جب آپ ان سب کو خرید سکتے ہیں تو ایک اسٹاک کیوں خریدیں؟
یہ وہی ہے جو آپ ETF یا ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ کے ساتھ حاصل کرتے ہیں۔ انہیں اکثر انڈیکس فنڈز کہا جاتا ہے - اور یہ اسٹاکس کے مقابلے میں نوآموز سرمایہ کاروں کے لیے سب سے زیادہ سنے جانے والے اختیارات میں سے ایک ہیں، اور انفرادی اسٹاک خریدنے کے مقابلے میں یہ اب بھی بہترین شرط ہیں۔
نئے سرمایہ کار، سیکھنے کے شوقین ہوتے ہوئے، ہر سرمایہ کاری کی گاڑی کے فائدے اور نقصانات کا وزن کرنے کی کوشش کرتے وقت آسانی سے دھوکے باز غلطیوں کا شکار ہو سکتے ہیں جیسے تجزیہ فالج۔ ایک ہی وقت میں، آپ کو متضاد مشورے سننے کو مل سکتے ہیں کہ کون سے اسٹاک بہت زیادہ خطرناک ہیں اور کون سی "محفوظ چیزیں" ہیں (حالانکہ اسٹاک مارکیٹ میں ایسی کوئی چیز نہیں ہے)۔
بلاشبہ، مطلع ہونا ضروری ہے، لیکن سچ یہ ہے کہ آج سرمایہ کاری شروع کرنے کا بہترین وقت ہے۔ تو آئیے اس بارے میں بات کرتے ہیں کہ آیا آپ کو اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے یا ETFs میں۔ ایک بار جب آپ اسے توڑ دیتے ہیں، تو آپ کو معلوم ہوگا کہ ماہرین تقریباً تمام معاملات میں اسٹاک پر ETFs کی تجویز کرتے ہیں۔
اسٹاک بمقابلہ ETFs - کیا فرق ہے؟
اسٹاک حصص یافتگان کو کمپنی میں حصہ دیتے ہیں۔ انہیں "حصص" بھی کہا جاتا ہے۔ آپ جتنے زیادہ شیئرز خریدیں گے، کمپنی میں آپ کی اتنی ہی زیادہ ملکیت ہوگی۔ اگر کمپنی ہار جاتی ہے تو آپ بھی ہار جاتے ہیں (کیونکہ آپ کے اسٹاک کی قیمت گر جاتی ہے)۔ بہت سی (لیکن سبھی نہیں) کمپنیاں شیئر ہولڈرز کو کمپنی کی طرف سے کی جانے والی ڈیویڈنڈ یا ادائیگیاں پیش کرتی ہیں۔
"بڑا فرق یہ ہے کہ اسٹاک میں، آپ ایک کمپنی خرید رہے ہیں،" لوری گراس نے کہا، آؤٹ لک فنانشل سینٹر میں مالیاتی اور سرمایہ کاری کے مشیر۔ مثال کے طور پر، اگر آپ ایپل اسٹاک کے مالک ہیں، تو آپ کا منافع یا نقصان مکمل طور پر ایپل کی کارکردگی پر منحصر ہوگا۔ انفرادی اسٹاک کا مالک ہونا خطرناک ہے کیونکہ آپ کی سرمایہ کاری انفرادی کمپنیوں کی مستقبل کی کارکردگی سے منسلک ہے۔
دوسری طرف، ETFs میں مختلف صنعتوں اور شعبوں میں کمپنیوں کے سینکڑوں یا اس سے بھی ہزاروں اسٹاک ہوتے ہیں۔ "جب آپ ETF خریدتے ہیں، تو آپ اسٹاک کی ایک ٹوکری دیکھ رہے ہوتے ہیں،" گراس نے کہا۔ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے، ETFs کو ان کے وسیع تنوع کی وجہ سے عام طور پر محفوظ سرمایہ کاری سمجھا جاتا ہے۔ تنوع آپ کے پورٹ فولیو کو ایک ہی مارکیٹ میں کمی سے بچاتا ہے کیونکہ آپ کا پیسہ سینکڑوں یا ہزاروں اسٹاک میں پھیلا ہوا ہے۔
آپ اسٹاک کی طرح ETFs خرید سکتے ہیں۔ اسٹاک کی طرح، آپ دن بھر ETFs خرید اور فروخت کر سکتے ہیں۔
مزید برآں، زیادہ تر ETFs کا انتظام الگورتھم کے ذریعے کیا جاتا ہے جو بنیادی انڈیکس کو ٹریک کرتے ہیں، جیسے S&P 500، مجموعی مارکیٹ، یا مارکیٹ کا ایک مخصوص طبقہ۔ نتیجے کے طور پر، ETFs کے لیے بنیادی فیسیں فعال طور پر منظم اکاؤنٹس کے مقابلے میں بہت کم ہیں۔
سب کے بعد، ETFs ایک انڈیکس سے ملنے کی کوشش کرتے ہیں - وہ اس سے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ نہیں کرتے ہیں۔ اگرچہ انفرادی اسٹاک کی قیمتوں میں بے حد اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے، ETFs عام طور پر کم اتار چڑھاؤ کا شکار ہوتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، ETF کی واپسی کم ڈرامائی، لیکن طویل عرصے کے دوران زیادہ مستحکم ہوتی ہے۔
جب اسٹاک میں بہتری آتی ہے۔
اسٹاک میں سرمایہ کاروں کے لیے ETFs کے مقابلے میں بہتر منافع فراہم کرنے کی صلاحیت ہے - لیکن وہ شاذ و نادر ہی ایسا کرتے ہیں۔ ETF سرمایہ کاری کے برعکس، اسٹاک کی خرید و فروخت ایک جاری رقص ہے جس میں متعدد عوامل شامل ہیں، بشمول ٹائمنگ، مارکیٹ کے جذبات، صنعت کی خبریں، ماحولیاتی اور اقتصادی عوامل، یہ سب اسٹاک کی قیمتوں کو متاثر کرتے ہیں۔
یہ بتانے کی ضرورت نہیں ہے کہ انسانی جذبات اسٹاک کی غیر متوقع صلاحیت کا باعث بن سکتے ہیں۔ یہاں تک کہ پڑھے لکھے مالیاتی پیشہ ور افراد، جنہوں نے اپنی زندگیاں سرمایہ کاری کے لیے بہترین اسٹاک کا انتخاب کرنے کے لیے وقف کر دی ہیں، S&P 500 انڈیکس فنڈز کو پیچھے چھوڑنے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں۔ S&P Dow Jones Indices کے مطابق، جو S&P 500 اور Dow پر ڈیٹا فراہم کرتا ہے، فعال طور پر منظم بڑے کیپ فنڈز نے S&P 500 کو اس وقت کے تقریباً 83% سے کم کارکردگی کا مظاہرہ کیا، یعنی ان فنڈز میں سے صرف 17% نے S&P 500 فنڈ کو مات دی۔ مارننگ اسٹار کے شواہد سے پتہ چلتا ہے کہ فعال طور پر منظم فنڈز پکڑنا شروع ہو رہے ہیں، لیکن ہو سکتا ہے کہ اوسط شخص کے پاس وقت، مہارت اور خطرے کو برداشت کرنے کی صلاحیت نہ ہو کہ وہ خبروں کے چکروں اور تجارتی اسٹاک کو برقرار رکھنے کے لیے وقت نکال سکے۔
ٹاکنگ ریئل منی پوڈ کاسٹ کے میزبان ڈان میکڈونلڈ کا کہنا ہے کہ "آپ کو اپنے پاس موجود ہر پیسہ کھونے کا خطرہ ہے۔" نتیجے کے طور پر، کچھ ماہرین نے ذاتی اسٹاک کی سرمایہ کاری کا موازنہ لاس ویگاس میں جوئے سے کیا ہے۔
آپ کو آرام دہ محسوس کرنا چاہئے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہئے کہ آپ ہر اس اسٹاک کو سمجھتے ہیں جسے آپ خرید رہے ہیں، گراس نے کہا۔
جب ETFs بہتر ہوتے ہیں۔
میک ڈونلڈ نے کہا کہ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے، ETFs "پہلے سے بہتر ہیں، جب تک کہ آپ کم لاگت والے، غیر فعال طور پر منظم ETFs استعمال کرتے ہیں جو انڈیکس کو ٹریک کرتے ہیں۔" "ای ٹی ایف والا کوئی بھی شخص کل نقصان کے خطرے کو ختم کر سکتا ہے۔"
یہ کہنا نہیں ہے کہ ETFs میں کوئی تحقیق شامل نہیں ہے۔ آپ یہ انتخاب نہیں کر سکتے کہ کون سی کمپنیاں انڈیکس فنڈ کا حصہ ہیں، لیکن آپ انڈیکس فنڈ کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کے اہداف کے مطابق ہو۔ ETFs کو صنعت کے لحاظ سے گروپ کیا جا سکتا ہے، جیسے ٹیکنالوجی یا صحت کی دیکھ بھال، کمپنی کا سائز، یا تبادلہ۔ سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کار ESG ETF میں سرمایہ کاری کرنے کے موقع کی بھی تعریف کر سکتے ہیں، جو کمپنیوں کا ایک فنڈ ہے جو اپنی ماحولیاتی، سماجی اور/یا گورننس (ESG) کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے پرعزم ہے۔ مختلف قسم کے فنڈز ہیں جو مختلف انڈیکس کو ٹریک کرتے ہیں، جو آپ کے پورٹ فولیو میں کسی حد تک تخصیص کی اجازت دیتے ہیں۔
NextAdvisor تمام قسم کے سرمایہ کاروں کے لیے کم لاگت والے، براڈ-مارکیٹ انڈیکس فنڈز کی سفارش کرتا ہے، ابتدائیوں سے لے کر ماہرین تک۔ یہاں 10 بہترین ETFs ہیں جو ہم دولت کی تعمیر شروع کرنے کے لیے خریدنے کی تجویز کرتے ہیں۔
کیا ایک کا دوسرے سے زیادہ منافع ہے؟
ETFs کو انڈیکس کی کارکردگی سے مماثل بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جس کا مطلب ہے کہ ETF سرمایہ کار کبھی بھی انڈیکس سے آگے نہیں بڑھیں گے۔ دوسری طرف، انفرادی اسٹاک میں آپ کی سرمایہ کاری پر منافع کمانے اور انفلیشنڈ منافع پیدا کرنے کی صلاحیت ہے۔
لیکن ایک بار پھر، یہ پیش گوئی کرنا تقریباً ناممکن ہے کہ وقت کے ساتھ کون سا اسٹاک بڑھے گا۔ دور اندیشی میں، یہ جاننا آسان ہے کہ اگلا ایمیزون یا ایپل اسٹاک کون سی کمپنی ہوگی، لیکن وقت ہی بتائے گا۔ فنانس میں ایک کہاوت ہے کہ ماضی کی واپسی مستقبل کی کارکردگی کی کوئی ضمانت نہیں ہے۔
عام طور پر، یہ پیش گوئی کرنا مشکل ہے کہ انفرادی اسٹاک مستقبل میں کس طرح کارکردگی کا مظاہرہ کریں گے۔ لیکن پچھلی صدی کے بیشتر حصے میں، S&P 500 نے اوسطاً 10% کی سالانہ واپسی کی۔
ہر سرمایہ کاری کے لیے، پوشیدہ فیس پر توجہ دیں اور اخراجات کے تناسب کا حساب لگائیں۔ یقینی بنائیں کہ وہ کم ہیں — 1% سے نیچے — تاکہ وہ آپ کی واپسی کو نقصان نہ پہنچائیں۔
متنوع اور مخلوط اسٹاک اور ETFs
ایک ابھرتے ہوئے مکتبہ فکر کا خیال ہے کہ لوگوں کو غیر فعال سرمایہ کاری کی گاڑیوں جیسے ETFs اور فعال طور پر منظم سیکیورٹیز جیسے اسٹاک میں سرمایہ کاری کرکے تنوع پیدا کرنا چاہیے۔
اگر آپ انفرادی اسٹاک کی تحقیق اور اسے سمجھنے کے لیے وقت نکالنا چاہتے ہیں، تو آپ اپنی مخصوص خطرے کی برداشت اور ٹائم لائن کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے صحیح فیصلے کر سکتے ہیں۔
اگر آپ کو یقین نہیں ہے کہ کہاں سے آغاز کرنا ہے تو، ایک طویل مدتی ریٹائرمنٹ پلان شروع کرنے کے لیے انڈیکس فنڈ یا ETF کا انتخاب ایک بہترین جگہ ہے، میک ڈونلڈ کا مشورہ ہے۔
اس کے بعد آپ ان اسٹاک کو ملا سکتے ہیں جو آپ کو پرکشش لگتے ہیں اور اس بارے میں مزید سیکھتے ہیں کہ آپ کتنا خطرہ مول لینے کو تیار ہیں۔ ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ اسٹاک کو آپ کے پورٹ فولیو کا بڑا حصہ نہیں بنانا چاہیے۔
"اگر آپ نہیں جانتے کہ آخر نتیجہ کیا ہے تو سرمایہ کاری کرنا مشکل ہے،" گراس نے کہا۔ اپنے مالی مستقبل کی منصوبہ بندی کرتے وقت وضاحت ضروری ہے۔
آج ہی سرمایہ کاری شروع کریں۔
جلد شروع کرنا اور اکثر سرمایہ کاری کرنا صحت مند ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کا راز ہے۔ اس کے علاوہ، مرکب سود کی طاقت - جو کہ ایک بہت بڑا فروغ ہو سکتا ہے اگر آپ طویل مدتی سرمایہ کاری کر رہے ہیں - آپ کے پیسے کو آپ کے کام کرنے کی اجازت دیتا ہے، لہذا یہ آپ کو اضافی کوشش کیے بغیر بڑھتا ہے۔
سب سے پہلے، آپ کو ایک سرمایہ کاری اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کرنا چاہتے ہیں (بشمول انفرادی اسٹاک)، بہترین آن لائن بروکرز کی NextAdvisor کی فہرست دیکھیں، یا NextAdvisor کی ٹاپ 10 ETFs کی فہرست دیکھیں۔
اگر آپ کچھ زیادہ خودکار چاہتے ہیں تو ایک روبو ایڈوائزر پر غور کریں جو آپ سے چند سوالات پوچھ سکتا ہے اور آپ کے خطرے کی برداشت اور سرمایہ کاری کی ٹائم لائن کی بنیاد پر آپ کے لیے سرمایہ کاری کا انتخاب کر سکتا ہے۔
آخر میں، مستقل بنیادوں پر مزید رقم شامل کرنا یقینی بنائیں، چاہے یہ فی پے چیک ہو یا جب بھی یہ آپ کے شیڈول کے مطابق ہو۔ یہ حکمت عملی، جسے ڈالر کی اوسط لاگت کے نام سے جانا جاتا ہے، آپ کو مارکیٹ کے اوپر سے فائدہ اٹھانے میں مدد کر سکتی ہے — اسے وقت لگانے کی کوشش کرنے کے دباؤ کے بغیر — آفسیٹ کرتے ہوئے یا "اوسط" نیچے کرتے ہوئے۔
تسلسل، مارکیٹ کے لیے وقت، اور سرمایہ کاری کے درست فیصلوں کے ساتھ، آپ اپنے آپ کو ریٹائرمنٹ کے لیے تیار کر سکتے ہیں جب آپ مالی آزادی سے لطف اندوز ہونے کے لیے تیار ہوں۔
یہ بھی دیکھیں!
- امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ
- X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔
- ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔
- امریکن ایکسپریس نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
