Bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình mình trong trường hợp xảy ra tai nạn không? Đây là câu hỏi mình nhận được gần đây, tiếc là nhiều người chưa biết. Suy cho cùng, cái chết và một đại lý bảo hiểm nhân thọ hung hãn là hai điều mà hầu hết mọi người có lẽ không muốn phải đối mặt.
Nhưng đây là một câu hỏi quan trọng. Nếu bạn không có bảo hiểm nhân thọ đầy đủ, gia đình bạn có thể gặp rắc rối về tài chính. Mặt khác, nếu mua quá nhiều, bạn có thể lãng phí hàng ngàn đô la vào những thứ bạn không thực sự cần. Khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu, bạn nên tránh những quan niệm sai lầm sau:
1. Mọi người đều phải có bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ có hai chức năng chính. Thông thường nhất là cung cấp dịch vụ cho những người phụ thuộc tài chính vào bạn, chẳng hạn như trẻ em và có thể là vợ/chồng. Thứ hai là nộp thuế bất động sản để những người thừa kế của bạn không phải bán lại tài sản hoặc cơ sở kinh doanh.
Nếu bạn không có người phụ thuộc hoặc tài sản chịu thuế (hiện trên $12,06 triệu), bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ. Hãy nhớ rằng, công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm, đầu tư tiền, sau đó trả phí và kiếm lợi nhuận từ khoản chênh lệch. Điều này có nghĩa là, nhìn chung, tốt hơn hết mọi người nên bỏ qua bảo hiểm và tự đầu tư vì công ty bảo hiểm trả ít hơn tổng số tiền họ nhận được cộng với lợi tức đầu tư. Mặt khác, các thành viên trong gia đình bạn có thể nằm trong số ít người thực sự cần bảo hiểm. Như với tất cả các loại bảo hiểm, điều quan trọng là bạn phải có đủ số tiền mình cần, nhưng chỉ thế thôi.
Điểm cuối cùng là ngay cả khi hiện tại bạn không cần bảo hiểm nhân thọ, bạn vẫn có thể muốn mua nó ngay bây giờ. Bởi vì nếu sức khỏe của bạn sa sút, nó có thể trở nên đắt đỏ hơn, hoặc nếu bạn cần thì có thể không mua được chút nào. Vì vậy, nếu bạn dự đoán sẽ cần bảo hiểm nhân thọ trong tương lai, tốt nhất bạn nên mua nó bất cứ khi nào có thể.
2. Bạn cần bảo hiểm để trả nợ.
Đây là một huyền thoại phổ biến. Nhiều người lo lắng rằng người thừa kế của họ sẽ thừa kế thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác mà họ có thể tích lũy. Mặc dù khoản nợ có thể làm giảm những gì bạn để lại cho những người thừa kế, trừ khi khoản nợ đó là tài sản chung, tài sản chung hoặc có người đồng ký tên/người bảo lãnh, khoản nợ vượt mức sẽ biến mất cùng bạn.
3. Mọi người đều cần bảo hiểm nhân thọ để trang trải chi phí tang lễ và các chi phí cuối cùng khác.
Mua bảo hiểm nhân thọ cho mục đích này có lẽ là hình thức tài trợ tốn kém nhất. Nếu người thừa kế của bạn thừa kế tiền tiết kiệm hoặc tài sản lưu động khác, họ có thể trả các khoản phí này bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, nếu khoản nợ của bạn xóa sạch tài sản của bạn, một chính sách chi phí cuối cùng nhỏ có thể hợp lý hơn là để lại gánh nặng đó cho những người thừa kế của bạn.
4. Mọi người đều cần có đủ bảo hiểm để thay thế hoàn toàn thu nhập cả đời của mình.
Các đại lý bảo hiểm nhân thọ có xu hướng thích phương pháp tính toán nhu cầu bảo hiểm nhân thọ này vì nó nhanh chóng và tạo ra nhiều nhu cầu bảo hiểm, nhưng bạn có thực sự cần phải thay thế toàn bộ thu nhập của mình trong suốt quãng đời làm việc còn lại của mình không? Có một số vấn đề cần xem xét ở đây. Người thân của bạn cần bao nhiêu năm hỗ trợ tài chính? Nếu bạn chỉ có một đứa trẻ 15 tuổi, khoảng thời gian đó có thể là 7 năm gần đến đại học hơn 20 năm bạn phải nghỉ hưu.
Bạn đã kiểm tra trang web An sinh xã hội để tìm hiểu xem gia đình bạn được hưởng những quyền lợi dành cho người còn sống nào chưa? Những lợi ích này thường bị bỏ qua và có thể rất quan trọng, đặc biệt nếu bạn có con dưới 18 tuổi (hoặc 19 tuổi nếu chúng là sinh viên toàn thời gian). Cuối cùng, đừng quên rằng một số chi phí (chẳng hạn như chăm sóc sức khoẻ) có thể tăng lên nếu vợ/chồng của bạn phụ thuộc vào chủ lao động của bạn để nhận trợ cấp và chăm sóc con cái. Bạn có thể sử dụng một máy tính như thế này để ước tính số tiền bạn cần.
5. Bạn không cần phải lo lắng về bảo hiểm nhân thọ của mình sau khi mua.
Mọi người có xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ và quên nó đi, nhưng sự thay đổi về tình hình tài chính của bạn hoặc việc sinh, tử, kết hôn hoặc ly hôn của gia đình bạn có thể yêu cầu bạn thay đổi người thụ hưởng hoặc số tiền bảo hiểm bạn cần, những thông tin này cần được cập nhật. Với tỷ lệ giảm qua các năm do tuổi thọ tăng lên, bạn cũng nên xem liệu mình có thể nhận được mức bảo hiểm tương tự với chi phí thấp hơn hay không, đặc biệt nếu sức khỏe hoặc lối sống của bạn đã được cải thiện. Các trang web như term4sale giúp bạn dễ dàng so sánh giá của các chính sách có thời hạn giá rẻ trực tuyến. Hãy chắc chắn rằng bạn có hợp đồng mới trước khi hủy hợp đồng cũ.
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
