Nếu bạn không có đủ tiền mặt để trang trải cuộc sống của mình, rất có thể bạn sẽ cần vay tiền vào một lúc nào đó. Cho dù bạn cần thế chấp để mua nhà, vay mua ô tô hay vay tiền để bắt đầu kinh doanh, tín dụng tốt sẽ giúp bạn có được lãi suất tốt hơn.
Nhưng để có được danh tiếng tốt không phải lúc nào cũng dễ dàng. Khi bạn có tín dụng xấu, thường phải mất thời gian và công sức để khắc phục nó. Đồng thời, không có tín dụng nào gần như là một trở ngại. Tại sao? Bởi vì người cho vay đặc biệt hay thay đổi khi cho vay đối với những người chưa chứng minh được khả năng trả nợ.
Tuy nhiên, khi nói đến tín dụng, mọi người đều bắt đầu với con dấu bằng 0 giống nhau. Mặc dù sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là một cách tuyệt vời để xây dựng hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn nhưng đó không phải là cách hiệu quả duy nhất.
Dưới đây là năm cách để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn và cải thiện điểm số của bạn mà không cần thẻ tín dụng:
Lựa chọn #1: Nhận một khoản vay nhỏ từ ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm của bạn
Nếu bạn có mối quan hệ tốt với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng địa phương, trước tiên hãy kiểm tra với họ để xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân nhỏ hay không. Khi làm vậy, bạn có thể vay số tiền bạn cần cho khoản mua lớn mà bạn muốn — hoặc một số tiền nhỏ mà bạn biết mình có thể trả dần theo thời gian.
Khi bạn nhận được một khoản vay trả góp nhỏ, bạn nên ưu tiên trả nợ. Loại khoản vay này có thể là cách tốt nhất để giúp bạn xây dựng tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của mình, nhưng chỉ khi bạn thanh toán hàng tháng đúng hạn, mọi lúc.
Tùy chọn 2: Yêu cầu trở thành người dùng được ủy quyền của ai đó
Nếu bạn là bạn thân của một người có uy tín hoặc người tốt, bạn luôn có thể yêu cầu họ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản của họ. Nếu bạn làm như vậy, điểm tín dụng của bạn sẽ được hưởng lợi từ việc mua hàng và thanh toán hàng tháng của bạn - ngay cả khi bạn không tự mình thực hiện nhiều giao dịch.
Hãy nhớ rằng, cũng có những nhược điểm. Nếu bạn trở thành người dùng được ủy quyền và chủ tài khoản không trả được nợ vì bất kỳ lý do gì, tín dụng của bạn có thể bị tổn thất rất lớn. Vì vậy, chiến lược này có thể phù hợp nhất với một thành viên trong gia đình hoặc bạn thân mà bạn tin tưởng.
Phương án #3: Xem xét đăng ký vay vốn sinh viên chính phủ
Nếu bạn là sinh viên, bạn luôn có thể cân nhắc việc đăng ký các khoản vay sinh viên liên bang. Vì loại khoản vay này không yêu cầu kiểm tra tín dụng nên bạn có thể vay vốn mà không cần có lịch sử tín dụng đã được xác lập.
Các khoản vay liên bang dành cho sinh viên được coi là khoản vay trả góp, vì vậy việc thanh toán hóa đơn đầy đủ và đúng hạn cũng sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình theo thời gian. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn chỉ mượn những gì bạn cần - bạn biết bạn có thể trả lại.
Phương án #4: Từ cho vay ngang hàng
Nếu bạn không thể vay tiền từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn luôn có thể thử cho vay ngang hàng thông qua công ty cho vay P2P như Prosper hoặc Lending Club.
Mặc dù các khoản vay này cung cấp lãi suất cao hơn cho những người vay có lịch sử tín dụng ngắn hoặc điểm tín dụng thấp, nhưng việc họ báo cáo với ba cơ quan tín dụng lớn có nghĩa là việc thanh toán đúng hạn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn theo thời gian. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không vay nhiều hơn mức bạn cần hoặc lãng phí tiền vào những khoản mua sắm không cần thiết.
Lựa chọn #5: Tự nộp tiền thuê nhà
Mặc dù việc trả tiền thuê nhà cho chủ nhà tư nhân nói chung sẽ không cải thiện điểm tín dụng của bạn nhưng vẫn có nhiều cách để bạn được ghi có tiền thuê nhà mỗi tháng. Theo văn phòng tín dụng Experian, trước tiên bạn nên liên hệ với cơ quan cho thuê hoặc chủ nhà để xem liệu họ có báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà cho ba văn phòng tín dụng một cách kịp thời hay không.
Nếu không, bạn có thể đăng ký dịch vụ thanh toán tiền thuê nhà hợp tác với các cơ quan tín dụng như Experian RentBureau. Các tùy chọn khác bao gồm các trang web như ClearNow.com, RentTrack.com hoặc PayYourRent.com. Các trang web này và các trang web tương tự xử lý các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn theo phương thức điện tử và báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho ba văn phòng tín dụng với một khoản phí bổ sung.
Dần dần cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn
Nếu bạn có thể làm cho bất kỳ tùy chọn nào trong số này hoạt động, bạn sẽ có thể đạt được điểm cao hơn ngay lập tức. Hãy nhớ rằng, điều quan trọng là phải thực hiện quy trình một cách nghiêm túc và thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn mỗi tháng — bất kể điều gì xảy ra.
Mặc dù đúng là nhiều khoản thanh toán đúng hạn có thể giúp bạn cải thiện điểm số của mình, nhưng cũng đúng là chỉ một vài khoản thanh toán trễ có thể xóa sạch hoàn toàn mọi tiến bộ bạn đã đạt được. Khi xây dựng tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn, điều cuối cùng bạn cần là leo lên một ngọn núi khác.
XEM THÊM:
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký
