Lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Cục Dự trữ Liên bang theo dõi lãi suất trung bình mà người tiêu dùng Mỹ trả cho nhiều loại sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm cả thẻ tín dụng. Vào năm 2021, lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng đối với các tài khoản chịu lãi ở Hoa Kỳ là 16,45%.

Tất nhiên, lãi suất hàng năm (APR) bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể không khớp với mức trung bình quốc gia. APR của thẻ tín dụng có thể khác nhau dựa trên nhiều yếu tố, từ điểm tín dụng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn và hơn thế nữa.

Lãi suất thẻ tín dụng trung bình theo xếp hạng tín dụng

Điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp hơn trên thẻ tín dụng, khoản vay và các loại hình tài trợ khác. Vì vậy, tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Mặt khác, điểm tín dụng kém cho thấy rủi ro cao hơn đối với công ty thẻ tín dụng. Trạng thái này có xu hướng dẫn đến APR cao hơn cho bạn với tư cách là chủ thẻ. Không có gì lạ khi thẻ tín dụng thanh toán APR từ 25% đến 30%.

Lãi suất chính xác trên thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy theo từng công ty và từng chủ thẻ. Loại thẻ tín dụng bạn mở cũng có thể ảnh hưởng đến APR của bạn, vì thẻ tín dụng cao cấp thường có lãi suất cao hơn các loại sản phẩm thẻ tín dụng khác.

• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Biết vị trí của bạn là một bước quan trọng khi cố gắng cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tin vui là việc kiểm tra ba báo cáo tín dụng của bạn từ các văn phòng tín dụng lớn (Equifax, TransUnion và Experian) thật dễ dàng và miễn phí. Truy cập AnnualCreditReport.com để nhận báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ bất kỳ tổ chức nào. Trong thời kỳ đại dịch, bạn có thể truy cập miễn phí báo cáo tín dụng của mình từ cùng một trang web hàng tuần.
• Viết ra bất kỳ thông tin tín dụng chê bai nào. Khi bạn nhận được báo cáo, hãy duyệt chúng từ trên xuống dưới. Viết ra bất kỳ thông tin tiêu cực nào bạn thấy có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể làm được rất ít điều về những vấn đề này cho đến khi chúng biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nhưng bạn có thể chỉ ra rằng bạn sẽ không lặp lại những sai lầm tương tự.
• Lỗi tín dụng có tranh chấp. Khi xem xét báo cáo tín dụng của mình, bạn cũng nên liệt kê bất kỳ lỗi nào trong báo cáo tín dụng hoặc dấu hiệu gian lận mà bạn tìm thấy. Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) cho phép bạn tranh chấp mọi thông tin không chính xác xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn với cơ quan báo cáo tín dụng thích hợp.
• Thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn. Giảm số dư thẻ tín dụng và sử dụng tín dụng thông qua việc mở rộng có thể là một trong những cách khả thi nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Việc sử dụng tín dụng là một yếu tố quan trọng trong mức độ tín nhiệm của bạn, phần lớn chiếm 30% trong điểm FICO của bạn. Nếu việc sử dụng tín dụng của bạn thấp, bạn có rủi ro tín dụng thấp.
• Hiển thị lịch sử thanh toán tích cực. Cách bạn hoàn trả nghĩa vụ vay đúng hạn hoặc trễ là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm FICO của bạn. Nếu bạn tránh được các khoản thanh toán trễ, bạn có thể tự mình đạt được thành công khi đạt được điểm tín dụng của mình. Nhưng ngay cả việc vỡ nợ trong báo cáo tín dụng thỉnh thoảng cũng có thể là một trở ngại lớn.
• Hãy xem xét việc mở một tài khoản mới. Nếu bạn có hồ sơ tín dụng mỏng hoặc cần xây dựng tín dụng lần đầu tiên, việc mở một tài khoản tín dụng mới có thể có lợi cho bạn. Nếu không có lịch sử tín dụng, có thể khó hội đủ điều kiện cho một số khoản vay hoặc thẻ tín dụng nhất định. Một số lựa chọn, chẳng hạn như thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay mua nhà, có thể phù hợp với bạn miễn là bạn luôn thanh toán đúng hạn. Bạn cũng có thể cân nhắc việc yêu cầu người thân thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có.

Điểm mấu chốt

Cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn có thể giúp bạn dễ dàng nhận được lãi suất thẻ tín dụng hấp dẫn hơn. Nhưng nếu bạn cần cải thiện điểm tín dụng của mình để có được thỏa thuận tốt nhất, đừng nản lòng. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ số dư hóa đơn mỗi tháng, bạn có thể tận hưởng nhiều lợi ích của thẻ tín dụng mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào—bất kể APR hiện tại trên tài khoản thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu.

XEM THÊM!

• Đánh giá thẻ đen American Express Centurion
• Thẻ tín dụng X1 – Kiểm tra cách đăng ký.
• Thẻ tín dụng Destiny – Cách đặt hàng trực tuyến.
• Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
• American Express tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại