Sở hữu một ngôi nhà ở California có thể là khoản đầu tư lớn cần có bảo hiểm nhà ở. Theo phân tích năm 2022 của Bankrate về phí bảo hiểm hàng năm được báo cáo, chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình tại Golden State là 1.127 đô la mỗi năm và bảo hiểm nhà ở là 250.000 đô la. Mặc dù California nổi tiếng là nơi có chi phí sinh hoạt cao nhưng mức bảo hiểm nhà ở tại đây lại thấp hơn mức trung bình toàn quốc.
Để bắt đầu tìm kiếm bảo hiểm nhà ở, nghiên cứu của Eragoncred phát hiện ra rằng các công ty bảo hiểm nhà ở tốt nhất tại California là USAA, State Farm CSAA, Allstate và The Hartford. Từ đó, chúng tôi xếp hạng phí bảo hiểm trung bình, báo giá bảo hiểm, chiết khấu, tính năng chính sách và đánh giá của bên thứ ba để giúp bạn tìm được công ty bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
Công ty bảo hiểm nhà tốt nhất ở California
Người dân California có thể lựa chọn nhiều công ty bảo hiểm, một số công ty cung cấp mức phí bảo hiểm nhà ở thấp hơn mức trung bình của tiểu bang. Để thu hẹp danh sách, chúng tôi đã tính toán điểm lãi suất ngân hàng để phân tích từng công ty theo nhiều danh mục. Bao gồm phí bảo hiểm trung bình hàng năm, phạm vi bảo hiểm, chiết khấu và các tính năng chính sách dựa trên dữ liệu phí bảo hiểm từ Quadrant Information Services. JD.com năm 2021 cũng bao gồm xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng cao cấp để chỉ ra mức độ hài lòng của khách hàng đối với công ty bảo hiểm nhà ở của họ. Công ty có thứ hạng càng cao trong từng hạng mục thì điểm lãi suất ngân hàng chung càng cao, tối đa là 5 trên 5.
| Công ty bảo hiểm nhà | Điểm Bankrate | Phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho phạm vi bảo hiểm nhà ở $250K | Điểm JD Power |
|---|---|---|---|
| Hoa Kỳ | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Trang trại nhà nước | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| Tập đoàn bảo hiểm CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| Đội Hartford | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Không được JD Power xếp hạng chính thức do hạn chế về điều kiện tham gia
Chúng tôi đã xác nhận rằng các hãng bảo hiểm này hiện đang bảo lãnh các hợp đồng bảo hiểm nhà ở tại California. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm có thể bị giới hạn ở một số khu vực nhất định của tiểu bang hoặc hộ gia đình với một số trường hợp miễn trừ nhất định.
Hoa Kỳ
USAA có điểm hài lòng chung là 882 trên 1.000 từ JD Power, khiến đây trở thành một trong những nhà cung cấp chính sách hàng đầu tại California. Tuy nhiên, vì quy định này chỉ áp dụng cho quân nhân và các thành viên gia đình trực hệ của họ nên không đủ điều kiện để được cấp giấy phép JD chính thức. Nhìn chung, đây là một trong những nhà cung cấp dịch vụ rẻ nhất dành cho những người đủ điều kiện trở thành thành viên USAA. Ngoài ra còn có các tùy chọn độc đáo có lợi cho quân nhân, chẳng hạn như: B. Bảo hiểm quân phục bị hư hỏng do mất bảo hiểm.
Trang trại nhà nước
State Farm đạt 835/1.000 điểm từ JD Overall satisfaction và một số hạng mục năng lực khác, bao gồm báo giá chính sách, thanh toán và tương tác. State Farm là công ty bảo hiểm ô tô tư nhân lớn nhất tại Hoa Kỳ, vì vậy những người lái xe đang tìm kiếm một công ty có uy tín với một đại lý địa phương có thể thích công ty bảo hiểm này. Ngoài các loại bảo hiểm tiêu chuẩn như bảo hiểm nhà cửa và đồ dùng cá nhân, State Farm còn cung cấp bảo hiểm vật nuôi thông qua Trupanion. State Farm có thể có ít cơ hội được giảm giá bảo hiểm nhà hơn các hãng hàng không khác.
Tập đoàn bảo hiểm CSAA
CSAA Insurance Group là công ty bảo hiểm AAA. Công ty bảo hiểm cung cấp mức phí bảo hiểm phải chăng ở California so với mức trung bình của California, với mức phí bảo hiểm trung bình hàng năm là $931 cho ngôi nhà trị giá $250.000 đô la. Về mức độ hài lòng của khách hàng, công ty bảo hiểm này đã nhận được điểm JD Competency là 828, cao hơn mức trung bình 1.000 điểm. CSAA Insurance Group được AM Best xếp hạng A (Xuất sắc). Tuy nhiên, so với các công ty khác trong danh sách này, CSAA có mức phí bảo hiểm nhà ở trung bình đắt thứ hai.
Allstate
Allstate cung cấp cho chủ nhà ở California nhiều lựa chọn bảo hiểm khác nhau. Từ các lựa chọn bảo hiểm tiêu chuẩn như bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm trách nhiệm, tài sản cá nhân và bảo hiểm sức khỏe cho khách, đến các lựa chọn ít phổ biến hơn như bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm sân và vườn, Allstate cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trong khi Allstate hoạt động tốt ở nhiều hạng mục, điểm số của công ty này trong Chỉ số khiếu nại của Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia (NAIC) cho thấy công ty đã nhận được nhiều khiếu nại hơn dự kiến.
Hartford
Hartford là chương trình bảo hiểm nhà ở của AARP. Những chủ nhà ở California chọn The Hartford có thể vui lòng chọn phạm vi bảo hiểm đáp ứng các yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm nhà ở của họ. Nhược điểm là Hartford chỉ mở cửa cho các thành viên AARP. Tuy nhiên, tư cách thành viên AARP cho phép bạn nhận được nhiều quyền lợi và tiết kiệm hơn về bảo hiểm nhà ở.
Thêm nhiều công ty để xem xét
Bảo hiểm Kin
Kin Insurance là một công ty khởi nghiệp công nghệ bảo hiểm được thành lập vào năm 2016 và có trụ sở chính tại Chicago. Sứ mệnh của công ty là cung cấp mức bảo hiểm giá cả phải chăng cho chủ nhà và báo cáo rằng khách hàng tiết kiệm trung bình $500 khi chuyển từ công ty bảo hiểm nhà khác.
Chính sách HO-3 của Kin cung cấp cho chủ nhà ở California quyền bảo hiểm tài sản, nhà ở, trách nhiệm pháp lý, chi phí y tế và nhiều thứ khác. Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm cháy rừng cho thiệt hại về kết cấu nhà, cây cối và thực vật của bạn, cũng như chi phí dịch vụ cứu hỏa.
Phí bảo hiểm nhà ở tại California là bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm nhà trung bình cho gói bảo hiểm nhà $250.000 đô la tại California là $1.127 đô la mỗi năm. Mặc dù mức này thấp hơn chi phí bảo hiểm nhà trung bình toàn quốc là $1.393 mỗi năm, nhưng bất kỳ ngôi nhà nào cũng có thể có mức phí bảo hiểm cao hơn hoặc thấp hơn cả hai mức trung bình, tùy thuộc vào diện tích, tuổi đời và vị trí của ngôi nhà, các lựa chọn bảo hiểm và các yếu tố khác.
Bảo hiểm nhà ở tại california
Khi mua bảo hiểm nhà ở tại California, hãy tìm hiểu nhiều hơn là chỉ chi phí bảo hiểm nhà trung bình. Do những nguy hiểm do thiên tai và các rủi ro địa lý khác gây ra, chủ nhà ở California phải cân nhắc một số điều đặc biệt khi đảm bảo rằng bảo hiểm nhà của họ bảo vệ đầy đủ cho tài sản có thể là lớn nhất của họ.
Nguyên nhân phổ biến gây ra mất mát ở California
California là một tiểu bang lớn và mỗi khu vực phải đối mặt với những rủi ro khác nhau, dù là rủi ro tự nhiên hay rủi ro do con người gây ra. Tuy nhiên, một số nguyên nhân gây mất mát lại phổ biến trên toàn tiểu bang. Bao gồm:
- Cháy và sét: Cháy là vấn đề lớn đối với người dân California, ngay cả những người không sống ở khu vực xảy ra cháy rừng. Theo Cal Fire, giông bão có thể nhanh chóng leo thang thành hỏa hoạn, chẳng hạn như vụ cháy rừng tháng 8 đã thiêu rụi hơn 1 triệu mẫu Anh vào tháng 8 năm 2020. Chìa khóa để có được bảo hiểm nhà ở cá nhân là bảo hiểm nhà ở của bạn phải đủ để trang trải chi phí xây dựng lại nhà trong trường hợp xảy ra hỏa hoạn.
- Động đất: Có nhiều đường đứt gãy đang hoạt động chạy qua California, nhưng hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn đều không chi trả cho bảo hiểm động đất. Thay vào đó, bảo hiểm động đất California có thể được mua riêng thông qua Cục Quản lý Động đất California và nhiều công ty bảo hiểm tư nhân khác. Do đó, rủi ro động đất không ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm nhà ở.
- Trộm cắp: Chỉ riêng năm 2020, Sở Tư pháp California đã ghi nhận 145.377 vụ trộm cắp và 527.748 vụ trộm cắp. Tỷ lệ tội phạm ở mỗi mã bưu chính ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm nhà ở tại mỗi khu phố, đây cũng là lý do khiến mức phí bảo hiểm nhà riêng có thể khác với mức trung bình của tiểu bang và toàn quốc. Để bảo vệ tài sản của mình, bạn cũng nên xem xét bảo hiểm tài sản cá nhân trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở để đảm bảo rằng nó đủ khả năng bảo vệ tài sản của bạn.
Các lựa chọn bảo hiểm nhà ở tại California
Ở một tiểu bang dễ xảy ra cháy rừng, lở đất và động đất, việc hỏi nhà cung cấp những câu hỏi cụ thể về những gì chính sách của bạn bao gồm và không bao gồm là một bước quan trọng. Ví dụ, mặc dù California dễ xảy ra động đất, nhưng các chính sách bảo hiểm nhà thường không bao gồm phạm vi bảo hiểm tự động cho những sự kiện như vậy. Do thiên tai thường xuyên xảy ra, nhiều chuyên gia bảo hiểm khuyên dùng các loại bảo hiểm sau cho chủ nhà ở California:
- Bảo hiểm lũ lụt: California được coi là tiểu bang dễ xảy ra lũ lụt do có nhiều thung lũng và khu vực ven biển. Tuy nhiên, hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà ở không bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt. Thay vào đó, bảo hiểm lũ lụt có thể được mua thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) và một số công ty bảo hiểm tư nhân.
- Bảo hiểm cháy nổ: Mặc dù một số phạm vi bảo hiểm cháy nổ được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở cơ bản, nhưng người dân California vẫn có nguy cơ cao hơn do khả năng xảy ra cháy rừng cao. Nếu bạn sống ở khu vực khó tìm được bảo hiểm nhà ở do những rủi ro liên quan, bạn nên cân nhắc mua một gói bảo hiểm riêng, chẳng hạn như gói FAIR. Chương trình Hội chợ California (CFP) có trụ sở tại Los Angeles khuyến cáo rằng việc mua bảo hiểm thông qua hiệp hội chỉ là giải pháp cuối cùng, nhưng hiệp hội này có thể cung cấp bảo hiểm hỏa hoạn cho ngôi nhà của bạn.
- Tài sản cá nhân được đề xuất: Nếu bạn sở hữu những đồ vật có giá trị cao như tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ trang sức, số tiền tài sản cá nhân trong chính sách chủ nhà của bạn có thể không chi trả đầy đủ cho những đồ vật này. Một số giải pháp có thể bao gồm việc tăng số lượng tài sản cá nhân của bạn hoặc mua chứng chỉ tài sản cá nhân theo lịch trình làm bảo hiểm bổ sung. Vì mỗi công ty bảo hiểm có thể có chính sách khác nhau khi xử lý các mặt hàng đắt tiền nên bạn có thể trao đổi với đại lý bảo hiểm để tìm ra giải pháp phù hợp nhất cho mình.
Những câu hỏi thường gặp
Loại bảo hiểm nhà rẻ nhất ở California là gì?
Có một số nhà cung cấp lớn tại California cung cấp bảo hiểm nhà ở với mức giá thấp hơn (so với mức giá trung bình toàn quốc) bao gồm tất cả các biện pháp bảo vệ tiêu chuẩn như chung cư, tài sản cá nhân, các công trình khác và trách nhiệm pháp lý. Để tìm được chính sách rẻ nhất cho trường hợp của bạn, hãy so sánh báo giá từ nhiều nhà cung cấp dựa trên phạm vi bảo hiểm bạn cần và xem việc thêm các khoản chiết khấu như giảm giá có thể giúp ích như thế nào. Ví dụ, việc đóng gói sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
Làm thế nào để tôi có được bảo hiểm nhà ở tại California?
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp báo giá trực tuyến, nhưng bạn cũng có thể gọi điện cho công ty hoặc đến đại lý bảo hiểm địa phương. Bạn sẽ cần một số thông tin cơ bản như địa chỉ và ngày sinh, cũng như thông tin về ngôi nhà của bạn như: B. Chi tiết về tuổi thọ của mái nhà và các đặc điểm tùy chỉnh. Sau khi bạn nhận được báo giá và muốn mua bảo hiểm, đại diện công ty sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình đăng ký.
Chương trình Bình đẳng California là gì?
Kế hoạch Công bằng California là giải pháp cuối cùng cho những chủ nhà đang gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm nhà từ các công ty bảo hiểm truyền thống. Ngôi nhà của bạn có thể bị từ chối bảo hiểm do nguy cơ cháy rừng nghiêm trọng, tình trạng nhà, tình trạng cư trú hoặc các lý do khác. Theo Chương trình Vốn chủ sở hữu, chủ nhà ở California chỉ có thể nhận được phạm vi bảo hiểm rủi ro được nêu tên rất hạn chế, nhưng có thể thêm nhiều lựa chọn khác với một khoản phí bổ sung.
Tìm hiểu thêm:
