Bạn biết rằng bạn muốn mua quỹ tương hỗ để lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc một mục tiêu lớn nào đó. Tuy nhiên, việc quyết định nền tảng trực tuyến nào là tốt nhất để đầu tư quỹ tương hỗ có thể gây khó khăn.
Trước tiên: Các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên bạn nên mua tiền trực tiếp từ các công ty quỹ tương hỗ, không nên thông qua tài khoản môi giới. Tại sao? Bạn tiết kiệm được tiền. Ngoại lệ duy nhất là tài khoản môi giới được quản lý thông qua một công ty quỹ tương hỗ. Ví dụ: mua Fidelity Fund từ Fidelity Investments, mua Vanguard Fund từ Vanguard Group, v.v.
Tiếp theo, bạn nên tìm kiếm các công cụ mà nhà môi giới cung cấp – các quỹ tương hỗ có trên nền tảng của họ, mức phí mà nhà môi giới tính, bao gồm cả phí hoàn vốn sớm, cùng nhiều yếu tố khác. Về chi phí, hãy dự kiến tỷ lệ chi phí sẽ cao hơn đối với các tài khoản được quản lý chủ động — do một hoặc một nhóm người quản lý, những người chọn đầu tư và cố gắng đánh bại hiệu suất của một thị trường cụ thể — so với các quỹ chỉ số thụ động được thiết kế để thực hiện điều này. Việc cân nhắc những yếu tố này sẽ giúp bạn quyết định nhà môi giới nào là lựa chọn tốt nhất để đầu tư vào quỹ tương hỗ.
Dưới đây là những nhà môi giới quỹ tương hỗ trực tuyến tốt nhất:
- Đầu tư lòng trung thành
- Carl Schwab
- Tài chính thương mại điện tử
- đồng minh đầu tư
- Các nhóm tiên phong
- TD Ameritrade
- Môi giới tương tác
- Cạnh Merrill
Tổng quan: Các nhà môi giới quỹ tương hỗ trực tuyến hàng đầu cho tháng 6 năm 2022
Đầu tư lòng trung thành
Fidelity Investments đã ra mắt bốn quỹ miễn phí vào năm 2018, trở thành công ty tài chính đầu tiên cung cấp quỹ tương hỗ tỷ lệ miễn phí trong bối cảnh cuộc chiến giá cả đang diễn ra. Các quỹ này bao gồm: Quỹ chỉ số thị trường tổng thể Fidelity Zero, Quỹ chỉ số quốc tế Fidelity Zero, Quỹ chỉ số vốn hóa lớn Fidelity Zero và Quỹ chỉ số thị trường mở rộng Fidelity Zero. Tất cả các quỹ của Fidelity đều không mất phí giao dịch miễn là bạn giữ tiền trong ít nhất 60 ngày.
Gã khổng lồ về thu nhập cố định có trụ sở tại Boston từ lâu đã là cái tên nổi tiếng trong lĩnh vực quỹ tương hỗ và cũng cung cấp hơn 3.400 quỹ tương hỗ không tính phí giao dịch. Với nhà môi giới lâu đời này, bạn có thể tiếp cận nhiều công cụ nghiên cứu, sàng lọc và quỹ tương hỗ cùng tên, chẳng hạn như Quỹ Magellan huyền thoại. Bạn cũng có thể chuyển tất cả các tài khoản tài chính của mình sang tính năng xem toàn bộ để xem mọi thông tin tài chính ở một nơi, tương tự như các ứng dụng lập ngân sách như Mint.
- Số tiền mở tài khoản tối thiểu: $0
- Giá tiêu chuẩn: Miễn phí cho quỹ Fidelity và các quỹ khác, không có phí giao dịch, $49,95 để mua, $0 để bán quỹ, không có phí giao dịch cho Fidelity
- Điểm nổi bật của quỹ tương hỗ: Cung cấp bốn quỹ chỉ số miễn phí, hơn 3.400 quỹ tương hỗ miễn phí.
Carl Schwab
Charles Schwab được công nhận là người tiên phong trong lĩnh vực đầu tư chi phí thấp vào những năm 1970 và giá của công ty này vẫn mang tính cạnh tranh cho đến ngày nay. Tại Charles Schwab, bạn có nhiều quỹ tương hỗ không tính hoa hồng bán hàng – hơn 4.200 quỹ tương hỗ không có ràng buộc và không có phí giao dịch.
Tuy nhiên, nếu bạn không sử dụng số tiền này, mức phí sẽ rất cao: các nhà môi giới có thể tính tới $74,95. Giống như nhiều đối thủ cạnh tranh khác, Charles Schwab không yêu cầu số tiền tối thiểu để mở hoặc bắt đầu tài khoản. Dịch vụ khách hàng tuyệt vời, nền tảng môi giới mạnh mẽ và nghiên cứu sâu rộng của Schwab khiến đây trở thành lựa chọn đáng tin cậy.
- Số tiền mở tài khoản tối thiểu: $0
- Giá tiêu chuẩn: $0 cho các quỹ không có phí giao dịch; nếu không thì lên đến $74,95 khi mua các quỹ khác
- Điểm nổi bật của Quỹ tương hỗ: Hơn 4.200 Quỹ tương hỗ miễn phí không có Phí giao dịch
Tài chính thương mại điện tử
E-Trade cung cấp hơn 4.400 quỹ tương hỗ không cần thẻ ghi nợ và phí giao dịch. Danh sách này bao gồm hơn 120 quỹ Vanguard từ một trong những công ty dẫn đầu về chi phí thấp trong lĩnh vực này. Nếu bạn chuyển ra khỏi các quỹ giao dịch miễn phí này, E-Trade sẽ tính phí hoa hồng là $19,99, ở mức trung bình so với các đối thủ cạnh tranh.
Tại E-Trade, bạn cũng có thể tiếp cận các nghiên cứu và công cụ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư. Bộ lọc của E-Trade giúp bạn tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm một cách nhanh chóng, với khả năng tìm kiếm quỹ theo tỷ lệ chi phí, hiệu suất, lợi nhuận và nhiều danh mục khác. Nhấp vào liên kết của quỹ và bạn sẽ nhận được thông tin chi tiết về quỹ đó, bao gồm các khoản nắm giữ hàng đầu, chi phí và hiệu suất hàng năm.
- Số tiền mở tài khoản tối thiểu: $0
- Giá tiêu chuẩn: $0 cho khoản tín dụng không mất phí giao dịch và $19,99 cho khoản tín dụng không mất phí ghi nợ/giao dịch
- Điểm nổi bật của quỹ tương hỗ: Hơn 4.400 quỹ tương hỗ miễn phí không có phí giao dịch.
đồng minh đầu tư
Ally Invest cung cấp quyền truy cập vào hơn 12.000 quỹ tương hỗ. Mặc dù hoa hồng quỹ tương hỗ tiêu chuẩn của công ty này rẻ hơn nhiều so với một số đối thủ cạnh tranh, nhưng công ty môi giới này không cung cấp quỹ không có phí giao dịch. Thay vào đó, các quỹ tương hỗ không có phí tải có mức phí cố định là $9,95 để mua và bán, trong khi các quỹ có phí bán có thể được mua và bán với mức phí thấp chỉ $0.
Là một tổ chức tài chính không có chi nhánh, Ally rất tập trung vào trải nghiệm kỹ thuật số. Thương hiệu chị em của Ally Invest, Ally Bank, đã giành được nhiều giải thưởng, bao gồm giải Ngân hàng trực tuyến tốt nhất năm 2021 của Bankrate. Công ty cũng có uy tín vững chắc về dịch vụ khách hàng.
- Số tiền mở tài khoản tối thiểu: $0
- Giá chuẩn: $9,95 với quỹ không tải
- Điểm nổi bật của quỹ đầu tư: Hoa hồng của quỹ đầu tư rẻ hơn nhiều đối thủ cạnh tranh.
Đội tiên phong
Được thành lập vào năm 1975, Vanguard Group từ lâu đã nổi tiếng với các quỹ chỉ số chi phí thấp. Người sáng lập huyền thoại, cố John C. Bogle, được công nhận là người ra mắt quỹ chỉ số bán lẻ đầu tiên. Quỹ này hiện được gọi là Quỹ chỉ số Vanguard 500.
Với tư cách là khách hàng của Vanguard, bạn không phải trả phí giao dịch cho 160 quỹ tương hỗ của Vanguard. Công ty cũng cung cấp hơn 3.000 quỹ tương hỗ miễn phí giao dịch cho các quỹ không thuộc Vanguard. Bạn phải trả từ $8 đến $20 cho mỗi giao dịch đối với các quỹ khác có trên nền tảng, mặc dù các tài khoản có hơn $1 triệu trong quỹ Vanguard sẽ được miễn phí 25 giao dịch đầu tiên.
Mặc dù nổi tiếng nhất với đầu tư theo chỉ số, Vanguard cũng cung cấp các quỹ được quản lý tích cực.
- Số tiền tối thiểu để mở tài khoản môi giới: $0
- Giá tiêu chuẩn: Miễn phí cho quỹ gia đình và các quỹ khác, không có phí giao dịch; $0-20 cho những người khác, tùy thuộc vào tài sản tiên phong
- Điểm nổi bật của quỹ công: nổi tiếng với các quỹ chỉ số giá thấp
TD Ameritrade
TD Ameritrade có hơn 3.700 quỹ tương hỗ không tính phí giao dịch, mang đến cho các nhà đầu tư nhiều lựa chọn miễn phí. Công cụ sàng lọc của nhà môi giới sẽ giúp bạn sàng lọc những khoản tiền dồi dào này, mặc dù nó không hữu ích trong việc phân biệt đâu là tiền thật và đâu là tiền giả. Tuy nhiên, trang của mỗi quỹ đều cung cấp tổng quan toàn diện về chứng khoán, bao gồm dữ liệu hiệu suất trong nhiều khoảng thời gian, danh mục nắm giữ hàng đầu và thông tin quan trọng khác của quỹ.
Tuy nhiên, màn hình niêm yết hàng đầu của TD Ameritrade giúp bạn tập trung vào các quỹ tương hỗ miễn phí, chi phí thấp bằng cách sử dụng dữ liệu của Morningstar (cập nhật hàng quý). Nếu bạn đang tìm kiếm nhiều loại hình đầu tư khác nhau, TD Ameritrade cũng có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Ngoài các cổ phiếu, trái phiếu và quỹ thông thường, nhà môi giới này còn cung cấp hợp đồng tương lai và ngoại hối để cung cấp báo giá toàn diện.
- Số tiền tối thiểu để mở tài khoản môi giới: $0
- Giá tiêu chuẩn: $0 cho số dư không phải phí giao dịch và số dư; nếu không thì $49,95 đến $74,95 cho quỹ không tải
- Điểm nổi bật của quỹ tương hỗ: Hơn 3.700 quỹ tương hỗ miễn phí không có phí giao dịch.
Môi giới tương tác
Thật dễ quên rằng Interactive Brokers, thường phục vụ các nhà giao dịch và chuyên gia có trình độ cao hơn, cũng cung cấp một dịch vụ phổ biến hơn với các nhà đầu tư thông thường – hơn 17.000 quỹ không mất phí giao dịch! Đây là một trong tổng số hơn 45.000 quỹ, trong khi các quỹ phí khác tính phí lên tới $14,95 cho mỗi giao dịch và các quỹ phí quốc tế tính phí 4,95 € hoặc tương đương.
Nhà môi giới này đã mở rộng nền tảng quỹ tương hỗ của mình vào năm 2020 và hiện cung cấp cho các nhà đầu tư địa điểm lớn nhất để dễ dàng tìm thấy quỹ tương hỗ. Ngoài ra, nhiều loại tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, v.v.) có thể được giao dịch ở 33 quốc gia, khiến Interactive Brokers trở thành một công ty môi giới thực sự phổ biến.
- Số tiền tối thiểu để mở tài khoản môi giới: $0
- Giá tiêu chuẩn: $0 cho các quỹ không có phí giao dịch; nếu không thì 3% giá trị mua hàng lên đến $14,95
- Điểm nổi bật của quỹ đầu tư: Hơn 17.000 quỹ đầu tư không mất phí giao dịch.
Cạnh Merrill
Merrill Edge cung cấp hơn 800 quỹ không mất phí giao dịch mà bạn có thể tìm kiếm bằng bộ lọc của Merrill hoặc sử dụng tùy chọn Chọn quỹ để xây dựng danh mục đầu tư của mình từ hàng chục tùy chọn phù hợp với quy mô và phong cách của công ty bạn. Mỗi trang quỹ Merrill Lynch đều cung cấp tổng quan dễ đọc về các số liệu thống kê quan trọng, bao gồm xếp hạng Morningstar, danh mục nắm giữ hàng đầu và hiệu suất hàng năm.
Bằng cách sử dụng Kế hoạch đầu tư tự động của Merrill Lynch, bạn có thể khiến khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ của mình giống như khoản khấu trừ 401(k). Chọn số tiền và lịch trình, bạn có thể mua một cách tự tin và có thể thay đổi gói của mình bất cứ lúc nào.
- Số tiền tối thiểu để mở tài khoản môi giới: $0
- Giá tiêu chuẩn: $0, không có phí giao dịch hoặc số dư nợ; Phí giao dịch $19,95
- Điểm nổi bật của quỹ công: hơn 800 quỹ miễn phí.
Quỹ tương hỗ là gì?
Quỹ tương hỗ là một cách sở hữu một phần danh mục đầu tư lớn hơn được nắm giữ cùng với các nhà đầu tư khác. Các quỹ tương hỗ đầu tư vào nhiều công ty khác nhau, đôi khi lên tới hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn công ty. Bằng cách mua một phần quỹ, bạn sở hữu một phần nhỏ trong tổng số cổ phần của quỹ. Do đó, quỹ tương hỗ cung cấp cho bạn sự đa dạng hóa và giảm rủi ro so với việc mua một vài cổ phiếu.
Giá của một đơn vị quỹ tương hỗ thay đổi dựa trên giá trị tài sản ròng mà nó nắm giữ. Nếu giá trị cổ phiếu hoặc tài sản khác tăng thì giá trị của quỹ cũng tăng theo. NAV được tính sau khi thị trường đóng cửa mỗi ngày giao dịch trước khi nhà đầu tư có thể mua hoặc bán quỹ.
Các quỹ tương hỗ tính một tỷ lệ chi phí cho các dịch vụ của họ, tỷ lệ này bao gồm chi phí hoạt động của quỹ và tạo ra lợi nhuận cho công ty quản lý quỹ.
Nhìn chung, bạn có thể mua và bán quỹ từ bất kỳ nhà môi giới nào, mặc dù một nhóm quỹ như Vanguard có thể không phải lúc nào cũng được niêm yết trên tất cả các nền tảng môi giới.
Bạn nên đầu tư chủ động hay thụ động vào quỹ tương hỗ?
Khi mua quỹ tương hỗ, bạn đang thuê một người quản lý quỹ để quản lý tiền của mình, vì vậy bạn nên để người quản lý thực hiện nhiệm vụ này. Nghiên cứu cho thấy đầu tư thụ động thực sự có hiệu quả cao hơn đầu tư chủ động, và trừ khi bạn là chuyên gia, thì việc vượt trội hơn một người chuyên nghiệp là vô nghĩa.
Quỹ tương hỗ có thể được quản lý chủ động hoặc quản lý thụ động, mặc dù chúng thường gắn liền với hình thức quản lý chủ động. Các nhà quản lý chủ động cố gắng vượt trội hơn thị trường bằng cách tìm ra những cổ phiếu bị định giá thấp và mua bán vào thời điểm thích hợp. Vì được quản lý tích cực nên các quỹ tương hỗ này có xu hướng tính tỷ lệ chi phí cao hơn.
Ngược lại, các quỹ được quản lý thụ động như quỹ chỉ số chỉ đơn giản là sao chép một chỉ số, thường là S&P 500. Họ chỉ cố gắng sao cho phù hợp với hiệu suất của chỉ số. Nhờ cách tiếp cận này, các quỹ được quản lý thụ động có xu hướng tính phí thấp hơn so với các quỹ chủ động.
Ngoài ra, nhiều tổ chức từ thiện tương hỗ còn tính phí hoàn trả trước hạn khi bạn tham gia và rút khỏi tổ chức trong thời gian ngắn (thường là 30 ngày hoặc ít hơn). Đây là động lực bổ sung cho việc đầu tư thụ động.
Ai nên đầu tư vào quỹ tương hỗ?
Quỹ tương hỗ là lựa chọn tuyệt vời cho mọi loại nhà đầu tư, từ người mới bắt đầu đến người có kinh nghiệm. Chúng cung cấp một cách dễ dàng để đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn với chi phí rất thấp. Đó là hai lý do tại sao chúng thường được sử dụng trong các phương tiện hưu trí phổ biến như tài khoản 401(k) hoặc IRA.
Quỹ tương hỗ đa dạng có thể rất hữu ích cho những nhà đầu tư mới bắt đầu và biết rất ít về đầu tư. Trên thực tế, huyền thoại đầu tư Warren Buffett từ lâu đã khuyên các nhà đầu tư nên mua quỹ chỉ số dựa trên S&P 500 và các quỹ tương hỗ có thể dễ dàng thực hiện điều đó.
Phải tốn bao nhiêu để đầu tư vào quỹ tương hỗ?
Quỹ tương hỗ có thể yêu cầu mức đầu tư ban đầu tối thiểu, thường là $2.500 đến $3.000 khi mua quỹ lần đầu tiên. Sau đó, bạn chỉ cần một số tiền nhỏ để tiếp tục đầu tư vào quỹ. Điều này giúp việc tiếp tục mua quỹ dễ dàng hơn bằng các khoản quyên góp thường xuyên.
Tuy nhiên, nếu bạn mua vào tài khoản 401(k), những yêu cầu tối thiểu này thường được miễn và bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào vào quỹ từ bất kỳ khoản tiền lương nào.
Cuối cùng, cần lưu ý rằng một số quỹ tương hỗ tính phí bán hàng hoặc hoa hồng khi bạn mua quỹ. Những vấn đề này có thể dễ dàng tránh được bằng cách tìm kiếm các quỹ tương hỗ không bị ràng buộc. Hoa hồng bán hàng là số tiền phải vào túi bạn chứ không phải tiền của công ty quỹ.
