Theo Cục Dự trữ Liên bang, Citizens Bank là tổ chức ngân hàng lớn thứ 15 tại Hoa Kỳ xét về tài sản. Được thành lập vào năm 1828, đây cũng là một trong những ngân hàng lâu đời nhất cả nước. Ngân hàng Citizens hoạt động chủ yếu ở Bờ Đông và có văn phòng ở cả Trung Tây. Ngân hàng cung cấp đầy đủ các loại tài khoản và dịch vụ ngân hàng và là một trong những tổ chức cho vay sinh viên lớn nhất tại Hoa Kỳ.
Một số thông tin chi tiết về sản phẩm, giá cả và phí của Citizens Bank có thể khác nhau tùy theo địa điểm. Trong bài đánh giá này, chúng tôi đã sử dụng trụ sở chính của ngân hàng tại Providence, Rhode Island.
Bài đánh giá này tập trung vào các dịch vụ ngân hàng cá nhân của Citizens Bank. Chi tiết tài khoản và Tỷ lệ hoàn vốn hàng năm (APY) tính đến ngày 29 tháng 6 năm 2022.
Cơ bản về tài khoản
Làm bài kiểm tra
Citizens Bank cung cấp bốn loại tài khoản thanh toán để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng.
Séc gửi tiền
One Deposit Checking là tài khoản thanh toán cơ bản với các đặc quyền thanh toán và thẻ ghi nợ miễn phí. Tài khoản có phí duy trì hàng tháng là $9,99, có thể miễn phí khi gửi tiền (bất kỳ số tiền nào) trong thời gian thanh toán. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu khi gửi séc.
Đánh giá Citizen Discovery
Tài khoản thanh toán có lãi này hiện đang trả 0,02% APR cho tất cả số dư tài khoản. Tài khoản này có sẵn thông qua Citizens Bank dành cho khách hàng có tài khoản đầu tư được liên kết. Nó cũng cung cấp các lợi ích về mối quan hệ như B. Không mất phí khi sử dụng máy ATM ngoài mạng (mặc dù chủ máy ATM vẫn có thể tính phí), không mất phí khi thanh toán bằng séc cá nhân, dừng thanh toán, chuyển tiền, chuyển khoản, v.v.
Citizens Quest Checking có mức phí hàng tháng là $25, được miễn khi gửi tổng số tiền là $5.000 cho mỗi chu kỳ thanh toán hoặc khi gửi tổng số tiền hàng tháng và số dư đầu tư là $25.000 thông qua tài khoản Citizens Bank được liên kết.
Xác minh tài sản của công dân
Citizens Wealth Checking là tài khoản thanh toán cao cấp dành cho những cá nhân muốn hưởng các quyền lợi ngân hàng độc quyền và được tiếp cận với đội ngũ chuyên gia tài chính. Không có phí duy trì tài khoản hàng tháng, nhưng chủ tài khoản phải duy trì số dư tiền gửi và đầu tư hàng tháng là $200.000 để đủ điều kiện tham gia bài kiểm tra tài sản. Ngoài các lợi ích giống như Quest Checking, lợi ích chính của Citizens Wealth Checking là được tiếp cận các dịch vụ lập kế hoạch tài chính và lãi suất ưu đãi cho các tài khoản tiền gửi và sản phẩm cho vay. Citizens Wealth Checking hiện kiếm được 0,02% APY trên tất cả số dư.
Kiểm soát sinh viên
Tài khoản séc dành cho sinh viên dành cho khách hàng dưới 25 tuổi. Không có phí duy trì tài khoản hàng tháng cho tài khoản séc này. Bạn cũng có thể sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới mà không phải trả phí Citizens Bank (mặc dù chủ máy ATM vẫn có thể tính phí). Một lợi ích khác của tài khoản thanh toán dành cho sinh viên là không bao giờ có phí thấu chi và phí bảo vệ thấu chi.
Tiết kiệm
Tương tự như tài khoản vãng lai, Citizens Bank cũng cung cấp một số tài khoản tiết kiệm.
Tiết kiệm dân sự
Tài khoản tiết kiệm Citizens Wealth được liên kết với Tài khoản vãng lai Citizens Wealth và không có phí hàng tháng. Tương tự như tài khoản thanh toán, bạn sẽ kiếm được 0,02% APY trên tất cả số dư tài khoản. Một lợi ích khác mà bạn sẽ được hưởng khi là khách hàng của Citizens Wealth là được hoàn lại tới $10 phí ATM ngoài mạng lưới do chủ ATM tính.
Thị trường tiền tệ
Ngân hàng Citizens cung cấp ba loại tài khoản thị trường tiền tệ.
Thị trường tiền tệ cá nhân
Lãi suất hàng năm cho tất cả số dư trong tài khoản thị trường tiền tệ cá nhân là 0,01%. Tài khoản có phí duy trì hàng tháng là $10, phí này sẽ được miễn nếu bạn duy trì số dư tối thiểu hàng ngày là ít nhất $2.500. Tài khoản này có thẻ ghi nợ và quyền ghi séc.
Tiền gửi tiết kiệm
Đây là tài khoản tiết kiệm cơ bản của Citizens Bank. Tiết kiệm một lần gửi tiền chỉ yêu cầu gửi một lần (bất kỳ số tiền nào) cho mỗi chu kỳ thanh toán để tránh phí duy trì hàng tháng là $4,99. Không có phí hàng tháng cho chủ tài khoản dưới 25 tuổi hoặc trên 65 tuổi.
Thật không may, lãi suất hàng năm của tài khoản này chỉ là 0,01%, ngang bằng với hầu hết các ngân hàng địa phương và khu vực, nhưng lại thấp hơn nhiều so với các tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất.
Công dân khám phá tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm này miễn phí vì nó được liên kết với tài khoản thanh toán Citizens Quest. Tài khoản này có lãi suất hàng năm là 0,02%, vì vậy bạn sẽ không kiếm được nhiều tiền khi gửi tiền vào Citizens Bank.
Công dân khám phá thị trường tiền tệ
Đây là một tài khoản có lãi khác mà bạn có thể ghép nối với tài khoản thanh toán Citizens Quest của mình. Không có phí bảo trì hàng tháng và được hưởng các quyền lợi giống như khách hàng của Citizens Quest. Tài khoản này có lãi suất cao hơn một chút so với các tài khoản tiền gửi khác của Citizens, với 0,03% APR cho tất cả số dư. Khách hàng mở tài khoản Citizens Quest Money Market mới và nạp $25.000 tiền mới từ một tài khoản bên ngoài được liên kết sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi là 0,05% APY cho số dư từ $25.000 trở lên.
Thị trường tiền tệ Citizen Wealth
Tài khoản thị trường tiền tệ này chỉ dành cho khách hàng của Citizens Wealth và mang lại những lợi ích tương tự như các tài khoản tài sản khác. Lãi suất hàng năm cho tất cả số dư trong tài khoản thị trường tiền tệ Citizens Wealth là 0,04%. Cơ hội nhận lãi suất cơ bản là 0,05% APY cho số dư $25.000 trở lên bằng cách nạp tiền vào tài khoản của bạn bằng số tiền mới chưa có trong tài khoản Citizens Bank của bạn.
đĩa CD
Ngân hàng Citizens có Chứng chỉ tiền gửi (CD) tiêu chuẩn với ba kỳ hạn: 10 tháng, 14 tháng và 25 tháng. Theo hướng dẫn về phí và tính năng tài khoản tiền gửi cá nhân của ngân hàng, còn có các điều khoản CD khác, nhưng không rõ liệu điều này có yêu cầu phải nộp đơn trực tiếp tại chi nhánh địa phương hay không. Không có điều khoản nào cung cấp mức giá CD cạnh tranh so với các ngân hàng trực tuyến.
CD 14 tháng chỉ trực tuyến trả cùng mức APY 0,03% cho tất cả số dư và tất cả khách hàng. Khách hàng của Citizens Quest và Citizens Wealth được hưởng lãi suất quan hệ trên CD, hiện tại là 0,03% APY (tương tự lãi suất tiêu chuẩn) cho CD kỳ hạn 10 tháng và 0,05% cho CD kỳ hạn 25 tháng.
Số tiền gửi tối thiểu để mở CD là $1.000.
Ngân hàng cũng cung cấp hai loại CD khác – CD dễ vỡ và CD IRA. CD dễ vỡ có thời hạn từ 3 đến 60 tháng với số tiền gửi tối thiểu là $10.000. Loại CD này cho phép bạn rút tiền một lần mà không bị phạt, miễn là bạn đạt được số dư tối thiểu theo yêu cầu. CD IRA yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là $250 và phải tuân theo các quy tắc và hình phạt về thuế của IRS. Chúng có nhiều kỳ hạn khác nhau, từ 1 tháng đến 120 tháng.
Các tài khoản và dịch vụ khác
Ngoài các tài khoản tiền gửi cá nhân, Citizens Bank còn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính sau:
- Thẻ tín dụng
- IRA
- Cho vay thế chấp
- Dòng tín dụng thế chấp nhà (HELOC)
- Tái cấp vốn thế chấp
- Cho vay mua ô tô
- Tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên
- Cho vay sinh viên tư nhân
- Dịch vụ đầu tư và quản lý tài sản.
Tính năng nổi bật
Citizens Checkup là dịch vụ miễn phí dành cho tất cả khách hàng của Citizens Bank. Công cụ miễn phí này kết nối bạn với các chuyên gia ngân hàng và cố vấn của Citizens, những người có thể đánh giá nhu cầu của bạn và giúp bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn, bao gồm cả kế hoạch nghỉ hưu. Cuộc hẹn khám sức khỏe nhập tịch được thực hiện trực tiếp tại chi nhánh địa phương hoặc qua điện thoại.
Truy cập mọi lúc, mọi nơi
Bạn có thể quản lý tài khoản Citizens Bank của mình trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động của ngân hàng, có sẵn cho iOS (4,6/5 sao) hoặc Android (4,2/5 sao). Thông qua ứng dụng, khách hàng của Citizens Bank có thể:
- Quản lý tài khoản ngân hàng
- Séc gửi tiền
- Nợ
- Thanh toán hóa đơn
Khách hàng hiện tại có thể liên hệ hỗ trợ qua điện thoại theo số 1-800-922-9999, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, 7:00 sáng đến 10:00 tối theo giờ EST, Thứ Bảy và Chủ Nhật, 9:00 sáng đến 6:00 chiều theo giờ ET. Để mở tài khoản mới, bạn có thể gọi số 1-800-360-2472 trong cùng giờ làm việc. Bạn cũng có thể nhận được hỗ trợ qua trò chuyện trực tiếp trên trang web của ngân hàng.
Lợi thế
- Phí hàng tháng cho các tài khoản tiết kiệm và thanh toán đơn giản có thể dễ dàng được miễn
- Không có phí thấu chi cho các mặt hàng thuộc $5
- Nhận dịch vụ lập kế hoạch tài chính miễn phí với Citizens Checkup
Điều bất lợi
- Lãi suất thấp cho các tài khoản tiền gửi có lãi
- Chỉ có văn phòng tại 12 tiểu bang
- Một số tài khoản có phí $3 khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới
Đây là giá vé của Citizens Bank
Citizens Bank là sự lựa chọn đáng tin cậy cho dịch vụ ngân hàng cá nhân dành cho những người sống ở Rhode Island, Massachusetts hoặc bất kỳ tiểu bang nào trong số 12 tiểu bang có chi nhánh ngân hàng. Đây cũng là lựa chọn tuyệt vời cho sinh viên dưới 25 tuổi hoặc trên 65 tuổi vì không mất phí hàng tháng. Ngân hàng khu vực này cung cấp nhiều tài khoản, mặc dù nhiều tài khoản liên quan đến dịch vụ ngân hàng cao cấp và yêu cầu số dư lớn hơn.
Lãi suất của Ngân hàng Citizens không cạnh tranh. Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi để lưu trữ tiền nhằm tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình, tốt nhất bạn nên xem xét một trong những ngân hàng trực tuyến tốt nhất.
