Đầu tư vào cổ phiếu: Những điều cơ bản
Đầu tư vào cổ phiếu có nghĩa là mua quyền sở hữu trong một công ty đại chúng. Những cổ phiếu nhỏ này được gọi là cổ phiếu công ty và khi bạn đầu tư vào những cổ phiếu này, bạn mong đợi công ty sẽ phát triển và tăng trưởng theo thời gian. Khi điều này xảy ra, cổ phiếu của bạn có thể trở nên có giá trị hơn và các nhà đầu tư khác có thể sẵn sàng mua chúng thay vì mua với giá bạn đã trả. Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm được lợi nhuận nếu quyết định bán chúng.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán là một cuộc chơi lâu dài. Nguyên tắc chung là phải có danh mục đầu tư đa dạng và duy trì đầu tư ngay cả khi thị trường lên xuống. Một trong những cách tốt nhất để người mới bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán là gửi tiền vào tài khoản đầu tư trực tuyến, sau đó có thể sử dụng số tiền này để đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư.
Đầu tư vào cổ phiếu trong sáu bước
1. Quyết định cách bạn muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán
Có nhiều cách để đầu tư vào cổ phiếu. Chọn tùy chọn bên dưới thể hiện tốt nhất cách bạn muốn đầu tư và tính hữu ích của bạn trong việc lựa chọn cổ phiếu để đầu tư.
A. “Tôi muốn tự mình lựa chọn cổ phiếu và quỹ.” Đọc thêm; Bài viết này giải thích những điều mà các nhà đầu tư hiện nay cần biết, bao gồm cách chọn tài khoản phù hợp với nhu cầu của họ và cách so sánh các khoản đầu tư cổ phiếu.
B. “Tôi muốn một chuyên gia hướng dẫn tôi trong suốt quá trình này.” Bạn có thể là ứng viên lý tưởng cho một cố vấn robot, một dịch vụ cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư chi phí thấp. Hầu hết các công ty môi giới lớn và nhiều cố vấn độc lập đều cung cấp các dịch vụ này, họ sẽ đầu tư cho bạn dựa trên các mục tiêu cụ thể của bạn.
C. “Tôi muốn bắt đầu đầu tư vào quỹ 401(k) của công ty tôi.” Đây là một trong những cách phổ biến nhất để người mới bắt đầu đầu tư. Theo nhiều cách, nó dạy cho các nhà đầu tư mới một số phương pháp đầu tư tốt nhất: đóng góp nhỏ đều đặn, tập trung vào dài hạn và thực hành. Hầu hết các quỹ 401(k) đều cung cấp các lựa chọn quỹ cổ phiếu hạn chế nhưng không được tiếp cận với các cổ phiếu riêng lẻ.
Khi bạn đã có sở thích, bạn có thể mua một tài khoản
2. Chọn tài khoản đầu tư
Để đầu tư vào cổ phiếu, bạn thường cần có một tài khoản đầu tư. Đối với những người thực hành, điều này thường có nghĩa là một tài khoản môi giới. Mở tài khoản với một cố vấn tự động là một lựa chọn khả thi cho những ai cần một chút trợ giúp. Chúng tôi phân tích hai quá trình này dưới đây.
Điểm quan trọng: cả nhà môi giới và cố vấn tự động đều cho phép bạn mở tài khoản với rất ít tiền.
Biến thể tự làm: mở tài khoản chứng khoán
Tài khoản môi giới trực tuyến có thể là cách nhanh nhất và tiết kiệm nhất để mua cổ phiếu, quỹ và nhiều khoản đầu tư khác. Bạn có thể mở một tài khoản hưu trí cá nhân, còn gọi là IRA, thông qua một công ty môi giới hoặc một tài khoản môi giới chịu thuế nếu bạn đã có đủ tiền tiết kiệm hưu trí trong chương trình 401(k) của công ty hoặc chương trình khác.
Nếu bạn cần tìm hiểu sâu hơn, chúng tôi có hướng dẫn mở tài khoản môi giới. Bạn nên đánh giá các nhà môi giới dựa trên các yếu tố như chi phí (hoa hồng giao dịch, phí tài khoản), các lựa chọn đầu tư (nếu bạn thích quỹ, hãy tìm các ETF chất lượng không tính hoa hồng) và các công cụ và nghiên cứu dành cho nhà đầu tư.
Biến thể thụ động: mở tài khoản cố vấn robot
Các cố vấn robot mang lại những lợi ích của việc đầu tư chứng khoán, nhưng không yêu cầu người sở hữu phải mắc lỗi khi lựa chọn khoản đầu tư riêng lẻ. Dịch vụ cố vấn tự động cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư toàn diện: Các công ty này sẽ hỏi bạn về mục tiêu đầu tư trong quá trình đăng ký, sau đó xây dựng cho bạn danh mục đầu tư được thiết kế để đạt được các mục tiêu đó.
Điều này có vẻ đắt đỏ, nhưng phí quản lý ở đây thường chỉ bằng một phần nhỏ so với phí mà một nhà quản lý đầu tư tính: hầu hết các cố vấn robot tính khoảng 0,25% trên số dư tài khoản của bạn. Có – bạn cũng có thể nhận IRA từ cố vấn tự động nếu muốn.
Lưu ý rằng mặc dù cố vấn robot có giá tương đối rẻ, hãy đọc kỹ các điều khoản và lựa chọn nhà cung cấp một cách cẩn thận. Một số nhà cung cấp yêu cầu một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tài khoản phải được giữ bằng tiền mặt. Các nhà cung cấp thường trả lãi suất rất thấp cho các vị thế tiền mặt, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến hiệu suất và dẫn đến việc phân bổ không tối ưu cho các nhà đầu tư. Những vị trí phân phối tiền mặt bắt buộc này đôi khi vượt quá 10%.
Nếu bạn quyết định mở tài khoản với một cố vấn tự động, có lẽ bạn không cần phải đọc bài viết này nữa – phần còn lại dành cho những người tự làm.
3. Hiểu được sự khác biệt giữa đầu tư vào cổ phiếu và quỹ
Bạn có tự làm không? Đừng lo lắng. Đầu tư vào cổ phiếu không phải là việc phức tạp. Đối với hầu hết mọi người, đầu tư vào thị trường chứng khoán có nghĩa là lựa chọn giữa hai loại hình đầu tư sau:
Quỹ đầu tư cổ phiếu hoặc quỹ giao dịch trên sàn chứng khoán. Quỹ tương hỗ cho phép bạn mua một phần nhỏ của nhiều cổ phiếu khác nhau trong một giao dịch. Quỹ chỉ số và ETF là một loại quỹ tương hỗ theo dõi một chỉ số; ví dụ, quỹ chỉ số S&P 500 theo dõi chỉ số bằng cách mua cổ phiếu của các công ty mà quỹ đó quản lý. Khi bạn đầu tư vào một quỹ, bạn cũng sở hữu một cổ phần nhỏ trong mỗi công ty này. Bạn có thể kết hợp nhiều quỹ để tạo ra danh mục đầu tư đa dạng. Lưu ý rằng quỹ đầu tư cổ phần đôi khi còn được gọi là quỹ đầu tư cổ phần.
cổ phiếu riêng lẻ. Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty cụ thể, bạn có thể mua một hoặc nhiều cổ phiếu để tham gia vào thị trường giao dịch chứng khoán. Việc xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng gồm nhiều cổ phiếu riêng lẻ là điều có thể, nhưng đòi hỏi rất nhiều đầu tư và nghiên cứu. Khi bạn đi theo con đường này, hãy nhớ rằng từng cổ phiếu có thể tăng và giảm. Khi bạn nghiên cứu một công ty và quyết định đầu tư vào công ty đó, khi bạn bắt đầu cảm thấy lo lắng vào một ngày tồi tệ, hãy nghĩ về lý do tại sao bạn chọn công ty đó ngay từ đầu.
Ưu điểm của quỹ đầu tư cổ phiếu là chúng có tính đa dạng hóa cao, giúp giảm thiểu rủi ro. Đối với đại đa số các nhà đầu tư, đặc biệt là những người đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí, danh mục đầu tư chủ yếu bao gồm các quỹ tương hỗ là sự lựa chọn hiển nhiên.
Tuy nhiên, quỹ tương hỗ không có vẻ giống như một số cổ phiếu riêng lẻ. Lợi ích của một cổ phiếu duy nhất là những lựa chọn thông minh có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng khả năng một cổ phiếu duy nhất giúp bạn trở nên giàu có là rất thấp.
4. Đặt ngân sách cho khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán của bạn
Các nhà đầu tư mới thường có hai câu hỏi ở bước này trong quy trình:
Tôi cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào cổ phiếu? Số tiền cần thiết để mua một cổ phiếu phụ thuộc vào giá của cổ phiếu. (Giá cổ phiếu có thể dao động từ vài đô la đến vài nghìn đô la.) Nếu bạn muốn tham gia quỹ tương hỗ và có ngân sách eo hẹp, quỹ giao dịch trên sàn (ETF) có thể là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Các quỹ tương hỗ thường có số tiền tối thiểu là $1.000 trở lên, nhưng ETF được giao dịch giống như cổ phiếu, nghĩa là bạn mua chúng với giá cổ phiếu—trong một số trường hợp là dưới $100).
Tôi nên đầu tư bao nhiêu vào cổ phiếu? Nếu bạn đầu tư thông qua một quỹ, chúng tôi đã đề cập rằng đây là lựa chọn ưu tiên của hầu hết các cố vấn tài chính chưa? — Bạn có thể phân bổ một phần đáng kể danh mục đầu tư của mình vào các quỹ cổ phiếu, đặc biệt nếu bạn có thời gian đầu tư dài. Một nhà đầu tư nghỉ hưu 30 tuổi có thể đầu tư 80% trong danh mục đầu tư của mình vào các quỹ tương hỗ; phần còn lại sẽ được chuyển vào quỹ hưu trí. Cổ phiếu riêng lẻ lại là một vấn đề khác. Nguyên tắc chung là giới hạn những khoản này ở một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn.
5. Tập trung vào đầu tư dài hạn
Đầu tư vào thị trường chứng khoán đã được chứng minh là một trong những cách tốt nhất để tạo dựng sự giàu có trong dài hạn. Trong nhiều thập kỷ, thị trường chứng khoán đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm. Nhưng hãy nhớ rằng đây chỉ là mức trung bình cho toàn bộ thị trường – một số năm sẽ tăng, một số năm sẽ giảm và lợi nhuận của từng cổ phiếu sẽ khác nhau.
Thị trường chứng khoán là khoản đầu tư tuyệt vời cho các nhà đầu tư dài hạn, ngày này qua năm khác; đó là mức trung bình dài hạn mà họ đang tìm kiếm.
Đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi nhiều chiến lược và phương pháp phức tạp, nhưng tất cả những gì một số nhà đầu tư thành công nhất làm là bám sát vào các nguyên tắc cơ bản của thị trường chứng khoán. Điều đó thường có nghĩa là chi tiêu phần lớn danh mục đầu tư của bạn — Warren Buffett từng nói rằng quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp là khoản đầu tư tốt nhất mà hầu hết người Mỹ có thể thực hiện — Và chỉ khi bạn tin vào tiềm năng tăng trưởng dài hạn của công ty.
Sau khi bạn bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, điều tốt nhất bạn có thể làm có lẽ cũng là điều khó khăn nhất: đừng nhìn vào chúng. Trừ khi bạn đang cố gắng vượt qua khó khăn và thành công trong giao dịch trong ngày, tốt nhất là bạn nên tránh thói quen kiểm tra hiệu suất cổ phiếu nhiều lần trong ngày.
6. Quản lý danh mục đầu tư cổ phiếu của bạn
Mặc dù sự biến động hàng ngày không ảnh hưởng nhiều đến danh mục đầu tư hoặc sức khỏe của bạn, tất nhiên có những lúc bạn cần xem xét lại cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác của mình.
Khi bạn làm theo các bước trên để mua quỹ tương hỗ và cổ phiếu riêng lẻ, bạn nên xem xét danh mục đầu tư của mình vài lần một năm để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.
Một số điều cần lưu ý: Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển một số khoản đầu tư cổ phiếu của mình sang các khoản đầu tư có thu nhập cố định an toàn hơn. Nếu danh mục đầu tư của bạn tập trung vào một ngành hoặc nhiều ngành, hãy cân nhắc mua cổ phiếu hoặc quỹ ở ngành khác để đa dạng hóa hơn. Cuối cùng, hãy chú ý đến sự đa dạng về mặt địa lý. Vanguard khuyến nghị cổ phiếu quốc tế chiếm 40% trong danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể mua quỹ đầu tư cổ phiếu quốc tế để có được sự tiếp xúc này.
Tìm hiểu thêm:
