 ماہ کی CDs کے لیے 0.05%۔
سی ڈی کھولنے کے لیے کم از کم ڈپازٹ کی ضرورت $1,000 ہے۔
بینک دو دیگر قسم کی CDs بھی پیش کرتا ہے - Fragile CDs اور IRA CDs۔ نازک سی ڈیز کی مدت 3 سے 60 ماہ تک ہوتی ہے جس میں کم از کم $10,000 جمع ہوتے ہیں۔ اس قسم کی CD آپ کو بغیر کسی جرمانے کے ایک بار میں رقوم نکالنے کی اجازت دیتی ہے، جب تک کہ آپ مطلوبہ کم از کم بیلنس تک پہنچ جائیں۔ IRA CDs کے لیے $250 کی کم از کم ڈپازٹ درکار ہوتی ہے اور یہ IRS ٹیکس کے قوانین اور جرمانے کے تابع ہیں۔ ان کی 1 ماہ سے لے کر 120 ماہ تک کی متعدد شرائط ہیں۔
دیگر اکاؤنٹس اور خدمات
ذاتی ڈپازٹ اکاؤنٹس کے علاوہ، سٹیزن بینک درج ذیل مالیاتی مصنوعات اور خدمات پیش کرتا ہے:
- کریڈٹ کارڈز
- IRAs
- رہن کے قرضے
- ہوم ایکویٹی لائنز آف کریڈٹ (HELOCs)
- رہن کی ری فنانسنگ
- آٹو لون
- طلباء کے قرض کی دوبارہ مالی اعانت
- نجی طلباء کے قرض
- سرمایہ کاری اور دولت کے انتظام کی خدمات۔
نمایاں خصوصیات
سٹیزن چیک اپ ایک مفت سروس ہے جو سٹیزن بینک کے تمام صارفین کو پیش کی جاتی ہے۔ یہ مفت ٹول آپ کو سٹیزن بینکرز اور مشیروں سے جوڑتا ہے جو آپ کی ضروریات کا اندازہ لگا سکتے ہیں اور ریٹائرمنٹ پلاننگ سمیت طویل مدتی مالیاتی منصوبہ تیار کرنے میں آپ کی مدد کر سکتے ہیں۔ شہریت کی طبی تقرری مقامی برانچ میں ذاتی طور پر یا فون پر کی جاتی ہے۔
کسی بھی وقت، کہیں بھی رسائی حاصل کریں۔
آپ اپنے سٹیزن بینک اکاؤنٹ کو آن لائن یا بینک کی موبائل ایپ کے ذریعے منظم کر سکتے ہیں، جو iOS (5 میں سے 4.6 ستارے) یا اینڈرائیڈ (5 میں سے 4.2 ستارے) کے لیے دستیاب ہے۔ ایپ کے ذریعے سٹیزن بینک کے صارفین یہ کر سکتے ہیں:
- بینک اکاؤنٹس کا نظم کریں۔
- جمع چیک
- ڈیبٹ
- بل ادا کریں۔
موجودہ صارفین 1-800-922-9999، پیر سے جمعہ، صبح 7:00 بجے سے رات 10:00 بجے EST، ہفتہ اور اتوار، 9AM-6PM ET پر فون سپورٹ تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ نیا اکاؤنٹ کھولنے کے لیے، آپ اسی کاروباری اوقات کے دوران 1-800-360-2472 پر کال کر سکتے ہیں۔ آپ بینک کی ویب سائٹ پر لائیو چیٹ کے ذریعے بھی سپورٹ حاصل کر سکتے ہیں۔
فائدہ
- سادہ سیونگ اور چیکنگ اکاؤنٹس کی ماہانہ فیس آسانی سے معاف کی جا سکتی ہے۔
- $5 کے تحت آئٹمز کے لیے کوئی اوور ڈرافٹ فیس نہیں ہے۔
- شہریوں کے چیک اپ کے ساتھ مفت مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات حاصل کریں۔
نقصان
- سود والے ڈپازٹ اکاؤنٹس پر کم شرح سود
- صرف 12 ریاستوں میں دفاتر ہیں۔
- کچھ اکاؤنٹس میں نیٹ ورک سے باہر ATM استعمال کرنے کے لیے $3 فیس ہوتی ہے۔
یہ سٹیزن بینک کا کرایہ ہے۔
سٹیزن بینک ان لوگوں کے لیے ذاتی بینکنگ کے لیے ایک ٹھوس انتخاب ہے جو رہوڈ آئی لینڈ، میساچوسٹس، یا بینک کی شاخوں والی 12 ریاستوں میں سے کسی میں رہتے ہیں۔ ماہانہ فیس نہ ہونے کی وجہ سے یہ 25 سال سے کم یا 65 سال سے زیادہ کے طلباء کے لیے بھی ایک بہترین آپشن ہے۔ یہ علاقائی بینک متعدد اکاؤنٹس پیش کرتا ہے، حالانکہ بہت سے پریمیم بینکنگ خدمات سے وابستہ ہیں اور ان کے لیے بڑے بیلنس رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے۔
سٹیزن بینک کے نرخ مسابقتی نہیں ہیں۔ اگر آپ اپنی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے اپنے پیسے کو ذخیرہ کرنے کے لیے کوئی جگہ تلاش کر رہے ہیں، تو بہتر ہے کہ آپ بہترین آن لائن بینکوں میں سے ایک کو دیکھیں۔
اورجانیے:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
-
AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
-
اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
