Khi lãi suất tăng, việc tăng chứng chỉ tiền gửi có thể giúp người tiết kiệm tận dụng lợi nhuận tăng.
Trong bối cảnh lãi suất tăng, các CD tăng lãi suất (đôi khi được gọi là CD tăng lãi suất) mang đến cho người tiết kiệm cơ hội tăng tỷ lệ lợi nhuận hàng năm của CD mà không cần thay đổi các điều khoản.
Thông thường, CD tăng lãi suất chỉ cho phép tăng lãi suất một lần trong suốt thời hạn, điều này cho thấy chúng có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư hiểu rõ về môi trường lãi suất hiện tại và hiểu rằng lãi suất sẽ tăng hoặc giảm. Một số đĩa CD có điều khoản cho phép khách hàng tăng giá nhiều lần.
Cục Dự trữ Liên bang đã tăng mạnh lãi suất trong năm nay sau khi giữ lãi suất gần bằng 0 kể từ tháng 3 năm 2020, khi lệnh phong tỏa vì COVID-19 bắt đầu.
CD Bump-up hoạt động như thế nào
CD là tài khoản tiết kiệm có ngày đáo hạn cố định và lãi suất cố định. Thông thường, lãi suất sẽ giữ nguyên trong suốt thời hạn của CD, nhưng có một số lựa chọn cho phép thay đổi lãi suất. CD có giá trị gia tăng cho phép chủ tài khoản tăng lợi nhuận khi CD tiếp tục đáo hạn.
Tuổi thọ của đĩa CD nâng cấp khác nhau, nhưng hầu hết là từ hai đến ba năm. Hầu hết các CD Bumpup có lãi suất thấp hơn một chút so với CD truyền thống vì CD cho phép người sở hữu có thể tăng lãi suất. Số tiền tối thiểu bắt buộc đối với một đĩa CD trả trước sẽ khác nhau tùy theo từng tổ chức tài chính, mặc dù một số tổ chức tài chính có số tiền tối thiểu thấp tới $500.
Nhiều CD tăng tốc cho phép tăng tốc một lần, nhưng một số (đặc biệt là những CD có thời lượng dài hơn) cho phép tăng tốc nhiều lần. Có thể có những quy định về mức lãi suất có thể tăng tại một thời điểm. Tốt nhất bạn nên kiểm tra các điều khoản và điều kiện của CD với tổ chức tài chính của bạn.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng nếu bạn rút tiền từ CD trước ngày đáo hạn, bạn sẽ phải chịu phạt trừ khi đó là CD không bị phạt.
Ví dụ về CD nâng cao
Giả sử bạn muốn dành ra $10.000 để cải thiện nhà ở. Bạn cho rằng mình không cần tiền trong vài năm, nhưng muốn số tiền đó tăng trưởng an toàn và hưởng lợi từ việc tăng lãi suất trong thời gian tạm thời. Một CD nạp tiền có thời hạn hai năm có thể là lựa chọn lý tưởng nếu bạn không muốn cần tiền trước khi kỳ hạn kết thúc.
Nếu bạn cần tiền trong vòng hai năm, điều quan trọng là phải hiểu rõ khoản tiền phạt trả trước sẽ là bao nhiêu để xác định xem CD nạp tiền có phù hợp với bạn hay không.
Ưu điểm của việc khởi động CD
Lợi ích lớn nhất của việc nâng cấp đĩa CD là khả năng tăng giá theo thời gian. Nếu lãi suất tăng theo kỳ hạn, bạn có thể tận dụng và kiếm được nhiều tiền lãi hơn nhanh hơn. Các loại CD khác khóa bạn vào APY của mình, yêu cầu thời hạn phải hết hạn để được hưởng lãi suất cao hơn hoặc áp dụng hình phạt trả trước khi đóng CD trước khi hết hạn. Với CD Bump-up, bạn có thể dễ dàng tận dụng lãi suất tăng.
Nhược điểm của đĩa CD nâng cao
Điểm hấp dẫn của đĩa CD nâng cao là tính linh hoạt, nhưng nó cũng có một số nhược điểm. CD tăng lãi suất thường bắt đầu với APY thấp hơn so với các loại CD khác, cho phép các ngân hàng phòng ngừa rủi ro tăng APY trong tương lai. Tùy thuộc vào điều kiện thị trường, một đĩa CD tiêu chuẩn có thể thu hút được nhiều sự quan tâm hơn trong suốt thời gian sử dụng của một đĩa CD nâng cấp.
Ngoài ra, cũng không có gì đảm bảo rằng giá sẽ tăng theo thời gian sử dụng của đĩa CD. Hoặc, nếu lãi suất tăng và tiếp tục tăng, bạn có thể chuyển đổi sớm và bỏ lỡ mức tăng APY lớn hơn.
Cách mở CD nâng cao
Việc mở một CD tạm thời cũng tương tự như việc mở các loại tài khoản ngân hàng khác, mặc dù ít ngân hàng cung cấp loại tài khoản này. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghiên cứu kỹ thông tin chi tiết về ưu đãi của ngân hàng, bao gồm thời hạn, tần suất nạp tiền, APY ban đầu, phí gửi tiền ban đầu và phí rút tiền trước hạn.
Bạn có thể tìm thấy những ưu đãi tốt hơn từ các ngân hàng trực tuyến, nhưng bạn cũng có thể tìm thấy một số ưu đãi rẻ hơn từ các tổ chức tài chính truyền thống bằng cách tìm kiếm xung quanh. Sau khi tìm được ngân hàng và tài khoản phù hợp với nhu cầu của mình, bạn sẽ cần điền vào mẫu đơn đăng ký và xem lại lịch sử tài khoản của mình.
Các lựa chọn thay thế cho việc nâng cấp CD
Có một số đĩa CD khởi động thay thế để bạn cân nhắc, tùy thuộc vào mục đích tiết kiệm của bạn:
- CD truyền thống: Tài khoản có kỳ hạn và lãi suất cố định.
- CD tăng dần: Tương tự như CD tăng dần, nhưng nó tự động tăng APY của bạn theo các khoảng thời gian đã đặt.
- CD Laddering: Một chiến lược nhằm tối đa hóa tiết kiệm chi phí bằng cách loại bỏ nhiều CD có thời gian chạy khác nhau.
Tìm hiểu thêm:
-
-
-
-
Đánh giá thẻ American Express dự trữ Delta Skymiles® – Xem thêm.
-
AmEx tập trung vào trải nghiệm của khách hàng với tài khoản séc mới và ứng dụng được thiết kế lại
-
Discover it® Phần thưởng thẻ Rewards xem cách thức hoạt động
