بمپ اپ سی ڈیز: تعریف اور وہ کیسے کام کرتی ہیں۔

جب شرح سود میں اضافہ ہوتا ہے، تو ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس کو بڑھانے سے بچت کرنے والوں کو بڑھتی ہوئی پیداوار کا فائدہ اٹھانے میں مدد مل سکتی ہے۔

بڑھتی ہوئی شرح سود کے ماحول میں، شرح میں اضافے کی سی ڈیز (کبھی کبھی شرح میں اضافے کی سی ڈیز کہلاتی ہیں) بچت کرنے والوں کو شرائط میں تبدیلی کیے بغیر سی ڈی کی سالانہ شرح منافع میں اضافہ کرنے کا موقع فراہم کرتی ہیں۔

عام طور پر، شرح میں اضافے کی سی ڈیز اپنی مدت کے دوران صرف ایک شرح میں اضافے کی اجازت دیتی ہیں، یہ تجویز کرتی ہیں کہ وہ ان سرمایہ کاروں کے لیے بہتر موزوں ہو سکتی ہیں جو شرح سود کے موجودہ ماحول کو سمجھتے ہیں اور سمجھتے ہیں کہ شرحیں بڑھیں گی یا گریں گی۔ کچھ مارک اپ سی ڈیز میں ایسی شرائط ہوتی ہیں جو صارفین کو ایک سے زیادہ مرتبہ قیمت بڑھانے کی اجازت دیتی ہیں۔

فیڈرل ریزرو نے مارچ 2020 کے بعد سے شرحیں صفر کے قریب رکھنے کے بعد اس سال شرحوں میں تیزی سے اضافہ کیا ہے، جب COVID-19 لاک ڈاؤن شروع ہوا تھا۔

بمپ اپ سی ڈیز کیسے کام کرتی ہیں۔

ایک سی ڈی ایک بچت کھاتہ ہے جس میں ایک مقررہ میچورٹی تاریخ اور ایک مقررہ سود کی شرح ہوتی ہے۔ عام طور پر، شرح سود CD کی پوری زندگی میں ایک جیسی رہتی ہے، لیکن کچھ ایسے اختیارات ہیں جو شرح کو تبدیل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ ویلیو ایڈڈ سی ڈیز اکاؤنٹ ہولڈرز کو اپنے ریٹرن میں اضافہ کرنے کی اجازت دیتی ہیں کیونکہ سی ڈیز پختہ ہوتی جارہی ہیں۔

اپ گریڈ سی ڈی کی عمر مختلف ہوتی ہے، لیکن زیادہ تر دو سے تین سال ہوتی ہے۔ زیادہ تر بمپ اپ سی ڈیز میں روایتی سی ڈیز کے مقابلے قدرے کم شرح سود ہوتی ہے کیونکہ سی ڈیز ہولڈرز کو شرح سود بڑھانے کی صلاحیت دیتی ہیں۔ پری پیڈ سی ڈی کے لیے درکار کم از کم رقم مالیاتی ادارے سے مالیاتی ادارے تک مختلف ہوتی ہے، حالانکہ کچھ مالیاتی اداروں کی کم از کم رقم $500 تک ہوتی ہے۔

بہت سی بوسٹ سی ڈیز شرح میں ایک بار اضافے کی اجازت دیتی ہیں، لیکن کچھ (خاص طور پر طویل دورانیے والی) ایک سے زیادہ اضافے کی اجازت دیتی ہیں۔ اس بارے میں اصول ہو سکتے ہیں کہ ایک وقت میں کتنا ریٹ بڑھایا جا سکتا ہے۔ اپنے مالیاتی ادارے سے سی ڈی کے شرائط و ضوابط کو چیک کرنا بہتر ہے۔

یہ بھی ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ مقررہ تاریخ سے پہلے کسی CD سے فنڈز نکال لیتے ہیں، تو آپ کو جرمانے کا سامنا کرنا پڑے گا جب تک کہ یہ غیر جرمانہ والی CD نہ ہو۔

بہتر سی ڈی کی مثال

کہیں کہ آپ گھر کی بہتری کے لیے $10,000 الگ کرنا چاہتے ہیں۔ آپ فرض کرتے ہیں کہ آپ کو چند سالوں کے لیے رقم کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ چاہتے ہیں کہ یہ محفوظ طریقے سے بڑھے اور عبوری شرح میں اضافے سے فائدہ اٹھائے۔ اگر آپ مدت ختم ہونے سے پہلے فنڈز کی ضرورت نہیں چاہتے ہیں تو دو سال کی ٹاپ اپ سی ڈی مثالی ہو سکتی ہے۔

اگر یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ کو دو سال کے اندر اپنے پیسے کی ضرورت ہے، تو یہ سمجھنا ضروری ہے کہ پری پیڈ جرمانے کی کتنی لاگت آئے گی اس بات کا تعین کرنے کے لیے کہ آیا ٹاپ اپ سی ڈی آپ کے لیے صحیح ہے۔

سی ڈیز کو بوٹنگ کرنے کے فوائد

سی ڈیز کو اپ گریڈ کرنے کا سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ آپ وقت کے ساتھ اپنے نرخوں کو بڑھا سکتے ہیں۔ اگر مدت میں شرح سود بڑھ جاتی ہے، تو آپ فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور تیزی سے زیادہ سود حاصل کر سکتے ہیں۔ دوسری قسم کی سی ڈیز آپ کو آپ کے APY میں بند کر دیتی ہیں، زیادہ شرح سود کا فائدہ اٹھانے کے لیے مدت ختم ہونے کی ضرورت ہوتی ہے، یا CD کے ختم ہونے سے پہلے اسے بند کرنے پر پیشگی جرمانہ عائد کرتی ہے۔ بمپ اپ سی ڈی کے ساتھ، آپ سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں سے زیادہ آسانی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

بہتر سی ڈیز کے نقصانات

ایک بہتر سی ڈی کی اپیل اس کی لچک ہے، لیکن اس میں کچھ خرابیاں بھی ہیں۔ بمپ اپ سی ڈیز عام طور پر سی ڈی کی دیگر اقسام کے مقابلے میں کم APY کے ساتھ شروع ہوتی ہیں، جس سے بینکوں کو مستقبل میں APY میں ہونے والے اضافے کے خلاف ہیج کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ مارکیٹ کے حالات پر منحصر ہے، ایک معیاری سی ڈی آپ کو اپ گریڈ شدہ سی ڈی کی زندگی میں زیادہ دلچسپی لے سکتی ہے۔

اس بات کی بھی کوئی گارنٹی نہیں ہے کہ سی ڈی کی زندگی بھر قیمت بڑھے گی۔ یا، اگر قیمتیں بڑھتی ہیں اور بڑھتی رہتی ہیں، تو آپ وقت سے پہلے سوئچ کر سکتے ہیں اور APY کے بڑے اضافے سے محروم رہ سکتے ہیں۔

ایک بہتر سی ڈی کو کیسے کھولیں۔

عارضی سی ڈی کھولنا دوسری قسم کے بینک اکاؤنٹس کھولنے کے مترادف ہے، حالانکہ بہت کم بینک ایسے اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں۔ بینک کی پیشکش کی تفصیلات کی تحقیق کرنا یقینی بنائیں، بشمول ٹرم، ٹاپ اپ فریکوئنسی، ابتدائی APY، ابتدائی ڈپازٹ اور جلد نکالنے کی فیس۔

آپ کو آن لائن بینکوں سے بہتر سودے مل سکتے ہیں، لیکن آپ ارد گرد دیکھ کر روایتی مالیاتی اداروں سے کچھ سستے سودے حاصل کر سکتے ہیں۔ ایک بار جب آپ کو ایک بینک اور اکاؤنٹ مل جائے جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو، آپ کو ایک درخواست فارم مکمل کرنے اور اپنے اکاؤنٹ کی تاریخ کا جائزہ لینے کی ضرورت ہوگی۔

سی ڈیز کو اپ گریڈ کرنے کے متبادل

غور کرنے کے لیے کئی متبادل بوٹ سی ڈیز ہیں، اس پر منحصر ہے کہ آپ اپنی بچت سے کیا چاہتے ہیں:

• روایتی سی ڈی: ایک مقررہ مدت اور سود کی شرح کے ساتھ ایک ٹرم اکاؤنٹ۔
• سٹیپ اپ سی ڈی: بمپ اپ سی ڈی کی طرح، لیکن یہ خود بخود آپ کے APY کو مقررہ وقفوں پر بڑھا دیتی ہے۔
• سی ڈی لیڈرنگ: مختلف رن ٹائمز کے ساتھ متعدد سی ڈیز کو ہٹا کر لاگت کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی حکمت عملی۔

اورجانیے:

• امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ

• X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔

• ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔

• Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔

• AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

• اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔