Tài khoản thanh toán là tài khoản ngân hàng được thiết kế để trở thành trung tâm tài chính của bạn, nơi bạn có thể dễ dàng gửi tiền và rút tiền khi cần.
Tài khoản thanh toán là gì?
Nhiều người tiêu dùng sử dụng tài khoản thanh toán để thanh toán hóa đơn, viết séc, thực hiện giao dịch bằng thẻ ghi nợ và chuyển tiền điện tử vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.
Không giống như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thanh toán không giới hạn số lượng giao dịch bạn có thể thực hiện hoặc tính phí cho các giao dịch vượt mức.
Lợi ích của tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh toán giúp giữ tiền của bạn an toàn và dễ tiếp cận, đồng thời giúp bạn dễ dàng tự động hóa việc quản lý tiền.
Sự an toàn
Mua sắm bằng thẻ ghi nợ thanh toán an toàn hơn so với việc mang theo nhiều tiền mặt, giúp bảo vệ tiền của bạn trong trường hợp ví bị mất hoặc bị đánh cắp.
Tài khoản thanh toán thường được FDIC bảo đảm lên tới $250.000. (FDIC) hoặc Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia (NCUA), nghĩa là tiền của bạn vẫn an toàn ngay cả khi ngân hàng của bạn phá sản.
Mạng lưới giao thông mở rộng theo mọi hướng
Tài khoản thanh toán giúp bạn dễ dàng rút tiền thông qua thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM, séc và các công cụ thanh toán trực tuyến. Có thể sử dụng cho mọi mục đích, từ mua sắm lẻ đến trả tiền thuê nhà, thế chấp cho đến thanh toán hóa đơn tự động.
Nếu bạn cần thanh toán cho bạn bè hoặc gia đình, nhiều tài khoản thanh toán có dịch vụ chuyển tiền ngang hàng, chẳng hạn như dịch vụ bạn có thể sử dụng từ điện thoại thông minh hoặc máy tính. Bạn cũng có thể liên kết tài khoản của mình với các dịch vụ khác như Venmo để chuyển tiền nhanh chóng.
Tự động hóa
Tài khoản thanh toán giúp bạn dễ dàng tự động hóa việc quản lý tiền. Bạn có thể thiết lập gửi tiền trực tiếp để tiền lương được tự động gửi vào tài khoản của bạn, do đó bạn không phải gửi tiền thủ công mỗi khi nhận được thanh toán.
Bạn cũng có thể thiết lập thanh toán tự động để ghi nợ thẻ tín dụng, hóa đơn tiện ích và các hóa đơn khác khi đến hạn.
Nhận bảo vệ thấu chi
Thấu chi xảy ra khi bạn rút nhiều tiền từ tài khoản hơn số tiền thực tế có trong tài khoản và số dư tài khoản xuống dưới 0. Phí thấu chi mà ngân hàng tính cho bạn để thanh toán có thể rất tốn kém. Nhiều tài khoản thanh toán cung cấp dịch vụ bảo vệ thấu chi, tự động rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc hạn mức tín dụng của bạn nếu tài khoản thanh toán của bạn bị thấu chi. Bảo vệ thấu chi có thể giúp bạn tránh được các khoản phí thấu chi tốn kém và thực hiện được các khoản thanh toán hoặc phí của mình.
Tài khoản thanh toán và tiết kiệm
Tài khoản thanh toán rất cần thiết cho các giao dịch tài chính hàng ngày, trong khi tài khoản tiết kiệm là nơi tuyệt vời để tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp hoặc mục tiêu tài chính như kỳ nghỉ hoặc mua ô tô mới.
-
Công dụng chính: Tài khoản thanh toán thường được dùng để chi tiêu, trong khi tài khoản tiết kiệm được dùng để lưu trữ số tiền bạn giữ.
-
Lãi suất: Nhiều tài khoản thanh toán không hưởng lãi suất phần trăm hàng năm (APY) và những tài khoản này thường trả lãi suất thấp nhất. Tài khoản tiết kiệm thường kiếm được APY và lãi suất thay đổi tùy theo ngân hàng.
-
Giới hạn chuyển khoản: Trong khi tài khoản vãng lai cho phép giao dịch với bất kỳ số tiền nào thì tài khoản tiết kiệm giới hạn số lần chuyển khoản tối đa là sáu lần mỗi tháng trong hầu hết các trường hợp.
Phí tài khoản thanh toán thường xuyên
Khi tìm kiếm tài khoản thanh toán phù hợp, hãy lưu ý đến các loại phí có thể áp dụng. Mặc dù tài khoản thanh toán miễn phí rất phổ biến, nhiều tài khoản thanh toán tính phí và một số loại phí phổ biến bao gồm:
Phí quản lý hàng tháng: Không phải tất cả các tài khoản thanh toán đều có phí này và bạn có thể được miễn phí nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định, chẳng hạn như:
Phí ATM: Ngân hàng của bạn có thể cung cấp máy ATM riêng hoặc cho bạn quyền truy cập vào mạng lưới ATM miễn phí như Allpoint hoặc MoneyPass. Sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới có thể khiến cả ngân hàng và chủ máy ATM phải chịu phí. Một số ngân hàng hoàn lại một số tiền nhất định cho các loại phí này mỗi tháng và bạn cũng có thể tránh được chúng bằng cách mua hàng bằng thẻ ghi nợ thay vì sử dụng máy ATM để rút tiền mặt.
Phí thấu chi: Nếu bạn rút nhiều tiền hơn số tiền có trong tài khoản thanh toán, bạn có thể phải trả phí thấu chi. Theo nghiên cứu năm 2021 của Bankrate, phí thấu chi trung bình lên tới $33,58. Bạn có thể tránh các khoản phí tự động này bằng cách tắt các khoản phí tự động này với ngân hàng của mình, điều này sẽ khiến ngân hàng hoàn lại số tiền thanh toán vượt mức dưới dạng không thanh toán. Bạn cũng có thể chọn bảo vệ thấu chi hoặc chọn một ngân hàng không tính phí thấu chi, chẳng hạn như B. Capital One hoặc Ally Bank.
Các loại tài khoản thanh toán
Kỳ thi truyền thống
Các tài khoản này thường cung cấp dịch vụ thanh toán bằng thẻ ghi nợ, thẻ ATM hoặc thanh toán hóa đơn trực tuyến. Một số tính phí bảo trì, thường có thể dễ dàng tránh được bằng cách đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Có thể cung cấp bảo vệ thấu chi để trang trải các khoản thanh toán mà nếu không sẽ khiến tài khoản bị thấu chi.
Kiểm tra lãi suất
Tài khoản thanh toán có lãi suất thường cho phép bạn kiếm được một số tiền APY nhất định nếu bạn gửi trực tiếp tiền lương hoặc thực hiện số lượng giao dịch thẻ ghi nợ hàng tháng tối thiểu. Tuy nhiên, nhiều tài khoản vãng lai có lãi chỉ kiếm được một phần nhỏ APY so với nhiều tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Kiểm tra tài khoản sinh viên
Những tài khoản này thường dành cho sinh viên đại học từ 18 đến 23 tuổi và có thể cung cấp những quyền lợi có giá trị, chẳng hạn như tiền thưởng, cho bất kỳ ai đang tìm hiểu về quản lý tiền bạc.
Kỳ thi nâng cao
Những tài khoản này có thể mang lại những lợi ích hấp dẫn cho những người từ 55 tuổi trở lên, chẳng hạn như: B. Séc và lệnh chuyển tiền miễn phí, và dễ dàng miễn phí. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm những lợi ích này, bạn cũng có thể tìm thấy chúng ở nhiều tài khoản thanh toán truyền thống.
Đánh giá cơ hội thứ hai
Bất kỳ ai từng bị từ chối mở tài khoản thanh toán truyền thống do thấu chi quá mức hoặc số dư thấu chi chưa thanh toán có thể cân nhắc mở tài khoản thanh toán cơ hội thứ hai. Các tài khoản này thường phải tuân theo một số hạn chế và phí nhất định, nhưng một số cho phép khách hàng chuyển sang tài khoản thanh toán truyền thống sau khi quản lý Tài khoản Cơ hội thứ hai một cách có trách nhiệm trong một khoảng thời gian.
Có thể tìm thấy tài khoản cơ hội thứ hai tại các ngân hàng như Wells Fargo, Chime, Varo và LendingClub.
Cách mở tài khoản thanh toán
Sau khi đã tham khảo và chọn được tài khoản thanh toán tốt nhất, bạn có thể bắt đầu điền vào mẫu đơn đăng ký, thường bao gồm việc cung cấp một số thông tin cá nhân và một số giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, chẳng hạn như giấy phép lái xe.
Nếu bạn đang cấp vốn cho tài khoản mới từ một tài khoản thanh toán cũ, bạn cũng sẽ cần mã phân loại và số tài khoản của tài khoản cũ. Thông tin này cho phép ngân hàng mới của bạn chuyển tiền từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Nếu bạn trực tiếp mở tài khoản, bạn có thể thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên bằng séc hoặc tiền mặt.
Sau khi tài khoản của bạn được mở và sẵn sàng sử dụng, hãy dành thời gian để tìm hiểu các chức năng của tài khoản. Đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến, tải xuống ứng dụng ngân hàng của bạn và thiết lập thanh toán tự động và gửi tiền trực tiếp.
Kiểm tra sao kê ngân hàng gần đây nhất của ngân hàng cũ để đảm bảo bạn chưa chuyển bất kỳ khoản thanh toán tự động nào từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Ngoài ra, hãy cập nhật thông tin tài khoản mới cho người quản lý bảng lương của công ty bạn để đảm bảo bảng lương trực tiếp của bạn được chuyển đến đúng tài khoản. Nguồn nhân lực thường có thể giúp thực hiện thay đổi này.
Nếu sau vài tháng mà tài khoản cũ của bạn vẫn không tự động thanh toán hóa đơn, bạn nên chuẩn bị đóng tài khoản đó và chuyển sang tài khoản thanh toán mới.
Điểm mấu chốt
Hãy đảm bảo bạn tìm được tài khoản thanh toán phù hợp với mình, có mạng lưới ATM mạnh, không mất phí, có khả năng sinh lãi hay nhiều ưu điểm khác. Khi đã tìm được tài khoản phù hợp với nhu cầu của mình, bạn sẽ thấy được tính linh hoạt và dễ dàng trong việc quản lý tài chính hàng ngày.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
