زیل: ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے ایک ابتدائی رہنما، اسے استعمال کرنے کا طریقہ یہاں ہے۔

اگر آپ دوستوں اور خاندان والوں کو پیسے بھیجنے کا آسان طریقہ تلاش کر رہے ہیں - مثال کے طور پر، کسی دوست کی کافی کے لیے واپس دینا یا کسی عزیز کو کچھ نقد دینا - تو Zelle قابل غور ہوگا۔

سیل ایک پیئر ٹو پیئر (P2P) ادائیگی کی خدمت ہے، جو وینمو اور کیش ایپ جیسی دیگر ایپس کی طرح ہے۔ بہت سی دوسری ایپس کے برعکس، سیل زیادہ تر آپ کے بینک اکاؤنٹ کے ساتھ کسی تھرڈ پارٹی ایپ کو ڈاؤن لوڈ کرنے کی ضرورت کے بغیر آئے گا۔

مزید برآں، زیل کی ادائیگیاں دیگر P2P ایپلیکیشنز کے ذریعے بھیجی گئی ادائیگیوں سے کہیں زیادہ تیز تر کی جا سکتی ہیں، وصول کنندہ کے بینک اکاؤنٹ میں تقریباً فوری طور پر، بغیر کسی اضافی قیمت کے۔ زیادہ تر معاملات میں، ایک بار ادائیگی بھیجے جانے کے بعد، اسے منسوخ نہیں کیا جا سکتا۔

سیل کے بارے میں آپ کو کیا جاننا چاہیے اور ادائیگیاں بھیجنے کے لیے اسے کیسے استعمال کرنا ہے یہ یہاں ہے۔

سیل کیا ہے؟

سیل ایک P2P ادائیگی کی خدمت ہے جو صارفین کو ڈیجیٹل طور پر ایک دوسرے کو رقم بھیجنے کی اجازت دیتی ہے۔ 1,000 سے زیادہ بینک اور کریڈٹ یونینز Zelle کے ساتھ کام کرتے ہیں، اور جو لوگ کرتے ہیں، ان کے لیے سروس خود بخود ادارے کی ایپ میں شامل ہو جاتی ہے۔

سیل یو ایس چیکنگ یا سیونگ اکاؤنٹ سے منسلک ہو کر اور دوسرے امریکی بینک اکاؤنٹ میں رقوم منتقل کر کے کام کرتے ہیں۔ ادائیگی کرنے والے اور وصول کنندہ کو ایک ہی مالیاتی ادارے میں اکاؤنٹس رکھنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن دونوں کا Zelle کے ساتھ رجسٹر ہونا ضروری ہے۔ صارفین اپنی بینکنگ ایپ یا موبائل ایپ کے ذریعے رقم بھیجتے ہیں، اور رقم خود بخود وصول کنندہ کے موبائل اکاؤنٹ سے منسلک بینک اکاؤنٹ میں جمع ہوجاتی ہے۔

موبائل ادائیگی کی منتقلی عام طور پر منٹوں میں مکمل ہو جاتی ہے اور کوئی فیس نہیں ہوتی۔ براہ کرم نوٹ کریں کہ بزنس ڈیبٹ کارڈز، کریڈٹ کارڈز، بین الاقوامی اکاؤنٹس اور گفٹ کارڈز پر thatzelle لاگو نہیں ہوتا ہے۔

کچھ بینک کاروباری اداروں کو کاروباری سیل فون اکاؤنٹس قائم کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں جو مرچنٹ کے لین دین کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں۔ تاہم، فون استعمال کرنے کے لیے بینک کاروبار سے تھوڑی سی فیس وصول کر سکتے ہیں، اور صارفین کو ادائیگی کے لیے سروس کے لیے سائن اپ کرنا ہوگا۔

خلیات کا مالک کون ہے؟

Zelle Early Warning Services کی ملکیت ہے، ایک فنٹیک کمپنی جو ادائیگی اور رسک مینجمنٹ کے حل تیار کرتی ہے۔

Fintech، بدلے میں، سات سب سے بڑے امریکی بینکوں کی ملکیت ہے:

• بینک آف امریکہ
• جے پی مورگن چیس
• کیپٹل ون
• پی این سی بینک
• یو ایس بینک
• ٹرسٹ
• ویلز فارگو

کون سے بینک موبائل فون استعمال کرتے ہیں؟

تاہم، موبائل فون والے صرف بینک ہی اسے استعمال نہیں کر رہے ہیں۔ 1,000 سے زیادہ بینک اور کریڈٹ یونینز Zelle کے ساتھ اپنے صارفین کو ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کے لیے کام کرتی ہیں۔ اگر آپ کا بینک ان میں سے ایک ہے تو سیل پہلے سے ہی بینک کی ایپ میں شامل ہے۔

کچھ مشہور بینک جو سیل فون استعمال کرتے ہیں وہ ہیں:

• سٹیزن بینک
• ایلی بینک
• پانچواں تیسرا بینک
• بینک دریافت کریں۔
• ٹی آئی اے اے بینک

Zelle کے ساتھ کچھ مشہور کریڈٹ یونینیں ہیں:

• کورم فیڈرل کریڈٹ یونین
• بیتھ پیج فیڈرل کریڈٹ یونین
• سکولز فرسٹ فیڈرل کریڈٹ یونین
• وائی اسٹار کریڈٹ یونین
• سٹار ون کریڈٹ یونین

معلوم کریں کہ آیا آپ کا مالیاتی ادارہ ان کے آن لائن ڈیٹا بیس کو تلاش کرکے سیل استعمال کرتا ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ کا ادارہ فہرست میں نہیں ہے، تب بھی آپ ایک علیحدہ فون ایپ ڈاؤن لوڈ کرکے اور اسے اپنے بینک اکاؤنٹ سے لنک کرکے اپنا فون استعمال کرسکتے ہیں۔

کیا خلیات محفوظ ہیں؟

سیل کو فنڈز بھیجنے اور وصول کرنے کے لیے ایک محفوظ آپشن سمجھا جاتا ہے۔ آپ کو میل میں گم یا چوری شدہ رقم کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور نقد یا چیک بھیجنے سے وابستہ خطرات کو ختم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

دیگر P2P ادائیگی کی خدمات کی طرح، یونٹ کی منتقلی کو ڈیٹا انکرپشن کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے۔ بینکنگ ایپ کے ذریعے سروس استعمال کرتے وقت، یہ ملٹی فیکٹر تصدیق اور مشکوک سرگرمی کے انتباہات کے لیے تحفظات بھی شامل کرتا ہے جو بینکنگ ایپس فراہم کر سکتی ہیں۔

فنٹیک ایپلی کیشنز کو آپ کی ذاتی معلومات فراہم کرنے میں ہمیشہ ایک چھوٹا سا خطرہ ہوتا ہے۔ سیل تسلیم کرتا ہے کہ وہ تحقیق اور تجزیہ کے مقاصد کے لیے ذاتی معلومات کو تیسرے فریق کے ساتھ اکٹھا اور شیئر کرتا ہے۔ کنزیومر ایکشن، صارفین کے حقوق کی وکالت کرنے والی ایک غیر منافع بخش تنظیم، کچھ اضافی اقدامات تجویز کرتی ہے جو آپ اس معلومات کے غلط ہاتھوں میں جانے کے خطرے کو کم کرنے کے لیے اٹھا سکتے ہیں:

• بینک یا موبائل سیکیورٹی الرٹس کے لیے سائن اپ کریں۔
• مشکوک سرگرمی کے لیے اپنے اکاؤنٹ کی نگرانی کریں۔
• صرف ان لوگوں کو پیسے بھیجیں جنہیں آپ جانتے ہیں اور جن پر آپ بھروسہ کرتے ہیں۔

دھوکہ دہی کرنے والے بعض اوقات صارفین کو کال کرنے کے لیے بینک ہونے کا بہانہ کرتے ہیں اور پھر اکاؤنٹس سے موبائل ٹرانسفر کرنے کے لیے صارفین کی بینکنگ معلومات کا استعمال کرتے ہیں۔ اس بات کا امکان نہیں ہے کہ کوئی حقیقی مالیاتی ادارہ آپ کو کال کرے اور آپ کی ذاتی معلومات طلب کرے۔ صرف اس کے بعد ذاتی معلومات فراہم کریں جب آپ تصدیق کر لیں کہ مالیاتی ادارہ اس کی ویب سائٹ پر یا اپنے ڈیبٹ کارڈ کے پیچھے موجود آفیشل نمبر پر کال کر کے جائز ہے۔

سیلز کا استعمال کیسے کریں۔

سیل بنیادی طور پر ایپ پر مبنی ہے، لہذا آپ کو شروع کرنے کے لیے اسمارٹ فون کی ضرورت ہوگی۔ اگر آپ کے بینک کے ذریعے پیش کیا جاتا ہے تو، زیل آپ کے بینک کے آن لائن پورٹل کے ذریعے دستیاب ہو سکتا ہے۔

موبائل کے ذریعے رقم بھیجنے کے لیے درج ذیل مراحل پر عمل کریں۔

1. چیک کریں کہ آیا آپ کا بینک یا کریڈٹ یونین سیل فون پیش کرتا ہے۔

یہ معلوم کرنے کے کئی طریقے ہیں کہ آیا آپ کا مالیاتی ادارہ سیل فون پیش کرتا ہے۔ اگر آپ نے بینک یا کریڈٹ یونین موبائل ایپ ڈاؤن لوڈ کی ہے تو، ادائیگی کی خدمت کے ساتھ آنے والوں کے لیے ایپ میں ایک مخصوص سیل ٹیب ہونا چاہیے۔ سیلز بینکنگ ایپلیکیشن کے ٹرانسفر سیکشن میں بھی واقع ہو سکتے ہیں۔

یہ معلوم کرنے کا ایک اور طریقہ ہے کہ آیا آپ کا مالیاتی ادارہ زیل کی پیشکش کرتا ہے زیل کے آن لائن پارٹنر ڈیٹا بیس کو تلاش کرنا۔ آپ مالیاتی ادارے سے بھی براہ راست رابطہ کر سکتے ہیں اور پوچھ سکتے ہیں کہ آیا وہ سیل فون فراہم کرتے ہیں۔

سیل حاصل کرنے کا طریقہ

اگرچہ سیل ایک اسٹینڈ اسٹون ایپلی کیشن کے طور پر دستیاب ہے، لیکن اگر سیل ان کے مالیاتی ادارے کے ذریعے فراہم کیا جاتا ہے تو صارفین اسٹینڈ اسٹون ایپلیکیشن استعمال کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں۔

اگر مالیاتی ادارہ سیل کو خود بخود اپنی ایپ میں شامل نہیں کرتا ہے، تو آپ اسے Apple یا Google Play Store سے ڈاؤن لوڈ کر کے اسٹینڈ سیل ایپ استعمال کر سکتے ہیں۔

2. اپنا ای میل پتہ یا فون نمبر رجسٹر کریں۔

اگر آپ پہلی بار کسی بینکنگ ایپ یا موبائل اسٹینڈ ایلون ایپ کے ذریعے Zell استعمال کر رہے ہیں، تو آپ کو ایک ای میل پتہ یا فون نمبر (یا دونوں) رجسٹر کرنے کی ضرورت ہوگی۔ یہ دوسرے صارفین کو اس بات کی تصدیق کرنے کی اجازت دیتا ہے کہ وہ کس کو رقم بھیج رہے ہیں۔

اگر آپ نے پہلے کسی دوسرے بینک یا کریڈٹ یونین کے ساتھ Zelle کے لیے سائن اپ کیا ہے، تو آپ کو اس اکاؤنٹ سے اپنا ای میل پتہ یا فون نمبر حذف کرنا ہوگا اس سے پہلے کہ آپ اسے نئے ادارے کے ساتھ دوبارہ رجسٹر کرنے کے لیے استعمال کرسکیں۔

اسٹینڈ ایلون ایپ کے صارفین جن کے پاس اپنے مالیاتی ادارے کے ذریعے Zelle تک رسائی نہیں ہے انہیں بھی اس کارڈ کے لیے ڈیبٹ کارڈ کی معلومات درج کرنی چاہیے جو وہ ادائیگی کے لیے استعمال کرنا چاہتے ہیں۔ یہ امریکی جاری کردہ ڈیبٹ کارڈ ہونا چاہیے، کاروباری کارڈ نہیں۔

3. منتخب کریں کہ آپ کس کو رقم بھیجنا چاہتے ہیں اور کتنی رقم بھیجنی ہے۔

ایک بار رجسٹر ہونے کے بعد، آپ دوسرے موبائل فون صارفین کو رقم بھیجنے یا ادائیگی کی درخواست کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ بھیجیں یا درخواست کو منتخب کرنے کے بعد، وصول کنندہ کے رابطے کی معلومات شامل کریں تاکہ ان کے لیے نیا رابطہ بنائیں، بشمول پہلا نام، آخری نام، اور ای میل یا فون نمبر۔

وصول کنندہ کا ای میل ایڈریس یا فون نمبر حاصل کرنا ضروری ہے، کیونکہ ہر سیل فون استعمال کنندہ کو اپنی شناخت کی تصدیق کے لیے ان دونوں میں سے کسی ایک کے ساتھ رجسٹر ہونا ضروری ہے۔ اس سے یہ یقینی بنانے میں مدد ملتی ہے کہ آپ کی رقم صحیح شخص کو بھیجی گئی ہے۔

وصول کنندہ کی معلومات کو ضرور چیک کریں، کیونکہ اگر آپ غلط شخص کو رقم بھیجتے ہیں، تو آپ ادائیگی منسوخ نہیں کر سکتے۔ ادائیگیاں صرف اس صورت میں منسوخ کی جا سکتی ہیں جب وصول کنندہ نے اندراج نہیں کیا ہے، یعنی ادائیگی آپ کے اکاؤنٹ سے ڈیبٹ نہیں ہوئی ہے۔

کسی رابطے کی تصدیق اور انتخاب کرنے کے بعد، ادائیگی یا درخواست کردہ ڈالر کی رقم درج کریں۔

4. ترسیل زر

ایپ آپ سے رقم بھیجنے یا درخواست کرنے سے پہلے لین دین کی تفصیلات کی تصدیق کرنے کو کہے گی۔ لین دین کی رقم، وصول کنندہ کے رابطے کی معلومات، اور وہ اکاؤنٹ جس سے آپ کے فنڈز نکالے جائیں گے کی تصدیق کریں۔

ایک اختیاری میمو یا "وجہ" ٹیکسٹ فیلڈ بھی ہے جو صارف کو جمع کرانے سے پہلے ادائیگی کی وجہ درج کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

اگر تمام معلومات درست ہیں تو جمع کرائیں پر کلک کریں۔ موبائل فون پر بھیجی گئی رقم عام طور پر چند منٹوں میں وصول کنندہ کے اکاؤنٹ میں پہنچ جاتی ہے۔ تاہم، اگر وصول کنندہ نے فون پر اندراج نہیں کیا ہے، تو اس میں کچھ دن لگ سکتے ہیں۔ ادائیگی حاصل کرنے کے لیے وصول کنندہ کا لاگ ان ہونا ضروری ہے۔

نیچے کی لکیر

سیل دوسرے لوگوں کے بینک اکاؤنٹس میں رقم بھیجنے کے لیے ایک بہترین آپشن ہے، چاہے ان کے دوسرے مالیاتی اداروں میں اکاؤنٹس ہوں۔ یہ بہت سے بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے ذریعہ پیش کیا جاتا ہے، اور یہ مفت ہے۔

کیش یا چیک بھیجنے کے متبادل کے طور پر، فون تیز تر ہے، آن لائن انکرپشن کے ذریعے محفوظ ہے، اور آپ کے فون کے صرف چند ٹیپس سے کیا جا سکتا ہے۔

ہمیشہ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ وصول کنندہ کے رابطے کی معلومات کو چیک کرکے اور غیر مجاز سیل فون کی ادائیگیوں کے لیے اپنے اکاؤنٹ کی سرگرمی کی نگرانی کرتے ہوئے جانتے ہیں کہ آپ کس کو رقم بھیج رہے ہیں۔ اگر آپ کچھ آسان احتیاطی تدابیر اختیار کرتے ہیں تو آپ کو ذاتی معلومات کے لیک ہونے کی فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

اورجانیے:

• امریکن ایکسپریس سینچورین بلیک کارڈ کا جائزہ

• X1 کریڈٹ کارڈ - درخواست دینے کا طریقہ چیک کریں۔

• ڈیسٹینی کریڈٹ کارڈ - آن لائن آرڈر کرنے کا طریقہ۔

• Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – مزید دیکھیں۔

• AmEx نئے چیکنگ اکاؤنٹ اور دوبارہ ڈیزائن کردہ ایپلیکیشن کے ساتھ کسٹمر کے تجربے پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔

• اسے دریافت کریں® انعامات کارڈ کے انعامات دیکھیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے۔