Nếu ngân sách của bạn eo hẹp hơn bình thường trong vài tháng qua, bạn không phải là người duy nhất gặp tình trạng này. Lạm phát cao, tăng trưởng tiền lương chậm chạp và khả năng suy thoái kinh tế đang rình rập là một số lý do khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn hơn.
Tuy nhiên, ngân sách eo hẹp không có nghĩa là bạn không có cơ hội dành tiền để lập tài khoản tiết kiệm. Dưới đây là 12 lời khuyên giúp bạn xây dựng một tổ ấm khỏe mạnh.
1. Chú ý đến những thay đổi nhỏ trong các danh mục ngân sách khác nhau
Ngân sách eo hẹp có nghĩa là mọi quyết định chi tiêu đều tăng lên, nhưng bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền bằng cách thực hiện một vài thay đổi nhỏ. Ví dụ, số tiền bạn tiết kiệm được khi tự chuẩn bị bữa trưa thay vì mua đồ ăn mang về hoặc ăn ngoài có thể dễ dàng tăng lên. Tương tự như vậy khi bạn tự pha cà phê thay vì uống một tách cà phê ở Starbucks.
Một số thay đổi khác bao gồm:
Tắt đèn khi không sử dụng.
Hãy cắt dây và lựa chọn dịch vụ phát trực tuyến rẻ hơn. Các dịch vụ phát trực tuyến thường có các gói chia sẻ hoặc gói gia đình mà bạn có thể chỉ định cho nhiều người để giảm chi phí hơn nữa.
Không muốn mua hàng theo cảm tính. Một cách để thực hiện điều này là viết ra những mong muốn và đợi một tuần trước khi mua chúng để bạn có thể xem liệu mình có còn muốn chúng hay không.
Một cách lập ngân sách là sử dụng quy tắc 50/30/20, nghĩa là bạn chi 50% thu nhập cho các chi phí thiết yếu và một nửa còn lại - gọi là thu nhập tùy ý - cho những thứ bạn muốn (30%) và tiết kiệm (20%).
2. Sử dụng ứng dụng lập ngân sách
Ứng dụng lập ngân sách có thể giúp bạn quản lý ngân sách và tối đa hóa khoản tiết kiệm. Ví dụ, Digit sẽ tự động xác minh tài khoản của bạn và chuyển tiền giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm. Ngoài ra, hãy cân nhắc đến Chime, một ứng dụng ngân hàng giúp bạn dễ dàng lưu trữ tiền lẻ.
Các ứng dụng lập ngân sách thường hoạt động bằng cách theo dõi chi phí của bạn và thậm chí dự đoán chi phí trong tương lai, giúp bạn tiết kiệm thời gian ước tính các mục ngân sách. Sau đó, bạn có thể theo dõi số tiền mình chi tiêu trong từng danh mục mỗi tháng và tìm cách tiết kiệm.
3. Tận dụng lợi thế của việc xóa nợ cho sinh viên
Vào tháng 8, Tổng thống Biden đã công bố chương trình xóa nợ liên bang mới được thiết kế để mang lại lợi ích cho hàng triệu người đi vay liên bang.
Người vay cá nhân có thu nhập hàng năm là $125.000 trở xuống (hoặc $250.000 đối với người vay đã kết hôn) đủ điều kiện được xóa nợ vay sinh viên liên bang lên tới $10.000. Người nhận trợ cấp Pell có thể được miễn giảm tới $20.000.
Sau khi mở đơn xin xóa nợ cho sinh viên, Văn phòng Hỗ trợ Sinh viên Liên bang khuyến nghị người vay nên nộp đơn trước ngày 15 tháng 11 năm 2022. Tuy nhiên, đơn đăng ký sẽ vẫn mở cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2023.
Ngoài ra, chính quyền Biden-Harris đã gia hạn lệnh hoãn thanh toán khoản vay sinh viên lần cuối cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2022. Bạn có thể tận dụng thời gian hoãn này để tiết kiệm số tiền mà nếu không bạn sẽ phải chi cho các khoản vay sinh viên.
4. Tìm kiếm mức giá bảo hiểm
Nên so sánh giá bảo hiểm ô tô và nhà ở sau mỗi vài năm. Không có chiết khấu bất ngờ hoặc các chiết khấu dành cho khách hàng thân thiết nào có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách duy trì hoạt động kinh doanh hiện tại. Nhưng đôi khi bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn nữa bằng cách chuyển đổi hoặc kết hợp bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhà ở tại cùng một công ty.
Ngoài ra, hãy đảm bảo bạn được hưởng mọi khoản giảm giá mà mình được hưởng, chẳng hạn như B. Bảo hiểm nhiều xe hoặc trở thành tài xế an toàn.
5. Tái cấp vốn thế chấp của bạn
Đối với một số người có ngân sách eo hẹp, tái cấp vốn là cơ hội để tiết kiệm tiền. Nếu bạn có thể giảm lãi suất thế chấp của mình xuống 0,5% hoặc hơn, bạn có thể cân nhắc thực hiện ngay bây giờ. Việc tái cấp vốn thế chấp có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời hạn vay.
Ví dụ, một chủ nhà có khoản thế chấp trong 30 năm với số tiền còn lại là $275.000 trong 25 năm thì có:
Số dư hiện tại: $250,230.95
Lãi suất ban đầu: 6.5%
Khoản thanh toán hàng tháng hiện tại: $2,089 tiền gốc và lãi hàng tháng.
Trong suốt thời gian vay, chủ nhà sẽ phải trả tổng cộng $344.370 tiền lãi.
Bây giờ giả sử chủ nhà này có thể tái cấp vốn thế chấp 25 năm với lãi suất 5,25%.
Việc tái cấp vốn sẽ giúp giảm số tiền gốc và lãi phải trả xuống còn $1.499,50 mỗi tháng, giúp bạn tiết kiệm được $589,50 mỗi tháng.
Giả sử khoản thế chấp tiếp tục trong 25 năm nữa, bao gồm 5 năm trả lãi cho khoản vay ban đầu, thì tổng số tiền lãi phải trả là $199.620,03 – tiết kiệm được $144.749,97.
Chi phí đóng cửa, trung bình khoảng 3% của số tiền tái cấp vốn, là một cân nhắc quan trọng khi tái cấp vốn thế chấp và không được bao gồm trong các tính toán này. Những tính toán này chỉ mang tính chất minh họa và nhằm mục đích cung cấp hướng dẫn chung về việc tái cấp vốn thế chấp của bạn. Xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu với máy tính tái cấp vốn thế chấp của Bankrate.
Ngay cả khi không tính đến khoản tiết kiệm theo thời gian bằng cách trả ít lãi hơn, việc tiết kiệm tiền thế chấp hàng tháng có thể giúp ích cho những người có ngân sách eo hẹp mà không ảnh hưởng đến thời gian hoàn vốn đầu tư vào nhà.
6. Tìm cách tiết kiệm tiền thuê nhà
Người thuê nhà có thể cân nhắc chuyển đến một căn hộ nhỏ hơn hoặc khu vực có chi phí thấp hơn để tiết kiệm tiền. Nếu bạn đã thay đổi công việc trong thời gian đại dịch hoặc không phải đi lại hàng ngày, việc chuyển đến một nơi rẻ hơn có thể giúp giảm đáng kể chi phí nhà ở, thường là khoản chi lớn nhất trong ngân sách gia đình. Bạn cũng có thể thử thương lượng về thời hạn thuê hoặc hợp đồng thuê để tiết kiệm tiền thuê nhà.
7. Nhận tiền thưởng ngân hàng
Một số ngân hàng cung cấp tiền thưởng khi mở tài khoản mới và đáp ứng một số yêu cầu cơ bản, chẳng hạn như thiết lập tiền gửi trực tiếp hoặc duy trì số dư tối thiểu. Một số ưu đãi tiền thưởng ngân hàng tốt nhất có thể giúp bạn kiếm được khoảng $250 hoặc hơn trong vài tháng.
Đọc kỹ các điều khoản trước khi đăng ký nhận tiền thưởng để biết cách nhận tiền thưởng và thời gian bạn cần duy trì tài khoản. Ngoài ra, hãy lưu ý đến các yêu cầu về số dư tối thiểu có thể khiến việc mở hoặc duy trì tài khoản của bạn trở nên khó khăn, cũng như các khoản phí tài khoản có thể làm cạn kiệt số tiền thưởng của bạn.
8. Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn
Thật dễ quên việc lưu. Do đó, tự động hóa quy trình là cách tốt nhất để tiết kiệm tiền.
Một số ứng dụng ngân hàng di động có tính năng tiết kiệm tự động. Nhưng nếu không, bạn luôn có thể tải xuống ứng dụng tiết kiệm của bên thứ ba như Chime, ứng dụng này sẽ ước tính số tiền bạn có thể tiết kiệm được mỗi tháng và đưa số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Yêu cầu chủ lao động trích một phần tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để tách riêng với số tiền bạn dùng để thanh toán hóa đơn. So sánh lãi suất để đảm bảo lợi nhuận cạnh tranh cho khoản tiết kiệm của bạn.
9. Tận dụng cơ hội tiết kiệm trước thuế
Thiết lập các khoản đóng góp tự động vào chương trình hưu trí do công ty tài trợ, chẳng hạn như B. 401(k), sử dụng quỹ trước thuế để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn và có thể giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Ngoài ra, một số nhà tuyển dụng còn cung cấp khoản đóng góp 401(k) tương ứng với số tiền của nhân viên, về cơ bản là cung cấp tiền miễn phí để bạn xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí. Các chương trình hỗ trợ của chủ lao động thường yêu cầu nhân viên phải đóng góp tối thiểu để đủ điều kiện.
10. Kiểm kê chi phí thực phẩm
Thực phẩm tạp hóa có thể là một trong những khoản chi tiêu tốn kém nhất, nhưng bạn có thể dễ dàng kiểm soát chi tiêu bằng cách tự chuẩn bị bữa ăn và cắt giảm việc ăn ngoài. Tìm hiểu cách tiết kiệm tiền khi mua sắm.
11. Tìm các lựa chọn du lịch rẻ hơn
Hiện nay có nhiều du khách hơn so với thời kỳ đỉnh điểm của đại dịch COVID-19. Khi lập kế hoạch du lịch—dù là thăm gia đình hay đi nghỉ dưỡng—hãy đảm bảo bạn lập ngân sách cho chuyến đi trước để không phải tiêu quá nhiều tiền.
Khi nói đến chuyến bay, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách đặt chuyến bay đêm hoặc bay với hãng hàng không giá rẻ.
Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách ở khách sạn bình dân hoặc Airbnb, mua đồ tạp hóa thay vì ăn ngoài mỗi bữa và sử dụng thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài.
12. Kiểm tra phiếu lương của bạn
Việc được hoàn thuế hàng năm có thể khiến bạn cảm thấy như mình đã tìm được tiền, nhưng sự thật là bạn đang trả quá nhiều số tiền thuế mà bạn phải nộp cho tiểu bang hoặc liên bang. Số tiền đó có thể được sử dụng hiệu quả hơn vào cuối năm bằng cách trả các khoản nợ có lợi suất cao, lập quỹ khẩn cấp hoặc bổ sung quỹ nợ xấu.
Hãy tham khảo ý kiến kế toán viên hoặc sử dụng máy tính thuế của IRS để xem việc thay đổi thuế nắm giữ có hợp lý với bạn hay không.
Các chuyên gia nói gì về việc tiết kiệm ngân sách
Sau đây là ý kiến của các chuyên gia tài chính về việc tiết kiệm tiền.
Greg McBride, Chuyên gia phân tích tài chính trưởng, CFA, Bankrate: “Cố gắng tiết kiệm khi bạn còn rất ít hoặc không còn gì là một thách thức, vì vậy hãy lật ngược lại và tiết kiệm trước. Gửi tiền lương của bạn trực tiếp vào một tài khoản tiết kiệm đặc biệt và đóng góp vào kế hoạch hưu trí do công ty tài trợ thông qua các khoản khấu trừ tiền lương. Mặc dù cụm từ “bạn không bỏ lỡ những gì bạn không thể nhìn thấy” nghe có vẻ sáo rỗng, nhưng đó là sự thật. Tôi đã từng gợi ý rằng Mọi người đã từng và trải nghiệm đều quay lại và khen ngợi cách thức hoạt động hiệu quả của nó”.
Malik S. Lee, CFP, Tổng giám đốc điều hành và Nhà sáng lập, Felton & Peel Wealth Management: “Tôi nghĩ bạn cần làm hai việc để bắt đầu tiết kiệm khi ngân sách eo hẹp. Đầu tiên, bạn cần tuân thủ ngân sách và chống lại cơn thôi thúc mua sắm. Thứ hai, bạn cần tận dụng các chế độ phúc lợi trước thuế cho nhân viên. Tiết kiệm cho các phương tiện như 401(k) và HSA trước thuế thông qua tiền lương của bạn cho phép bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình trong khi vẫn có nhiều tiền hơn trong túi so với số tiền bạn tiết kiệm được sau thuế.”
Malcolm Ethridge, CIC Wealth Management Certified Financial Planner, Phó chủ tịch điều hành và Cố vấn tài chính ủy thác, cho biết: “Những người thuê căn hộ hoặc nhà có thể không nhận ra rằng nếu chủ nhà đề nghị gia hạn, họ có thể thương lượng hợp đồng thuê tiếp theo. Điều này đặc biệt đúng đối với những người thuê từ một cá nhân hoặc một đơn vị quản lý bất động sản nhỏ hơn. Nếu bạn có kế hoạch ở đó một thời gian, thì việc ký hợp đồng thuê dài hạn hơn ngay bây giờ cũng là một ý tưởng hay. Chủ nhà có thể linh hoạt hơn khi biết rằng họ đang giữ chân bạn trong 24 hoặc 36 tháng, chứ không phải 12 tháng.”
Vì vậy hãy tìm hiểu thêm:
- Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
- Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
- Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
- Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
- AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
- Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
