Hợp tác tín dụng và ngân hàng có nhiều điểm chung, nhưng cũng có những khác biệt đáng kể. Không giống như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng là tổ chức tài chính phi lợi nhuận do các thành viên sở hữu và có một số lợi thế nhất định so với ngân hàng.
Mặc dù cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ giống như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cũng có một số nhược điểm. Sau đây là ưu và nhược điểm của hợp tác tín dụng.
Lợi ích của Hợp tác tín dụng
- Lãi suất cho vay thấp hơn và lợi suất tiền gửi cao hơn. Lợi nhuận của hợp tác tín dụng được trả lại cho các thành viên là cổ đông. Điều này cho phép các hợp tác xã tín dụng tính lãi suất thấp hơn cho các khoản vay, bao gồm cả thế chấp, và trả lợi nhuận cao hơn cho các sản phẩm tiết kiệm như chứng chỉ cổ phiếu (hoặc CD).
- Học phí thấp hơn. Các hợp tác xã tín dụng liên bang được miễn thuế liên bang. Do đó, họ có xu hướng tính phí thấp hơn và tính phí thấp hơn cho tài khoản vãng lai và các sản phẩm khác.
- sự đa dạng của sản phẩm. Các hợp tác xã tín dụng lớn có các dòng sản phẩm cạnh tranh với nhiều ngân hàng, bao gồm tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, cổ phiếu, thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay sinh viên và thẻ tín dụng.
- Tiền đặt cọc bảo hiểm. Khi một hợp tác tín dụng là thành viên của Cơ quan Quản lý Hợp tác tín dụng Quốc gia, tiền gửi của thành viên sẽ được bảo hiểm trên toàn quốc thông qua Quỹ Bảo hiểm Cổ phần của NCUA, với số tiền tối đa là $250.000 cho mỗi người gửi tiền.
- Dịch vụ cá nhân. Các hợp tác xã tín dụng thường mang tính địa phương hoặc khu vực, có nghĩa là dịch vụ có thể được cá nhân hóa nhiều hơn.
- Tài nguyên giáo dục. Các hợp tác xã tín dụng thường nhấn mạnh vào giáo dục tài chính, vì vậy họ thường tổ chức các hội thảo, bài viết, máy tính và các công cụ khác để giúp thành viên cải thiện kỹ năng tài chính.
Nhược điểm của các hợp tác tín dụng
Cần phải là thành viên. Các hợp tác xã tín dụng yêu cầu khách hàng phải trở thành thành viên. Người giữ tài khoản phải đáp ứng các yêu cầu về điều kiện để sử dụng sản phẩm và dịch vụ. Tuy nhiên, yêu cầu về tư cách thành viên thường không khắt khe và việc tham gia có thể đơn giản chỉ là gửi $5 vào tài khoản tiết kiệm.
Không phải là giá tốt nhất. Bạn có thể thấy tỷ lệ lợi nhuận hằng năm (APY) cao hơn đối với tài khoản cổ phiếu hoặc tiết kiệm, hoặc lãi suất cho vay thấp hơn tại một ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến không bao gồm chi phí duy trì chi nhánh.
Khả năng tiếp cận bị hạn chế. Các hợp tác xã tín dụng thường có ít chi nhánh hơn các ngân hàng truyền thống. Hợp tác tín dụng có thể không ở gần nơi bạn sống hoặc làm việc, điều này có thể là vấn đề trừ khi hợp tác tín dụng của bạn nằm trong cùng một mạng lưới chi nhánh và/hoặc mạng lưới ATM lớn như Allpoint hoặc MoneyPass.
Có thể cung cấp ít sản phẩm và dịch vụ hơn. Các hợp tác tín dụng nhỏ hơn có thể không cung cấp nhiều sản phẩm cho vay và tiền gửi như các hợp tác tín dụng và ngân hàng lớn hơn. Họ cũng có thể không cung cấp các công nghệ mới nhất như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động và nền tảng thanh toán ngang hàng như điện thoại di động.
Hợp tác tín dụng so với Ngân hàng: Chúng khác nhau như thế nào
Ngân hàng và hợp tác tín dụng cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ giống nhau, nhưng có một số khác biệt đáng chú ý giữa chúng.
- Ngân hàng là tổ chức vì lợi nhuận và thường tính phí cao hơn, yêu cầu số dư và tiền gửi tối thiểu cao hơn để mở và duy trì tài khoản. Ngân hàng nộp thuế, trong khi hợp tác tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận không phải nộp thuế liên bang.
- Các ngân hàng phải chịu trách nhiệm trước các cổ đông muốn tối đa hóa lợi nhuận. Các hợp tác xã tín dụng trả lại toàn bộ lợi nhuận cho các thành viên bằng cách trả lãi suất tiền gửi hàng năm cao hơn và lãi suất cho vay thấp hơn.
- Để giao dịch với một tổ chức tín dụng, bạn phải là thành viên, nhưng nhìn chung, ngân hàng mở cửa cho bất kỳ ai. Bạn có thể đến bất kỳ ngân hàng nào để xin vay hoặc mở tài khoản mà không cần đáp ứng các yêu cầu về tư cách thành viên.
- Các ngân hàng trực tuyến và truyền thống thường cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ kỹ thuật số hơn, chẳng hạn như ngân hàng di động và ngân hàng trực tuyến. Các hợp tác xã tín dụng, đặc biệt là các hợp tác xã nhỏ, có thể không tiên tiến về mặt công nghệ.
Một quyết định giữa một tổ chức tín dụng và một ngân hàng
Bạn thích dịch vụ ngân hàng di động hơn dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh? Kiếm được nhiều thu nhập nhất có thể từ tiền tiết kiệm có phải là ưu tiên của bạn không? Khi quyết định có nên tham gia một tổ chức tín dụng hay làm ăn với một ngân hàng hay không, hãy cân nhắc xem bạn cần và muốn gì nhất ở một tổ chức tài chính.
Khi bạn đã có ý tưởng rõ ràng về những gì mình đang tìm kiếm, danh sách các ngân hàng lớn và các hợp tác tín dụng hàng đầu của Bankrate có thể giúp bạn tìm được lựa chọn tốt nhất. Hãy lập một danh sách ngắn những sản phẩm bạn yêu thích, sau đó so sánh những sản phẩm và tính năng mà bạn quan tâm nhất.
Sau khi đã đưa ra lựa chọn, đã đến lúc mở tài khoản.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn đang tìm kiếm mức APY cao hơn, chi phí vay thấp hơn và mối quan hệ chặt chẽ hơn với các tổ chức tài chính, thì hợp tác tín dụng có thể là lựa chọn tốt. Hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm của các hợp tác xã tín dụng, tìm hiểu kỹ và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với bạn.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
