کریڈٹ کارڈز پر کم سود کی شرح حاصل کرنا ایک غیر ذہین کی طرح لگتا ہے۔ سب کے بعد، کم شرح سود کے ساتھ، آپ اپنی محنت سے کمائی گئی رقم سود پر خرچ کرتے ہیں۔ کیا غلط ہو سکتا ہے؟ شاید اتنا نہیں، لیکن آئیے تھوڑا گہرائی میں کھودیں اور دیکھیں کہ اگر آپ کوشش کرتے ہیں تو اس کے نتائج کیا ہوتے ہیں۔
کیا کم شرحوں کا مطالبہ ڈیڈ لفٹ کو متحرک کرے گا؟
سخت سچائی یہ ہے: شاید، شاید نہیں۔
یہی فرق ہے۔ اگر قرض دہندہ درخواست کو محض ایک درخواست کے طور پر دیکھتا ہے، تو نرم درخواست یا کوئی درخواست بھی کافی نہیں ہے۔ تاہم، اگر قرض دہندہ آپ کی درخواست کو اکاؤنٹ میں تبدیلی کے طور پر دیکھتا ہے (جیسے کہ زیادہ کریڈٹ کی حد یا کم شرح سود والے دوسرے کارڈ کی درخواست)، تو ایک سخت درخواست کی جا سکتی ہے۔
یہ بالآخر مومنین پر منحصر ہے کہ ان کے اصول کیا ہیں اور آپ کا ان کے ساتھ کس قسم کا تعلق ہے۔ اپنے قرض دہندگان سے پوچھنا بہتر ہے کہ کیا شرح میں کمی کا مطالبہ کرنے کا مطلب بڑا ہٹ ہوگا۔
سخت اقدام عام طور پر اس وقت ہوتا ہے جب آپ مزید کریڈٹ مانگتے ہیں اور فرض کرتے ہیں کہ آپ اضافی قرض لینے کے لیے تیار ہیں۔ لیکن جب آپ کریڈٹ کارڈ پر کم سود مانگ رہے ہیں تو مزید کریڈٹ نہ مانگیں۔
ہم نے Capital One، Discover اور Citi سے یہ جاننے کے لیے رابطہ کیا کہ وہ اس طرح کی درخواستوں کو کیسے ہینڈل کرتے ہیں، اور تمام نمائندوں نے کہا کہ جب گاہک قیمت میں کمی کا مطالبہ کریں گے تو وہ کریڈٹ رپورٹس کو قبول نہیں کریں گے۔ تاہم، حقیقت یہ ہے کہ ہر قرض دہندہ کے اپنے اصولوں کا ایک سیٹ ہے، جو گاہک کو معلوم ہوسکتا ہے یا نہیں۔
احتیاط کا ایک لفظ: اگر آپ کی کریڈٹ ہسٹری مختصر ہے، یا نام نہاد "پتلی فائل" ہے، تو درخواست زیادہ سنگین ہو سکتی ہے۔ اگر آپ کی تاریخ محدود ہے یا کم اسکور ہے، تو چند پوائنٹس قرض دہندہ کے فیصلے کو زیادہ اسکور اور طویل تاریخ والے شخص سے زیادہ متاثر کر سکتے ہیں۔
کیا کم کارڈ APR کسی بھی طرح سے آپ کے سکور کی مدد کر سکتا ہے؟
حسابی شرحیں درجہ بندی کا عنصر نہیں ہیں، لیکن کم شرحیں بالواسطہ طور پر آپ کی درجہ بندی کو متاثر کر سکتی ہیں۔ ذہن میں رکھیں کہ کم کریڈٹ کارڈ اے پی آرز آپ کو اپنی زیادہ تر ادائیگیوں کو کارڈ پر بنیادی بیلنس میں جمع کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ جیسے جیسے آپ اپنا پرنسپل واپس کرتے ہیں، آپ کا دستیاب بیلنس بڑھتا جاتا ہے۔ اس سے اسکور کے استعمال کا فیصد بڑھ جاتا ہے۔ لہذا اگر آپ کامیاب ہو جاتے ہیں، تو آپ سخت اقدام (اگر لیا جائے) سے لگنے والے دھچکے پر تیزی سے قابو پا سکتے ہیں۔ آپ جو قرض لیتے ہیں اس کے لیے کم ادائیگی کرنا مالی سمجھ میں آتا ہے۔
کریڈٹ کارڈ پر سود ادا کرنے سے کیسے بچیں۔
کریڈٹ کارڈ کے سود کو مکمل طور پر ادا کرنے سے بچنے کے طریقے ہیں۔ اگر آپ صرف وہی رقم وصول کرتے ہیں جس کے بارے میں آپ جانتے ہیں کہ آپ مقررہ تاریخ تک ادا کر سکتے ہیں، تو آپ پر کوئی سود چارج نہیں ہوگا۔
مثال کے طور پر، آپ کے گھریلو بجٹ کو گروسری کے لیے ایک خاص رقم مختص کرنی چاہیے۔ جب آپ گروسری خریدنے کے لیے اپنا کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، تو آپ کے ماہانہ بجٹ میں موجود رقم آپ کے بلوں کی مکمل ادائیگی کے لیے استعمال کی جا سکتی ہے۔ ایک بار پھر، آپ کو مقررہ تاریخ تک بل کی ادائیگی کو یقینی بنانا ہوگا۔ اپنے سکور پر زیادہ اثر کے لیے، براہ کرم اپنے اگلے بلنگ سائیکل سے پہلے اپنے اکاؤنٹ کو مکمل ادائیگی کرنے کی کوشش کریں۔ یہ سب سے کم کریڈٹ استعمال دیتا ہے۔
یہ حکمت عملی خاص طور پر انعامی کارڈز کے ساتھ اچھی طرح کام کرتی ہے۔ اگر آپ فیس پر سود کی ادائیگی ختم کرتے ہیں، تو امکان ہے کہ آپ کا خرچ آپ کے پریمیم کی قیمت سے زیادہ ہوجائے گا۔ لہذا، اس کارڈ کو ماہانہ ادا کرنا حاصل کردہ انعامات اور آپ کے مالیات کے لحاظ سے ایک جیت ہے۔
آخر میں، شرح سود سے قطع نظر، تمام کارڈز کے لیے ایک ہی حکمت عملی استعمال کرنے کی کوشش کریں۔ آپ کو اعلی سود کی شرح کے بارے میں بھی فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے اگر آپ صرف وہی چارج کرتے ہیں جو آپ ہر ماہ ادا کرنے کی استطاعت رکھتے ہیں۔ دن کے اختتام پر، اگر آپ ہمیشہ اپنا بیلنس مکمل اور وقت پر ادا کرتے ہیں، تو آپ کی شرح سود سے واقعی کوئی فرق نہیں پڑتا۔
حتمی نتیجہ
مجموعی طور پر، شرح میں کمی کے مطالبے کا اثر بہت کم ہے۔ لیکن اگر آپ اس لیے پوچھ رہے ہیں کہ آپ اپنی ماہانہ ادائیگی نہیں کر سکتے، تو کمرے میں موجود ہاتھی کو نظر انداز کریں، یا جیسا کہ ہم اسے نیو انگلینڈ میں کہتے ہیں، "میز پر موس"۔ اگر آپ ضرورت سے پوچھ رہے ہیں، تو اپنے اخراجات اور آمدنی کو دیکھیں تاکہ دونوں میں توازن پیدا کرنے کی کوشش کریں۔
جب آپ کے پاس بہت زیادہ بل ہوں اور کافی رقم نہ ہو تو یہ کارروائی کرنے کا وقت ہے۔ متبادل طور پر، بجٹ کے لیے غیر منفعتی کریڈٹ ایجنسی سے رابطہ کرنے اور بعد میں قرض کے انتظام کے منصوبے کے ممکنہ طور پر سخت کریڈٹ رپورٹ کے اثرات سے زیادہ فوائد ہوں گے۔
تو مزید جانیں:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
-
AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
-
اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔
